Решение по делу № 2-5507/2023 от 15.11.2023

Гражданское дело № 2-5507/2023

УИД 36RS0006-01-2023-006615-03

Категория 2.205

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

15 ноября 2023 года г.Воронеж

Центральный районный суд г.Воронежа в составе:

председательствующего судьи Петровой Л.В.,

при секретаре судебного заседания Ашихминой М.О.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «Альфа-Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по уплате государственной пошлины, об обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

АО «Альфа-Банк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по уплате государственной пошлины, об обращении взыскания на заложенное имущество.

Требования мотивированы тем, что 25.08.2022 между АО «Альфа-Банк» и ФИО1 в офертно-акцептной форме заключено соглашение о кредитовании и залоге №F0AUTO10S22082400817, в соответствии с которым Банк предоставляет Заемщику кредит в сумме 874 650 руб. сроком до 25.08.2027 под 20,50 % годовых на оплату транспортного средства, а Заемщик обязуется возвратить кредит и уплатить проценты за пользование кредитом. Денежные средства были предоставлены для приобретения в собственность легкового автотранспортного средства, автомобиля марки: №. 05.09.2022 ФИО1 обратился с заявлением в АО «Альфа-Банк» с просьбой принять в залог принадлежащее ему на праве собственности транспортное средство марки №, мощность двигателя – 149,56 (110) л.с. (кВт.). Уведомление о возникновении залога движимого имущества внесено в реестр залогов. Банк направил ответчику требование о погашении задолженности по кредитному договору и уплате процентов, которое оставлено без исполнения.

Просит суд взыскать с ФИО1 в пользу АО «Альфа-Банк» задолженность по договору №F0AUTO10S22082400817 от 25.08.2022 в размере 868 640 руб. 86 коп., из которых: 2 516 руб. 13 коп. – неустойка за просрочку уплаты начисленных процентов за пользование кредитом, 1 713 руб. 87 коп. – неустойка за просрочку погашения основного долга, 54 530 руб. 84 коп. – задолженность по просроченным процентам за пользование кредитом, 809 880 руб. 02 коп. – задолженность по просроченной сумме основного долга, расходы по уплате государственной пошлины в размере 11 886 руб., обратить взыскание на заложенное имущество – автомобиль №, мощность двигателя – 149,56 (110) л.с. (кВт.), установив начальную продажную стоимость в размере 1 382 575 руб.

В судебное заседание представитель истца АО «Альфа-Банк» не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом по всем известным суду адресам, что подтверждается отчетами об отслеживании почтовых отправлений.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом по адресу регистрации, подтвержденному сотрудниками ОАСР УВМ ГУ МВД России по <адрес>. Однако судебная корреспонденция им не получена, возвращена в суд с отметкой почты «возврат отправителю из-за истечения срока хранения», что подтверждается отчетом об отслеживании почтового отправления и почтовым конвертом.

В соответствии с пунктом 1 статьи 165.1 ГК РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Согласно правовой позиции Верховного Суда Российской Федерации, изложенной в пунктах 63, 67 Постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23.06.2015 № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», по смыслу пункта 1 статьи 165.1 ГК РФ юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ).

При этом необходимо учитывать, что гражданин несет риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по адресам, перечисленным в абзацах первом и втором настоящего пункта, а также риск отсутствия по указанным адресам своего представителя. Гражданин, сообщивший кредиторам, а также другим лицам сведения об ином месте своего жительства, несет риск вызванных этим последствий (пункт 1 статьи 20 ГК РФ). Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу.

Бремя доказывания факта направления (осуществления) сообщения и его доставки адресату лежит на лице, направившем сообщение.

Юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем, она была возвращена по истечении срока хранения (п. 67 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 № 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации").

Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат. Если в юридически значимом сообщении содержится информация об односторонней сделке, то при невручении сообщения по обстоятельствам, зависящим от адресата, считается, что содержание сообщения было им воспринято, и сделка повлекла соответствующие последствия (например, договор считается расторгнутым вследствие одностороннего отказа от его исполнения).

Суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или если суд признает причины их неявки неуважительными (ч. 3 ст. 167 ГПК РФ).

В соответствии со статьей 233 ГПК РФ, в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

Поскольку ответчик в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, об уважительных причинах неявки в судебное заседание не сообщил, о рассмотрении дела в его отсутствие не просил, суд, с учетом мнения представителя истца, который против вынесения решения в порядке заочного судопроизводства возражений не имел, о чем указано в просительной части иска, протокольным определением от 15.11.2023 перешел к рассмотрению дела в порядке заочного производства.

Изучив материалы настоящего гражданского дела, суд полагает следующее.

В соответствии с частями 1, 2 статьи 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Согласно части 1 статьи 428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

В соответствии с частями 1, 3 статьи 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону. Общие условия договора потребительского кредита (займа) устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения.

В соответствии с частью 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита..

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (часть 2 статьи 819 ГК РФ).

Согласно части 1 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (часть 1 статьи 810 ГК РФ).

В силу части 2 статьи 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата..

В силу статьи 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно части 1 статьи 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что 25.08.2022 между АО «Альфа-Банк» и ФИО1 заключен договор автокредитования №F0AUTO10S22082400817, в соответствии с которым Банк предоставляет Заемщику кредит в сумме 874 650 руб. на срок 60 месяцев, начиная с даты предоставления кредита, под 17,50 % годовых, а заемщик обязался возвратить кредит и уплатить проценты за пользование кредитом (л.д. 16-18).

Кредитный договор заключен путём присоединения ответчика к Общим условия договора автокредитования и подписания Индивидуальных условий договора автокредитования.

Пунктом 6 Индивидуальных условий договора автокредитования установлены количество, размер и периодичность платежей заемщика по договору – 60 платежей, ежемесячно - 26 числа, размер платежа кроме последнего 22 000 руб., дата первого платежа с соответствии с графиком платежей – 26.09.2022.

Пунктом 12 Индивидуальных условий договора автокредитования определена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора – за просрочку возврата кредита и уплаты процентов 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств. При этом проценты на просроченную задолженность не начисляются.

В целях обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору, согласно пункту 10 Индивидуальных условий договора автокредитования, ФИО1 приобрел и передал в залог Банку автомобиль марки: №, стоимостью 1 245 000 руб.

Подписанием Индивидуальных условий договора автокредитования заемщик выразил свое согласие со всеми вышеуказанными индивидуальными и иными условиями, акцептует оферту (предложение) кредитора на заключение договора и просит выдать кредит на указанных в договоре условиях, о чем имеется подпись ФИО1

Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору, перечислил денежные средства на лицевой счет заемщика, что подтверждается выпиской по счету.

В свою очередь заемщик ФИО1 ненадлежащим образом исполнял свои обязательства по погашению кредита, в связи с чем образовалась задолженность.

05.09.2022 в АО «Альфа-Банк» поступило заявление ФИО1 о замене предмета залога в рамках договора автокредитования №F0AUTO10S22082400817 от 25.08.2022, согласно которому ФИО1 просил принять в залог принадлежащее ему на праве собственности транспортное средство № стоимостью 1 245 000 руб. (л.д. 31).

Банк направил ФИО1 уведомление о расторжении договора №F0AUTO10S22082400817 с требованием в течение 14 календарных дней с момента получения уведомления досрочно погасить задолженность в размере 868 640 руб. 86 коп. В противной случае с 24.07.2023 договор №F0AUTO10S22082400817 от 25.08.2022 будет считаться расторгнутым (л.д. 39).

Согласно представленному истцом расчету задолженность ФИО1 по договору №F0AUTO10S22082400817 от 25.08.2022 составляет 868 640 руб. 86 коп., из которых: 2 516 руб. 13 коп. – неустойка за просрочку уплаты начисленных процентов за пользование кредитом, 1 713 руб. 87 коп. – неустойка за просрочку погашения основного долга, 54 530 руб. 84 коп. – задолженность по просроченным процентам за пользование кредитом, 809 880 руб. 02 коп. – задолженность по просроченной сумме основного долга.

Исследовав и оценив в совокупности представленные по делу доказательства, руководствуясь вышеприведенными нормами права, суд приходит к выводу, что исковые требования АО «Альфа-Банк» подлежат удовлетворению.

Согласно статье 12 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

В соответствии со статьей 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

При этом содержание принципа состязательности сторон определяет положение, согласно которому стороны сами обязаны доказывать те обстоятельства, на которые они ссылаются как на основания своих требований и возражений, от самих сторон зависит, участвовать ли им в состязательном процессе или нет (представлять ли доказательства в обоснование своих требований и возражений, а также в опровержение обстоятельств, указанных другой стороной, являться ли в судебные заседания).

В силу части 2 статьи 150 ГПК РФ суд рассматривает дело по имеющимся в деле доказательствам.

У суда нет оснований не доверять представленным истцом письменным доказательствам, которые в своей совокупности подтверждают наличие обстоятельств, обосновывающих его доводы, а также позволяют определить наличие у ответчика задолженности, ее характер, вид и размер.

Ответчик же в судебное заседание не явился, возражений относительно заявленных требований и доказательств, опровергающие требования истца, не представил.

Таким образом, с ФИО1 в пользу АО «Альфа-Банк» подлежит взысканию задолженность по кредитному договору, которая составляет 868 640 руб. 86 коп., из которых: 2 516 руб. 13 коп. – неустойка за просрочку уплаты начисленных процентов за пользование кредитом, 1 713 руб. 87 коп. – неустойка за просрочку погашения основного долга, 54 530 руб. 84 коп. – задолженность по просроченным процентам за пользование кредитом, 809 880 руб. 02 коп. – задолженность по просроченной сумме основного долга.

В соответствии с частью 1 статьи 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя) (часть 1 статьи 334 ГК РФ).

Согласно части 1 статьи 334.1 ГК РФ залог между залогодателем и залогодержателем возникает на основании договора. В случаях, установленных законом, залог возникает при наступлении указанных в законе обстоятельств (залог на основании закона).

Предметом залога может быть всякое имущество, в том числе вещи и имущественные права, за исключением имущества, на которое не допускается обращение взыскания, требований, неразрывно связанных с личностью кредитора, в частности требований об алиментах, о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, и иных прав, уступка которых другому лицу запрещена законом (часть 1 статьи 336 ГК РФ).

Если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов (статья 337 ГК РФ).

В договоре залога должны быть указаны предмет залога, существо, размер и срок исполнения обязательства, обеспечиваемого залогом. Условия, относящиеся к основному обязательству, считаются согласованными, если в договоре залога имеется отсылка к договору, из которого возникло или возникнет в будущем обеспечиваемое обязательство (часть 1 статьи 339 ГК РФ).

Стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом (часть 1 статьи 340 ГК РФ).

Согласно статье 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства (часть 1).

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца (часть 2).

В соответствии с частью 1 статьи 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Как следует из материалов дела, 25.08.2022 между ООО «БУМ АВТО» и ФИО1 заключен договор купли-продажи транспортного средства №, в соответствии с которым ФИО1 приобрел и оплатил автомобиль марки №, стоимостью 1 245 000 руб. (л.д. 27).

В соответствии с пунктом 10 Индивидуальных условий договора автокредитования приобретаемое ФИО1 транспортное средство передается в залог Банку. Стоимость транспортного средства определена сторонами в размере 1 245 000 руб.

Также 29.08.2022 между ООО «БУМ АВТО» и ФИО1 заключен договор купли-продажи транспортного средства, в соответствии с которым ФИО1 приобрел и оплатил автомобиль марки №, стоимостью 1 245 000 руб. (л.д. 29).

05.09.2022 в АО «Альфа-Банк» поступило заявление ФИО1 о замене предмета залога в рамках договора автокредитования №F0AUTO10S22082400817 от 25.08.2022, согалсно которому ФИО1 просил принять в залог принадлежащее ему на праве собственности транспортное средство №, стоимостью 1 245 000 руб. (л.д. 31).

По соглашению залогодателя и залогодержателя предмет залога может быть заменен другим имуществом, о чем указано в части 1 статьи 345 ГК РФ.

Транспортное средство №, внесено в реестр заложенного имущества в пользу АО «Альфа-Банк» (л.д. 44-45).

Пунктом 4.1 Общих условий договора потребительского кредита на приобретение автомобиля предусмотрено, что Банк праве потребовать досрочного погашения задолженности по договору потребительского кредита и в одностороннем порядке расторгнуть договор потребительского кредита, а также обратить взыскание на предмет залога в случае нарушения заемщиком сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последний 180 календарных дней.

Согласно отчету об определении рыночной стоимости автомобиля №, рыночная стоимость автомобиля по состоянию на 01.08.2023 составляет 1 382 575 руб. (л.д. 43).

Согласно карточке учета транспортного средства собственником автомобиля № является ФИО1

Таким образом, учитывая, что обязательства по договору автокредитования надлежащим образом не исполняются, суд приходит к выводу о том, что исковые требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество подлежат удовлетворению.

Частью 3 статьи 340 ГК РФ установлено, что если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Следовательно, действующее законодательство не возлагает на суд обязанности по установлению начальной продажной стоимости заложенного движимого имущества.

В соответствии с частью 1 статьи 85 ФЗ РФ «Об исполнительном производстве» оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.

В соответствии с частью 2 статьи 89 ФЗ РФ «Об исполнительном производстве» начальная цена имущества, выставляемого на торги, не может быть меньше стоимости, указанной в постановлении об оценке имущества.

В силу приведенных норм, начальная продажная цена движимого имущества, на которое обращается взыскание, устанавливается судебным приставом-исполнителем.

Учитывая изложенное, поскольку действующим законодательством не предусмотрено установление начальной продажной цены на заложенное имущество при его реализации с публичных торгов, так как для данного вида имущества законом предусмотрен иной порядок установления начальной продажной цены при реализации его на торгах в соответствии Федеральным законом «Об исполнительном производстве», оснований для установления судом начальной продажной цены заложенного имущества не имеется.

В соответствии с частью 1 статьи 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно части 1 статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью 2 статьи 96 ГПК РФ.

Истцом при обращении в суд с настоящим иском уплачена государственная пошлина в размере 11 886 руб., что подтверждается электронным платёжным поручением от 30.08.2023 № 5811 (л.д. 8).

Поскольку решение суда состоялось в пользу истца, исковые требования удовлетворены в полном объеме, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 11 886 руб. (из расчета: требование неимущественного характера об обращении взыскания на предмет залога 6 000 руб. + требование о взыскании задолженности 5 886 руб.).

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-198, 235 ГПК РФ, суд

решил :

взыскать с ФИО1 (паспорт гражданина РФ <...>) в пользу акционерного общества «Альфа-Банк» (ОГРН <***>, ИНН <***>) задолженность по договору №F0AUTO10S22082400817 от 25.08.2022 в размере 868 640 руб. 86 коп., из которых: 2 516 руб. 13 коп. – неустойка за просрочку уплаты начисленных процентов за пользование кредитом, 1 713 руб. 87 коп. – неустойка за просрочку погашения основного долга, 54 530 руб. 84 коп. – задолженность по просроченным процентам за пользование кредитом, 809 880 руб. 02 коп. – задолженность по просроченной сумме основного долга, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 11 886 руб.

Обратить взыскание на заложенное имущество – автомобиль №, путем продажи с публичных торгов.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение 7 дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Воронежский областной суд в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда через Центральный районный суд г.Воронежа.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Воронежский областной суд в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления через Центральный районный суд г.Воронежа.

Судья Л.В. Петрова

Заочное решение суда в окончательной форме изготовлено 21.11.2023.