КОПИЯ Дело № 2-886/2022
67RS0008-01-2022-001180-85
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
08 сентября 2022 года город Ярцево Смоленской области
Ярцевский городской суд Смоленской области в составе:
председательствующего судьи Коротковой Е.Н.,
при секретаре Артеменковой А.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
Публичное акционерное общества «Совкомбанк» (далее – ПАО «Совкомбанк», Истец) обратилось в суд с иском к ФИО2 (далее – Ответчик) о взыскании задолженности по кредитному договору в обоснование заявленных требований указав, что 23.11.2016 между ПАО «Восточный экспресс банк» и Ответчиком был заключен кредитный договор №002(5043828372), по условиям которого Банк предоставил Ответчику кредит в сумме 49 924 рубля 33 копейки под 29,90 % / 47,90% годовых по безналичным/наличным, сроком на 1 420 дней. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету. Вследствие ст.ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения. 14.02.2022 ПАО КБ «ВОСТОЧНЫЙ» реорганизовано в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк» и, согласно ст.58 ГК РФ, все права и обязанности ПАО КБ «ВОСТОЧНЫЙ», в том числе, вытекающие из данного кредитного договора, перешли к ПАО «Совкомбанк» в порядке универсального правопреемства. Согласно ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Согласно ст. 811 ГК РФ, если договором предусмотрено возвращение денежных средств по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. Ответчик в период пользования кредитом произвела выплаты в размере 192 547 рублей 33 копейки, но исполняла обязанности ненадлежащим образом и нарушила п.8.3 Общих Условий Договора потребительского кредита. Просроченная задолженность по ссуде возникла у Ответчика 18.02.2017, на 12.07.2022 суммарная продолжительность просрочки составляет 913 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла 18/02/2017, на 12.07.2022 суммарная продолжительность просрочки составляет 538 дней. По состоянию на 12.07.2022 общий размер задолженности составляет 68 161 рубль 61 копейка, в том числе:
- просроченные проценты – 18 237 рублей 28 копеек;
- просроченная ссудная задолженность – 49 924 рублей 33 копейки.
Банк направил Ответчику Уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору, но данное требование Ответчик не выполнила, образовавшуюся задолженность не погасила, чем продолжает нарушать условия договора. Просят взыскать с Ответчика в пользу Банка сумму задолженности в размере 68 161 рубль 61 копейка, а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 2 244 рубля 85 копеек.
О месте и времени рассмотрения дела Истец извещён надлежащим образом (л.д.40), в судебное заседание представитель Истца не явился, в исковом заявлении содержится ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие (л.д.2 оборот).
Ответчик ФИО2 о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом (л.д.41), в судебное заседание не явилась, предоставив в суд заявление, которым просила рассмотреть дело в её отсутствие, применить последствия пропуска Истцом срока исковой давности и в удовлетворении заявленных требований отказать (л.д.42).
В соответствии со ст.167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие сторон.
Исследовав материалы дела и оценив каждое представленное доказательство с учетом относимости, допустимости, достоверности и достаточности в их совокупности, суд, приходит к следующему.
Согласно ст.432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (ст.433 ГК РФ).
На основании ст.428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.
В соответствии со ст.846 ГК РФ при заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами.
Согласно ст.850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.
В силу ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В соответствии со ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства.
В силу ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.
На основании ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.
Положениями ст.56 ГПК РФ установлена обязанность сторон судебного разбирательства доказать обоснованность своих требований и возражений.
Судом установлено, что 23.11.2016 между ПАО «Восточный экспресс Банк» и ФИО2 путём акцепта оферты был заключен договор №002, в соответствии с которым кредитная организация открыла Заемщику текущий банковский счет предоставив лимит кредитования в размере 50 000 рублей (п.1) под 29,90 % / 47,90% годовых по безналичным/наличным операциям (п.4), со сроком исполнения до востребования (п.3), согласно п.6 договора размер и срок внесения минимального платежа доводится до сведения Заёмщика путем направления SMS-уведомления. (л.д.19-22). Банк выполнил принятые на себя обязательства по кредитному договору, факт заключения кредитного договора и предоставления денежных средств Ответчику подтверждается выпиской по лицевому счёту (л.д.8-13), Ответчиком не оспаривается.
Согласно выписки из Единого государственного реестра юридических лиц 14.02.2022 ПАО КБ «ВОСТОЧНЫЙ» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», о чём составлена запись о прекращении деятельности №002 от 14.02.2022 (л.д.26). Согласно ст.58 ГК РФ и на основании Договора о присоединении от 26.10.2021 и передаточного акта от 25.10.2021 (л.д.26 оборот -27), все права и обязанности ПАО КБ «ВОСТОЧНЫЙ», в том числе, вытекающие из данного кредитного договора, перешли к ПАО «Совкомбанк» в порядке универсального правопреемства.
Как указано Истцом в исковом заявлении (л.д.2-3) и подтверждается расчётом задолженности (л.д.4-7), просроченная задолженность по ссуде возникла у ФИО2 18.01.2017, а просроченная задолженность по процентам – 18.02.2017.
Согласно представленному Истцом расчёту на 12.07.2022 общий размер задолженности составляет 68 161 рубль 61 копейка, из которых:
- 49 924 рубля 33 – просроченная ссудная задолженность;
- 18 237 рублей 28 копеек – просроченные проценты.
Несмотря на то, что Истом в исковом заявлении указано, что Заёмщик Банк направил Ответчику Уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору, доказательств этого в суд не представлено.
В материалах дела имеется определение мирового судьи судебного участка №28 в муниципальном образовании «Ярцевский район» Смоленской области от 23.07.2021, из которого следует, что с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с ФИО2 задолженности по кредитному договору №002 от 23.11.2016 в сумме 68 485 рублей 66 копеек ПАО КБ «Восточный» обратилось 08.07.2021 и определением того же судьи от 23.07.2021 судебный приказ был отменён ввиду поступивших от должника возражений (л.д.18).
Указанные обстоятельства свидетельствуют о том, что Заемщик об образовавшейся задолженности была извещена лишь в июле 2021 года.
В ходе судебного разбирательства Ответчиком ФИО2 заявлено ходатайство о применении последствий пропуска срока исковой давности.
Согласно п.1 ст.196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст.200 настоящего Кодекса.
В соответствии с п.2 ст.199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.
Согласно ст.200 ГК РФ если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.
По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.
По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом, срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.
Судом установлено, что по условиям кредитного договора ответчик обязан был ежемесячно вносить на счет в возврат долга платежи. Таким образом, условия кредита предусматривали исполнение обязательства по частям (ст.311 ГК РФ).
Вместе с тем, течение срока давности по требованию о взыскании задолженности по кредитному договору начинается со дня невнесения заемщиком очередного платежа и исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.
В пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъясняется, что по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока исковой давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.
Поскольку по рассматриваемому договору предусмотрено исполнение заемщиком своих обязательств по частям (путем внесения ежемесячных платежей), что согласуется с положениями ст.811 ГК РФ, то исковая давность подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.
Согласно п.18 указанного Постановления, по смыслу ст.204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа. В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если не истекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (п.1 ст.6, п.3 ст.204 ГК РФ).
Как следует из искового заявления ПАО «Совкомбанк» о нарушении Ответчиком обязательств по кредитному договору Банку стало известно в феврале 2017 года – с момента возникновения задолженности по основному долгу (18.01.2017) и по просроченным процентам (18.02.2017), документов, содержащих сведения о сроках исполнения обязательств по просроченным платежам, Истцом не представлено, в связи с чем суд приходит к выводу о том, что для кредитной организации, а соответственно и её правопреемника, срок исковой давности начал течь с 01.03.2017 и истёк 02.03.2020.
К мировому судье Истец обратился с заявлением о выдаче судебного приказа 08.07.2021, то есть уже по истечении срока исковой давности.
При таких обстоятельствах, срок исковой давности Истцом пропущен.
В соответствии с разъяснениями, содержащимися в п.21 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», перерыв течения срока исковой давности в связи с совершением действий, свидетельствующих о признании долга, может иметь место лишь в пределах срока давности, а не после его истечения. Вместе с тем по истечении срока исковой давности течение исковой давности начинается заново, если должник или иное обязанное лицо признает свой долг в письменной форме (пункт 2 статьи 206 ГК РФ).
Доказательств совершения ФИО2 в пределах срока давности действий, свидетельствующих о признании долга, а также признания долга в письменной форме по истечении срока исковой давности, Истцом суду не представлено. Внесение Ответчиком очередных платежей во исполнение обязанностей по исполнению условий кредитного договора не свидетельствует о признании ею долга по просроченным платежам в письменной форме, так как она не была надлежащим образом извещена об образовавшейся задолженности.
При таких обстоятельствах суд приходит к выводу, что согласно ст.199 ГК РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.
Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
В удовлетворении исковых требований Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору №002 от 23 ноября 2016 года – отказать.
Решение может быть обжаловано в Смоленский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Ярцевский городской суд Смоленской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.
Председательствующий судья Е.Н.Короткова
Мотивированное решение изготовлено 12 сентября 2022 года.
«КОПИЯ ВЕРНА»Судья ________________ Е.Н.Короткова