7
Дело № 2-3367/2022
42RS0009-01-2022-005056-87
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
Центральный районный суд города Кемерово Кемеровской области
в составе председательствующего судьи Казаковой И.А.
при секретаре Бушуевой О.А.
рассмотрев в открытом судебном заседание в городе Кемерово
«05» августа 2022 г.
гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору с наследников,
УСТАНОВИЛ:
ПАО «Сбербанк России» обратилось в суд с иском к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору с наследников.
Cвои требования мотивирует тем, что 27.05.2021г. Публичное акционерное общество «Сбербанк России» и С заключили кредитный договор.
По условиям заключенного кредитного договора заемщик подписал индивидуальные условия Потребительского кредита, в соответствии с «Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредита для физических лиц по продукту «Потребительский кредит» на следующих условиях:
· Сумма кредита- ... руб.
· Срок кредита- 60 месяцев с даты фактического предоставления
· Процентная ставка-14,85 % годовых
Договор заключен посредством использования системы «Сбербанк Онлайн». Система «Сбербанк Онлайн» - автоматизированная защищенная система дистанционного обслуживания Клиента через Официальный сайт Банка в сети Интернет, а также Мобильное приложение Банка.
Подача заявки на кредит и подтверждение акцепта оферты на кредит осуществлены клиентом посредством ввода СМС-паролей в соответствующий раздел в СБОЛ. Введенные клиентом пароли подтверждения являются аналогами собственноручной подписи клиента / простой электронной подписью, что соответствует ч. 2 ст. 160 ГК РФ, поскольку данный вид идентификации клиента предусмотрен сторонами в общих условиях кредитования (п.2.6).
27.05.2021г Банком совершено зачисление кредита в соответствии с индивидуальными условиями «Потребительского кредита».
В соответствии 3.1. Общих условий кредитования Банк обязуется предоставить Заемщику кредит на цели, указанные в Заявлении (далее - кредит), а Заемщик обязуется возвратить Банку полученный кредит и уплатить проценты за пользование им и другие платежи в размере, в сроки и в соответствии с параметрами, указанными в Заявлении.
Договором предусмотрено возвращение кредита внесением ежемесячных аннуитетных платежей, что подтверждается графиком платежей.
Свою обязанность по предоставлению кредита Кредитор выполнил в полном объеме.
В настоящее время задолженность не погашена.
По состоянию на 31.05.2022 размер задолженности по кредитному договору от **.**.**** ### составляет 615 557,03 руб., из которых просроченная ссудная задолженность - 572 606,83 руб., просроченные проценты- 42 950,20 руб.
Заемщик С умер **.**.****
ФИО1 (жена) и ФИО2 (дочь) являются предполагаемыми наследниками, и, соответственно, в случае принятия наследства, отвечают по долгам Заемщика.
На основании изложенного, просит суд расторгнуть кредитный договор от **.**.**** ###, взыскать солидарно в пользу ПАО Сбербанк с ФИО1, ФИО2 задолженность по кредитному договору от **.**.**** ### по состоянию на **.**.**** в размере 615 557,03 руб., из которых просроченная ссудная задолженность - 572 606,83 руб., просроченные проценты- 42 950,20 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 15 355,57 руб.
Представитель истца в судебное заседание не явилась, о слушании дела извещена надлежащим образом, в исковом заявлении ходатайствовала о рассмотрении дела в ее отсутствие.
Ответчики ФИО1 в судебное заседание не явилась, о слушании дела извещена надлежащим образом судебной повесткой по адресу регистрации, сведений о причинах неявки, ходатайства об отложении, рассмотрении дела в ее отсутствие не предоставила, конверт возвращен отправителю в связи с истечением срока хранения.
Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась, о дате рассмотрения извещена распиской, исковое заявление просила рассмотреть в ее отсутствие. Ранее в судебном заседании в ходе рассмотрения дела пояснила, что она является дочерью умершего, наследником по закону, ФИО1 от вступления в права наследования отказалась в пользу дочери. О наличии задолженности у С стало известно после его смерти. ФИО2 приняла в наследство квартиру наследодателя, обратилась в Сбербанк для переоформления кредитного договора, где ей пояснили, что имеется пеня в размере 100000 руб. На сегодняшний момент не имеет возможности погасить пеню, готова исполнять кредитные обязательства путем удержания из заработной платы в принудительном порядке. На момент смерти С проживала совместно с ним.
В соответствии с положениями ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц, оснований для отложения не установлено.
Суд, изучив письменные материалы дела, считает исковые требования подлежащими удовлетворению частично.
В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.
На основании ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться требованиями закона, иных правовых актов надлежащим образом и в соответствии с условиями обязательства и, а при отсутствии таких условий и требований в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Согласно ст.310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.
В силу пунктов 1 и 2 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов, их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
Согласно ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии с ч.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
На основании ст.1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.
Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами.
Не входят в состав наследства личные неимущественные права и другие нематериальные блага.
Статья 1175 ГК РФ устанавливает ответственность наследников по долгам наследодателя. Так, наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст.323 ГК РФ). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу. В последнем случае суд приостанавливает рассмотрение дела до принятия наследства наследниками или перехода выморочного имущества в соответствии со статьей 1151 настоящего Кодекса к Российской Федерации, субъекту Российской Федерации или муниципальному образованию.
В силу ч. 1 ст. 1151 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Для приобретения выморочного имущества принятие наследства не требуется.
Признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства (ч. 2 ст. 1153 ГК РФ).
Наследник, принявший наследство, независимо от времени и способа его принятия считается собственником наследственного имущества, носителем имущественных прав и обязанностей со дня открытия наследства вне зависимости от факта государственной регистрации прав на наследственное имущество и ее момента (если такая регистрация предусмотрена законом).
Судом установлено, что 27.05.2021г. Публичное акционерное общество «Сбербанк России» и С заключили кредитный договор.
По условиям заключенного кредитного договора заемщик подписал индивидуальные условия Потребительского кредита, в соответствии с «Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредита для физических лиц по продукту «Потребительский кредит» на следующих условиях:
· Сумма кредита- ... руб.
· Срок кредита- 60 месяцев с даты фактического предоставления
· Процентная ставка-14,85 % годовых
Договор заключен посредством использования системы «Сбербанк Онлайн». Система «Сбербанк Онлайн» далее - «СБОЛ») - автоматизированная защищенная система дистанционного обслуживания Клиента через Официальный сайт Банка в сети Интернет, а также Мобильное приложение Банка.
Подача заявки на кредит и подтверждение акцепта оферты на кредит осуществлены клиентом посредством ввода СМС-паролей в соответствующий раздел в СБОЛ. Введенные клиентом пароли подтверждения являются аналогами собственноручной подписи клиента / простой электронной подписью, что соответствует ч. 2 ст. 160 ГК РФ, поскольку данный вид идентификации клиента предусмотрен сторонами в общих условий кредитования (п.2.6).
Статьей 432 ГК РФ предусмотрено, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
В силу статьи 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договора данного вида не установлена определенная форма.
Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договора данного вида такая форма не требовалась.
Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.
В соответствии с пунктом 2 статьи 160 ГК РФ использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования, электронной подписи ибо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.
Таким образом, кредитный договор от **.**.**** ### заключен в установленной законом форме.
27.05.2021г Банком совершено зачисление кредита в соответствии с индивидуальными условиями «Потребительского кредита», что подтверждается выпиской по счету (л.д. 5).
В соответствии 3.1. Общих условий кредитования Банк обязуется предоставить Заемщику кредит на цели, указанные в Заявлении (далее - кредит), а Заемщик обязуется возвратить Банку полученный кредит и уплатить проценты за пользование им и другие платежи в размере, в сроки и в соответствии с параметрами, указанными в Заявлении.
Договором предусмотрено возвращение кредита внесением ежемесячных аннуитетных платежей, что подтверждается графиком платежей (л.д. 67).
В настоящее время задолженность не погашена.
По состоянию на **.**.**** размер задолженности по кредитному договору от **.**.**** ### составляет 615 557,03 руб., из которых просроченная ссудная задолженность - 572 606,83 руб., просроченные проценты- 42 950,20 руб. (л.д. 40).
Согласно свидетельства о смерти ######, выданного 28.08.2021г. Органом ЗАГС ### г. Кемерово и ... КузбассаС **.**.****.р., умер **.**.****. (л.д. 75).
В соответствии с п.1 ст.418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.
Между тем, обязательство заемщика, возникающее из кредитного договора, носит имущественный характер, не обусловлено личностью заемщика и не требует его личного участия.
Поэтому такое обязательство смертью должника на основании п.1 ст.418 ГК РФ не прекращается, а входит в состав наследства (ст.1112 ГК РФ) и переходит к его наследникам в порядке универсального правопреемства.
Согласно ст. ст. 1112, 1175 ГК РФ имущественные права и обязанности входят в состав наследства. Наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно, причем каждый из них отвечает в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
Из анализа вышеуказанных положений закона следует, что совокупность имущественных прав и обязанностей умершего лица признается наследством -имуществом, предназначенным для приобретения правопреемниками умершего - его наследниками. Они замещают выбывшего из гражданских правоотношений умершего субъекта и становятся вместо него носителями гражданских прав и обязанностей, составивших в совокупности определенное наследство.
Как следует из ст. 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, т.е. в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.
В силу п. 60 Пленума Верховного суда от 29.05.2012г. «О судебной практике по делам о наследовании» ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства.
Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.
Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества. Также, кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований.
В соответствии со ст. 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.
Как указано в ответе Управления ЗАГС от **.**.****. отец С – СВ умер **.**.**** мать СГ умерла **.**.****., у С имеется дочь – ФИО2, жена – ФИО1 (л.д. 171-172).
Согласно сведений, содержащихся на сайте Федеральной нотариальной палаты после смерти С умершего **.**.****. открыто наследственное дело ### (л.д. 38).
По запросу суда представлена копия наследственного дела ###, согласно которой наследником С является дочь умершего – ФИО2 Наследственное имущество состоит из объекта недвижимого имущества – жилое помещение, квартира по адресу: ...
Другой наследник по закону – супруга умершего – ФИО1 отказалась от принятия наследства в пользу дочери – ФИО2 (л.д. 142-168).
Согласно свидетельству о праве на наследство от 05.03.2022г. наследником наследственного имущества, состоящего из квартиры по адресу: г... является ФИО2
Как указано в справке ...» от 27.06.2022г. С. с **.**.**** по день смерти зарегистрирован и проживал в жилом помещении по адресу: ... снят с регистрационного учета по смерти. В жилом помещении также зарегистрирована дочь ФИО2 с **.**.****., СВ, **.**.****р., выписан по смерти **.**.****. (л.д. 133-135).
Согласно ответа ГБУ «Центр ГКО и ТИ Кузбасса» от 30.06.2022г., по данным архива ГБУ «Центр ГКО и ТИ Кузбасса» до 01.01.1999г. С, **.**.**** года рождения, совместно с СВ, принадлежит квартира, расположенная по адресу: ... (Договор на передачу квартиры в собственность граждан ### от **.**.****., выданный Администрацией г.Кемерово).
Согласно сведений, предоставленных ГУ МВД по Кемеровской области от 01.07.2022г., Управлением гостехнадзора Кузбасса от 04.07.2022г. транспортных средств, самоходных машин за С не зарегистрировано и не регистрировалось (л.д. 169, 187).
Согласно ответу ОПФР по Кемеровской области – Кузбассу от 01.07.2022г. С получателем пенсии по линии органов ОПФР по Кемеровской области – Кузбассу не значился.
В связи с отсутствием средств пенсионных накоплений, правопреемники за получением средств пенсионных накоплений территориальные органы ПФР по Кемеровской области - Кузбассу не обращались (л.д. 185).
Как указано в ответе МЧС России от 04.07.2022г. маломерные суда, принадлежащие С в ГИМС ГУ МЧС России по Кемеровской области – Кузбассу на регистрационном учете не состоят (л.д. 187).
Заемщик участником программы добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков не являлся (л.д. 124).
С. в ПАО «Сбербанк России» имеет счета, открытые на его имя с остатками денежных средств:
### в размере ...
### в размере ...
### в размере ...
### в размере ...
Согласно положениям п. 2.ст. 1153 ГК РФ признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности, если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.
Сведений о наличии лиц, фактически принявших наследство, судом не установлено.
Таким образом, наследником, принявшим наследственное имущество С после его смерти является его дочь ФИО2, которая обратилась к нотариусу для вступления в права наследования.
Как разъяснено в пункте 14 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012г. №9 «О судебной практике по делам о наследовании», в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (ст.128 ГК РФ); имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (п.1 ст.1175 ГК РФ).
При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счёт имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п.1 ст.416 ГК РФ).
При рассмотрении данной категории дел суд, исходя из положений законодательства об ответственности наследников по долгам наследодателя, обязан определить круг наследников, состав наследственного имущества и его стоимость, а также размер долгов наследодателя.
Принимая во внимание, что размер задолженности умершего С по кредитному договору ### от **.**.****. составляет 615 557,03 руб., а наследником С- ФИО2 получено свидетельство о праве на наследство в отношении жилого помещения кадастровой стоимостью ... руб., которая превышает размер задолженности наследодателя, суд приходит к выводу о том, что исковые требования ПАО «Сбербанк России» о взыскании с ФИО1, ФИО2, суммы задолженности С по кредитному договору ### от **.**.**** в размере 615 557,03 руб., в том числе просроченная ссудная задолженность - 572 606,83 руб., просроченные проценты- 42 950,20 руб. подлежат удовлетворению в части взыскания суммы долга с наследника, принявшего наследственное имущество после смерти С. – ФИО2
В связи с чем, исковые требования ПАО «Сбербанк России» о взыскании задолженности С с ФИО1 не подлежат удовлетворению.
Разрешая исковые требования о расторжении договора, суд приходит к выводу, что в данной части иск ПАО «Сбербанк России» также подлежит удовлетворению.
В соответствии с п. 2 ст. 450 Гражданского кодекса Российской Федерации, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной и в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.
Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
Ответчик ФИО2 как наследник заемщика, принявшая наследство, фактически становится стороной договора в силу универсального правопреемства (п. 59 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании»).
Факт наличия неисполненных заемщиком-наследодателем обязательств по кредитному договору судом установлен, в связи с чем кредитный договор подлежит расторжению, что служит основанием для прекращения начисления по нему процентов.
Согласно ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
Истцом понесены судебные расходы на оплату государственной пошлины при обращении в суд с иском (л.д. 55), что подтверждается платежным поручением ### от 10.06.2022г. на сумму 15355,57 руб.
Учитывая, что исковые требования ПАО «Сбербанк России» удовлетворены в отношении ответчика ФИО2, суд полагает, что с ФИО2 в пользу ПАО «Сбербанк России» также подлежат взысканию судебные расходы на оплату государственной пошлины в размере 15355,57 руб.
На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ суд
РЕШИЛ:
Исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» удовлетворить частично.
Расторгнуть кредитный договор ### от **.**.****, заключенный Публичным акционерным обществом «Сбербанк России» с С, умершим **.**.****
Взыскать с ФИО2,**.**.**** (паспорт ###), в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженность С по кредитному договору ### от **.**.**** в размере 615 557,03 руб., из которых просроченная ссудная задолженность - 572 606,83 руб., просроченные проценты- 42 950,20 руб.
Взыскать с ФИО2,**.**.**** (паспорт ###) в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» судебные расходы на оплату государственной пошлины в размере 15355,57 руб.
В остальной части исковых требований - отказать.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня составления решения в мотивированной форме подачей апелляционной жалобы через Центральный районный суд города Кемерово.
В окончательной форме решение изготовлено «09» августа 2022 года.
Судья: И.А. Казакова