Решение по делу № 2-853/2023 от 20.03.2023 - о взыскании задолженности по кредитному договору.

УИД № 70RS0003-01-2023-000471-90

№2-853/2023

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

20 марта 2023 года Октябрьский районный суд г.Томска в составе:

председательствующего судьи Вылегжанина М.А.,

при секретаре Буриловой А.Н.,

помощник судьи Горбунова Т.Н.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г.Томске гражданское дело по иску ПАО Сбербанк к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ПАО Сбербанк обратилось в Октябрьский районный суд г. Томска с иском к ФИО1, в котором взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по кредитному договору №... от 17.08.2016 по состоянию на 10.01.2023 в размере 55080, 30 руб., из которых: 55080,30 руб. – просроченные проценты, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 1852, 41 руб., вернуть излишне уплаченную государственную пошлину по платежному поручению №... от 15.04.2022 в размере 1 061, 25 руб.

В обоснование заявленных требований указано, что ПАО Сбербанк на основании кредитного договора №... от 17.08.2016 выдал кредит ФИО1 в размере 111050, 00 руб. на срок 60 мес. под 21,85% годовых. 11.12.2018 Банком выполнено зачисление кредита в размере 289 000 руб. Ответчик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполняли ненадлежащим образом. За период с 17.11.2018 по 10.01.2023 образовалась просроченная задолженность в размере 55080, 30 руб.

Ответчик в судебном заседании возражал против удовлетворения исковых требований. Дополнительно пояснил, что задолженность по кредитному договору погасил, проценты за пользование кредитом не выплачивает, по причине того, что не согласен с суммой начисления процентов, поскольку проценты начисляются до ..., когда задолженность была погашена в апреле 2022 года. Также заявил ходатайство о пропуске срока исковой давности.

Представитель истца ПАО Сбербанк, будучи надлежащим образом извещенная о времени и месте судебного заседания, просила рассмотреть дело в свое отсутствие. Представитель истца дополнительно представила пояснения к исковому заявлению, в котором указывает, что 07.12.2018 мировым судье судебного участка №4 Томского судебного района Томской области вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору №... от 29.03.2016 по состоянию на 16.11.2018 в размере 105685, 11 руб. При вынесении судебного приказа 07.12.2018 вопрос о расторжении кредитного договора не разрешался, начисление процентов за пользование денежными средствами на невыплаченный остаток задолженности продолжалась, в соответствии с условиями кредитного договора, общими условиями потребительского кредитования. Согласно условиями кредитного договора отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начисляется со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно). Таким образом, кредитным договором и гражданским законодательством предусмотрено, что проценты начисляются на дату полного погашения задолженности. 28.02.2022 должником полностью погашена задолженность по основанному долгу, поскольку ответчик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнял ненадлежащим образом, за период с 17.11.2018 по 18.03.2022 (дата фактического исполнения обязательств 28.02.2022, дата погашения по графику платежей 17 число каждого месяца) образовалась просроченная задолженность в размере 64083, 15 руб. ( по процентам). 11.05.2022 мировым судьей судебного участка №4 Томского судебного района Томской области вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору №... от 29.03.2016 (дело №2-1162/2022) за период с 17.11.2018 по 05.04.2022 (включительно) в размере 64083, 15 руб. (проценты), который в последствии отменен определением суда от 31.10.2022. В связи с отменой указанного судебного приказа по делу №2-1162/2022, которым были взысканы проценты в размере 64083, 15 руб. подано настоящее исковое заявление. В период после отмены судебного приказа от 11.05.2022 и до подачи искового заявления были погашения 17.08.2022, 08.09.2022, 09.09.2022, 24.10.2022 в общей сумме 9002, 85 руб. Таким образом, поскольку ответчик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнял надлежащим образом, взысканию подлежат проценты, начисленные за период с 17.11.2018 по 05.04.2023 по состоянию на 10.01.2023 в размере 55080, 30 руб.

В соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса РФ суд считает возможным рассматривать дело при настоящей явке.

Исследовав письменные доказательства, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 8 Гражданского кодекса РФ гражданские права и обязанности возникают, в том числе из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса РФ о займе.

На основании п. 3 ст. 421 Гражданского кодекса РФ стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор).

Пунктом 2 ст. 432 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ст. 433 Гражданского кодекса РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В соответствии с п.3 ст. 434 Гражданского кодекса РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Из п.3 ст. 438 Гражданского кодекса РФ следует, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В силу п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Из п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ следует, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

На основании ст. 850 Гражданского кодекса РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу требований ст. 811 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено, что между ПАО Сбербанк и ФИО1 заключен кредитный договор ... от 17.08.2016, согласного которому ПАО Сбербанк (кредитор), обязуется предоставить (заемщик), кредит в размере 111 050 руб. сроком на 60 месяцев, ежемесячный аннуитетный платеж составляет 3057, 62 руб., платежная дата 17 число месяца, под 21, 85% годовых, а заемщик обязуется возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере, в сроки и на условиях, установленных договором (п. 1, 2, 4, 6 индивидуальных условий «потребительского кредита»).

В п. 8 индивидуальных условий «потребительского кредита» указано, что погашение кредита осуществляется в соответствии с Общими условиями кредитования путем перечисления со счета заемщика или третьего лица у кредитора.

Как изложено в п. 14 индивидуальных условий «потребительского кредита» заемщик с содержанием Общих условий кредитования ознакомлен.

Согласно п. 17 индивидуальных условий «потребительского кредита» сумма кредита подлежит зачислению на текущий счет ..., открытый у кредитора.

В п. 3.1. Общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит (далее по тексту - Общие условия), погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами в платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита. Размер аннуитетного платежа указывается в графике платежей.

Общими условиями определена ответственность заемщика, согласно п.4.2.3 Общих условий, банк вправе потребовать от заемщика досрочно возвратить задолженность по кредиту и уплатить причитающиеся проценты за пользованием кредита, неустойку, предусмотренные условиями договора в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору общей продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Согласно п. 3.6 Общих условий, погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом и неустойки производятся на основании поручения перечисления со счета(ов) в соответствии с условиями счета(ов) (отсутствие денежных средств на указанном(ых) счете(ах) не является основанием для невыполнении или несвоевременного выполнения заемщиком обязательств по погашению задолженности по договору).

Согласно п. 3.2 Общих условий, уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа, а также при досрочном погашении кредита или его части. Проценты за пользование кредитом начисляются на сумму остатка задолженности по кредиту со следующего дня после даты зачисления суммы кредита на счет кредитования по дату окончательного погашения задолженности по кредиту (включительно) (п. 3.3.1). Периодом, за который начисляются проценты за пользование кредитом, является интервал между датой фактического предоставления кредита/платежной датой в предыдущем календарном месяце/датой досрочного погашения части кредита (не включая эти даты) и платежной датой в текущем календарном месяце /датой досрочного погашения кредита или его части (включая эти даты) (п.3.3.2).

Из материалов дела следует, что взятые на себя обязательства по предоставлению кредита банк исполнил, что подтверждается копией лицевого счета ФИО1 ..., на который зачислена сумма кредита в размере 111050, 00 руб.

На основании судебного приказа мирового судьи судебного участка №4 Томского судебного района Томской области от 07.12.2018 по делу №2-2415/2018 с ФИО1 в пользу ПАО «Сбербанк России» в лице Томского отделения №8616 была взыскана задолженность по кредитному договору №... от 17.08.2016 в сумме 105685, 11 руб., в счет возмещения расходов об оплате государственной пошлины 1656, 85 руб., а всего 107 341, 69 руб.

Согласно ч. 2 ст. 61 ГПК РФ, обстоятельства, установленные вступившим в законную силу судебным постановлением по ранее рассмотренному делу, обязательны для суда. Указанные обстоятельства не доказываются вновь и не подлежат оспариванию при рассмотрении другого дела, в котором участвуют те же лица, а также в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом.

На основании данного судебного приказа было возбуждено исполнительное производство ...-ИП, которое окончено судебным приставом-исполнителем в связи с тем, что требования исполнительного документа были выполнены в полном объеме. Более того, сторона истца подтверждает факт того, что основанная задолженность по кредитному договору ... была выплачена ФИО1

Таким образом, несмотря на вынесение мировым судьей судебного приказа о взыскании задолженности по кредитному договору, данный договор будет считаться исполненным в момент полного возврата денежных средств кредитору, поскольку до указанного момента договор нельзя считать исполненным, а обязательства по выплате суммы кредита - прекращенными. Следовательно, истец как кредитор вправе требовать взыскания с должника процентов за пользование суммой кредита, предусмотренной договором, до дня фактического исполнения обязательства по возврату указанной суммы. Ответчик должен уплатить проценты за пользование кредитом исходя из установленной договором процентной ставки на тот остаток долга, который погашен им несвоевременно.

В связи с тем, что обязательства по кредитному договору в полном объеме были исполнены заемщиком лишь 28.02.2022, что не освобождает его от обязанности производить оплату процентов, начисленных после вынесения судебного приказа, истец предъявил требование о взыскании вновь образовавшейся задолженности по оплате процентов за пользование кредитом, начиная со следующего дня по окончании периода, определенного в судебном приказе, до фактического погашения определенной в судебном приказе задолженности.

Согласно представленному ПАО Сбербанк расчету, размер просроченных процентов за период с 17.11.2018 по 28.02.2022 составляет 64 083 руб. 15 коп.

11.05.2022 мировым судьей судебного участка №4 Томского судебного района Томской области вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору №45413 от 29.03.2016, который в последствии отменен 31.10.2022 определением мирового судьи судебного участка №1 Томского судебного района Томской области.

Согласно пояснениям стороны истца, которые были представлены в суд ответчик после отмены судебного приказа от 11.05.2022 и до подачи искового заявления были погашения 17.08.2022, 08.09.2022, 09.09.2022, 24.10.2022 в общей сумме 9002, 85.

Поскольку ответчик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнял ненадлежащим образом, за период с 17.11.2018 по 28.02.2022 (включительно) образовалась просроченная задолженность в размере 55080, 30 руб. (64083,15 руб. (основная задолженность) – 9 002, 85 (оплаченная ответчиком задолженность)).

Представленный в обоснование иска расчет задолженности соответствует условиям кредитного договора, составлен с учетом ранее внесенных ответчиком платежей, не противоречит нормам действующего законодательства.

Ответчик размер задолженности не оспорил, свой расчет в подтверждение иного размера долга не представил, однако заявил о применении последствий пропуска истцом срока исковой давности.

Разрешая заявление ответчика о применении последствий пропуска срока исковой давности, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьей 195 Гражданского кодекса Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. При этом истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске (п. 2 ст. 199 Кодекса).

Общий срок исковой давности в силу пункта 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации устанавливается в три года.

Согласно пункту 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения (пункт 2 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Как следует из разъяснений, содержащихся в пункте 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. № 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Согласно п. 1 ст. 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

В пунктах 17, 18 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. № 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъяснено, что в силу пункта 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. Начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается в случаях отмены судебного приказа. В случаях отмены судебного приказа, если не истекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (п. 1 ст. 6, п. 3 ст. 204 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В п. 6 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 (ред. от 07.02.2017) "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъяснено, что по смыслу статьи 201 ГК РФ переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица, переход права собственности на вещь, уступка права требования и пр.), а также передача полномочий одного органа публично-правового образования другому органу не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления.

В этом случае срок исковой давности начинает течь в порядке, установленном статьей 200 ГК РФ, со дня, когда первоначальный обладатель права узнал или должен был узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Из представленного истцом расчета следует, что расчет задолженности по просроченным процентам произведен за период с 17.11.2018 года по 28.02.2022 года.

С заявлением о вынесении судебного приказа, то есть за судебной защитой ПАО «Сбербанк» обратилось к мировому судье 30.04.2022, что подтверждается оттиском печати Почты России.

Данный судебный приказ отменен определением мирового судьи от 31.10.2022.

С настоящим иском в суд ПАО «Сбербанк» обратилось 26.01.2023, т.е. в течение шести месяцев с момента отмены судебного приказа.

Учитывая установленные даты после отмены судебного приказа неистекшая часть срока исковой давности составляла менее шести месяцев, данный срок удлиняется до шести месяцев, в течение которых истец обратился в суд с настоящим иском, истцом пропущен срок исковой давности о взыскании просроченных процентов по кредиту за период с 17.11.2018 года по 30.04.2019 года.

Таким образом, суд приходит к выводу, что период, по которому подлежит взысканию задолженность по просроченным процентам с ответчика, составляет с 30.04.2019 года по 28.02.2022 года, так как на данную дату ответчик исполнил свои обязательства по оплате основанного долга.

Суд полагает, что подлежит исключению из расчета задолженность за просроченные проценты по кредиту за период 17.11.2018 года по 30.04.2019 года в сумме 8936, 6 руб.

На основании выше изложенного размер задолженности за просроченные проценты по кредитному договору составляет 46 143,7 руб. (55080,30 руб. (сумма задолженности за просроченные проценты за период с 17.11.2018-28.02.2023) – 8936,6 (сумма задолженности за просроченные проценты 17.11.2018-30.04.2019)) за период с 30.04.2019 по 28.02.2022. Соответственно, в удовлетворении остальной части исковых требований о взыскании просроченных процентов в сумме 8936, 6 руб. надлежит отказать.

Согласно ч. 1 ст. 88 Гражданского процессуального кодекса РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Как установлено п.1 ст.333.19 Налогового кодекса РФ при подаче искового заявления имущественного характера, подлежащего оценке, при цене иска от 20 001 рубля до 100 000 рублей - 800 рублей плюс 3 процента суммы, превышающей 20 000 рублей;

Из представленного платежного поручения ... от 18.01.2023 оплачена государственная пошлина в размере 1852, 41 руб. Из платежного поручения №532766 от 15.04.2022 следует, что истцом при подаче искового заявления оплачена излишне уплаченная государственная пошлина в размере 1061, 25 руб.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

В связи с частичным удовлетворением исковых требований (83,8%), с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере 1552, 3 руб. Также возвратить стороне истца излишне уплаченную государственную пошлину в размере 1061, 25 руб.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194 – 199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

решил:

исковые требования ПАО Сбербанк удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1, ... года рождения, уроженца ... (паспорт ..., выдан ... ... ..., код подразделения ...) в пользу ПАО Сбербанк задолженность за просроченные проценты по кредитному договору ... от 17.08.2016 по состоянию на 10.01.2023 в размере 46143, 7 рублей, за период с 30.04.2019 года по 28.02.2022 года.

Взыскать с ФИО1, ... года рождения в пользу ПАО Сбербанк расходы по оплате государственной пошлины в размере 1552, 3 рублей.

Возвратить ПАО Сбербанк из муниципального бюджета «Город Томск» излишне уплаченную государственную пошлину в размере 1061, 25 рублей (платежное поручение ... от 15.04.2022).

Решение может быть обжаловано в Томский областной суд течение месяца со дня составления мотивированного решения путем подачи апелляционной жалобы через Октябрьский районный суд ....

Председательствующий М.А. Вылегжанин

Мотивированный текст решения изготовлен 27 марта 2023 года.

Подлинный документ подшит в деле №2-853/2023 в Октябрьском районном суде г.Томска

УИД: 70RS0003-01-2023-000471-90