Дело № 2-4213/2025
УИД-27RS0001-01-2025-004869-40
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
именем Российской Федерации
30 октября 2025 года г. Хабаровск
Центральный районный суд г. Хабаровска в составе:
председательствующего судьи Прокопчик И.А.,
при помощнике судьи Ткачевой М.Ю.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковым заявлениям публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитным договорам,
установил:
ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, указав в обоснование заявленных требований, что публичное акционерное общество «Сбербанк России» на основании заключенного 03.02.2025 кредитного договора <***> выдало кредит ФИО1 в размере 1 322 000 рублей на срок 60 мес. под 34,65 % годовых. Кредитный договор подписан в электронном виде, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания предусмотрена условиями договора банковского обслуживания. Порядок заключения договора в электронном виде между клиентом и банком регулируется договором банковского обслуживания. В соответствии с п. 3.14. Приложения № 1 к Условиям банковского обслуживания электронные документы, в том числе договоры и заявления, подписанные с использованием аналогичной собственноручной подписи/простой электронной подписью, признаются банком и клиентом равнозначными документам на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью, и может служить доказательством в суде. Указанные документы являются основанием для проведения операций банком и совершения иных действий (сделок), подтвержденных с применением средств идентификации и аутентификации клиента, предусмотренных ДБО, удовлетворяют требованиям совершения сделок в простой письменной форме в случаях, предусмотренных законодательством, и влекут последствия, аналогичные последствиям совершения сделок, совершенных при физическом присутствии лица, совершившего сделку. Предоставление услуг, предусмотренных ДБО, осуществляется только в случае успешной идентификации и аутентификации клиента. Совершение сделок с применением средств идентификации и аутентификации удовлетворяет требованиям совершения сделок в простой письменной форме. 03.02.2025 должником был выполнен вход в систему «Сбербанк Онлайн» и направлена заявка на получение кредита. Заемщику на номер телефон № поступило сообщение с предложением подтвердить заявку на кредит, и указаны сумма, срок кредита, интервал процентной ставки, пароль для подтверждения, который был введен клиентом. Согласно справке о зачислении кредита 03.02.2025 банком выполнено зачисление кредита в сумме 1 322 000 рублей на счет №, то есть исполнил свои обязательства в кредитному договору в полном объеме. Заемщик взяла на себя обязательства ежемесячно погашать кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом. В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20% годовых. Поскольку ответчик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнял ненадлежащим образом, по состоянию на дату подачи искового заявления образовалась задолженность. Согласно п. 4.2.3. Общих условий кредитор имеет право потребовать от заемщика, а заемщик обязан досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями договора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору. Ответчику были направлены письма с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита, а также о расторжении кредитного договора, которое в настоящий момент не выполнено. Просит взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по рублей кредитному договору <***> от 03.02.2025 в размере 1 513 582 рубля 68 копеек, в том числе задолженность по процентам в размере 183 416 рублей 09 копеек, задолженность по кредиту в размере 1 322 000 рублей, неустойки в размере 8 166 рублей 59 копеек, расходы по уплате государственной пошлины в размере 30 135 рублей 83 копейки.
Также ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, указав в обоснование заявленных требований, что публичное акционерное общество «Сбербанк России» на основании заключенного 05.02.2025 кредитного договора <***> выдало кредит ФИО1 в размере 738 000 рублей на срок 42 мес. под 29,9 % годовых. Кредитный договор подписан в электронном виде со стороны заемщика, посредством использования систем «Сбербанк-Онлайн» и «Мобильный банк». Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания предусмотрена условиями договора банковского обслуживания. Порядок заключения договора в электронном виде между клиентом и банком регулируется договором банковского обслуживания. В соответствии с п. 3.14. Приложения № 1 к Условиям банковского обслуживания электронные документы, в том числе договоры и заявления, подписанные с использованием аналогичной собственноручной подписи/простой электронной подписью, признаются банком и клиентом равнозначными документам на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью, и может служить доказательством в суде. Указанные документы являются основанием для проведения операций банком и совершения иных действий (сделок), подтвержденных с применением средств идентификации и аутентификации клиента, предусмотренных ДБО, удовлетворяют требованиям совершения сделок в простой письменной форме в случаях, предусмотренных законодательством, и влекут последствия, аналогичные последствиям совершения сделок, совершенных при физическом присутствии лица, совершившего сделку. Предоставление услуг, предусмотренных ДБО, осуществляется только в случае успешной идентификации и аутентификации клиента. Совершение сделок с применением средств идентификации и аутентификации удовлетворяет требованиям совершения сделок в простой письменной форме. 04.02.2025 должником был выполнен вход в систему «Сбербанк Онлайн» и направлена заявка на получение кредита. Заемщику на номер телефон № поступило сообщение с предложением подтвердить заявку на кредит, и указаны сумма, срок кредита, интервал процентной ставки, пароль для подтверждения, который был введен клиентом. Согласно справке о зачислении кредита 04.02.2025 банком выполнено зачисление кредита в сумме 738 000 рублей на счет №, то есть исполнил свои обязательства в кредитному договору в полном объеме. Заемщик взяла на себя обязательства ежемесячно погашать кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом. В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20% годовых. Поскольку ответчик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнял ненадлежащим образом, по состоянию на дату подачи искового заявления образовалась задолженность. Согласно п. 4.2.3. Общих условий кредитор имеет право потребовать от заемщика, а заемщик обязан досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями договора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору. Ответчику были направлены письма с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита, а также о расторжении кредитного договора, которое в настоящий момент не выполнено. Просит взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по рублей кредитному договору <***> от 05.02.2025 в размере 845 545 рублей 34 копейки, в том числе задолженность по процентам в размере 102 160 рублей 81 копейка, задолженность по кредиту в размере 738 000 рублей, неустойки в размере 5 384 рубля 53 копейки, расходы по уплате государственной пошлины в размере 21 910 рублей 91 копейка.
Определением Центрального районного суда г. Хабаровска от 30.09.2025 гражданские дела по указанным исковым заявлениям объединены в одном производство, объединенному делу присвоен номер 2-4212/2025.
Представитель истца, надлежащим образом извещенного о времени и месте слушания дела в судебное заседание не явился, ходатайствует о рассмотрении дела в его отсутствие.
Ответчик, в адрес которой своевременно направлялись уведомления о времени и месте слушания дела, в судебное заседание не явилась, доказательств уважительности причин неявки не представила, ходатайства об отложении разбирательства дела не заявила.
Статьей 155 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (ГПК РФ) установлено, что разбирательство гражданского дела происходит в судебном заседании с обязательным извещением лиц, участвующих в деле, о времени и месте заседания, если иное не установлено настоящим Кодексом.
Данное требование гражданского процессуального законодательства судом выполнено, поскольку во исполнение требований ч. 1 ст. 113 ГПК РФ, в адрес сторон, в том числе, ответчику по адресу его регистрации, судом своевременно были направлены заказные письма, однако, заказное письмо, направленное ответчику, последним не получено, возвращено отправителю из-за истечения срока хранения.
Согласно п.п. 67, 68 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23.06.2015 № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем она была возвращена по истечении срока хранения. Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат.
Статья 165.1 ГК РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное.
В соответствии со ст. 117 ГПК РФ, адресат, отказавшийся принять судебную повестку или иное судебное извещение, считается извещенным о времени и месте судебного разбирательства.
Поскольку в адрес суда от ответчика сообщений о смене адреса не поступило, а направленное судебное извещение не получено, руководствуясь ст. 117 ГПК РФ, суд пришел к выводу о надлежащем извещении ответчика о времени и месте судебного разбирательства, который, злоупотребляя предоставленным ему правом, уклоняется от получения судебных извещений, чем затягивает рассмотрение дела.
На основании изложенного, в соответствии со ст.ст. 167, 233 ГПК РФ суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся участников процесса по имеющимся доказательствам в порядке заочного производства.
Изучив и оценив представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.
По общему правилу, изложенному в п.п. 1, 4 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации (ГК РФ), граждане и юридические лица свободны в заключение договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422).
Согласно п. 1 ст. 422 ГК РФ, договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.
В силу положений п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиях договора.
При этом существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
В соответствии с п. 2 ст. 432 ГК РФ, договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. В таком случае договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (п. 1 ст. 433 ГК РФ).
Вместе с тем, если в соответствии с законом для заключения договора необходима также передача имущества, договор считается заключенным с момента передачи соответствующего имущества (ст. 224 ГК РФ) (п. 2 ст. 433 ГК РФ).
Как следует из п. 1, 3 ст. 434 ГК РФ, договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма; письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.
В случаях, предусмотренных законом или соглашением сторон, договор в письменной форме может быть заключен только путем составления одного документа, подписанного сторонами договора (п. 4 ст. 434 ГК РФ).
Договором присоединения, на основании ч. 1 ст. 428 ГК РФ, признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.
По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита (п. 1 ст. 819 ГК РФ).
Отношения по кредитному договору, как одному из видов обязательств, регулируются непосредственно правилами, закрепленными в параграфе 2 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, что, в то же время, не исключает применения к таким отношениям и правил, предусмотренных параграфом 1 главы 42 «Заем», если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2 ст. 819 ГК РФ).
В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.
ФИО1, подписав 01.11.2011 заявление на банковское обслуживание, заключила с ПАО Сбербанк договор банковского обслуживания № 700001013083, подтвердила свое согласие с «Условиями банковского обслуживания физических лиц Сбербанком России ОАО» и обязалась их выполнять, дала согласие с тем, что заявление является подтверждением присоединения к «Условиям банковского обслуживания физических лиц Сбербанком России ОАО», оформляется в двух экземплярах, по одному для клиента и Сбербанка России ОАО и является документов, подтверждающим факт заключения Договора банковского обслуживания. В данном заявлении указан мобильный номер телефона ФИО1 – №.
Судом в ходе разбирательства дела установлено, что 03.02.2025 ФИО1 посредством системы дистанционного банковского обслуживания обратилась в публичное акционерное общество «Сбербанк России» с заявкой на кредит с параметрами: сумма кредита – 1 322 000 рублей, срок – 60 месяцев, ставка – 34,65 % годовых (протокол проведения операций в автоматизированной системе «Сбербанк-Онлайн»).
На основании поступившей от заемщика заявки ПАО Сбербанк сформировало и направило ФИО1 Индивидуальные условия договора потребительского кредита, подписывая которые она, как заемщик, предлагала ПАО Сбербанк заключить с ней кредитный договор в соответствии с Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит на следующих условиях: сумма кредита – 1 322 000 рублей; срок действия договора – до полного выполнения заемщиком и кредитором своих обязательств по договору, срок возврата кредита – по истечении 60 месяцев с даты предоставления кредита; процентная ставка – 34,65 % годовых; количество, размер и периодичность платежей – 60 ежемесячных аннуитетных платежа в размере 46 622,38 рубля (заключительный платеж может отличаться в большую или меньшую сторону), платежная дата – 3 число месяца; цели использования потребительского кредита – на цели личного потребления; неустойка – 20 % годовых с суммы просроченного платежа за каждый день просрочки в соответствии с Общими условиями (п.п. 1, 2, 4, 6, 11, 12 Индивидуальных условий).
В пункте 17 Индивидуальных условий договора потребительского кредита ФИО1 просила зачислить сумму кредита на счет №.
Как следует из протокола проведения операций в автоматизированной системе «Сбербанк-Онлайн», банком 03.02.2025 подтверждено заключение кредитного договора <***>, на счет истца зачислены денежные средства в размере 1 322 000 рублей, что подтверждается справкой ПАО Сбербанк о зачислении денежных средств по договору потребительского кредита от 02.07.2025, не оспаривалось ответчиком в процессе рассмотрения дела.
Кроме того, 04.02.2025 ФИО1 посредством системы дистанционного банковского обслуживания обратилась в публичное акционерное общество «Сбербанк России» с заявкой на кредит с параметрами: сумма кредита – 738 000 рублей, срок – 42 месяца, ставка – 29,9 % годовых (протокол проведения операций в автоматизированной системе «Сбербанк-Онлайн»).
На основании поступившей от заемщика заявки ПАО Сбербанк сформировало и направило ФИО1 Индивидуальные условия договора потребительского кредита, подписывая которые она, как заемщик, предлагала ПАО Сбербанк заключить с ним кредитный договор в соответствии с Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит на следующих условиях: сумма кредита – 738 000 рублей; срок действия договора – до полного выполнения заемщиком и кредитором своих обязательств по договору, срок возврата кредита – по истечении 42 месяцев с даты предоставления кредита; процентная ставка – 29,90 % годовых; количество, размер и периодичность платежей – 42 ежемесячных аннуитетных платежа в размере 28 540,16 рублей (заключительный платеж может отличаться в большую или меньшую сторону), платежная дата – 4 число месяца; цели использования потребительского кредита – на цели личного потребления; неустойка – 20 % годовых с суммы просроченного платежа за каждый день просрочки в соответствии с Общими условиями (п.п. 1, 2, 4, 6, 11, 12 Индивидуальных условий).
В пункте 17 Индивидуальных условий договора потребительского кредита ФИО1 просила зачислить сумму кредита на счет №.
Как следует из протокола проведения операций в автоматизированной системе «Сбербанк-Онлайн», банком 05.02.2025 подтверждено заключение кредитного договора <***>, на счет истца зачислены денежные средства в размере 738 000 рублей, что подтверждается справкой ПАО Сбербанк о зачислении денежных средств по договору потребительского кредита от 20.06.2025, не оспаривалось ответчиком в процессе рассмотрения дела.
В соответствии с ч. 14 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет».
Из приведенных положений закона следует, что заключение договора потребительского кредита предполагает последовательное совершение сторонами ряда действий, в частности, формирование кредитором общих условий потребительского кредита, размещение кредитором информации об этих условиях, в том числе в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет», согласование сторонами индивидуальных условий договора потребительского кредита, подачу потребителем в необходимых случаях заявления на предоставление кредита и на оказание дополнительных услуг кредитором или третьими лицами, составление письменного договора потребительского кредита по установленной форме, ознакомление с ним потребителя, подписание его сторонами, в том числе аналогом собственноручной подписи, с подтверждением потребителем получения им необходимой информации и согласия с условиями кредитования, а также предоставление кредитором денежных средств потребителю.
Подписав 03.02.2025, 05.02.2025 простой электронной подписью предоставленные ПАО Сбербанк Индивидуальные условия договора потребительского кредита, ФИО1 признала, что подписание ею Индивидуальных условий, оформленных в виде электронных документов, является подтверждением подписания в системе «Сбербанк Онлайн» и ввода ею в системе «Сбербанк Онлайн» одноразовых паролей, которые являются простой электронной подписью в соответствии с Общими условиями (п. 17 Индивидуальных условий), а также согласилась с содержанием Общих условий, с которыми она ознакомлена (п. 14 Индивидуальных условий).
В части 6 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» установлено, что договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.
Согласно части 2 статьи 13 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации вступившие в законную силу судебные постановления, а также законные распоряжения, требования, поручения, вызовы и обращения судов являются обязательными для всех без исключения органов государственной власти, органов местного самоуправления, общественных объединений, должностных лиц, граждан, организаций и подлежат неукоснительному исполнению на всей территории Российской Федерации.
В соответствии со ст. 61 ГПК РФ обстоятельства, установленные вступившим в законную силу судебным постановлением по ранее рассмотренному делу, обязательны для суда. Указанные обстоятельства не доказываются вновь и не подлежат оспариванию при рассмотрении другого дела, в котором участвуют те же лица, а также в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом.
Решением Кировского районного суда г. Хабаровска от 30.06.2025 по гражданскому делу по исковому заявлению ФИО1, ФИО2 к ПАО «Сбербанк», АО «ТБанк», ООО «МК «Т-Финанс» о признании недействительными кредитных договоров, операция по списанию денежных средств с кредитной карты, возложении обязанности внести изменения в кредитную историю, взыскании компенсации морального вреда, штрафа, судебных расходов в удовлетворении требований отказано.
Согласно информации, размещенной на сайте Хабаровского краевого суда, указанное решение оставлено без изменения.
Судом при рассмотрении указанного дела установлено, что все действия по оформлению заявок, заключение договоров потребительских кредитов, выполнены путем совершения последовательности действий, позволяющих не только ознакомиться с условиями кредитования, но и подтвердить свое решение о кредитовании путем набора цифрового кода. Истец ФИО2 решила попробовать деятельность в сфере инвестиций. Сначала инвестировала собственные денежные накопления, а получив от них прибыль, приняла решение инвестировать больше денежных средств для получения большей прибыли, для чего были оформлены оспариваемые кредитные договоры. Все договоры оформлены дистанционно, с использованием процедур идентификации заемщика. ФИО2 были совершены последовательные действия, необходимые для заключения кредитных договоров. При таких обстоятельствах волеизъявление истца было направлено на заключение кредитных договоров. У банков отсутствовали основания для отказа в заключении договора.
Также судом установлено, что кредитные договоры заключены и подписаны сторонами предусмотренным законом способом, оснований для признания их недействительной сделкой отсутствуют.
Каких-либо доказательств нарушения ответчиками требований закона при заключении кредитного договора истцом не представлено и судом не установлено.
Возбуждение уголовного дела и признание истцов потерпевшими не свидетельствует о незаконности действий кредитных организаций при заключении кредитных договоров или об осведомленности банка о заключении истцом кредитного договора под влиянием обмана третьих лиц. Все кредитные договоры заключены лично истцом с использованием электронной подписи, являющейся аналогом собственноручной подписи.
Указанные обстоятельства, установленные решением Кировского районного суда г. Хабаровска от 30.06.2025, обязательны для суда при рассмотрении настоящего дела, поскольку в нем участвуют те же лица, не подлежат доказыванию вновь.
При таких обстоятельствах суд признает установленным факт подписания 03.02.2025, 05.02.2025 ответчиком Договоров потребительского кредита № <***>, <***> с использованием аналога собственноручной подписи, которым являлся код в sms-сообщении, направленном Банком на номер мобильного телефона ФИО1
Таким образом, поскольку действующее гражданское законодательство связывает момент заключения договора потребительского кредита с достижением сторонами согласия по всем существенным (индивидуальным) условиям договора, суд признает установленным факт заключения между публичным акционерным обществом «Сбербанк России» и ФИО1 кредитных договоров <***> от 03.02.2025, <***> от 05.02.2025.
В соответствии с п. 3.1. Общих условий кредитования погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком/созаемщиками ежемесячно аннуитетными платежами в платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита (при отсутствии в календарном месяце платежной даты – в последний календарный день месяца).
Размер ежемесячного аннуитетного платежа определяется, в том числе по формуле. Размер ежемесячного аннуитетного платежа, рассчитанный по формуле на дату фактического предоставления кредита, указывается в графике платежей, предоставляемом кредитором заемщику/любому из созаемщиков (п. 3.1.1.).
Уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком/созаемщиками в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа, а также при досрочном погашении кредита или его части (п. 3.2. Общих условий кредитования).
Как следует из п. 3.2.1. указанных Общих условий, проценты за пользование кредитом начисляются на сумму остатка задолженности по кредиту со следующего дня после даты зачисления суммы кредита на счет кредитования по дату окончания погашения задолженности по кредиту (включительно). Периодом, за который начисляются проценты за пользование кредитом, является интервал в один календарный месяц между платежной датой в предыдущем календарном месяце (не включая эту дату) и платежной датой в текущем календарном месяце (включительно). При отсутствии платежной даты в текущем календарном месяце последним днем периода является последний день месяца, что предусмотрено п. 3.2.2. Общих условий кредитования.
Согласно п. 3.4. Общих условий кредитования при исчислении процентов за пользование кредитом и неустойки в расчет принимается фактическое количество календарных дней в периоде, за который производится оплата, а в году – действительное число календарных дней (365 или 366 соответственно).
Исходя из п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В силу статьи 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (п. 1 ст. 310 ГК РФ).
Между тем, из представленных истцом расчетов задолженности следует, что за время действия кредитных договоров <***> от 03.02.2025, <***> от 05.02.2025 заемщик гашение долга по кредитам и процентам за пользование кредитом осуществляла ненадлежащим образом, в связи с чем, у ФИО1 образовалась задолженность по состоянию на 25.07.2025 по кредитному договору <***> от 03.02.2025 в размере 738 000 рублей – ссудная задолженность, 102 160 рублей 81 копейка – задолженность по процентам; по состоянию на 24.07.2025 по кредитному договору <***> от 05.02.2025 в размере 1 322 000 рублей – ссудная задолженность, 183 416 рублей 09 копеек – задолженность по процентам.
Данные расчеты, выполненные в соответствии с условиями кредитных договоров, Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит и не оспоренные ответчиком, судом проверены и признаны правильными.
В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20% годовых.
В связи с несвоевременным погашением кредита и уплатой процентов истцом начислены неустойки: по состоянию на 25.07.2025 по кредитному договору <***> от 03.02.2025 в размере 8 166 рублей 59 копеек; по состоянию на 24.07.2025 по кредитному договору <***> от 05.02.2025 в размере 5 384 рубля 53 копейки.
С учетом обстоятельств дела, периода просрочки суд приходит к выводу об удовлетворении требований истца о взыскании с ответчика неустоек в заявленных размерах.
В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ в случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.
Как определено в п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком сроков, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы вместе с причитающимися процентами.
Право кредитора потребовать от заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом и неустойку, предусмотренные условиями Договора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по Договору общей продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней, содержится также в п. 4.2.3. Общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит.
В связи с нарушением заёмщиком условий договоров потребительского кредита, в адрес ФИО1 19.06.2025, 01.07.2025 были направлены требования (претензия) о досрочном возврате задолженности, процентов за пользование предоставленными денежными средствами, которые должно было быть исполнены ответчиком в срок не позднее 21.07.2025 и 31.07.2025. Однако требования заёмщиком в установленный срок не исполнены.
Поскольку заёмщиком доказательств надлежащего исполнения обязательств по кредитным договорам <***> от 03.02.2025, <***> от 05.02.2025 не представлено, суд считает требования публичного акционерного общества «Сбербанк России» о взыскании с ФИО1 задолженности по ним законным, обоснованным и подлежащим удовлетворению.
Кроме того, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований (ч. 1 ст. 98 ГПК РФ).
Согласно положениям ст. 88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. Размер и порядок уплаты государственной пошлины устанавливаются федеральными законами о налогах и сборах.
В связи с чем, в пользу ПАО Сбербанк с ФИО1 подлежит взысканию уплаченная при подаче искового заявления государственная пошлина в размере 21 910 рублей 91 копейка (платежное поручение № 68767 от 06.08.2025) и в размере 30 135 рублей 83 копейки (платежное поручение № 68768 от 06.08.2025).
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
решил:
исковые требования удовлетворить.
Взыскать в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» (ИНН <***>) с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ рождения, уроженки <данные изъяты> (ИНН №), задолженность по кредитному договору <***> от 03.02.2024 по состоянию на 25.07.2025 в размере 1 513 582 рубля 68 копеек, в том числе: 1 322 000 рублей – просроченный основной долг, 183 416 рублей 09 копеек – просроченные проценты, 8 166 рублей 59 копеек - неустойки; расходы по уплате государственной пошлины в размере 30 135 рублей 83 копейки.
Взыскать в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» (ИНН <***>) с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ рождения, уроженки <данные изъяты> (ИНН №), задолженность по кредитному договору <***> от 05.02.2024 по состоянию на 24.07.2025 в размере 845 545 рублей 34 копейки, в том числе: 738 000 рублей – просроченный основной долг, 102 160 рублей 81 копейка – просроченные проценты, 5 384 рубля 53 копейки - неустойки; расходы по уплате государственной пошлины в размере 21 910 рублей 91 копейка.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения. Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда через Центральный районный суд г. Хабаровска.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, – в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Мотивированное решение суда составлено 14.11.2025.
Судья И.А. Прокопчик