Решение по делу № 2-1208/2024 от 21.02.2025

Дело № 2-189/2025

УИД №74RS0025-01-2024-001487-60

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

21 февраля 2025 года с.Миасское

Красноармейский районный суд Челябинской области в составе председательствующего судьи Иопель В.Г.,

при секретаре Спириной О.О.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Почта Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

АО «Почта Банк» обратилось к ФИО1 с иском о взыскании задолженности по кредитному договору №57295484 от 16 октября 2020 года по состоянию на 03 ноября 2024 года в размере 487 373 руб. 06 коп., из которых 442 120 руб. 88 коп. – задолженность по основному долгу, 41 281 руб. 81 коп. копейка – задолженность по процентам, 3 970 руб. 37 коп. - неустойка.

В обоснование иска указано, что 16 октября 2020 года истец и ответчик заключили кредитный договор, в рамках которого заемщику был предоставлен кредит. В связи с ненадлежащим исполнением условий договора, банком в адрес ответчика было направлено заключительное требование о полном погашении задолженности, которое было оставлено без удовлетворения.

Представитель истца АО «Почта Банк» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело без его участия.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом. Просил о рассмотрении дела в свое отсутствие, просил применить срок исковой давности.

Исследовав материалы дела, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению.

Как следует из материалов дела, 16 октября 2020 года между АО «Почта Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор №57295484, в соответствии с которым ответчику предоставлен кредит в размере 492 050 руб. 00 коп.. в том числе кредит 1 -142 050 руб. 00 коп., кредит 2 – 350 000 руб. 00 коп. (л.д.11-12).

Размер процентной ставки определен п.4 Индивидуальных условий договора потребительского кредита и составляет 15,9% годовых.

Срок возврата кредита 16 февраля 2026 года.

Банком свои обязательства по предоставлению денежных средств выполнены надлежащим образом, что подтверждается выпиской по счету (обор.л.д.27-31).

Ответчик обязательства по уплате долга и процентов надлежащим образом не исполнял, что привело к образованию задолженности. Согласно расчету истца задолженность ФИО1 по указанному выше кредитному договору по состоянию на 03 ноября 2024 года составляет 487 373 руб. 06 коп., из которых 442 120 руб. 88 коп. – задолженность по основному долгу, 41 281 руб. 81 коп. копейка – задолженность по процентам, 3 970 руб. 37 коп. - неустойка (л.д.8-9).

Заключительным требованием о досрочном погашении задолженности по кредитному договору от 16 июля 2022 года, ответчик уведомлен о наличии задолженности и необходимости ее погашения до 30 августа 2022 года (обор.л.д.31).

10 ноября 2023 года мировым судьей судебного участка №1 Красноармейского района Челябинской области вынесен судебный приказ по делу №2-4530/2023 о взыскании с ФИО1 в пользу АО «Почта Банк» задолженности по кредитному договору №57295484 от 16 октября 2020 года за период с 16 января 2022 года по 22 сентября 2023 года в размере 483 402 руб. 69 коп., в том числе 442 120 руб. 88 коп. – основной долг, 41 281 руб. 81 коп. – проценты за пользование кредитом, а также взыскана госпошлина в размере 4 017 руб. 01 коп. (л.д.56).

05 августа 2024 года судебный приказ отменен по заявлению ФИО1 (л.д.59).

Разрешая исковые требования, суд исходит из следующего.

В силу п.2 ст.1, ст.421 Гражданского кодекса Российской Федерации (ГК РФ) граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст.422 ГК РФ).

Согласно ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора, которыми являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии со ст.433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Если в соответствии с законом для заключения договора необходима также передача имущества, договор считается заключенным с момента передачи соответствующего имущества.

В силу ч.2 и 3 ст.434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 ст.438 ГК РФ.

Согласно ст.ст.810, 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст.393 ГК РФ должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства.

В соответствии со ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается, как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Приведенные выше нормы не предусматривают возможность одностороннего отказа от исполнения кредитного договора заемщиком.

Кредитный договор заключался по волеизъявлению ответчика, условия договора устанавливались сторонами по согласованию, при этом банк взял на себя обязательство по предоставлению денежных средств, а заемщик - по их возврату. Банк уведомил ответчика обо всех обстоятельствах, влияющих на стоимость кредита, в том числе порядке, сроке и условиях предоставления кредита, размере процентов и неустойки. Следовательно, при заключении договора ответчик знал о рисках невыплаты кредита.

В силу п.3, 4 ст.1 ГК РФ при установлении, осуществлении и защите гражданских прав и при исполнении гражданских обязанностей участники гражданских правоотношений должны действовать добросовестно. Никто не вправе извлекать преимущество из своего незаконного или недобросовестного поведения.

В силу ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (п.1 ст.310 ГК РФ).

Таким образом, поскольку ответчик в нарушение принятых на себя обязательств до настоящего времени не возвратил кредит и проценты по нему, доказательств возврата суммы кредита и процентов, не представил, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению. Расчет задолженности произведен на основании представленного истцом расчета, проверен судом, ответчиком не оспорен.

Разрешая ходатайство ответчика о пропуске срока исковой давности, суд приходит к следующему.

Согласно п.6.5, 6.5.1, 6.5.2, 6.5.3 раздела 6 Общих условий «Пропуск платежей» в случае наличия у клиента просроченной задолженности свыше 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней банк вправе направить клиенту заключительное требование о необходимости погашения задолженности по договору в полном объеме. Последняя дата исполнения клиентом заключительного требования указывается в заключительном требовании и составляет не менее 30 календарных дней с даты его направления клиенту. Если клиент не погашает указанную в заключительном требовании полную сумму задолженности в последнюю дату исполнения заключительного требования, со следующей календарной даты договор считается расторгнутым. При этом обязанность клиента в части возврата банку полной суммы задолженности сохраняется, а сумма задолженности указанная в заключительном требовании, изменению в дальнейшем не подлежит. Банк вправе направить клиенту заключительное требование одним из способов информационного обмена между банком и клиентом, предусмотренным разделом 8 Условий, при этом клиент считается уведомленным надлежащим образом о необходимости погашения задолженности в полном объеме.

Поскольку свои обязательства по кредитному договору ФИО1 исполнял ненадлежащим образом, банк 22 июля 2022 года направил ответчику заключительное требование от 16 июля 2022 года путем направления смс-сообщения, о полном досрочном погашении задолженности по договору. С указанной даты банком дополнительные проценты и штрафы не начислялись.

В соответствии со ст.195 ГК РФ исковой давностью признаемся срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Согласно ст.196, п.2 ст.200 ГК РФ общий срок исковой давности устанавливается в три года, по обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

На основании ст.204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права (п.1). При оставлении судом иска без рассмотрения течение срока исковой давности, начавшееся до предъявления иска, продолжается в общем порядке, если иное не вытекает из оснований, по которым осуществление судебной защиты права прекращено (п.2). Если после оставления иска без рассмотрения не истекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев, за исключением случаев, если основанием оставления иска без рассмотрения послужили действия (бездействие) истца (пункт 3).

Как следует из разъяснений, содержащихся в постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», в силу п.1 ст.204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа, если такое заявление было принято к производству (п.17). По смыслу ст.204 Гражданского кодекса Российской Федерации начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается в случае отмены судебного приказа. В случае отмены судебного приказа, если не истекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (п.1 ст. 6, п.3 ст.204 ГК РФ) (п.18).

На основании ст.207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию истекает срок исковой давности и по дополнительным требованиям (неустойка, залог, поручительство и т.п.).

Согласно взаимосвязанным положениям пунктов 1 и 2 ст.450 ГК РФ договор может быть изменен или расторгнут по соглашению сторон или по требованию одной стороны в предусмотренных законом или договором случаях.

В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

По смыслу приведенных норм закона, предъявление кредитором требования о досрочном возврате суммы займа (кредита) изменяет срок исполнения обязательства по возврату суммы долга (кредита).

Установлено, что в связи с ненадлежащим исполнением ФИО1 своих обязательств по кредитному договору банком сформировано и направлено в его адрес требование о досрочном погашении задолженности от 16 июля 2022 года в размере 487 373 руб. 09 коп., в том числе: невозвращенный остаток кредита 442 120 руб. 88 коп., проценты 41 281 руб. 84 коп., неустойка – 3 970 руб. 37 коп., в котором срок добровольного погашения образовавшейся задолженности установлен до 30 августа 2022 года с момента направления настоящего требования (обор.л.д.31).

Таким образом, датой начала течения трехгодичного срока исковой давности по спорному договору в соответствии с положениями ст. 200 ГК РФ и Условиями предоставления кредита АО «Почта Банк», следует признать 30 августа 2022 года. При таких обстоятельствах, срок исковой давности истекает 30 августа 2025 года.

За выдачей судебного приказа истец обратился к мировому судье 17 октября 2023 года, который был отменен 05 августа 2024 года.

С настоящим иском банк обратился в суд 22 ноября 2024 года.

Таким образом, истцом не пропущен срок исковой давности.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч.2 ст.96 настоящего Кодекса.

Поскольку решение принято в пользу истца, понесенные последним расходы по уплате государственной пошлины в размере 14 684 руб. 00 коп., подлежат взысканию в его пользу с ответчика.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.98, 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, паспорт серии № в пользу акционерного общества «Почта Банк», ИНН <***>, задолженность по кредитному договору №57295484 от 16 октября 2020 года по состоянию на 03 ноября 2024 года в размере 487 373 руб. 06 коп., из которых 442 120 руб. 88 коп. – задолженность по основному долгу, 41 281 руб. 81 коп. – задолженность по процентам, 3 970 руб. 37 коп. - неустойка, а также расходы по оплате госпошлины в размере 14 684 руб. 00 коп.

Решение может быть обжаловано в Челябинский областной суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме, через Красноармейский районный суд Челябинской области.

Председательствующий В.Г.Иопель

<данные изъяты>