Решение по делу № 2-318/2025 от 26.09.2025 - о взыскании задолженности по кредитному договору в пределах наследственного имущества.

КОПИЯ

дело №

УИД №

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

17 сентября 2025 года с. Якшур-Бодья УР

Якшур-Бодьинский районный суд Удмуртской Республики в составе председательствующего судьи Ураковой А.А.,

при секретаре судебного заседания Урасиновой Н.Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению АО «ТБанк» к ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, ФИО6 Алёне ФИО8, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, в лице их законного представителя ФИО5, АО «Т-Страхование» о взыскании задолженности по кредитному договору в пределах наследственного имущества,

установил:

Первоначально АО «ТБанк» (далее по тексту банк, истец, кредитор) обратилось в Первомайский районный суд г. Ижевска Удмуртской Республики с иском к наследственному имуществу ФИО18 которым просит суд взыскать в пользу истца задолженность по договору кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 34 608,63 руб., в том числе: просроченный основной долг в размере 34 425,77 руб., просроченные проценты в размере 182,86 руб., расходы по оплате госпошлины в размере 1 238 руб.

Исковые требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО19. и АО «ТБанк» был заключен договор кредитной карты № на сумму 35 000 руб. (или с лимитом задолженности – договор кредитной карты). Составными частями заключенного договора являются Заявление-Анкета, представляющее собой письменное предложение (оферту) клиента, адресованное Банку, содержащее намерение клиента заключить с Банком универсальный договор; индивидуальный Тарифный план, содержащий информацию о размере и правилах применения/расчета/взимания/начисления процентов, комиссий, плат и штрафов по конкретному договору (далее по тексту Тарифы); Условия комплексного обслуживания, состоящие из Общих условий открытия, ведения и закрытия счетов физических лиц и Общих условий кредитования (далее по тексту Общие условия). Указанный договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете заемщика. При этом моментом заключения договора, в соответствии с п. 2.2 Общих условий кредитования, ст. 5 ч. 9 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» и ст. 434 ГК РФ, считается зачисление Банком суммы кредита на счет или момент активации кредитной карты. Заключенный между сторонами договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного договора и договора возмездного оказания услуг. До заключения договора Банк, согласно п. 1 ст. 10 Закона «О защите прав потребителей», предоставил заемщику всю необходимую и достоверную информацию о предмете и условиях заключаемого договора, оказываемых Банком в рамках договора услугах. Банку стало известно о смерти ФИО20 на дату смерти обязательства по выплате задолженности по договору умершим не исполнены. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ФИО21 перед Банком составляет 34 608,63 руб., в том числе: просроченный основной долг в размере 34 425,77 руб., просроченные проценты в размере 182,86 руб. По информации Банка, после смерти ФИО22., умершего ДД.ММ.ГГГГ, открыто наследственное дело №. Истец полагает, что обязательства, возникшие из кредитного договора, смертью должника не прекращаются и входят в состав наследства (л.д. 6-7).

Протокольным определением Первомайского районного суда г. Ижевска Удмуртской Республики от ДД.ММ.ГГГГ произведена замена ненадлежащего ответчика – наследственного имущества ФИО23 на надлежащих ответчиков – ФИО6 Г.В., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, ФИО6 А.В., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, ФИО6 У.В., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, в лице их законного представителя ФИО5, АО «Т-Страхование» (л.д. 111).

Определением Первомайского районного суда г. Ижевска Удмуртской Республики от ДД.ММ.ГГГГ настоящее гражданское дело передано для рассмотрения по подсудности в Якшур-Бодьинский районный суд Удмуртской Республики (л.д. 142).

Представитель истца АО «ТБанк», надлежащим образом извещенный о дате, месте и времени рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, в иске просил рассмотреть дело в его отсутствие. Дело рассмотрено в его отсутствие на основании ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее по тексту ГПК РФ).

В судебное заседание ответчики ФИО6 Г.В., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, ФИО6 А.В., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, ФИО6 У.В., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, в лице их законного представителя ФИО5, АО «Т-Страхование» не явились, будучи надлежащим образом извещенными о месте и времени судебного разбирательства по известному суду адресу в соответствие с требованиями главы 10 ГПК РФ. Учитывая согласие представителя истца ФИО7 по доверенности на рассмотрение дела в отсутствие ответчиков в порядке заочного судопроизводства, суд полагает возможным рассмотреть гражданское дело в отсутствие ответчиков по имеющимся материалам в соответствии с положениями ст. ст. 233-235 ГПК РФ.

Представителем ответчика АО «Т-Страхование» ФИО9 по доверенности, в суд представлены возражения на иск, согласно которым просила в удовлетворении исковых требований отказать в полном объеме на основании следующего. Между АО «Т-Банк» и Страховщиком заключен договор коллективного страхования от несчастных случаев и болезней заемщиков кредита КД-0913 от ДД.ММ.ГГГГ (далее по тексту договор коллективного страхования). В рамках заключенного договора Банк является страхователем, а клиенты Банка, согласившиеся на подключение к договору коллективного страхования, являются застрахованными лицами. При присоединении к Программе страховой защиты клиенту выдаются Условия страхования по Программе страховой защиты заемщиков Банка. Действие страховой защиты начинается со дня, следующего за днем окончания расчетного периода, в котором такое лицо выразило согласие на подключение к Программе страхования. Услуга по страхованию задолженности по кредитному договору была подключена ДД.ММ.ГГГГ. АО «Т-Банк» не является выгодоприобретателем по договору страхования. По условиям программы страхования, которые были известны заемщику, выгодоприобретателем является застрахованное лицо или его наследники. Замена выгодоприобретателя по договору личного страхования, назначенного с согласия застрахованного лица (п. 2 ст. 934 ГК РФ), допускается лишь с согласия этого лица (ст. 956 ГК РФ). Застрахованное лицо по договору страхования не давало согласия на замену выгодоприобретателя. Поэтому АО «Т-Банк» не является выгодоприобретателем и не может быть получателем страховой выплаты. Участие застрахованного лица в данной программе страхования не являлось обеспечительным страхованием. Из документов на получение кредита не следует, что при неучастии в программе страхования будет изменена процентная ставка, а выгодоприобретателем является застрахованное лицо или его наследники, а не кредитор. Таким образом, признаки того, что договор заключен в обеспечение исполнения обязательств по кредиту, отсутствуют. Страховая выплата не входит в состав наследственного имущества. Условия договора личного страхования определяются страхователем по соглашению со страховщиком. Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор. Таким образом, страховое возмещение по личному страхованию, причитающееся выгодоприобретателю в случае смерти страхователя в состав наследственного имущества не входит, и в том случае, если выгодоприобретателем определен наследник страхователя, основанием для выплаты денежных средств служат условия договора, а статус наследника подтверждается по нормам раздела V ГК РФ. Поскольку в данном случае выгодоприобретателями по договору страхования являлись наследники, оснований для включения в наследственную массу страхового возмещения не имеется. АО «Т-Страхование» не имеет права на сбор сведений, составляющих врачебную <данные изъяты>, поскольку такого согласия застрахованное лицо ни АО «Т-Страхование», ни АО «Т-Банк» не давало. Кроме того, указывают, что в АО «Т-Страхование» не поступало заявлений от наследников ФИО25 о наступлении события, имеющего признаки страхового случая. Из вышеизложенного следует, что взыскание со страховщика страховой выплаты в пользу АО «Т-Банк» не основано на законе.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО26 обратился в АО «ТинькоффБанк» (в настоящее время – АО «ТБанк») с заявлением-анкетой, в соответствии с которым предложил Банку заключить универсальный договор на условиях, указанных в настоящем заявлении-анкете, Условиях комплексного банковского обслуживания (далее по тексту УКБО), размещенных на сайте Банка tinkoff.ru и Тарифах. Универсальный договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявке. Акцептом является активация Банком кредитной карты и получение Банком первого реестра операций. Также ФИО27. просил заключить с ним договор кредитной карты на условиях Тарифного плана ТП 7.87 (рубли РФ). Подтвердил, что ознакомлен и согласен с действующими УКБО (со всеми приложениями), размещенными в сети Интернет на странице tinkoff.ru, Тарифами и полученными индивидуальными условиями договора потребительского кредита, понимает их и обязуется соблюдать (л.д. 23).

ДД.ММ.ГГГГ между АО «ТинькоффБанк» и ФИО28 заключены индивидуальные условия договора потребительского кредита №, согласно которому максимальный лимит задолженности 700 000 руб., текущий лимит задолженности доводится до сведения заемщика в порядке, предусмотренном УКБО, лимит задолженности может быть изменен в порядке, установленном договором кредитной карты (п. 1 индивидуальных условий). Срок действия договора не ограничен, срок возврата кредита определяется сроком действия договора (п. 2 индивидуальных условий). Процентная ставка составляет: на покупки и платы при выполнении условий беспроцентного периода 0% годовых; на покупки при невыполнении условий беспроцентного периода 35,68% годовых; на платы, снятие наличных и прочие операции 59,9% годовых (п. 4 индивидуальных условий). Минимальный платеж составляет не более 8% от задолженности, минимум 600 руб., рассчитывается Банком индивидуально и указывается в выписке. Если есть неоплаченные минимальные платежи за предыдущие периоды, они включаются в очередной минимальный платеж. Платеж увеличивается до суммы, кратной ста рублям, и не превышает задолженности, уплачивается ежемесячно (п. 6 индивидуальных условий). Неустойка при неоплате минимального платежа составляет 20% годовых от суммы просроченной задолженности (п. 12 индивидуальных условий). Делая Банку оферту, заемщик соглашается с УКБО (п. 14 индивидуальных условий) (л.д. 12).

Согласно тарифам по кредитным картам, тарифный план ТП 7.87. Лимит задолженности до 700 000 руб., процентная ставка на покупки и платы в беспроцентный период до 55 дней – 0% годовых, на покупки – 35,68% годовых, на платы, снятие наличных и прочие операции – 59,9% годовых (п.1); плата за обслуживание карты 590 руб. (п.2); комиссия за снятие наличных операции, приравненные к снятию наличных – 2,9% плюс 290 руб. (п. 3); плата за дополнительные услуги, подключенные по желанию клиента: оповещение об операциях – 59 руб. в месяц, страховая защита – 0,89% от задолженности в месяц (п. 4); минимальный платеж – не более 8% от задолженности, минимум 600 руб. (п.5); неустойка при неоплате минимального платежа 20% годовых (п. 6); плата за превышение лимита задолженности 390 руб. (п. 7) (л.д. 12 на обороте).

Согласно п. 2.1 Условий комплексного банковского обслуживания в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) (далее по тексту УКБО), в рамках универсального договора Банк предоставляет клиенту возможность заключения отдельных договоров в соответствии с Общими условиями.

Согласно п. 2.3 УКБО, для заключения универсального договора клиент предоставляет в Банк собственноручно подписанное заявление-анкету и документы, необходимые для проведения идентификации клиента в соответствии с требованиями Банка и законодательства РФ.

Согласно п. 2.4 УКБО, универсальный договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявке в составе заявления-анкеты. Акцептом является совершение Банком следующих действий, свидетельствующих о принятии Банком такой оферты: для договора кредитной карты – активация кредитной карты или получение Банком первого реестра платежей (л.д. 14-15).

Согласно п. 2.2 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) (далее по тексту Общие условия), договор кредитной карты заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете или заявке клиента. Акцепт осуществляется путем активации Банком кредитной карты. Договор кредитной карты также считается заключенным с момента поступления в Банк первого реестра платежей.

Согласно п. 3.1 Общих условий, для осуществления расчетов по договору кредитной карты Банк предоставляет клиенту основную карту.

Согласно п. 5.1 Общих условий, Банк устанавливает по договору кредитной карты лимит задолженности.

Согласно п. 5.2 Общих условий, держатель должен совершать операции в пределах лимита задолженности с учетом всех плат и процентов по кредиту в соответствии с Тарифным планом.

Согласно п. 5.3 Общих условий, лимит задолженности устанавливается Банком по собственному усмотрению без согласования с клиентом. Банк информирует клиента о размере установленного лимита задолженности в счете-выписке.

Согласно п. 5.6 Общих условий, на сумму предоставленного кредита Банк начисляет проценты. Проценты начисляются по ставкам, указанным в Тарифах, до дня формирования заключительного счета включительно.

Согласно п. 5.8 Общих условий, сумма минимального платежа определяется Банком в соответствии с Тарифным планом, но не может превышать полного размера задолженности по договору кредитной карты.

Согласно п. 5.11 Общих условий, клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и в срок, указанные в счете-выписке. В случае неоплаты минимального платежа Банк имеет право заблокировать все кредитные карты, выпущенные в рамках договора кредитной карты. Для возобновления операций по кредитной карте клиент должен уплатить образовавшуюся задолженность по уплате минимального платежа. При неоплате минимального платежа клиент должен уплатить штраф за неоплату минимального платежа согласно Тарифному плану. Банк рассматривает любой поступивший платеж клиента как признание клиентом данного штрафа в размере поступившего платежа, но не более суммы штрафа, определенного в соответствии с Тарифным планом.

Согласно п. 5.12 Общих условий, срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования заключительного счета, который направляется клиенту не позднее 2 рабочих дней с даты его формирования. Клиент обязан оплатить заключительный счет в течение 30 календарных дней после даты его формирования.

Согласно п. 9.1 Общих условий, Банк вправе в любой момент расторгнуть договор кредитной карты в одностороннем порядке в случаях, предусмотренных законодательством РФ, а также в случаях невыполнения клиентом своих обязательств по договору кредитной карты и в иных случаях по усмотрению Банка. В этих случаях Банк блокирует все кредитные карты, выпущенные в рамках договора кредитной карты. Договор кредитной карты считается расторгнутым со дня формирования Банком заключительного счета, который направляется клиенту и в котором Банк информирует клиента о востребовании кредита, процентов, а также о платах, штрафах и о размере задолженности по договору кредитной карты. Если в момент расторжения договора кредитной карты задолженность клиента перед Банком отсутствует, Банк вправе расторгнуть договор кредитной карты без направления заключительного счета, информируя клиента о своем решении письменно или по телефону или иным способом по усмотрению Банка (л.д. 15 на обороте – 16).

Таким образом, в судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО29. на основании его заявления выдана кредитная карта №, с лимитом 35 000 руб. (максимальный лимит задолженности 700 000 руб.), процентная ставка 35,68% годовых.

ФИО30. активировал кредитную карту и пользовался предоставленными Банком денежными средствами.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО31. умер (л.д. 100).

Из материалов наследственного дела № следует, что ДД.ММ.ГГГГ поступили заявления о принятии наследства по закону и выдаче свидетельств о праве на наследство по закону от ФИО5, действующей от имени своих детей: ФИО6 Г.В., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, ФИО6 А.В., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, ФИО6 У.В., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, наследственное имущество состоит из 1/3 доли квартиры по адресу: Удмуртская Республика, <адрес>», <адрес> (л.д. 100 на обороте – 101 на обороте).

Из свидетельств о праве на наследство по закону №, №, № от ДД.ММ.ГГГГ следует, что ФИО6 Г.В., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, ФИО6 А.В., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, ФИО6 У.В., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, являются наследниками имущества ФИО6 В.Е., в 1/3 доле каждый, которое состоит из 1/3 доли квартиры по адресу: Удмуртская Республика, <адрес>, <адрес>», <адрес>, кадастровой стоимостью 2 155 189,90 руб. Свидетельства подтверждают возникновение права общей долевой собственности ФИО6 Г.В. в 1/9 доле на квартиру, ФИО6 А.В. в 1/9 доле на квартиру, ФИО6 У.В. в 1/9 доле на квартиру (л.д. 102-103).

Из записей актов гражданского состояния Управления ЗАГС Администрации <адрес> Республики» от ДД.ММ.ГГГГ следует, что с ДД.ММ.ГГГГ ФИО6 В.Е. состоял в зарегистрированном браке с ФИО10, брак расторгнут ДД.ММ.ГГГГ, имеет детей ФИО6 Г.В., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, ФИО6 А.В., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, ФИО6 У.В., ДД.ММ.ГГГГ года рождения (л.д. 76).

Согласно Выписке из ЕГРН от ДД.ММ.ГГГГ, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ ФИО6 В.Е. принадлежали следующие объекты недвижимости: 1/3 доли на жилое помещение с кадастровым номером №, общей площадью 58,2 кв.м., по адресу: Удмуртская Республика, <адрес>, <адрес>», <адрес> (л.д. 115).

Согласно сведениям УФНС России по Удмуртской Республике о банковских счетах в отношении ФИО6 В.Е. от ДД.ММ.ГГГГ, последний имел открытые счета в АО «ТБанк», Банк ВТБ (ПАО), ПАО «Сбербанк России», ПАО «МТС-Банк», АО «Альфа-Банк». Также указано, что ФИО6 В.Е. учредителем (участником)/руководителем юридических лиц не является, сведения в ЕГРИП о регистрации в качестве индивидуального предпринимателя отсутствуют (л.д. 78-79).

По информации ПАО «Сбербанк России» от ДД.ММ.ГГГГ, остаток денежных средств по счетам, открытым на имя ФИО6 В.Е., составлял: по счету № – 0 руб., № – 0 руб., № – о руб., счет закрыт ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 106-107).

По информации Банк ВТБ (ПАО) от ДД.ММ.ГГГГ, ФИО6 В.Е. по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ имел следующие счета: №, остаток по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ – 0 руб., №, счет закрыт ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 109-110).

По информации ПАО «МТС-Банк» от ДД.ММ.ГГГГ, ФИО6 В.Е. имел следующие счета: №, остаток по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ – 0 руб.; №, остаток по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ – 0 руб.; №, остаток по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ – 0 руб. (л.д. 131).

По информации АО «ТБанк» от ДД.ММ.ГГГГ, между Банком и ФИО6 В.Е. ДД.ММ.ГГГГ заключен договор кредитной карты №, в рамках которого на имя клиента была выпущена кредитная карта №. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ доступный остаток по договору составляет 0,00 руб. Между Банком и ФИО6 В.Е. ДД.ММ.ГГГГ был заключен договор расчетной карты №, в соответствии с которым выпущена расчетная карта № и открыт текущий счет №. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ доступный остаток по договору составляет 0,00 руб. (л.д. 132).

По информации АО «Альфа-Банк» от ДД.ММ.ГГГГ, ФИО6 В.Е. имел следующие счета: №, остаток – 0 руб., №, остаток – 0 руб. (л.д. 136).

Согласно информации, поступившей по запросам суда из регистрирующих органов, ОСФР по Удмуртской Республике, ФИО6 В.Е. получателем пенсии и иных социальных выплат не значился; транспортные средства, трактора, самоходные дорожно-строительные и иные машины и прицепы к ним, оружие, маломерные суда, недвижимое имущество на территории Удмуртской Республики на ФИО6 В.Е. не зарегистрированы (л.д. 77, 81, 83, 84, 85, 96).

По информации УФССП России по Удмуртской Республике от ДД.ММ.ГГГГ, на исполнении в Первомайском РОСП УФССП России по Удмуртской Республике в отношении ФИО6 В.Е. по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ находились следующие исполнительные производства: №-ИП, возбужденное ДД.ММ.ГГГГ на основании исполнительного листа ВС № от ДД.ММ.ГГГГ, выданного мировым судьей судебного участка № <адрес>, о взыскании в пользу ФИО5 алиментов на содержание детей в размере ? от заработка и (или) иного дохода ежемесячно с ДД.ММ.ГГГГ до совершеннолетия детей. Остаток задолженности по вышеуказанному исполнительному производству по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составлял 157 345,02 руб. С ДД.ММ.ГГГГ вышеуказанное исполнительное производство приостановлено на основании п. 1 ч. 1 ст. 40 Федерального закона от 02.10.2007 № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве», в связи со смертью должника. Кроме того, имеется исполнительное производство №-ИП, возбужденное ДД.ММ.ГГГГ на основании акта по делу об административном правонарушении № от ДД.ММ.ГГГГ, выданного УФК по Удмуртской Республике, о взыскании задолженности в размере 1 000 руб. В рамках вышеуказанного исполнительного производства денежные средства от ФИО6 В.Е. на депозитный счет Первомайского РОСП не поступали. ДД.ММ.ГГГГ вышеуказанное исполнительное производство прекращено на основании п. 6 ч. 2 ст. 43 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве», в связи с прекращением исполнения судом, другим органом или должностным лицом, выдавшим исполнительный документ, акта по делу об административном правонарушении (л.д. 80).

Согласно сведениям, размещенным на официальном сайте ФССП России, в отношении должника ФИО6 В.Е. сведения об исполнительных производствах отсутствуют.

Из адресных справок ОАСР УВМ МВД по УР от ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ следует, что ФИО6 В.Е. по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ был зарегистрирован по месту жительства по адресу: Удмуртская Республика, <адрес>, <адрес>, <адрес>, ДД.ММ.ГГГГ снят с регистрационного учета в связи со смертью (л.д. 82, 108 на обороте).

Из адресных справок ОАСР УВМ МВД по УР от ДД.ММ.ГГГГ следует, что ФИО6 Г.В., ФИО6 А.В., ФИО6 У.В., ФИО4 с ДД.ММ.ГГГГ зарегистрированы по месту жительства по адресу: Удмуртская Республика, <адрес> (л.д. 129 на обороте - 130). Аналогичные данные содержатся в регистрационных досье о регистрации указанных граждан РФ от ДД.ММ.ГГГГ.

ФИО6 В.Е. был присоединен к договору коллективного страхования № КД-0913 от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ТКС Банк (ЗАО) и ОАО «Тинькофф Онлайн Страхование», в соответствии с которым являлся участником Программы страхования заемщиков кредита от несчастных случаев и болезней. В рамках Программы страхования заемщикам кредитов ТКС Банк (ЗАО) (застрахованным лицам) предоставляется страховая защита на случай наступления следующих событий: смерть застрахованного лица, наступившая в результате несчастного случая; смерть застрахованного лица, наступившая в результате болезни; установление застрахованному лицу инвалидности I или II группы в результате несчастного случая (л.д. 25).

Указанные обстоятельства подтверждены исследованными в судебном заседании доказательствами и сторонами не оспариваются.

В силу ч. 3 ст. 123 Конституции Российской Федерации судопроизводство осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

Согласно разъяснениям, содержащихся в п. 10 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 31.10.1995 № 8 «О некоторых вопросах применения судами Конституции Российской Федерации при осуществлении правосудия», при рассмотрении гражданских дел следует исходить из представленных истцом и ответчиком доказательств.

Разрешая настоящее гражданское дело, суд руководствуется положениями ст. ст. 12, 56, 57 ГПК РФ, согласно которым правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон; каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В силу п. 1 и п. 2 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту ГК РФ), если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором; при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В соответствии с п. 1 ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Согласно п. 1 ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное (п. 2 ст. 850 ГК РФ).

Согласно пунктам 1.5, 1.8 Положения об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием, утвержденного Банком России 24.12.2004 № 266-П, кредитная организация вправе осуществлять эмиссию банковских карт следующих видов: расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт и предоплаченных карт, держателями которых являются физические лица.

Кредитная карта как электронное средство платежа используется для совершения ее держателем операций за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией-эмитентом клиенту в пределах расходного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.

Предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных (дебетовых) карт, осуществляется посредством зачисления указанных денежных средств на их банковские счета.

Договор является смешанным договором, т.к. содержит элементы кредитного договора и договора банковского счета.

Следовательно, спорные правоотношения будут регулироваться ст. 819 ГК РФ, согласно которой по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

В соответствии с п. 1, п. 2 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор может быть заключен посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно п. 1 ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В соответствии с п. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному конкретному лицу предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Согласно п. 1, п. 3 ст. 434 ГК РФ, если законом для договоров данного вида установлена определенная форма, договор должен быть заключен с соблюдением установленной формы. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

В соответствии с п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (предоставление услуг) считается акцептом.

Оферта ФИО6 В.Е., выраженная в заявлении-анкете на получение кредитной карты, акцептована кредитором АО «Тинькофф Банк», сумма кредита зачислена на счет заемщика.

Указанные обстоятельства свидетельствуют о заключении истцом и заемщиком ФИО6 В.Е. ДД.ММ.ГГГГ, в установленной законом письменной форме, кредитного договора на указанных выше условиях, содержащихся в Условиях комплексного банковского обслуживания, состоящего из Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт, индивидуальных условиях, Тарифах Банка.

Из представленного истцом расчета и выписки по счету следует, что ежемесячные платежи в счет погашения кредита заемщик вносил несвоевременно и не в полном объеме, последний платеж был уплачен ДД.ММ.ГГГГ, после чего платежи по погашению задолженности не вносились, что свидетельствует о нарушении заемщиком вышеуказанных условий кредитного договора.

Ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по договору явилось основанием для обращения истца в суд с требованием о взыскании задолженности.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В силу ст. 314 ГК РФ исполнение обязательства должно производиться в сроки, установленные договором.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно представленному истцом расчету по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер задолженности ФИО6 В.Е. по банковской карте составляет 34 608,63 руб., в том числе: просроченный основной долг в размере 34 425,77 руб., просроченные проценты в размере 182,86 руб.

Проверив представленные истцом расчеты просроченного основного долга и процентов по кредитному договору, суд, признает их арифметически верными, соответствующими условиям договора и положениям ст. 319 ГК РФ. Сведения об исполнении обязательства в большем, чем учтено истцом, размере, признании договора недействительным полностью либо в части суду не представлены.

В судебном заседании установлено, что обязательство заемщика в соответствии с его условиями не исполнено по причине смерти ФИО6 Г.В.

Смерть должника по кредитному договору не прекращает его обязанности по этому договору, а создает обязанность для его наследников возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены этим договором.

В соответствии с п. 1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

В соответствии со ст. 218 ГК РФ в случае смерти гражданина право собственности на принадлежавшее ему имущество переходит по наследству к другим лицам в соответствии с завещанием или законом.

Статья 35 Конституции Российской Федерации гарантирует каждому право наследования, под которым понимается переход имущества одного физического лица (наследодателя) в случае его смерти к другим лицам (наследникам) в порядке, предусмотренном действующим законодательством.

Согласно ст. 1111 ГК РФ наследование осуществляется по завещанию и по закону.

Каких либо сведений о составлении завещания наследодателем материалы настоящего гражданского дела не содержат.

На основании ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В соответствии с п. 58 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 9 от 29.05.2012 «О судебной практике по делам о наследовании» под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (статьи 810, 819 ГК РФ) (п. 59 цитируемого постановления).

Статьей 1175 ГК РФ установлено, что наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу.

В п. 60 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 9 от 29.05.2012 «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества.

Из положений приведенных норм материального права и разъяснений Пленума Верховного суда Российской Федерации, применительно к данному спору следует, что неисполненные обязательства заемщика по кредитному договору в порядке универсального правопреемства в неизменном виде переходят в порядке наследования к наследникам, принявшим наследство, которые и обязаны отвечать перед кредитором по обязательствам умершего заемщика в пределах стоимости перешедшего к ним имущества.

Буквальное толкование приведенных положений материального закона и разъяснений по его применению свидетельствует о том, что обязательство заемщика смертью должника на основании п. 1 ст. 418 ГК РФ не прекращается и входит в состав его наследства. После смерти наследодателя неисполненные им обязательства перед кредитором подлежат исполнению его наследниками, принявшими наследство, и ограничиваются стоимостью этого наследства. Соответственно, юридически значимым для возложения на иных лиц обязанности по исполнению имущественных обязательств наследодателя является: наличие наследников, принявших наследство, наличие наследственного имущества и его стоимость.

В соответствии со ст. 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

Нотариусом нотариального округа «<адрес> Республики» ФИО11 заведено наследственное дело № к имуществу умершего ФИО6 В.Е., с заявлением о принятии наследства обратилась ФИО5, действующая от имени своих детей: ФИО6 Г.В., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, ФИО6 А.В., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, ФИО6 У.В., ДД.ММ.ГГГГ года рождения. Наследственным имуществом является 1/3 доли квартиры по адресу: Удмуртская Республика, <адрес>, <адрес>», <адрес>, общей кадастровой стоимостью 2 155 187,90 руб.

Судом установлено, что задолженность наследодателя ФИО6 В.Е. перед кредитором относится к наследственному имуществу и Банк вправе предъявить исковые требования о взыскании задолженности по кредитному договору к наследникам ФИО6 В.Е., обратившимся к нотариусу с заявлением о принятии наследства.

ФИО6 Г.В., ФИО6 А.В., ФИО6 У.В. принято наследство по закону после умершего отца ФИО6 В.Е., путем подачи письменного заявления нотариусу, т.е. способом, предусмотренным п. 1 ст. 1153 ГК РФ. Об отказе от наследства в порядке п. 2 ст. 1157 ГК РФ ответчики не заявляли, при этом такой отказ был возможен лишь в пределах шестимесячного срока с даты открытия наследства.

Приняв наследство после смерти ФИО6 В.Е., ответчики ФИО6 Г.В., ФИО6 А.В., ФИО6 У.В., в силу положений ст. 1175 ГК РФ, приняли и долги наследодателя.

Наследство переходит в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде, как единое целое (в том числе имущество и обязанности, включая обязанности по долгам (ст. ст. 1110, 1112 ГК РФ).

Доказательств иного объема наследственного имущества, его размера сторонами в ходе рассмотрения настоящего дела не представлено, размер и стоимость определенного наследственного имущества не оспорены.

В связи с чем, суд полагает возможным считать, что стоимость наследственного имущества составила (на ДД.ММ.ГГГГ) 718 395,96 руб. (2 155 187,90:1/3).

Обязательства по уплате процентов за пользование денежными средствами входят в состав наследства, данные проценты продолжают начисляться и после открытия наследства.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ по расчетам истца задолженность ФИО6 В.Е. составляет 34 608,63 руб., в том числе: просроченный основной долг в размере 34 425,77 руб., просроченные проценты в размере 182,86 руб. Доказательств надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору ответчиком не представлено. Размер задолженности, представленный истцом, ответчиками не оспорен, составлен в соответствии с условиями кредитного договора, соответствует требованиям ст. 319 ГК РФ, в связи с чем правильность его составления у суда не вызывает сомнений и принимается за основу при взыскании.

Поскольку должник ФИО6 В.Е. умер, а наследники умершего – дети ФИО6 Г.В., ФИО6 А.В., ФИО6 У.В. приняли наследство, что подтверждается материалами наследственного дела №, размер задолженности по банковской карте не превышает стоимость данного наследственного имущества в размере 718 395,96 руб., учитывая, что стоимости наследственного имущества, в том числе, с учетом исполнительного производства №-ИП от ДД.ММ.ГГГГ о взыскании задолженности по алиментам в размере 157 345,02 руб. достаточно для погашения задолженности по банковской карте, принимая во внимание, что наследники отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества, суд приходит к выводу, что исковые требования Банка к ответчикам ФИО6 Г.В., ФИО6 А.В., ФИО6 У.В. подлежат удовлетворению, с ответчиков солидарно в пользу истца подлежит взысканию вышеприведенная кредитная задолженность. Доказательств того, что наследство ответчиками принято в меньшем размере суду не представлено.

Поскольку принявшие наследство ФИО6 Г.В., ФИО6 А.В., ФИО6 У.В. не достигли совершеннолетия, их законным представителем является мать ФИО5, сумма задолженности подлежит взысканию с несовершеннолетних в лице их законного представителя (ст. 21 ГК РФ, ст. ст. 56, 60, 64 СК РФ).

Правовых оснований для взыскания задолженности с ответчика АО «Т-Страхование» не имеется в силу следующего.

В соответствии с п. 1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

В силу п. 2 ст. 940 ГК РФ договор страхования может быть заключен путем составления одного документа либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком.

В последнем случае согласие страхователя заключить договор на предложенных страховщиком условиях подтверждается принятием от страховщика указанных в абзаце первом настоящего пункта документов.

Договор страхования может быть также заключен путем составления одного электронного документа, подписанного сторонами, или обмена электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.

Согласно ст. 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования) (п. 1).

Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему.

Из материалов дела следует, что ФИО6 В.Е. был присоединен к договору коллективного страхования № КД-0913 от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ТКС Банк (ЗАО) и ОАО «Тинькофф Онлайн Страхование», в соответствии с которым являлся участником Программы страхования заемщиков кредита от несчастных случаев и болезней. В рамках Программы страхования заемщикам кредитов ТКС Банк (ЗАО) (застрахованным лицам) предоставляется страховая защита на случай наступления следующих событий: смерть застрахованного лица, наступившая в результате несчастного случая; смерть застрахованного лица, наступившая в результате болезни; установление застрахованному лицу инвалидности I или II группы в результате несчастного случая.

В рамках заключенного договора банк является страхователем, а клиенты банка, согласившиеся на подключение к договору коллективного страхования, являются застрахованными лицами.

При присоединении к программе страховой защиты клиенту выдаются условия страхования по программе страховой защиты заемщиков банка. Согласие на включение в программу страхования дается при подписании заявления-анкеты на оформление кредита. Своей подписью заемщик подтверждает, что ознакомлен и согласен с действующими условиями комплексного банковского обслуживания со всеми приложениями, размещенными в сети интернет на странице tinkoff.ru, тарифами и индивидуальными условиями договора.

Банк выгодоприобретателем по договору страхования не является и правом на обращение с заявлением о страховом случае не наделен.

Таким образом, в обязанности выгодоприобретателя, в данном случае ФИО6 Г.В., ФИО6 А.В., ФИО6 У.В., в лице их законного представителя ФИО12, как наследников, принявших наследство, входит сообщение о наступлении страхового случая и предоставление подтверждающих наличие страхового случая документов.

По представленным ответчиком АО «Т-Страхование» сведениям, с заявлением о страховой выплате наследники ФИО6 В.Е. до настоящего времени не обращалась.

При таких обстоятельства, принимая о внимание, что истец, не являясь выгодоприобретателем по договору, не обладает правом на получение страхового возмещения, а страховщиком не установлено, имел ли место страховой случай, соответственно, не разрешен вопрос о выплате страхового возмещения наследникам застрахованного лица, предметом заявленных исковых требований взыскание страхового возмещения не является, оснований для вывода о возможности погашения кредитной задолженности за счет страховой выплаты не имеется.

При таких обстоятельствах, оснований для удовлетворения требований АО «ТБанк» к АО «Т-Страхование» не имеется.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны, понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

В силу ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят, в том числе, из расходов по уплате государственной пошлины.

Истцом при подаче искового заявления была уплачена государственная пошлина в размере 1 238 руб., что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 5).

В силу в абз. 2 п. 5 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21.01.2016 № 1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела» если лица, не в пользу которых принят судебный акт, являются солидарными должниками или кредиторами, судебные издержки возмещаются указанными лицами в солидарном порядке.

С учетом изложенного, с ответчиков, как с солидарных должников, в пользу истца следует взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 238 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования АО «ТБанк» к ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, ФИО6 ФИО32 ФИО8, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, в лице их законного представителя ФИО5, АО «Т-Страхование» о взыскании задолженности по кредитному договору в пределах наследственного имущества удовлетворить частично.

Взыскать в пределах стоимости наследственного имущества солидарно с ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес> Республики, СНИЛС № зарегистрированного по адресу: Удмуртская Республика, <адрес>, ФИО6 ФИО33 ФИО8, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес> Республики, СНИЛС №, зарегистрированной по адресу: Удмуртская Республика, <адрес>, ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес> Республики, СНИЛС №, зарегистрированной по адресу: Удмуртская Республика, <адрес>, в лице их законного представителя ФИО5, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес> Удмуртской АССР, паспорт № №, зарегистрированной по адресу: Удмуртская Республика, <адрес>, в пользу АО «ТБанк» (ИНН <***>, ОГРН <***>) задолженность по договору кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между АО «ТинькоффБанк» и ФИО1, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 34 608,63 руб., в том числе: просроченный основной долг в размере 34 425,77 руб., просроченные проценты в размере 182,86 руб., расходы по оплате госпошлины в размере 1 238 руб.

В удовлетворении исковых требований АО «ТБанк» к АО «Т-Страхование» о взыскании задолженности по кредитному договору в пределах наследственного имущества – отказать.

Ответчики вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения им копии этого решения.

Ответчиками заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Удмуртской Республики в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда через Якшур-Бодьинский районный суд Удмуртской Республики.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Удмуртской Республики в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления через Якшур-Бодьинский районный суд Удмуртской Республики.

Заочное решение в окончательной форме принято ДД.ММ.ГГГГ.

Судья А.А. Уракова