Дело № 2-2-271/2022

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

п.Мари-Турек 19 августа 2022 года

Сернурский районный суд Республики Марий Эл в составе:

председательствующего судьи Курбановой Л.Р.,

при секретаре Ниходимовой О.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1, ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности, судебных расходов и обращении взыскания на предмет залога,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» (далее - истец, банк) первоначально обратилось в суд с вышеуказанным иском к ФИО1, ФИО2, ФИО3, указывая, что между истцом и ответчиками ФИО1 и ФИО2 (далее – ответчики, заемщики) 15 июля 2021 года заключен кредитный договор №4059564725, по условиям которого банк предоставил заемщикам кредит в сумме 3200000,00 руб. под 9,89% годовых на срок 96 месяцев для приобретения в собственность квартиры с кадастровым номером <данные изъяты>, общей площадью 55,3 кв.м., расположенной по адресу: <данные изъяты>. Обеспечением исполнения обязательств заемщиков является залог (ипотека) приобретенного за счет кредитных средств объекта недвижимости, залоговая стоимость которого по соглашению сторон установлена в размере 4590000,00 руб.. Также обеспечением исполнения обязательств заемщиков является поручительство ФИО3 (далее - поручитель), с которым заключен соответствующий договор №4059564989 от 15 июля 2021 года. Ответчики принятые на себя обязательства по возврату кредита надлежащим образом не исполняют. На момент подачи искового заявления продолжительность просрочки исполнения обязательства составляет 169 дней.

В соответствии с уточнением искового заявления, поступившим в суд 05 августа 2022 года, истец ПАО «Совкомбанк» просит:

1.Исключить ФИО3 из числа ответчиков;

2.Расторгнуть кредитный договор №4059564725, заключенный между ФИО1, ФИО2 и ПАО «Совкомбанк»;

3.Взыскать солидарно с ФИО1 и ФИО2 в пользу ПАО «Совкомбанк» сумму задолженности в размере 3186067,27 руб., а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 36130,34 руб.;

4.Взыскать солидарно с ФИО1 и ФИО2 в пользу ПАО «Совкомбанк» проценты за пользование кредитом по ставке 9,89% годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, с 02 июня 2022 года по дату вступления решения суда в законную силу;

5.Взыскать солидарно с ФИО1 и ФИО2 в пользу ПАО «Совкомбанк» неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения кредитного договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки с 02 июня 2022 года по дату вступления решения суда в законную силу;

6.Обратить взыскание на предмет залога со следующими характеристиками: недвижимое имущество, находящееся по адресу: <данные изъяты>, вид объекта недвижимости: квартира, общая площадь 55,3 кв.м, кадастровый номер: <данные изъяты>, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 4590000,00 руб., принадлежащую на праве общей совместной собственности ФИО1 и ФИО2.

Определением суда от 19 августа 2022 года производство по гражданскому делу в части исковых требований, заявленных к ответчику ФИО3, прекращено.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк», извещенный о дате, месте и времени рассмотрения дела надлежащим образом, в судебное заседание не явился, при подаче иска заявлено ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчики ФИО1 и ФИО2 в судебное заседание не явились, о дате, месте и времени рассмотрения дела извещены надлежащим образом, каких-либо возражений по существу иска не представили.

В соответствии со ст.167 ГПК РФ, суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц, использовавших по своему усмотрению свое право на участие в судебном разбирательстве, предусмотренное ст.35 ГПК РФ.

Изучив доводы иска и представленные доказательства, суд пришел к следующему.

В силу ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ (Заем и кредит), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст.ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно ст.ст. 322, 323 ГК РФ солидарная обязанность (ответственность) или солидарное требование возникает, если солидарность обязанности или требования предусмотрена договором или установлена законом, в частности при неделимости предмета обязательства. При солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга.

Из искового заявления и приложенных документов следует, что 15 июля 2021 года между ФИО1, ФИО2 и ПАО «Совкомбанк» заключен договор №4059564725, по условиям которого банк предоставил заемщикам кредит в сумме 3200000,00 руб. под 9,89% годовых на срок 96 месяцев по 15 июля 2029 года, для приобретения в собственность квартиры с кадастровым номером <данные изъяты>, общей площадью 55,3 кв.м., расположенной по адресу: <данные изъяты> (пункты 1, 2, 4 договора). Обеспечением исполнения обязательств заемщиков является залог (ипотека) приобретенного за счет кредитных средств объекта недвижимости, залоговая стоимость которого по соглашению сторон установлена в размере 4590000,00 руб. (пункты 17, 18, 19 договора). Пунктом 13 договора установлена ответственность заемщиков за ненадлежащее исполнение его условий в размере ключевой ставки Банка России на день заключения договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки.

12 августа 2021 года на основании договора купли-продажи недвижимого имущества с использованием кредитных средств ПАО «Совкомбанк» от 15 июля 2021 года в ЕГРН внесена запись о государственной регистрации права общей совместной собственности ФИО1 и ФИО2 на квартиру с кадастровым номером <данные изъяты>, общей площадью 55,3 кв.м., расположенной по адресу: <данные изъяты>. В тот же день в ЕГРН в отношении указанной квартиры внесена запись об ограничении прав и обременении в виде ипотеки в силу закона на срок 96 месяцев с 12 августа 2021 года в пользу ПАО «Совкомбанк».

Таким образом, банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору. Данное обстоятельство заемщиками не оспорено и не опровергнуто, так же как и факт ненадлежащего исполнения им обязательств по возврату кредита и уплате процентов.

Как следует из выписки по лицевому счету <данные изъяты> за период с 15 июля 2021 года по 01 июня 2022 года, последнее погашение кредита осуществлено 22 января 2022 года.

Согласно расчету задолженности общий размер неисполненного обязательства по кредитному договору по состоянию на 01 июня 2022 года составляет 3186067,27 руб., в том числе: просроченные проценты – 104892,69 руб., просроченная ссудная задолженность – 3066518,26 руб., проценты на просроченную ссудную задолженность – 8828,17 руб., неустойка на просроченную ссуду – 4909,52 руб., неустойка на просроченные проценты – 918,63 руб..

Расчет задолженности по кредитному договору судом проверен и сомнений не вызывает. Ответчиками ФИО1 и ФИО2 расчет не оспорен, в соответствии со ст.ст.12, 56 ГПК РФ доказательств того, что долг перед банком составляет иную сумму (контррасчет), а также доказательств, свидетельствующих об исполнении обязательств перед банком, суду не представлено.

Банк предлагал ответчикам принять меры для погашения задолженности по кредитному договору посредством направления досудебного уведомления– требования о досрочном возврате задолженности по кредиту от 12 апреля 2022 года. Однако требования банка оставлены без ответа, доказательств обратного суду не представлено.

Таким образом, принимая во внимание, что ответчики в нарушение требований ст.408 ГК РФ доказательств возврата долга по договору не представили, требования о взыскании задолженности по кредитному договору подлежат удовлетворению.

В соответствии с п.1 ст.334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя). В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).

Залог между залогодателем и залогодержателем возникает на основании договора. В случаях, установленных законом, залог возникает при наступлении указанных в законе обстоятельств (залог на основании закона) (п.1 ст.334.1 ГК РФ).

Если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов (ст.337 ГК РФ).

В соответствии с п.п.1 и 2 ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

В соответствии со ст.ст.50, 54.1 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества, при условии, что на момент принятия судом решения об обращении взыскания одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.

Статьей 350 ГК РФ предусмотрено, что реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абз. вторым и третьим п.2 ст.350.1 данного Кодекса.

В соответствии со ст.54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом.

Согласно п.п. 18 и 19 условий кредитного договора от 15 июля 2021 года обеспечением исполнения обязательств заемщиков является залог (ипотека в силу закона) приобретенного за счет кредитных средств объекта недвижимости, залоговая стоимость которого по соглашению сторон установлена в размере 4590000,00 руб.. Ответчиками возражений о стоимости начальной продажной цены имущества не заявлено.

Общий размер задолженности по кредитному договору превышает пять процентов от размера стоимости заложенного имущества. Согласно выписке по лицевому счету заемщиком погашение задолженности по договору осуществлялось по 22 января 2022 года, после чего систематические платежи прекратились, то есть на момент обращения истца в суд с иском период просрочки исполнения ответчиками обязательства составлял более 4 месяцев.

Таким образом, исходя из положений п.п.1 и 2 ст.348 ГК РФ, ст.54.1 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» исковые требования истца в части обращения взыскания на заложенное имущество также подлежат удовлетворению.

Согласно ст.ст.450, 452 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора. Договор может быть расторгнут по решению суда. Требование о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны от расторжения договора либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении о расторжении, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Принимая во внимание наличие перед банком задолженности по кредитному договору, а также длительное неисполнение заемщиками кредитных обязательств, суд приходит к выводу, что кредитный договор подлежит расторжению.

В соответствии с п.3 ст.809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

Согласно п.3 ст.453 ГК РФ в случае изменения или расторжения договора обязательства считаются измененными или прекращенными с момента заключения соглашения сторон об изменении или о расторжении договора, если иное не вытекает из соглашения или характера изменения договора, а при изменении или расторжении договора в судебном порядке - с момента вступления в законную силу решения суда об изменении или о расторжении договора.

Как следует из разъяснений п.16 совместного Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации №13/№14 от 8 октября 1998 г. «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» в случаях, когда на основании п.2 ст.811, ст.813, п.2 ст.814 ГК РФ займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (ст.809 ГК РФ) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

Согласно п.1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Согласно разъяснениям, изложенным в п.65 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24 марта 2016 года №7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств, передачи товара, завершения работ). Присуждая неустойку, суд по требованию истца в резолютивной части решения указывает сумму неустойки, исчисленную на дату вынесения решения и подлежащую взысканию, а также то, что такое взыскание производится до момента фактического исполнения обязательства. Расчет суммы неустойки, начисляемой после вынесения решения, осуществляется в процессе исполнения судебного акта судебным приставом-исполнителем, а в случаях, установленных законом, - иными органами, организациями, в том числе органами казначейства, банками и иными кредитными организациями, должностными лицами и гражданами.

Таким образом, требования истца о взыскании договорных процентов по кредиту и неустойки за период с 02 июня 2022 года по дату вступления решения суда в законную силу также являются обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Исходя из положений ст.98 ГПК РФ с ответчика подлежат взысканию понесенные истцом расходы по оплате государственной пошлины при подаче иска в суд в сумме 36130,34 руб., подтвержденные платежным поручением №10 от 01 июня 2022 года.

В соответствии с ч.3 ст.196 ГПК РФ решение принято судом в пределах заявленных истцом требований и на основании представленных доказательств. Иных требований, иных доказательств, кроме изложенных выше, суду не представлено.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО1, ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности, судебных расходов и обращении взыскания на предмет залога удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор №4059564725 от 15 июля 2021 года, заключенный между ФИО1, ФИО2 и ПАО «Совкомбанк».

Взыскать солидарно с ФИО1 (<данные изъяты>) и ФИО2 (<данные изъяты>) в пользу ПАО «Совкомбанк» сумму задолженности по кредитному договору №4059564725 от 15 июля 2021 года в размере 3186067 (три миллиона сто восемьдесят шесть тысяч шестьдесят семь) рублей 27 копеек, а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 36130 (тридцать шесть тысяч сто тридцать) рублей 34 копейки.

Взыскать солидарно с ФИО1 (СНИЛС <данные изъяты>) и ФИО2 (<данные изъяты>) в пользу ПАО «Совкомбанк» проценты за пользование кредитом по ставке 9,89% годовых, начисленных на сумму остатка основного долга в размере 3066518 (три миллиона шестьдесят шесть тысяч пятьсот восемнадцать) рублей 26 копеек, с 02 июня 2022 года по дату вступления решения суда в законную силу.

Взыскать солидарно с ФИО1 (<данные изъяты>) и ФИО2 (<данные изъяты>) в пользу ПАО «Совкомбанк» неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения кредитного договора 5,5% годовых от суммы просроченной задолженности в размере 3180239 (три миллиона сто восемьдесят тысяч двести тридцать девять) рублей 12 копеек за каждый календарный день просрочки, с 02 июня 2022 года по дату вступления решения суда в законную силу.

Обратить взыскание на предмет залога – квартиру, принадлежащую на праве общей совместной собственности ФИО1 и ФИО2, с кадастровым номером <данные изъяты>, общей площадь 55,3 кв.м, находящуюся по адресу: <данные изъяты>, путем реализации с публичных торгов с установлением начальной продажной цены в размере 4590000 (четыре миллиона пятьсот девяноста тысяч) рублей.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Верховного Суда Республики Марий Эл через районный суд в апелляционном порядке в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Председательствующий судья Л.Р.Курбанова

Решение25.08.2022