Решение по делу № 2-1102/2023 от 11.04.2023 - о взыскании задолженности по договору займа, обращении взыскания на заложенное имущество, расторжении договора.

66RS0006-01-2022-006499-70

№ 2-1102/2023

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Екатеринбург 11 апреля 2023 года Орджоникидзевский районный суд г. Екатеринбурга в составе председательствующего судьи Лащеновой Е.А., при секретаре Коноваловой А.Д., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью Микрофинансовая компания «КЭШДРАЙВ» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа, обращении взыскания на заложенное имущество, расторжении договора,

УСТАНОВИЛ:

ООО МФК «КЭШДРАЙВ» обратилось с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа, обращении взыскания на заложенное имущество. В обоснование иска указано, что 26 января 2021 года между истцом и ответчиком заключен договор дистанционного потребительского займа < № >, в соответствии с которым ответчику предоставлен заем в размере 100000 рублей на срок до 26 января 2024 года под 60% годовых. Договор займа и все сопутствующие документы были подписаны простой электронной подписью. 21 января 2021 года ответчик подал заявку истцу на заключение договора потребительского займа, которая была сформирована путем заполнения заявления на сайте истца и ознакомления с общими условиями договора потребительского займа и иными документами расположенными на сайте истца. Истец надлежаще исполнил обязательства по договору займа перечислив денежные средства в размере 100000 рублей, что подтверждается банковским ордером от 26 января 2021 года. Договор займа заключенный между сторонами является смешанным договором. В соответствии с п. 10 договора займа ответчик в качестве обеспечения исполнения обязательств по договору займа предоставил в залог истцу транспортное средство LADA 2190 GRANTA SEDAN, 2017 года выпуска, (VIN) < № >, цвет темно серый. Залог зарегистрирован 27 января 2021 года. 04 мая 2022 года в адрес ответчика было направлено требование о досрочном исполнении обязательств по договору займа, которое до настоящего времени не исполнено. По состоянию на 18 сентября 2022 года задолженность ответчика составляет 116 310 рублей 19 копеек, из которых основной долг – 83292 рубля 66 копеек, проценты за пользование займом – 32 096 рублей 33 копейки, неустойка – 921 рубль 20 копеек. На основании изложенного истец просит расторгнуть договор займа, взыскать с ответчика задолженность по договору займа в размере 116310 рублей 19 копеек, проценты за пользование займом за период с 19 сентября 2022 года по дату расторжения договора займа, расходы по оплате государственной пошлины 9526 рублей, обратить взыскание на заложенное имущество - транспортное средство LADA 2190 GRANTA SEDAN, 2017 года выпуска, (VIN) < № >, цвет темно серый путем продажи с публичных торгов.

Истец ООО МФК «КЭШДРАЙВ» в судебное заседание не явился, извещен надлежаще, причины неявки не сообщил. В исковом заявлении просил рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом, путем направления судебного извещения по месту регистрации, однако конверт вернулся в суд за истечением срока хранения.

Суд рассматривает дело в соответствии с требованиями ст.ст. 233-235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в порядке заочного производства в отсутствие ответчика.

Исследовав письменные материалы дела и представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.

В силу ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

На основании ст. 309, 310 Гражданского Кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно п. 1 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации, в соответствии с которым совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п. 3 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с п. 1 ст. 435 Гражданского кодекса Российской Федерации офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Как установлено п. 1 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии, при этом акцепт должен быть полным и безоговорочным.

В силу ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

На основании с п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата (п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с п. 1 и 2 ч. 1 ст. 2 Федерального закона от 02 июля 2010 года № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» микрозаем - заем, предоставляемый займодавцем заемщику на условиях, предусмотренных договором займа, в сумме, не превышающей предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный настоящим Федеральным законом. Договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный настоящим Федеральным законом.

Часть 2.1 ст. 3 Федерального закона от 02 июля 2010 года № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» предусматривает, что микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом «О потребительском кредите (займе)».

Из материалов гражданского дела следует, что путем заполнения заявления и его подачи через сайт https://cashdrive.ru 26 января 2021 года между ООО МФК «КЭШДРАЙВ» (займодавцем) и ФИО1 (заемщиком) был заключен договор займа < № > (л.д. 9-13, 57-61).

По условиям данного договора займодавец предоставил заемщику денежные средства в сумме 100000 рублей на срок 36 месяцев, до 26 января 2024 года, под 60% годовых. При этом заемщик обязался возвратить сумму займа и начисленные проценты путем уплаты ежемесячных аннуитетных платежей в соответствии с графиком платежей. За неисполнение обязательств по договору применяется неустойка 20% годовых.

Согласно графику платежей платежи в счет возврата займа и уплаты процентов должны вноситься заемщиком каждый месяц, начиная с 26 февраля 2021 года в размере 6043 рубля, с 26 апреля 2021 года в размере 6091 рубль 43 копейки, с 26 мая 2021 года в размере 6 027 рублей, с 26 октября 2021 года в размере 6093 рубля 97 копеек, с 26 ноября 2021 года 6028 рублей, последний платеж 26 января 2024 года в размере 6045 рублей 42 копейки (л.д. 13).

Кроме того, в соответствии с п. 10 договора займа < № > от 26 января 2021 года ответчик в целях обеспечения исполнения обязательств по договору займа передал истцу в залог транспортное средство LADA 2190 GRANTA SEDAN, 2017 года выпуска, (VIN) < № >, цвет темно серый. Предмет залога оценен сторонами в сумму 269040 рублей.

Обязательства по предоставлению займа в размере 100 000 рублей исполнены истцом надлежащим образом, что подтверждается банковским ордером < № > от 26 января 2021 года (л.д. 21).

Однако ответчик свои обязательства по договору займа не исполняет, ежемесячные платежи в соответствии с графиком платежей не вносит.

Несмотря на направление требования о погашении задолженности, ответчик свои обязательства не исполнил до настоящего времени (л.д. 26, 27-29).

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу, что у истца возникло право требования возврата всей суммы займа с причитающимися процентами и пени.

Согласно расчету истца (л.д. 30-34) размер задолженности ответчика по состоянию на 18 сентября 2022 года составляет 116 310 рублей 19 копеек, из которых основной долг – 83292 рубля 66 копеек, проценты за пользование займом – 32 096 рублей 33 копейки, неустойка – 921 рубль 20 копеек. У суда нет оснований не доверять представленным истцом расчетам, данные расчеты не оспорены ответчиком, контррасчеты не представлены. Заемщиком доказательств погашения долга по договору микрозайма не представлено.

Вместе с тем, в соответствии с частью 11 статьи 6 Федерального закона "О потребительском кредите (займе)" на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 365 процентов годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых, нормативным актом Банка России может быть установлен период, в течение которого указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению.

Как следует из информации размещенной на официальном сайте Банка России среднерыночное значение полной стоимости потребительских кредитов (займов), определенных для микрофинансовых организаций, и подлежащих применению в I квартале 2022 года, для потребительских микрозаймов с обеспечением в виде залога составляет 67,075% годовых, предельное значение – 89,433% годовых.

Предусмотренный условиями заключенного с ответчиком договора займа размер процентов за пользование займом 60% годовых не превышает установленных законом пределов и подлежит применению при разрешении спора. Также полежит применению при разрешении спора и условие договора о размере неустойки (20% годовых), поскольку установление такого размера неустойки соответствует установленным законом требованиям.

При таких обстоятельствах требования истца о взыскании с ответчика задолженности по договору займа < № > от 26 января 2021 года по состоянию на 18 сентября 2022 года в размере 116 310 рублей 19 копеек, из которых основной долг – 83292 рубля 66 копеек, проценты за пользование займом – 32 096 рублей 33 копейки, неустойка – 921 рубль 20 копеек, является обоснованным и подлежит удовлетворению.

При этом суд учитывает, что у истца возникло право досрочного требования уплаты всей суммы задолженности, поскольку ответчиком сроки внесения ежемесячных платежей неоднократно нарушались, платежи вносились в меньшем размере, чем это установлено договором, что подтверждается выпиской по счету.

Также истец заявляет требование о взыскании процентов за пользование займом, начисляемых на остаток задолженности по основному долгу по ставке 60% годовых, начиная с 19 сентября 2022 года по дату расторжения договора.

В соответствии с п. 48 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 марта 2016 года № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» расчет процентов, начисляемых после вынесения решения, осуществляется в процессе его исполнения судебным приставом-исполнителем, а в случаях, установленных законом, - иными органами, организациями, в том числе органами казначейства, банками и иными кредитными организациями, должностными лицами и гражданами, а также положения пункта 1 статьи 819, пункта 2 статьи 809, статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации в соответствии с которыми проценты за пользование кредитом относятся к основному денежному обязательству, подлежат начислению до дня возврата суммы займа и уменьшению на основании статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации не подлежат.

На день рассмотрения настоящего гражданского дела – 11 апреля 2023 года, сумма задолженности ответчика по процентам за 205 дней, начиная с 19 сентября 2022 года составляет 28 068 рублей 49 копеек (расчет: 83292,66 х 205 : 365 х 60% = 28068,49).

Общая сумма процентов за пользование займом, подлежащая взысканию с ответчика в пользу истца составляет 60 164 рубля 82 копейки (32096,33 + 28068,49 = 60164,82). Указанная сумма процентов подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

С учетом названных выше разъяснений с 12 апреля 2023 года проценты подлежат начислению на остаток задолженности по основному долгу по ставке 60% годовых, по день расторжения договора займа.

Согласно п. 2 ст. 450 Гражданского кодекса Российской Федерации по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Несмотря на то, что истцом обязанность по предоставлению ответчику денежных средств исполнена в полном объеме и надлежащим образом, ответчик в нарушение приведенных норм права условия договора займа исполняет ненадлежащим образом, платежи в установленные договором сроки и в установленном размере не вносит.

Вышеизложенное позволяет прийти к выводу о признании нарушения условий договора займа со стороны ответчика существенным, что по смыслу ст. 450 Гражданского кодекса Российской Федерации является основанием для удовлетворения исковых требований о расторжении договора займа < № > от 26 января 2021 года.

Разрешая требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество – транспортное средство LADA 2190 GRANTA SEDAN, 2017 года выпуска, (VIN) < № >, цвет темно серый, суд учитывает следующее.

В силу п. 1 ст. 334 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов (ст. 337 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с п. 1 ст. 336 Гражданского кодекса Российской Федерации предметом залога может быть всякое имущество, в том числе вещи и имущественные права, за исключением имущества, на которое не допускается обращение взыскания, требований, неразрывно связанных с личностью кредитора, в частности требований об алиментах, о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, и иных прав, уступка которых другому лицу запрещена законом.

В ходе рассмотрения дела нашел свое подтверждение факт возникновения у истца права залога на автомобиль LADA 2190 GRANTA SEDAN, 2017 года выпуска, (VIN) < № >, цвет темно серый.

Обременение в пользу ООО МФК «КЭШДРАЙВ» зарегистрировано 27 января 2021 года с присвоением номера < № > (л.д. 24).

В соответствии со ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца. Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

На основании ст. 340 Гражданского кодекса Российской Федерации стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом. Если иное не предусмотрено законом или договором, изменение рыночной стоимости предмета залога после заключения договора залога или возникновения залога в силу закона не является основанием для изменения или прекращения залога. Условия договора, которые предусматривают в связи с последующим уменьшением рыночной стоимости предмета залога, обеспечивающего обязательство гражданина по возврату потребительского или ипотечного кредита, распространение залога на иное имущество, досрочный возврат кредита или иные неблагоприятные для залогодателя последствия, ничтожны. Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

В силу п. 1 ст. 350 Гражданского кодекса Российской Федерации реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном данным Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 данного Кодекса.

Поскольку заемщиком надлежащим образом не исполняются обязательства по договору, а оснований, предусмотренных п. 2 ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации, при которых не допускается обращение взыскания, не имеется, суд полагает, что требование об обращении взыскания заявлено истцом законно и подлежит удовлетворению на основании ст. 341, 448, 349 Гражданского кодекса Российской Федерации.

По условиям договора займа истец имеет право требовать обращения взыскания на заложенный автомобиль в счет исполнения обязательств заемщика по договору займа. Факт систематического нарушения ответчиком обязательств по погашению задолженности по договору займа установлен, ответчиком не оспорен. На день рассмотрения дела в суде сведений о погашении ответчиком задолженности по договору займа не имеется. Таким образом, требование об обращении взыскания заявлено истцом законно и подлежит удовлетворению на основании ст. 341, 448, 349 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Транспортное средство LADA 2190 GRANTA SEDAN, 2017 года выпуска, (VIN) < № >, цвет темно серый, до настоящего времени зарегистрировано за ответчиком, что следует из ответа ГУ МВД России по Свердловской области на судебный запрос.

Обращая взыскание на заложенное имущество, суд также руководствуется ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации, и, установив, что заемщик нарушил обязательства по кредитному договору, признаков незначительности нарушения обязательства и несоразмерности стоимости заложенного имущества не имеется.

При таких обстоятельствах суд находит исковые требования ООО МФК «КЭШДРАЙВ» об обращении взыскания на заложенное имущество обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В силу ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Таким образом, с ответчика подлежит взысканию государственная пошлина в размере 16087 рублей 57 копеек (4087 рублей 57 копеек за требования имущественного характера, 12000 рублей за два требования неимущественного характера), из которых 15526 рублей подлежит взысканию в пользу истца 561 рубль 57 копеек в доход местного бюджета.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 12, 56, 194-198, 233-235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования общества с ограниченной ответственностью Микрофинансовая компания «КЭШДРАЙВ» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа, обращении взыскания на заложенное имущество, расторжении договора удовлетворить.

Расторгнуть договор займа < № > от 26 января 2021 года заключенный между обществом с ограниченной ответственностью Микрофинансовая компания «КЭШДРАЙВ» (ОГРН <***>, ИНН <***>) и ФИО1 (паспорт серии < данные изъяты > < № >).

Взыскать с ФИО1 (паспорт серии 6520 < № >) в пользу общества с ограниченной ответственностью Микрофинансовая компания «КЭШДРАЙВ» (ОГРН <***>, ИНН <***>) задолженность по договору займа < № > от 26 января 2021 года по состоянию на 11 апреля 2023 года в размере 144378 рублей 68 копеек, из которых основной долг – 83292 рубля 66 копеек, проценты за пользование займом – 60164 рубля 82 копейки, неустойка - 921 рубль 20 копеек, а также взыскать расходы по оплате государственной пошлины 15 526 рублей.

Продолжить начисление процентов на остаток задолженности по сумме основного долга по ставке 60% годовых, начиная с 12 апреля 2023 года по день расторжения договора займа < № > от 26 января 2021 года.

Обратить взыскание на заложенное имущество - транспортное средство LADA 2190 GRANTA SEDAN, 2017 года выпуска, (VIN) < № >, цвет темно серый, принадлежащее ФИО1 (паспорт серии < данные изъяты > < № >) путем продажи с публичных торгов.

Взыскать с ФИО1 (паспорт серии < данные изъяты > < № >) государственную пошлину в доход местного бюджета в размере 561 рубль 57 копеек.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ей копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное заочное решение будет изготовлено в течение пяти дней.

Судья Е.А. Лащенова

Мотивированное заочное решение изготовлено 11 апреля 2023 года.

Судья Е.А. Лащенова