Решение по делу № 2-1927/2023 от 23.10.2023 - о взыскании задолженности по кредитному договору в пределах стоимости наследственного имущества.

Дело № 2-1927/2023

УИД 37RS0010-01-2023-001845-11

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

23 октября 2023 года г. Иваново

Ленинский районный суд г. Иваново в составе:

председательствующего по делу – судьи Афонина Г.В.,

при помощнике судьи – Коковой А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Ленинского районного суда г. Иваново гражданское дело по иску ПАО Банк «Финансовая Корпорация «Открытие» к ФИО2, действующей в своих интересах и интересах несовершеннолетней ФИО11, о взыскании задолженности по кредитному договору в пределах стоимости наследственного имущества,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Банк «Финансовая Корпорация «Открытие» обратилось в суд с иском к наследственному имуществу ФИО5 о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества.

Исковые требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО10 и ФИО5 был заключен кредитный договор № № о выдаче и использовании банковской карты на сумму 103 820,69 руб. под 22,8 % годовых.

<данные изъяты>

<данные изъяты> в настоящее время правопреемником взыскателем является ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие».

Заемщик согласился с условиями договора. Банк исполнил взятые на себя обязательства, предоставил заемщику кредит.

Однако заемщик недобросовестно исполнял свои обязательства, у него образовалась задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 285 390,35 руб. в том числе: 103 820,69 руб. сумма основного долга; 134 685,28 руб. проценты за пользование кредитом; 40 045,56 руб., пени на просроченную задолженность; 6 088,82 руб., - пени на просроченные проценты; 750 руб., тариф за обслуживание карты.

Истец указал, что в связи с тем, что в добровольном порядке ответчик образовавшуюся задолженность не погасил, он обратился в суд с настоящим иском, в котором просит взыскать за счет наследственного имущества ФИО5 в пользу ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие» задолженность по кредитному договору ДД.ММ.ГГГГ № № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 235 255,97 руб., из которых: 103 820,69 руб. сумма основного долга; 134 685,28 руб. проценты за пользование кредитом; 750 руб., тариф за обслуживание карты, а так же расходы по уплате госпошлины в размере 5 593 руб.

Истец ПАО Банк «Финансовая Корпорация «Открытие» явку своего представителя в судебное заседание не обеспечило, извещено о дате, времени и месте судебного заседания надлежащим образом. В иске содержится ходатайство о рассмотрении дела без участия своего представителя.

В судебное заседание ответчик ФИО2, действующая в своих интересах и в интересах несовершеннолетней ФИО1, не явилась, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, направила в судебное заседание представителя по доверенности – адвоката Горносталева Д.Е., который с заявленными требованиями не согласился по основаниям, изложенным в письменных возражениях, просил применить к спору срок исковой давности, поскольку кредитор знал о смерти должника, начиная с 05.03.2015 и понимал, что с данного момента обязательства не будут исполнены. Кроме того, истцом не представлено подписанных заемщиком документов по кредиту, ввиду утраты кредитного досье, следовательно не представлено доказательств того, на каких условиях был взят кредит, в связи с чем оснований для взыскания процентов и тарифов не имеется.

В судебное заседание третьи лица, не заявляющие самостоятельных требований относительно предмета спора нотариус ФИО7 и нотариус ФИО8 не явились, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом, просили дело рассмотреть в свое отсутствие.

Суд, исследовав материалы гражданского дела, приходит к следующему выводу.

Согласно п. 1 ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 ст. 434 настоящего Кодекса.

В силу п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п. 3 ст. 438 ГК РФ).

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу п. 1 ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2 ст. 819 ГК РФ).

Статьей 820 ГК РФ предусмотрено, что кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии с п. 1 ст. 807 ГК РФ, п. 1 ст. 809 ГК РФ, п. 1 ст. 810 ГК РФ, п. 1, п. 2 ст. 811 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В силу п.п. 1, 2 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты (п. 1 ст. 384 ГК РФ).

Согласно п.п. 1 п. 1 ст. 387 ГК РФ права кредитора по обязательству переходят к другому лицу на основании закона при наступлении указанных в нем обстоятельств в результате универсального правопреемства в правах кредитора. В силу п. 2 ст. 58 ГК РФ при присоединении юридического лица к другому юридическому лицу к последнему переходят права и обязанности присоединенного юридического лица.

В силу требований ч. 1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Из данной правовой нормы следует, что смерть гражданина-должника влечет прекращение обязательства, если только обязанность его исполнения не переходит в порядке правопреемства к наследникам должника или иным лицам, указанным в законе.

Таким образом, в случае смерти должника, не исполнившего кредитное обязательство, допускается перемена лиц в обязательстве, поскольку исполнение данного обязательства не связано неразрывно с личностью должника.

В силу ст. 1112 Гражданского кодекса РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами.

Не входят в состав наследства личные неимущественные права и другие нематериальные блага.

По смыслу п. 1 ст. 1175 Гражданского кодекса РФ каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

При таких обстоятельствах, наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В соответствии со ст. 1152 Гражданского кодекса РФ для приобретения наследства наследник должен принять его.

При этом, согласно ст. 1154 Гражданского кодекса РФ наследство может быть принято в течение шести месяцев со дня открытия наследства.

Согласно разъяснениям Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» наследник, принявший наследство, независимо от времени и способа его принятия считается собственником наследственного имущества, носителем имущественных прав и обязанностей со дня открытия наследства вне зависимости от факта государственной регистрации прав на наследственное имущество и ее момента (если такая регистрация предусмотрена законом) (п. 34).

Для приобретения наследства недостаточно являться наследником по закону, необходимо принять наследство одним из способов, указанных в статье 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации, т.е. путем подачи в шестимесячный срок со дня открытия наследства по месту открытия наследства нотариусу или иному уполномоченному должностному лицу заявления о принятии наследства или о выдаче свидетельства о праве на наследство либо путем совершения в рамках того же срока действий, свидетельствующих о фактическом принятии наследства.

Принятие наследником по закону какого-либо незавещанного имущества из состава наследства или его части (квартиры, автомобиля, акций, предметов домашнего обихода и т.д.), а наследником по завещанию - какого-либо завещанного ему имущества (или его части) означает принятие всего причитающегося наследнику по соответствующему основанию наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось, включая и то, которое будет обнаружено после принятия наследства.

Наследник, подавший заявление о принятии наследства либо заявление о выдаче свидетельства о праве на наследство без указания основания призвания к наследованию, считается принявшим наследство, причитающееся ему по всем основаниям (п. 35 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании»).

Таким образом, принятие наследства в силу закона является правом, а не обязанностью наследников. Воля на принятие наследства считается проявленной в том случае, если наследник совершает фактические действия, свойственные собственнику. Такими действиями считаются действия, в которых проявляется отношение наследника к наследственному имуществу как к своему собственному, поэтому действия должны им совершаться для себя и в своих интересах.

Их материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между <данные изъяты>

<данные изъяты> реорганизовано в форме присоединения к ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие».

В соответствии с положениями п. 2 ст. 58 ГК РФ при присоединении юридического лица к другому юридическому лицу к последнему переходят права и обязанности присоединенного юридического лица.

ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие» вправе требовать взыскания задолженности, ввиду состоявшегося правопреемства при реорганизации юридического лица.

Согласно пункту 5.1 Правил кредитования за пользованием кредита заемщик уплачивает Банку проценты, начисляемые по ставке, предусмотренной Индивидуальными условиями Договора.

Из материалов дела видно, что условия договора ответчиком не выполнялись и уплата процентов основного долга должным образом не производились.

Заемщик ФИО5 умер ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается актовой записью о смерти №, составленной ДД.ММ.ГГГГ филиалом по регистрации смерти по городу Иванову и Ивановскому району комитета Ивановской области ЗАГС.

На основании заявлений ФИО2, действующей в своих интересах и интересах несовершеннолетней ФИО1 нотариусом ФИО8 заведено наследственное дело № к имуществу ФИО5, умершего ДД.ММ.ГГГГ.

Нотариусом ФИО8 выданы:

ДД.ММ.ГГГГ свидетельство о праве на наследство по закону супруге умершего ФИО2 и дочери умершего ФИО1 на ? долю в праве общей долевой собственности на нежилое помещение, расположенное по адресу: <адрес>

ДД.ММ.ГГГГ свидетельство о праве на наследство по закону супруге умершего ФИО2 и дочери умершего ФИО1 выдано свидетельство о праве наследства по закону на автомобиль марки <данные изъяты> зарегистрированное в реестре за №-н/37-2018-2-610;

ДД.ММ.ГГГГ свидетельство о праве на наследство по закону супруге умершего ФИО2 и дочери умершего ФИО1 выдано свидетельство о праве наследства по закону на прицеп марки <данные изъяты> года выпуска, зарегистрировано в реестре за №.

Так же нотариусом ФИО8 ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 – супруге умершего ФИО5 выдано свидетельство о праве собственности, которым удостоверено право совместной собственности супругов ФИО9 на прицеп марки <данные изъяты> года выпуска, зарегистрированное в реестре за №.

Согласно предоставленной по запросу суда выписке из ЕГРН от ДД.ММ.ГГГГ № № за ФИО1 было зарегистрировано право собственности на ? долю в праве общей долевой собственности на нежилое здание, расположенное по адресу: <адрес>, прав на иные объекты недвижимости за наследодателем не было зарегистрировано.

Согласно ответа УФНС России по Ивановской области от ДД.ММ.ГГГГ, банковских счетов на имя ФИО5, кроме открытого в ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие» кредитного счета, не имеющим размещенных на нем денежных средств ФИО5, не имеется.

Судом установлено, что наследник ФИО2 подала заявление в ФИО12 предоставлении ей документов по кредитному договору и договору страхования, приложив свидетельство о смерти заемщика, которое принято кредитной организацией ДД.ММ.ГГГГ.

ФИО13 ДД.ММ.ГГГГ направило в адрес ФИО2 письменный ответ за №, которым отказало в предоставлении документов.

Таким образом, кредитор был осведомлен о смерти заемщика ДД.ММ.ГГГГ.

ФИО14 ДД.ММ.ГГГГ направил нотариусу претензию № ДД.ММ.ГГГГ, с приложенной к нему копии свидетельства о смерти заемщика, которая получена нотариусом ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 130, 132).

Нотариус ФИО8 ДД.ММ.ГГГГ направила ответ в ФИО15 о наличии в ее производстве наследственного дела № к имуществу ФИО5, умершего ДД.ММ.ГГГГ.

Наследственное дело №, заведенное ДД.ММ.ГГГГ после смерти ФИО5 окончено ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие» осведомлено ДД.ММ.ГГГГ о смерти должника и знало о невозможности исполнения заемщиком своих обязательств с указанной даты.

Ответчики заявили о применении срока исковой давности, пропущенного истцом ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие».

Разрешая заявление о пропуске срока исковой давности, суд принимает во внимание следующее.

ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие» знало о смерти заемщика по рассматриваемому кредитному договору, знало о невозможности исполнения обязательств по возврату кредита заемщиком ввиду его смерти, начиная с ДД.ММ.ГГГГ, кредитору было известно о том, кто является надлежащим ответчиком по иску взыскании задолженности по кредиту, начиная с марта 2018 года.

При этом заключительное требование было выставлено умершему заемщику ФИО5 только ДД.ММ.ГГГГ (РПО №), и ДД.ММ.ГГГГ возвращено обратно отправителю ввиду истечения сроков хранения в почтовом отделении связи, что не может являться основанием для отсчета сроков исковой давности с указанного момента.

Направление повторно нотариусу ФИО8 извещения о наличии задолженности ФИО5 так же не может быть использовано в качестве основания для исчисления срока исковой давности с 2022 года, основанием для перерыва течения срока исковой давности направление извещения так же не является.

Согласно ч.1 ст. 196 ГК РФ, общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В соответствии с ч.1 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Согласно ст. 201 ГК РФ перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

В соответствии с п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Согласно пункту 2 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации при оставлении судом иска без рассмотрения течение срока исковой давности, начавшееся до предъявления иска, продолжается в общем порядке, если иное не вытекает из оснований, по которым осуществление судебной защиты права прекращено.

На основании п. 3 ст. 204 Гражданского кодекса Российской Федерации если после оставления иска без рассмотрения не истекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев, за исключение случаев, если основанием оставления иска без рассмотрения послужили действия (бездействия) истца.

В пункте 18 (абзаце третьем) Постановления N 43 Пленум Верховного Суда Российской Федерации разъяснил применение пункта 2 статьи 204 ГК РФ - если после оставления иска без рассмотрения неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев, за исключением случаев, когда иск был оставлен без рассмотрения по основаниям, предусмотренным абзацами вторым, четвертым, седьмым и восьмым статьи 222 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, пунктами 2, 7 и 9 части 1 статьи 148 АПК РФ.

Анализируя вышеприведенные обстоятельства и положения действующего законодательства, суд приходит к выводу, что срок исковой давности начал течь с момента получения ответа на претензию кредитора от 02.02.2018 но не позднее даты закрытия наследственного дела - 31.07.2018.

Суд принимает во внимание, что информация о наследственных делах размещается в ЕИС начиная с 1 июля 2014 года, следовательно ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие», являясь профессиональным участником данных правоотношений, при должной осмотрительности, имело возможность осведомиться о завершенном наследственном деле к имуществу умершего заемщика, следовательно должно было знать об окончании наследственного дела не позднее чем с 31.07.2018, с указанной даты начал течь срок исковой давности по данному спору и истек 31.07.2021.

В то же время ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие» обратилось в суд с иском к наследственному имуществу ФИО5 только ДД.ММ.ГГГГ.

При таких обстоятельствах, в силу указанных выше норм права и разъяснений постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ №, принимая во внимание, что о наличии задолженности истцу было известно с момента ее образования, о невозможности исполнения обязательств по кредиту заемщиком кредитору было известно начиная с ДД.ММ.ГГГГ, кто является надлежащим ответчиком по иску истец должен был знать не позднее даты окончания наследственного дела - ДД.ММ.ГГГГ, суд приходит к выводу о том, что с исковым заявлением о взыскании задолженности истец обратился за пределами 3-хлетнего срока исковой давности, и срок исковой давности для взыскания задолженности по кредитному договору истцом пропущен.

В соответствии со ст. 205 ГК РФ в исключительных случаях суд может признать уважительной причину пропуска срока исковой давности по обстоятельствам, связанным с личностью истца - физического лица, если последним заявлено такое ходатайство и им представлены необходимые доказательства.

По смыслу указанной нормы, а также п. 3 ст. 23 ГК РФ срок исковой давности, пропущенный юридическим лицом, а также гражданином -индивидуальным предпринимателем по требованиям, связанным с осуществлением им предпринимательской деятельности, не подлежит восстановлению независимо от причин его пропуска.

В силу п. 1 ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

С учетом того, что срок исковой давности по требованиям о взыскании суммы основного долга и процентов за пользование кредитом, тарифов истек, суд приходит к выводу об истечении срока давности и по иным исковым требованиям, заявленным истцом, которые являются производными от главного требования.

При таких обстоятельствах, в удовлетворении исковых требований истцу надлежит отказать.

Согласно ст. 98 ч. 1 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Поскольку в удовлетворении исковых требований истцу отказано, не имеется оснований и для удовлетворения требований истца о взыскании с ответчика судебных расходов.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО Банк «Финансовая Корпорация «Открытие» к ФИО2, действующей в своих интересах и интересах несовершеннолетней ФИО1, о взыскании задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № № в пределах стоимости наследственного имущества, оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Ивановский областной суд через Ленинский районный суд г. Иваново в течение месяца после изготовления решения суда в мотивированном виде.

Председательствующий: Г.В. Афонин

Мотивированное решение составлено 30.10.2023.