Дело № 2-2028/2025
УИД 58MS0010-01-2025-002517-98
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
11 декабря 2025 года г.Пенза
Железнодорожный районный суд г.Пензы в составе:
председательствующего судьи Нестеровой О.В.,
при секретаре Прониной К.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании в здании суда гражданское дело по иску ООО ПКО «Региональная Служба Взыскания» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
установил:
ООО ПКО «Региональная Служба Взыскания» изначально обратилось с иском к мировому судьей судебного участка №4 Железнодорожного района г.Пензы, указав, что ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ответчиком был заключен кредитный договор № от 15.12.2007, согласно которому первоначальный кредитор обязался предоставить ответчику кредит в размере и на условиях Договора, а также совершить другие предусмотренные Договором действия, а ответчик обязался возвратить кредит, уплатить проценты за пользование кредитом, комиссии и иные платы, предусмотренные Договором, в срок и в порядке, установленные Договором, а также выполнять обязанности, предусмотренные Договором.
В соответствии с Договором ответчик принял на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей, включающих в себя платежи в счет погашения кредита, процентов за пользование кредитом и комиссии.
В нарушение установленного Договором срока оплаты, а также, несмотря на истечение срока микрозайма, полученные ответчиком денежные средства по Договору так и не были возвращены.
В соответствии с Договором №47100613 уступки требования от 10.06.2013 между первоначальным кредитором и ООО «Примоколлект» право требования данного долга перешло ООО «Примоколлект» 10.06.2013.
В соответствии с п.5.1, 5.3 Договора №1/10-13 возмездной уступки прав требования (цессии) от 25.10.2013 между ООО «Примоколлект» и РС Lux Sarl, перечнем должников к нему право требования данного долга перешло РС Lux Sarl 25.10.2013.
В соответствии с п.5.1 Договора №1 возмездной уступки прав требования (цессии) от 05.12.2016 между РС Lux Sarl и СВЕА ЭКОНОМИ САЙПРУС ЛИМИТЕД, реестром должников к нему право требования данного долга перешло СВЕА ЭКОНОМИ САЙПРУС ЛИМИТЕД 05.12.2016. В соответствии с п.1.5 Договора уступки прав требования №ПК от 26.11.2021 между СВЕА ЭКОНОМИ САЙПРУС ЛИМИТЕД и истцом, реестром должников к нему право требования данного долга перешло истцу 26.11.2021.
На дату уступки общая сумма задолженности составляла 154540,64 руб., задолженность по основному долгу – 54201,01 руб., задолженность по процентам за пользование – 4527,29 руб., задолженность по штрафным санкциям (неустойкам, пени) – 21744,38 руб., задолженность по комиссиям – 54278,55 руб., задолженность по госпошлине – 980,92 руб., задолженность по процентам, начисленным в соответствии со ст.395 ГК РФ – 18808,49 руб., что подтверждается выпиской из перечня должников к договору уступки прав требования № ПК от 26.11.2021.
29.08.2019 мировой судья судебного участка №4 Железнодорожного района г.Пензы вынес судебный приказ о взыскании с ФИО1 задолженности по основному долгу и процентам за пользование по кредитному договору № от 15.12.2007 в сумме 58728,3 руб. и расходов по уплате госпошлины в размере 980,92 руб., который 11.09.2019 отменен.
По состоянию на дату обращения в суд задолженность по основному долгу и процентам за пользование по договору составляет 58728,3 руб., задолженность по другим платежам по настоящему заявлению не взыскивается. Период, за который образовалась задолженность с 15.12.2007 по 21.08.2019.
ООО ПКО «Региональная Служба Взыскания» просит взыскать с ответчика в свою пользу денежные средства в размере задолженности по основному долгу и процентам за пользование по кредитному договору № от 15.12.2007 в сумме 58728,3 руб. и расходов по уплате государственной пошлины в размере 4000 руб.
Определением и.о.мирового судьи судебного участка №4 Железнодорожного района г.Пензы от 24.09.2025 настоящее гражданское дело передано для рассмотрения по подсудности в Железнодорожный районный суд г.Пензы.
Представитель истца ООО ПКО «Региональная Служба Взыскания» в судебное заседание не явился, извещен в установленном порядке, в исковом заявлении просил о рассмотрении в его отсутствие.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения извещена в установленном законом порядке, в своем заявлении против удовлетворения исковых требований возражала, просила применить к заявленным требованиям срок исковой давности.
Информация о назначении дела была заблаговременно размещена на официальном интернет-сайте Железнодорожного районного суда г.Пензы в соответствии со статьями 14 и 16 Федерального закона от 22.12.2008 № 262-ФЗ «Об обеспечении доступа к информации о деятельности судов в Российской Федерации».
Учитывая требования статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ), положения статьи 14 Международного пакта о гражданских и политических правах, в соответствии с которыми неявка надлежаще извещенного лица в суд свидетельствует об отказе от реализации права на непосредственное участие в разбирательстве, а поэтому не является преградой для рассмотрения дела, суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.
Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
Статьей 3 ГПК РФ предусмотрено право заинтересованного лица обратиться в суд за защитой нарушенных либо оспариваемых прав, свобод или законных интересов в порядке, установленном законодательством о гражданском судопроизводстве.
Способы защиты гражданских прав перечислены в статье 12 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ).
В силу ст.12 ГК РФ защита гражданских прав осуществляется путем прекращения или изменения правоотношения.
В соответствии с п.1 ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.
Согласно п.1 ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.
В силу п.3 ст.425 ГК РФ законом или договором может быть предусмотрено, что окончание срока действия договора влечет прекращение обязательств сторон по договору. Договор, в котором отсутствует такое условие, признается действующим до определенного в нем момента окончания исполнения сторонами обязательства.
На основании ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
В соответствии с п.1 ст.435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.
Оферта должна содержать существенные условия договора.
Согласно п.3 ст.438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
Пунктом 1 ст.819 ГК РФ предусмотрено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
Согласно п.2 ст.819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В силу п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.
В соответствии с п.п.1,2 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.
Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты.
Согласно п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
На основании заявления между ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 15.12.2007 был заключен кредитный договор №.
В соответствии с вышеуказанным кредитным договором заемщику была предоставлена сумма кредита в размере 76632 руб., в том числе: страховой взнос 16632 руб., плата за доставку почтового перевода 906,50 руб., сумма к выдаче 59093,50 руб.
Из заявки на открытии банковских счетов/Анкеты заемщика следует, что ежемесячный платеж установлен в размере 3148,04 руб., количество платежей 60, дата уплаты первого ежемесячного платежа 04.01.2008, процентная ставка (годовых) - 17,90%, эффективная процентная ставка по кредиту (годовых) – 54,09%, комиссия за предоставление кредита 1,5740% ежемесячно от размера кредита, дата уплаты каждого ежемесячного платежа 4 числа каждого месяца.
В соответствии с условиями договора (раздел 4) Банк предоставляет заемщику кредит на совершение платежных операций по счету в пределах лимита овердрафта. Задолженность по возврату кредита возникает в день его предоставления.
Банк производит начисление процентов только на сумму кредита, начиная со дня, следующего за днем его предоставления и по день его погашения включительно. Начисление процентов производится Банком по формуле простых процентов с фиксированной процентной ставкой, размер которой указан в поле 38 Заявки на открытие и ведение счета. Задолженность по уплате процентов за пользование кредитом, а также комиссий и неустойки возникает в первый день платежного периода, следующего за платежным периодом их начисления Банком (п.п.1-2).
За проведение операций по счету и обслуживание карты заемщик уплачивает банку комиссии в размере, установленных Тарифами Банка, действующими на момент проведения операций по счету (п.5).
Банк свои обязательства по кредитному договору исполнил в полном объеме, что не оспаривалось ответчиком.
10.06.2013 ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банка» (цедент) и ООО «Промоколлект» (цессионарий) заключили договор уступки требований №47100613, согласно которому цедент обязуется передать цессионарию, а цессионарий обязуется принять от цедента права требования цедента по имеющим просроченную задолженность (в том числе с истекшим сроков исковой давности) соглашениям об использовании карты/договорам о предоставлении потребительского кредита/договорам автокредитования в объеме и в соответствии с перечнем кредитных договором, указанным в Приложении №1 к Договору с учетом п.4.5 Договора, и оплатить их в порядке, предусмотренном договором (п.1.1).
Согласно выписке из Приложения №1 часть 1 к дополнительному соглашению №2 от 23.07.2013 к договору №47100613 уступки требования от 10.06.2013 ФИО1 значится должником по кредитному договору №, общий размер задолженности указан 143751,23 руб.
25.10.2013 между ООО «Промоколлект» (цедент) и РС Lux Sarl (цессионарий) заключен договора возмездной уступки прав требования (цессии) №1/10-13, согласно которому цедент уступает, а цессионарий принимает в полном объеме, как определено в п.1.3 настоящего договора, права требования к должникам цедента, именуемым в дальнейшем «должники», а цессионарий оплачивает цеденту вознаграждение в форме, размере и порядке, определенных в ст.4 настоящего договора.
Из выписки из Приложения №1 к договору возмездной уступки прав требования (цессии) №1/10-13 от 25.10.2013 ФИО1 значится должником по кредитному договору №, общий размер задолженности составлял 138751,23 руб.
05.12.2016 между РС Lux Sarl (цедент) и СВЕА ЭКОНОМИ САЙПРУС ЛИМИТЕД, реестром должников к нему право требования данного долга перешло СВЕА ЭКОНОМИ САЙПРУС ЛИМИТЕД (цессионарий) заключен договор возмездной уступки прав требования (цессии), согласно которому цедент уступает, а цессионарий принимает в полном объеме права требования по кредитным договорам и договорам микрозайма к должникам цедента, указанным в реестре должником по форме Приложения №1 к настоящему договору, являющемуся неотъемлемой частью настоящего договора (п.1.1.).
Согласно Приложению №1 к договору №1 возмездной уступки права требования (цессии) от 05.12.2016 (п.21442) ФИО1 значится должником по кредитному договору №, общий размер задолженности составлял 134751,23 руб.
26.11.2021 между СВЕА ЭКОНОМИ САЙПРУС ЛИМИТЕД («цедент») и ООО «Региональная Служба Взыскания» (цессионарий) заключен договор уступки прав требования №ПК, согласно которому цедент передает, а цессионарий принимает права требования к физическим лицам по гражданско-правовых договорам, из которых возникла задолженность, заключенным между первоначальными кредиторами и должниками, а также другие права, связанные с уступаемыми правами, в том объеме и на тех условиях, которые существуют к моменту их передачи (п.1.1).
Из выписки из перечня должников к договору уступки прав требования №ПК от 26.11.2021 (Приложение №2 к Договору уступки прав требования № ПК от 26.11.2021) следует, что ФИО1 является должником по кредитному договору от 15.12.2007 №, общая сумма задолженности указана в размере 154540,64 руб., из которых сумма задолженности по основному долгу – 54201,01 руб., проценты 4527,29 руб., штрафные санкции (неустойки, пени) – 21744,38 руб., задолженность по комиссиям – 54278,55 руб., по процентам в соответствии со ст.395 ГК РФ – 18808,49 руб., по уплате госпошлины – 980,92 руб.
25.10.2023 произошла смена наименования истца ООО «Региональная Служба Взыскания» на ПКО «Региональная Служба Взыскания», что подтверждается выпиской из ЕГРЮЛ и др.
В соответствии с п. 1 ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права.
Свои обязательства по возвращению денежных средств ФИО1 не исполнила, в связи с чем, за период с 15.12.2007 по 21.08.2019 образовалась задолженность, заявленная истцом в размере 58728,3 руб., из которой: задолженность по основному долгу составляет 54201,01 руб., проценты – 4527,29 руб.
В ходе судебного разбирательства ответчиком заявлено ходатайство о применении к заявленным исковым требованиям срока исковой давности.
Статьями 195 - 196 ГК РФ закреплено, что исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.
Общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.
В силу п. 2 ст. 200 ГК РФ, по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.
По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.
Срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права (п.1 ст.204 ГК РФ).
Согласно ст. 207 ГК РФ, с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.
В случае пропуска срока предъявления к исполнению исполнительного документа по главному требованию срок исковой давности по дополнительным требованиям считается истекшим.
Перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления (статья 201 ГК РФ).
Из разъяснений, содержащихся в постановлении Пленума Верховного суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» следует, что по смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения, либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.
В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).
Течение срока исковой давности прерывается совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга (статья 203 ГК РФ).
К действиям, свидетельствующим о признании долга в целях перерыва течения срока исковой давности, в частности, могут относиться: признание претензии; изменение договора уполномоченным лицом, из которого следует, что должник признает наличие долга, равно как и просьба должника о таком изменении договора (например, об отсрочке или о рассрочке платежа); акт сверки взаимных расчетов, подписанный уполномоченным лицом. Ответ на претензию, не содержащий указания на признание долга, сам по себе не свидетельствует о признании долга.
Признание части долга, в том числе путем уплаты его части, не свидетельствует о признании долга в целом, если иное не оговорено должником.
В тех случаях, когда обязательство предусматривало исполнение по частям или в виде периодических платежей и должник совершил действия, свидетельствующие о признании лишь части долга (периодического платежа), такие действия не могут являться основанием для перерыва течения срока исковой давности по другим частям (платежам).
Перерыв течения срока исковой давности в связи с совершением действий, свидетельствующих о признании долга, может иметь место лишь в пределах срока давности, а не после его истечения.
Вместе с тем по истечении срока исковой давности течение исковой давности начинается заново, если должник или иное обязанное лицо признает свой долг в письменной форме (пункт 2 статьи 206 ГК РФ).
По смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.
Срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки (статья 330 ГК РФ) или процентов, подлежащих уплате по правилам статьи 395 ГК РФ, исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки.
Признание обязанным лицом основного долга, в том числе в форме его уплаты, само по себе не может служить доказательством, свидетельствующим о признании дополнительных требований кредитора (в частности, неустойки, процентов за пользование чужими денежными средствами), а также требований по возмещению убытков, и, соответственно, не может расцениваться как основание перерыва течения срока исковой давности по дополнительным требованиям и требованию о возмещении убытков.
Аналогичным образом исчисляется срок исковой давности по требованию о взыскании процентов на сумму долга за период пользования денежными средствами (статья 317.1 ГК РФ).
Как следует из материалов дела, истцом заявлен период образования задолженности с 15.12.2007 по 21.08.2019.
Согласно условиям кредитного договора, кредит предоставлялся на срок 60 месяцев, с фиксированным ежемесячным платежом в размере 3148,04 руб., уплата первого ежемесячного платежа 04.01.2008, то есть договором кредитования определен срок исполнения обязательств.
Таким образом, с учетом положений ст.200 ГК РФ, с 05.01.2008 банк знал о нарушении его права, однако с заявлением к мировому судье о выдаче судебного приказа о взыскании задолженности не обратился.
При этом, срок предъявления требований по последнему платежу, исходя из срока кредитования 60 месяцев, истек в январе 2016 года.
К мировому судье судебного участка №4 Железнодорожного района г.Пензы обратился СВЕА ЭКОНОМИ САЙПРУС ЛИМИТЕД лишь в августе 2019 года, то есть уже за пределами трехлетнего срока исковой давности.
Оснований для иного исчисления срока исковой давности, судом не установлено. Ходатайства о восстановлении срока суду заявлено не было, также и не указано на наличие уважительных причин пропуска такого срока.
Согласно пункту 2 статьи 199 ГК РФ, исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.
Пропуск срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в удовлетворении исковых требований.
Учитывая вышеизложенное, суд считает обоснованным заявление ответчика о пропуске ООО ПКО «Региональная Служба Взыскания» срока на обращение в суд с заявленными требованиями.
Поскольку истец обратился в суд с иском с пропуском срока исковой давности, о применении которого заявлено ответчиком, не представил доказательств уважительности причин его пропуска и признания ответчиком суммы долга, ходатайства о восстановлении срока не заявлено, суд считает, что в удовлетворении исковых требований о взыскании кредитной задолженности следует отказать.
Кроме того, с учетом положений ст.ст. 94, 98 ГПК РФ, оснований для взыскания с ответчика расходов по оплате госпошлины, также не имеется.
Руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд
решил:
Исковые требования ООО ПКО «Региональная Служба Взыскания» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору оставить без удовлетворения.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Пензенский областной суд через Железнодорожный районный суд г.Пензы в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения.
Председательствующий
Мотивированное решение изготовлено 25.12.2025.
Председательствующий