Решение по делу № 2-231/2025 от 15.01.2025 - о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, неустойки, судебных расходов.

24RS0002-01-2024-005354-46

№2-231/2025

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

15 января 2025 года г. Ачинск Красноярского края

Ачинский городской суд Красноярского края в составе:

председательствующего судьи Берестовенко Ю.Н.,

при секретаре Рыбаченко А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению «Газпромбанк» (Акционерное общество) к наследственному имуществу ФИО1, ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, неустойки, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

«Газпромбанк» (Акционерное общество) (далее – банк) обратилось в суд к наследственному имуществу ФИО1, ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, неустойки, судебных расходов, требования мотивированы тем, что 27.10.2021 между банком и ФИО1 заключен кредитный договор <***> на сумму 1 213 559 руб. на потребительские цели - для полного досрочного погашения заемщиком задолженности по кредитному договору. Банк надлежащим образом исполнил обязательства по кредитному договору, 28.10.2021 предоставил заёмщику денежные средства путем их перечисления в безналичном порядке на счет № № открытый в банке, на сумму 1 213 559 руб., что подтверждается выпиской по счету. Ежемесячный платеж составляет 22 838 руб., подлежит внесению 28 числа каждого месяца. Срок кредита предоставлен до 28.09.2028. Процентная ставка 13,9 процентов годовых. 03.07.2024 банк направил заемщику требование о полном досрочном погашении задолженности в срок до 05.08.2024. До настоящего времени требование не исполнено, задолженность не погашена. По состоянию на 09.08.2024 задолженность по кредитному договору <***> от 27.10.2021 составляет: 1 035 781,96 руб., из которых: задолженность по возврату кредита – 955 552,68 руб., задолженность по уплате процентов за пользовании кредитом – 77 014 руб., задолженность по уплате процентов на просроченный основной долг – 3 190,13 руб., пени за просрочку возврата кредита – 12,85 руб., пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом 12,30 руб. ФИО1 умер ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается свидетельством о смерти. 19.02.2024 в банк обратилась ФИО2 супруга, указала, что она является наследником. В связи с чем, просит расторгнуть кредитный договор <***> от 27.10.2021 с даты вступления решения в законную силу. Взыскать за счет наследственного имущества № в том числе, с ФИО2 задолженность по кредитному договору в размере 1 035 781,96 руб., неустойку в размере 0,1% за каждый день просрочки, начисленную на сумму фактического остатка просроченного основного долга и процентов с 10.08.2024 по дату расторжения кредитного договора (дату вступления решения суда в законную силу) включительно, расходов по оплате государственной пошлины в размере 19 378,91 руб. (л.д.3-5).

Определением суда от 17.12.2024 к участию в деле в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечены ООО СК «Ренессанс Жизнь», ФИО2 (л.д.111).

Представитель истца «Газпромбанк» (АО) в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом (л.д.115,127), при подаче искового заявления представитель ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя (л.д.5).

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом путем направления судебного извещения по месту регистрации, которое было получено ей (л.д.115,136), возражений по иску и ходатайств об отложении слушания по делу от ответчика не поступило.

В соответствии с ч. 1 ст. 35 ГПК РФ лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами.

Статья 165.1 ГК РФ предусматривает, что заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Лица, участвующие в деле, несут риск совершения или не совершения ими процессуальных действий (ч. 2 ст. 36 ГПК РФ).

Суд принял предусмотренные законом меры по извещению ответчика о судебном заседании. Действия ответчика судом расценены как избранный ей способ реализации процессуальных прав, который не может являться причиной задержки рассмотрения дела по существу, в связи с чем, дело рассмотрено в отсутствие ответчика в порядке заочного производства, предусмотренного ст. 233 ГПК РФ.

Третье лицо ФИО2 в судебное заседание не явилась, о дате и месте судебного заседания извещена надлежащим образом (л.д.115,130), возражений, ходатайств не представила.

Представитель третьего лица ООО СК «Ренессанс Жизнь», о дате и месте судебного заседания извещен надлежащим образом (л.д.115,129), возражений, ходатайств не представил.

Исследовав материалы дела, суд считает исковые требования подлежащими удовлетворению в следующем размере по следующим основаниям.

В соответствии со статьей 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно статьи 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно статьи 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

В соответствии с частью 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

В силу части 2 статьи 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Как следует из материалов дела, 27.10.2021 между «Газпромбанк» (АО) и ФИО1 был заключен кредитный договор №034/100248747-ПБ/21 на потребительские цели, согласно которому Банк предоставил заемщику кредит в размере 1 213 559 руб., сроком до 28.09.2028 включительно, а заемщик обязался возвратить кредит и уплатить проценты за пользование кредитом (п.п. 1,2 договора). Цель использования - рефинансирование потребительского кредита, заключенного с АО «Кредит Европа банк» от 10.04.2021 (п. 11 договора) (л.д.13-14).

Процентная ставка за пользование кредитом составляет 13,9% годовых (п. 4 договора). Погашение кредита осуществляется равными ежемесячными платежами в сумме 22838 руб. Платежи по погашению кредита и уплате процентов за пользование кредитом производятся ежемесячно 28 числа каждого календарного месяца, последний платеж включает в себя платеж по возврату всей оставшейся сумме кредита и уплате начисленных процентов и подлежит внесению не позднее 28.09.2028. Количество, размер и периодичность платежей приведены в графике погашения задолженности (п. 6 договора).

27.10.2021 между ФИО1 и ООО СК «Ренессанс Жизнь» был заключен договор страхования, сроком на 1 год. Выгодоприобретателями по страховому риску, указанному в п. 6.3 настоящего договора (смерть в результате заболевания, вызванного вирусом типа SARS-CoV-2 (COVID-19), являются наследники застрахованного (л.д.134-135).

Кредит был предоставлен заемщику 28.10.2021 путем перечисления денежных средств на счет банковского вклада № №, открытого на имя ФИО1, что подтверждается выпиской из лицевого счета заемщика (л.д.9).

Согласно представленному банком расчету, по состоянию на 09.08.2024 задолженность по кредитному договору составляет 1 035 781,96 руб., из которых: задолженность по возврату кредита – 955 552,68 руб.; задолженность по уплате процентов за пользование кредитом – 77 014 руб.; задолженность по уплате процентов на просроченный основной долг – 3 190,13 руб.; пени за просрочку возврата кредита – 12,85 руб.; пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом - 12,30 руб. (л.д.10-12).

Представленный истцом расчет суммы долга ответчиком не оспорен, судом проверен и признан обоснованным, выполненным в соответствии с требованиями ст. 319 ГК РФ. Документы, подтверждающие оплату заявленных сумм долга, ответчиком суду не представлены, в связи с чем, требования истца суд находит обоснованными.

ФИО1 умер ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается свидетельством о смерти № от 10.01.2024 (л.д.94 оборот).

С заявлением в «Газпромбанк» (АО) обратилась ФИО2, указав, что является наследником умершего ФИО1, до вступления в наследство оплачивать платежи по потребительскому кредиту от 27.10.2021 нет возможности, просила приостановить начисление пени (л.д.37-38).

По сообщению нотариуса Ачинского нотариального округа ФИО3 после смерти ФИО1 заведено наследственное дело №36702042-14/2024 (л.д.94-107). С заявлением о принятии наследства по закону обратилась супруга ФИО2, действующая в своих интересах и в интересах несовершеннолетнего сына ФИО4, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, с заявлением об отказе от принятия наследства обратилась бывшая супруга ФИО5, действующая в интересах несовершеннолетнего сына умершего ФИО6, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, от матери умершего – ФИО2 заявления о принятии наследства не поступало, сведений о фактическом принятии наследства в материалах дела не имеется.

В связи с чем, суд считает установленным, что после смерти ФИО1 наследником, принявшим наследство, является его супруга ФИО2, действующая в своих интересах и интересах несовершеннолетнего сына ФИО4

Согласно положениям ст.ст. 408 и 418 ГК РФ обязательство прекращается надлежащим исполнением; в случае смерти должника обязательство прекращается, если его исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

В соответствии со ст. 218 ГК РФ в случае смерти гражданина право собственности на принадлежавшее ему имущество переходит по наследству к другим лицам в соответствии с завещанием или законом.

Наследство открывается со смертью гражданина (ст. 1113 ГК РФ).

Согласно ст. 1114 ГК РФ временем открытия наследства является момент смерти гражданина.

В силу ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами.

В соответствии со ст. 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент.

В соответствии со ст. 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять, принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно не заключалось и где бы оно не находилось (п.1). Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации (п.4).

В соответствии со ст. 1153 ГК РФ принятие наследства производится путем подачи нотариусу по месту открытия наследства заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

В п. 34 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что наследник, принявший наследство, независимо от времени и способа его принятия считается собственником наследственного имущества, носителем имущественных прав и обязанностей со дня открытия наследства вне зависимости от факта государственной регистрации прав на наследственное имущество и ее момента (если такая регистрация предусмотрена законом).

В соответствие со ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст. 323 Гражданского кодекса Российской Федерации). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Пунктом 58 Постановления Пленума Верховного суда РФ № 9 от 29.05.2012 «О судебной практике по делам о наследовании» установлено, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника, независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Как следует из материалов наследственного дела, наследственное имущество после смерти ФИО1 состоит из 1/2 доли в праве общей долевой собственности на квартиру по адресу: Красноярский край, г. <адрес>, кадастровая стоимость доли: 1 204 127 руб., и 1/2 доли в праве общей долевой собственности на комнату по адресу: <адрес>, кадастровая стоимость доли: 288 316 руб. (л.д.102)

Стоимость наследственного имущества ФИО2 не оспорено.

Учитывая, что на основании ст. 1175 ГК РФ наследник, принявший наследство, отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества, исходя из стоимости принятого ответчиком наследственного имущества после смерти заемщика ФИО1, превышающей размер задолженности по кредиту, составляющей 1 035 781,96 руб., с ответчика ФИО2 подлежит взысканию в пользу истца задолженность по кредитному договору в заявленном истцом размере в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества.

Из статьи 329 ГК РФ следует, что исполнение обязательств может обеспечиваться, в том числе, неустойкой (штрафом, пени) предусмотренной договором.

Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков (п. 1 ст. 330 ГК РФ).

Согласно разъяснению, изложенному в п. 65 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», по смыслу статьи 330 ГК РФ, истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств, передачи товара, завершения работ).

Присуждая неустойку, суд по требованию истца в резолютивной части решения указывает сумму неустойки, исчисленную на дату вынесения решения и подлежащую взысканию, а также то, что такое взыскание производится до момента фактического исполнения обязательства.

Расчет суммы неустойки, начисляемой после вынесения решения, осуществляется в процессе исполнения судебного акта судебным приставом-исполнителем, а в случаях, установленных законом, - иными органами, организациями, в том числе органами казначейства, банками и иными кредитными организациями, должностными лицами и гражданами (часть 1 статьи 7, статья 8, пункт 16 части 1 статьи 64 и часть 2 статьи 70 Закона об исполнительном производстве). В случае неясности судебный пристав-исполнитель, иные лица, исполняющие судебный акт, вправе обратиться в суд за разъяснением его исполнения, в том числе по вопросу о том, какая именно сумма подлежит взысканию с должника (статья 202 ГПК РФ, статья 179 АПК РФ).

При этом день фактического исполнения нарушенного обязательства, в частности, день уплаты задолженности кредитору, включается в период расчета неустойки.

В соответствии с пунктом 12 кредитного договора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств, взимаются пени в размере:

- 20% годовых от суммы просроченной задолженности (в случае, если по условиям кредитного договора проценты за пользование кредитом начисляются) начиная со дня, следующего за днем неисполнения обязательств по возврату кредита либо уплате процентов;

- 0,1% процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств (если по условиям кредитного договора проценты за пользование кредитом не начисляются) начиная со дня, следующего за днем, когда кредит в соответствии с условиями кредитного договора должен быть возвращен заемщиком в полном объеме, по дату фактического исполнения заемщиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов (включительно).

На основании изложенного, учитывая факт неисполнения обязательств по кредитному договору, требования истца о взыскании неустойки в размере 0,1% за каждый день просрочки, начисленную на сумму фактического остатка просроченного основного долга и процентов, с 10.08.2024 по дату вступления решения суда в закону силу, включительно, подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст. 450 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной, а также в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Согласно п. 1 ст. 451 ГК РФ, существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, является основанием для его изменения или расторжения, если иное не предусмотрено договором или не вытекает из его существа.

При этом, изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились настолько, что, если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях.

Согласно ст. 453 ГК РФ при расторжении договора обязательства сторон прекращаются. В случае изменения или расторжения договора обязательства считаются измененными или прекращенными с момента заключения соглашения сторон об изменении или о расторжении договора, если иное не вытекает из соглашения или характера изменения договора, а при изменении или расторжении договора в судебном порядке - с момента вступления в законную силу решения суда об изменении или о расторжении договора.

Банком в адрес ответчика ФИО2 было направлено письменное требование о расторжении кредитного договора, досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки не позднее 05.08.2024 по кредитному договору №034/100248747-ПБ/21 от 27.10.2021, которое ответчиком было оставлено без ответа и удовлетворения (л.д.22).

Неисполнение обязательств по возврату кредитной задолженности является существенным нарушением условий договора, в связи с чем, требование истца о расторжении кредитного договора №034/100248747-ПБ/21 от 27.10.2021, заключенного между «Газпромбанк» (АО) и ФИО7, подлежат удовлетворению.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Платежными поручениями № 209727 от 04.09.2024 на сумму 19 378,91 руб. и № 239157 от 09.10.2024 на сумму 25979,09 (л.д.6,24), подтверждаются расходы истца на оплату государственной пошлины при предъявлении иска в суд, которые подлежат взысканию с ответчика ФИО2 в пользу истца в общей сумме 45 358 руб.

Всего с ответчика в пользу истца подлежит взысканию: 1 035 781,96 руб. (задолженность по кредитному договору) + 45 358 руб. (судебные расходы по оплате государственной пошлины) = 1 081 139,96 руб.

Руководствуясь ст. 194-198, 233-237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования «Газпромбанк» (АО) удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор <***> от 27 октября 2021 года, заключенный между «Газпромбанк» (Акционерное общество) и ФИО1.

Взыскать с ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, в пользу «Газпромбанк» (Акционерное общество) (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору №034/100248747-ПБ/21 от 27 октября 2021 года в размере 1 035 781 рубль 96 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере 45 358 рублей, а всего 1 081 139 (один миллион восемьдесят одна тысяча сто тридцать девять) рублей 96 копеек.

Взыскать с ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, в пользу «Газпромбанк» (Акционерное общество) (ИНН <***>) неустойку в размере 0,1% за каждый день просрочки, начисленную на сумму фактического остатка просроченного основного долга и процентов, с 10.08.2024 по дату вступления решения суда в закону силу, включительно.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Ю.Н. Берестовенко

Мотивированное решение изготовлено 29 января 2025 года