Решение по делу № 2-2971/2023 от 28.03.2023 - о взыскании задолженности по кредитному договору.

Дело № 2-2971/2023

РЕШЕНИЕ СУДА

Именем Российской Федерации

г. Балашиха Московской области 28 марта 2023 г.

Балашихинский городской суд Московской области в составе:

председательствующего судьи Лебедева Д.И.,

при секретаре судебного заседания Мишине Д.В.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

Установил:

Истец - ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» предъявил к ответчику ФИО1 иск, в котором просит суд взыскать в его пользу с ответчика задолженность по договору №<данные изъяты> от 08 июня 2012 года в размере 108770,63 рублей, из которых: сумма основного долга в размере 99949,39 рублей, сумма комиссий в размере 299 рублей, сумма штрафов в размере 8000 рублей, сумма процентов в размере 522,24 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере 3375,41 рублей. В обоснование иска указано о том, что 08 июня 2012 года между ними был заключен договор №<данные изъяты>, согласно которому ответчику была выпущена карта к текущему счету №<данные изъяты> с лимитом овердрафта (кредитования), в рамках которого заемщик имел возможность совершать операции за счет предоставленных банком кредитов. Договор состоит из заявки на открытие и введения текущего счета, условий договора и тарифов по карте. Для совершения операций по карте заемщику в рамках договора был установлен следующий лимит овердрафта (кредитования): с 08 июня 2012 года – 50000 рублей. В соответствии с условиями договора по предоставленному ответчику банковскому продукту карта «Стандарт» для новых клиентов банком установлена процентная ставка по кредиту в размере 34,9%.. Проценты за пользование кредитом по карте начисляются на сумму кредита по карте, начиная со дня следующего за днем его предоставления, и по день его погашения включительно или день выставления требования о полном погашении задолженности по кредиту по карте. Для погашения адолженности по кредиту по карте клиент обязался ежемесячно размещать на текущем счете денежные средтва в размере не менее суммы минимального платежа в течение специально установленной этой цели платежных периодов. Если минимальный платеж не поступил в указанные даты, то возникает просроченная задолженность. В нарушение условий заключенного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту. Так как по догоору имелась просроченная задолженность свыше 30 дней, банк 05 февраля 2015 года потребовал полного досрочного погашения задолженности по договору. Согласно расчету задолженности, по состоянию на 13 сентября 2022 года задолженность по договору №<данные изъяты> от 08 июня 2012 года составляет 108770,63 рублей, из которых: сумма основного долга в размере 99949,39 рублей, сумма комиссий 299 рублей, сумма штрафов 8000 рублей, сумма процентов 522,24 рублей (л.д. 3-5).

Определением Тушинского районного суда города Москвы от 22 ноября 2022 года гражданское дело передано по подсудности на рассмотрение в Балашихинский городской суд Московской области (л.д. 45-46).

В судебное заседание истец – ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» своего представителя не направил, о времени и месте извещен надлежащим образом (л.д. 87; 88), о причинах неявки представителя суду не сообщил. В исковом заявлении просил суд рассмотреть дело в отсутствие своего представителя (л.д. 4оборот).

Ответчик ФИО1 в судебном заседании иск не признала, просила суд отказать в удовлетворении иска, по доводам представленных в дело письменных возражений на исковое заявление, согласно которых просила принять последствия пропуска истцом срока исковой давности (л.д. 56-57).

Суд определил рассмотреть дело в отсутствие не явившихся в судебное заседание лиц.

Выслушав мнение ответчика, исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

Исходя из положений ст. 8 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ), гражданские права и обязанности возникают, в том числе, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему; из судебного решения, установившего гражданские права и обязанности.

Защита гражданских прав осуществляется, в том числе, путем присуждения к исполнению обязанности в натуре; возмещения убытков; взыскания неустойки; иными способами, предусмотренными законом, что установлено ст. 12 ГК РФ.

Согласно п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В силу п. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В соответствии со ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

В силу ст. 201 ГК РФ перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

Основания приостановления течения срока исковой давности определены ст. 202 ГК РФ. Перерыв течения срока исковой давности предусмотрен ст. 203 ГК РФ.

В соответствии со ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права. При оставлении судом иска без рассмотрения течение срока исковой давности, начавшееся до предъявления иска, продолжается в общем порядке, если иное не вытекает из оснований, по которым осуществление судебной защиты права прекращено. Если судом оставлен без рассмотрения иск, предъявленный в уголовном деле, начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности приостанавливается до вступления в законную силу приговора, которым иск оставлен без рассмотрения. Если после оставления иска без рассмотрения неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев, за исключением случаев, если основанием оставления иска без рассмотрения послужили действия (бездействие) истца.

Из положений ст.ст. 307, 309, 310 ГК РФ следует, что в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договоров и других сделок, вследствие причинения вреда, вследствие неосновательного обогащения, а также из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе. Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В силу п. 1 ст. 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения либо период, в течение которого оно должно быть исполнено (в том числе в случае, если этот период исчисляется с момента исполнения обязанностей другой стороной или наступления иных обстоятельств, предусмотренных законом или договором), обязательство подлежит исполнению в этот день или соответственно в любой момент в пределах такого периода.

Согласно ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. К договорам применяются правила о двух- и многосторонних сделках, предусмотренные главой 9 настоящего Кодекса, если иное не установлено настоящим Кодексом. К обязательствам, возникшим из договора, применяются общие положения об обязательствах (статьи 307 - 419), если иное не предусмотрено правилами настоящей главы и правилами об отдельных видах договоров, содержащимися в настоящем Кодексе.

Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора, как это установлено п. 1 ст. 432 ГК РФ.

В соответствии со ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

Статья 808 ГК РФ устанавливает, что договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает десять тысяч рублей, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы. В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.

Из положений ст. 809 ГК РФ следует, что, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу п. 1 ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Как установлено ст. 820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

В силу ч. 1 ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Из материалов гражданского дела следует, что ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» зарегистрирован в установленном законом порядке, является действующим (л.д. 20-27оборот).

08 июня 2012 года ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 заключили договор об использовании карты №<данные изъяты>, в соответствии с которым Банк предоставил ответчику лимит овердрафта в сумме 50000 рублей по ставке 34,90% годовых. Из представленного в дело графика платежей следует, что дата последнего платежа по договору произведена 02 октября 2014 года.

При этом, последний платеж по договору ответчик фактически произвел 02 октября 2014 года, и с 03 октября 2014 года (срок очередного планового платежа) ответчик фактически перестал вносить предусмотренные заключенным договором платежи.

14 июня 2019 года истец оплатил государственную пошлину в размере 1835 рублей 61 копейку за подачу заявления о вынесении судебного приказа

17 июля 2019 года мировой судья судебного участка № 173 района Митино города Москвы вынес судебный приказ, который был отменен определением мирового судьи от 05 ноября 2019 года.

20 сентября 2022 года истец оплатил государственную пошлину в размере 3028 рублей 65 копеек за подачу искового заявления.

Копия искового заявления направлена истцом ответчику 12 сентября 2022 года.

29 сентября 2022 года истец направил рассматриваемое в данном гражданском деле исковое заявление с приложениями в суд через ГАС «Правосудие».

Данные обстоятельства подтверждены надлежащими письменными доказательствами (л.д. 6; 7; 9-15; 16; 17-18; 19-19оборот; 28; 29; 30-31), и не опровергнуты сторонами.

Иных доказательств по делу не представлено. Ходатайства лиц, участвующих в деле, судом разрешены.

Оценив в совокупности и взаимной связи представленные по делу доказательства, суд считает рассматриваемый в данном гражданском деле иск необоснованным по следующим основаниям.

По данному гражданскому делу установлено, что ФИО1 не выполнила надлежащим образом в полном объеме договорные обязательства перед ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» по заключенному об использовании карты №2153071999 от 08 июня 2012 года, поскольку не производила с 03 октября 2014 года предусмотренные договором платежи по возврату задолженности по договору.

Расчет задолженности, представленный истцом, суд принимает, поскольку данный расчет задолженности соответствует требованиям закона, условиям заключенного договора, фактическим обстоятельствам дела, и, при этом, является арифметически верным.

Вместе с тем, ответчик до вынесения судом решения сделал заявление о применении судом исковой давности. Такое заявление суд считает обоснованным, поскольку рассматриваемый в данном гражданском деле иск подан в суд истцом 29 сентября 2022 года. При этом, как следует из материалов гражданского дела, ФИО1 не внесла очередной плановый платеж по договору 03 октября 2014 года, то есть, истец узнал и должен был узнать о нарушении своего права не позднее 04 октября 2014 года. Тем самым, установленный п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности истек 05 октября 2017 года.

При этом, суд обращает внимание, что указанные в сведениях об операциях по счёту клиента (л.д. 30-31) платежи заемщика от 23 октября 2019 года и от 06 ноября 2019 года являлись принудительным списанием со счёта клиента в исполнительном производстве, возбужденном на основании указанного судебного приказа, который был отменен (л.д. 59-60).

Таким образом, данные платежи не являлись добровольными действиями ответчика по частичному погашению долга, то есть не являются основанием для перерыва течения срока исковой давности.

Кроме того, за вынесением судебного приказа истец также обратился с пропуском срока исковой давности.

В силу п. 2 ст. 199 ГК РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено ответчиком, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

Таким образом, по указанным выше основаниям, рассматриваемый в данном гражданском деле иск не подлежит удовлетворению.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194 – 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Отказать в удовлетворении иска Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский областной суд через Балашихинский городской суд Московской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья Д.И. Лебедев

Решение принято судом в окончательной форме 31 марта 2023 г.

Судья Д.И. Лебедев