Дело № УИД: 07RS0№-21
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ Р.Ф.
<адрес> 28 июля 2025 года
Баксанский районный суд Кабардино-Балкарской Республики в составе председательствующего Шувалова В.А., при секретаре Шокуевой Н.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества «Банк Р.С.» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов,
УСТАНОВИЛ:
ДД.ММ.ГГГГ в Баксанский районный суд КБР поступило направленное почтовой корреспонденцией ДД.ММ.ГГГГ исковое заявление Акционерного общества «Банк Р.С.» (далее – АО «Банк Р.С.») к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов.
В обоснование заявленных требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Банк Р.С.» и ФИО1 был заключён кредитный договор № (далее - Договор).
Договор заключён в порядке, предусмотренном статьями 160, 421, 432, 434,435, 438 ГК РФ - путем совершения Банком действий по принятию предложения Клиента, содержащегося в Заявлении клиента (далее - Заявление).
В заявлении ФИО1 просила банк заключить с ней кредитный договор, в рамках которого открыть ей банковский счет, используемый в рамках кредитного договора и предоставить ей кредит в размере 100788,50 рублей.
Во исполнение договорных обязательств, банк открыл ФИО1 банковский счет № и представил заемщику сумму в размере 100788,50 рублей, зачислив их на указанный счет.
В нарушение договорных обязательств погашение заемщиком задолженности в соответствии графиком не осуществлялось.
ДД.ММ.ГГГГ банк выставил ФИО1 заключительное требование, содержащее в себе требование оплатить задолженность в сумме 127528,08 руб. не позднее ДД.ММ.ГГГГ, однако требование банка не исполнено.
До настоящего времени задолженность по предоставленному кредиту должником не возращена и по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет сумму в размере 100788,50 руб.
Банк обратился к мировому судье с требованием о взыскании задолженности в порядке приказного производства. Вынесенный судебный приказ отменен в связи с возражения должника относительно его исполнения.
На основании изложенного просит взыскать с ФИО1 в пользу АО «Банк Р.С.» сумму задолженности по договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 100788,50 руб., судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 4023,36 рублей.
ДД.ММ.ГГГГ в Баксанский районный суд КБР поступило заявление ФИО1, в котором последняя просит применить последствия пропуска срока исковой давности и отказать в удовлетворении исковых требований АО «Банк Р.С.» о взыскании задолженности по договору № от ДД.ММ.ГГГГ. Указывает, что истцом пропущен установленный срок исковой давности, с исковыми требованиями не согласна.
Истец - АО «Банк Р.С.», извещенный надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, представителя в суд не направил, просил рассматривать дело в отсутствие представителя.
Ответчик – ФИО1, извещенная надлежащим образом о месте и времени рассмотрения дела, в судебное заседание не явилась. В заявлении, поступившем в суд ДД.ММ.ГГГГ, ответчик ФИО1 просила рассмотреть дело без ее участия.
В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца и ответчика.
Исследовав представленные письменные доказательства и оценив эти доказательства с учетом требований закона об их допустимости, относимости и достоверности как в отдельности, так и их взаимной связи в совокупности, а установленные судом обстоятельства - с учетом характера правоотношений сторон и их значимости для правильного разрешения спора, суд приходит к следующему.
В силу ст. 8 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствие с этим гражданские права и обязанности возникают, в том числе, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом.
Согласно ч. 3 ст. 154 ГК РФ для заключения необходимо выражение согласованной воли двух сторон (двусторонняя сделка) либо трех и более сторон (многосторонняя сделка).
В соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации (в редакции на момент возникновения спорных правоотношений) договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
На основании статей 421, 422 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.
Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора (п. 3 ст. 421 ГК РФ).
Договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом (п. 1 ст. 428).
В силу ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Согласно ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Согласно ст. 850 ГК РФ, в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму с момента осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.
Статьей 810 ГК РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.
В соответствии с абз. 1, 2 ст. 30 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 395-1 "О банках и банковской деятельности" (в редакции от ДД.ММ.ГГГГ) отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.
Федеральный закон от ДД.ММ.ГГГГ N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" вступил в силу ДД.ММ.ГГГГ и применяется к договорам потребительского кредита (займа), заключенным после дня вступления его в силу (ст. 17 закона).
Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между АО "Банк Р.С." и ФИО1 был заключен договор о предоставлении потребительского кредита 114559410.
В рамках заявления по договору № ФИО1 также просила Банк на условиях, изложенных в указанном заявлении, а также Условиях предоставления и обслуживания Карт "Р.С.", и Тарифах по картам "Р.С." выпустить на его имя банковскую карту "Р.С.", открыть ей банковский счет, установить ему лимит и осуществить в соответствии со ст. 850 ГК РФ счета.
ДД.ММ.ГГГГ Банк открыл счет 40№, тем самым совершил действия (акцепт) по принятию предложения (оферты) клиента, изложенного в заявлении, Условиях и Тарифах по картам "Р.С." и заключил договор о предоставлении и обслуживании карты "Р.С." 114559410.
Договор о карте был заключен в порядке, предусмотренном статьями 160, 421, 432, 434, 435, 438 ГК РФ - путем совершения Банком действий по принятию предложения Клиента, содержащегося в заявлении.
Банк выполнил иные условия договора, а именно выпустил на имя ответчика карту и осуществил кредитование открытого на имя ФИО1 счета.
Существенные условия договора о предоставлении и обслуживании карты "Р.С." содержатся в Заявлении ответчика, в Условиях предоставления и обслуживания карт и Тарифах по картам "Р.С.", являющихся его неотъемлемыми составными частями.
Ответчик ФИО1 своей подписью в Заявлении подтвердила, что ознакомлена, понимает, полностью согласна и обязуется неукоснительно соблюдать в рамках Договора о карте Условия и Тарифы по картам "Р.С.".
Согласно п. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
Согласно п. 1 ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.
Согласно ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего его содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.
Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными п. 2 и 3 ст. 434 ГК РФ.
Согласно п. 2.2.2 Условий предоставления и обслуживания карт "Р.С.", договор о карте считается заключенным путем акцепта банком Заявления (оферты) клиента. В этом случае договор считается заключенным с даты акцепта банком заявления (оферты) клиента. Акцептом Банком Заявления (оферты) являются действия Банка по открытию клиенту счета.
Из расписки в получении Карты от ДД.ММ.ГГГГ следует, что ФИО1 выдана карта №, сроков действия до ДД.ММ.ГГГГ. В расписке ФИО1 просит активировать карту, с лимитом по карте согласилась, с условиями и тарифами ознакомлена, понимает и полностью согласна.
В период пользования картой ФИО1 были совершены операции по получению наличных денежных средств и переводу денежных средств с использованием карты, что подтверждается выпиской по счету, открытому в соответствии с Договором о карте.
Однако в нарушение договорных обязательств, ФИО1 не осуществляла внесение денежных средств на свой счет и не осуществила возврат предоставленного кредита.
В соответствии с представленным в материалы дела стороной истца расчетом, за ответчиком ФИО1 числится задолженность за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 100788,50 руб.
Суд соглашается с представленным истцом расчетом, поскольку он нагляден, математически верен и составлен в соответствии с условиями договора и положениями закона, данный расчет ответчиком не оспорен, доказательств не соответствия произведенного истцом расчета положениям закона и кредитного договора ответчиком не представлено, как и не представлено иного расчета.
В связи с систематическим неисполнением ответчиком ФИО1 своих обязательств по договору, банк ДД.ММ.ГГГГ направил заключительный счет-выписку, в которой предложил ответчику погасить задолженность в срок до ДД.ММ.ГГГГ.
Однако ответчик ФИО1 до настоящего времени задолженность по предоставленному кредиту не погасила.
Доказательств исполнения принятых на себя ответчиком обязательств по спорному кредитному договору, иного расчета кредитной задолженности ответчиком суду не представлено.
Вместе с этим, ответчиком ФИО1 заявлено о применении последствий пропуска истцом трехлетнего срока исковой давности обращения в суд с настоящим иском в силу ст. 196 ГК РФ.
В соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено (ст. 195).
Общий срок исковой давности в соответствии с п. 1 ст. 196 ГК РФ составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.
Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске (п. 2 ст. 199 ГК РФ).
Если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (п. 1 ст. 200).
По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.
По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства (п. 2 ст. 200).
Как установлено судом, ДД.ММ.ГГГГ Банк выставил в адрес ФИО1 заключительное требование об оплате обязательств по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в полном объеме в размере 125771,38 руб. в срок до ДД.ММ.ГГГГ. Однако ответчиком требования, содержащиеся в заключительном требовании, исполнены не были.
Таким образом, поскольку сторонами согласован срок окончания исполнения обязательства ДД.ММ.ГГГГ, а течение срока исковой давности по требованиям банка о взыскании кредитной задолженности, в силу положений абз. 1 ч. 2 ст. 200 ГК РФ, начинается с ДД.ММ.ГГГГ, суд приходит к выводу об истечении срока исковой давности, в том числе исходя из следующего.
В соответствии с п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.
В соответствии с п. 1 ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе, возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.
Из разъяснений, содержащихся в пп. 17 - 18, 24 - 25 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" следует, что в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.
Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети "Интернет".
По смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.
В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).
В связи с имеющейся у ФИО1 задолженностью, АО "Банк Р.С." в декабре 2016 года обратилось к мировому судье судебного участка № Баксанского судебного района КБР о вынесении судебного приказа в отношении ФИО1 о взыскании указанной суммы задолженности по кредитному договору.
ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка № Баксанского судебного района КБР вынесен судебный приказ по делу № о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору в размере 125771,38 руб. и судебных расходов в размере 1858 руб.
В дальнейшем мировым судьей определением от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ отменен на основании поступивших от ФИО1 возражений.
С момента отмены судебного приказа (ДД.ММ.ГГГГ) истец вправе был обратиться в суд в суд в течение трех лет, то есть до ДД.ММ.ГГГГ включительно, однако обратился с исковым заявлением ДД.ММ.ГГГГ, то есть за пределами сроков исковой давности.
Таким образом, суд приходит к выводу о подаче истцом настоящего искового заявления также за пределами срока исковой давности, исходя из чего, его исковые требования к ответчику удовлетворению не подлежат.
В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции РФ и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Неиспользование стороной указанного диспозитивного права на представление возражений или доказательств в их обоснование влечет вынесение решения только по доказательствам, представленным другой стороной.
Доказательств, подтверждающих наличие обстоятельств, препятствующих истцу своевременно обратиться в суд с иском за защитой своих нарушенных прав в пределах установленного законом трехлетнего срока, суду не представлено, в то время как в силу ст. 56 ГПК РФ именно на АО "Банк Р.С." лежит обязанность доказать наличие уважительных причин пропуска срока обращения в суд.
Каких-либо ходатайств (заявлений) стороной истца о восстановлении предусмотренного законом срока при рассмотрении настоящего спора суду также не заявлялось.
При таких обстоятельствах, суд находит обоснованными доводы ответчика о пропуске истцом срока для обращения в суд о взыскании задолженности по кредитному договору.
Согласно ч. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.
Как разъяснено в п. 15 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абзац второй ч. 2 ст. 199 ГК РФ). Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела.
В соответствии с абз. 2 ч. 4.1 ст. 198 ГПК РФ в случае отказа в иске в связи с истечением срока исковой давности или признанием неуважительными причин пропуска срока обращения в суд в мотивировочной части решения суда указывается только на установление судом данных обстоятельств.
Исходя из установленного судом факта истечения срока исковой давности (пропуска истцом общего срока исковой давности), о применении которого заявлено ответчиком, и отсутствия уважительных причин пропуска такого срока, при наличии у АО "Банк Р.С." реальной возможности своевременного обращения за судебной защитой нарушенных прав, что является самостоятельным основанием для отказа в удовлетворении иска, заявленные истцом требования к ответчику подлежат оставлению без удовлетворения.
В свою очередь, поскольку исковые требования о взыскании расходов по оплате госпошлины, являются производными от требований о взыскании задолженности по кредитному договору, которые судом отклонены, правовых оснований для их удовлетворения не имеется.
На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
В удовлетворении исковых требований Акционерного общества «Банк Р.С.» к ФИО2 о взыскании с ФИО2 в пользу Акционерного общества «Банк Р.С.» суммы задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 100778,50 руб., и судебных расходов по уплате государственной пошлины в размере 4023,36 рублей, отказать.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Судебную коллегию по гражданским делам Верховного Суда Кабардино-Балкарской Республики путем подачи апелляционной жалобы через Баксанский районный суд Кабардино-Балкарской Республики в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.
Мотивированное решение изготовлено в совещательной комнате и оглашено по выходу из совещательной комнаты.
Председательствующий В.А. Шувалов Копия верна: Судья Баксанского районного суда КБР В.А. Шувалов