Дело № 2-880/2022
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
г. Саранск 5 октября 2022 г.
Пролетарский районный суд г. Саранска Республики Мордовия
в составе: судьи Юркиной С.И.,
при секретаре Тишковой О.В.,
с участием: истца публичного акционерного общества Банк «Финансовая корпорация Открытие»,
ответчика ФИО1,
рассмотрел в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества Банк «Финансовая корпорация Открытие» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
установил:
Публичное акционерное общество Банк «Финансовая корпорация Открытие» (далее по тексту – ПАО Банк «ФК Открытие») обратилось в суд с иском к наследственному имуществу ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору.
В обоснование истец указал, что 10.07.2018 между акционерным обществом «БИНБАНК Диджитал» ( далее - АО «БИНБАНК Диджитал») и ФИО2 заключен кредитный договор №, по которому заемщику открыт кредитный лимит на сумму 150 000 рублей с уплатой процентов за пользование кредитными ресурсами в размере 34,5% годовых.
Согласно условиям кредитного договора заемщик ФИО2 обязался ежемесячно погашать кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом в порядке и сроки, определенные п. 5.6 Раздела 5 «Индивидуальных условия договора потребительского кредита с использованием банковских расчетных (дебетовых) карт с кредитным лимитом» (далее - Условия).
В соответствии с пунктом 5.12. Условия в случае нарушения сроков возврата кредита и уплаты начисленных процентов по кредиту на сумму соответствующей просроченной задолженности начисляются неустойка (пени) в размере 20% годовых, проценты по кредиту за соответствующий период нарушения обязательств начисляются.
На основании решения Общего собрания акционеров ПАО Банк «ФК Открытие» от 26.10.2018 (протокол от 29.10.2018 № 04/18) ПАО Банк «ФК Открытие» реорганизовано в форме присоединения к нему ПАО «БИНБАНК» / АО «БИНБАНК Диджитал». С 01.01.2019 (даты внесения записей в Единый государственной реестр юридических лиц ПАО «БИНБАНК» / АО «БИНБАНК Диджитал» о прекращении деятельности путем реорганизации в форме присоединения к ПАО Банк «ФК Открытие») ПАО Банк «ФК Открытие» стало правопреемником ПАО «БИНБАНК» / АО «БИНБАНК Диджитал» по обязательствам в отношении третьих лиц, в том числе кредитора и должников, включая обязательства, оспариваемые сторонами.
В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком обязательств по кредитному договору образовалась задолженность, которая на 14.06.2022 составляет 102 596 руб. 52 коп., из них:
79 347 руб. 48 коп. - просроченная задолженность по основному долгу;
19 553 руб. 77 коп. – начисленные проценты;
2 261 руб. 99 коп. – пени за несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом;
1 138 руб. 28 коп. – пени за несвоевременную уплату основного долга;
295 рублей – тариф за обслуживание карты.
26 июня 2021 г.заемщик ФИО2 умер. Истцу не известны наследники ФИО2, принявшие его наследство. В связи с чем они заявляют иск к наследственному имуществу ФИО2.
На основании изложенного и статей 309, 310, 348-350, 807, 809, 810, 811, 1112, 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации, истец просит взыскать в его пользу за счет стоимости наследственного имущества ФИО2 задолженность по кредитному договору № от 10.07.2018 по состоянию на 14.06.2022 в размере 102 596 руб. 52 коп. и расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 251 руб. 93 коп.
Определением Пролетарского районного суда г. Саранска Республики Мордовия от 10 августа 2022 г. привлечен к участию в деле в качестве ответчика ФИО1 – наследник ФИО2.
В судебное заседание представитель истца ПАО Банк «ФК Открытие» не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещался своевременно и надлежащим образом судебной повесткой. В соответствии с частью 5 статьи 167 ГПК РФ дело рассмотрено в его отсутствие согласно заявлению.
В судебное заседание ответчик ФИО1 не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещался своевременно и надлежащим образом судебной повесткой по месту регистрации. Заказное письмо с судебной повесткой возвращено в суд с отметкой «в связи с истечением срока хранения».
Согласно разъяснениям, данным в пунктах 63 - 68 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации 23.06.2015 г. N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации", юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (п. 1 ст. 165.1 ГК РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем она была возвращена по истечении срока хранения.
Принимая во внимание, что корреспонденция была направлена по надлежащему адресу - месту регистрации ответчика, то, в силу положений пункта 1 статьи 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации, суд считает судебную корреспонденцию доставленной и полученной ФИО1 Дело рассмотрено в отсутствие ответчика по части 4 статьи 167 ГПК РФ.
Суд, исследовав доказательства, считает, что исковые требования истца подлежат удовлетворению по следующим основаниям.
10.07.2018 между АО «БИНБАНК Диджитал» - кредитором и ФИО2 - заемщиком заключен кредитный договор № по которому заемщику открыт кредитный лимит на сумму 150 000 рублей. Договор заключен на основании заявления на получение банковской расчетной (дебетовой) карты с кредитным лимитом, которое содержит «Индивидуальных условия договора потребительского кредита с использованием банковских расчетных (дебетовых) карт с кредитным лимитом» (далее - Условия).
Договор состоит из данного заявления, Условия, Общих условий потребительского кредита с использованием банковских расчетных (дебетовых) карт с кредитным лимитом АО «БИНБАНК Диджитал» (далее - Общие Условия), Правил пользования банковскими картами АО «БИНБАНК Диджитал» (далее - Правила), Тарифов, утвержденных банком и действующих на дату подписания заявления (далее - Тарифы), Условий дистанционного обслуживания физических лиц ( далее – условия ДБО).
В пункте 5.4 Условия установлено, что процентная ставка за пользование лимитом по оплате услуг и товара в торговых сетях – 24,5% годовых, процентная ставка за пользование лимитом по операциям снятия наличных и прочим операциям – 34,5%
Согласно условиям кредитного договора заемщик ФИО2 обязалсяь ежемесячно погашать кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом в порядке и сроки, определенные п. 5.6 Раздела 5 Условия.
В соответствии с пунктом 5.12. Условия в случае нарушения сроков возврата кредита и уплаты начисленных процентов по кредиту. На сумму соответствующей просроченной задолженности начисляются неустойка (пени) в размере 20% годовых на сумму просроченной задолженности, проценты по кредиту за соответствующий период нарушения обязательств начисляются.
Кредитор АО «БИНБАНК Диджитал» выполнил условия кредитного договора, выдал 23.07.2018 ФИО2 карту № 5381хххх хххх 0297 и активировал её.
На основании решения Общего собрания акционеров ПАО Банк «ФК Открытие» от 26.10.2018 (протокол от 29.10.2018 № 04/18) ПАО Банк «ФК Открытие» реорганизовано в форме присоединения к нему ПАО «БИНБАНК» / АО «БИНБАНК Диджитал».
01.01.2019 внесены записи в Единый государственной реестр юридических лиц в отношении ПАО «БИНБАНК» и АО «БИНБАНК Диджитал» о прекращении деятельности данных юридических лиц путем реорганизации в форме присоединения к ПАО Банк «ФК Открытие».
В силу пункта 4 статьи 57 Гражданского кодекса Российской Федерации юридическое лицо считается реорганизованным, за исключением случаев реорганизации в форме присоединения, с момента государственной регистрации юридических лиц, создаваемых в результате реорганизации.
При реорганизации юридического лица в форме присоединения к нему другого юридического лица первое из них считается реорганизованным с момента внесения в единый государственный реестр юридических лиц записи о прекращении деятельности присоединенного юридического лица.
Пункт 2 статьи 58 Гражданского кодекса Российской Федерации устанавливает, что при присоединении юридического лица к другому юридическому лицу к последнему переходят права и обязанности присоединенного юридического лица.
В силу перечисленного закона с 01.09.2019 ПАО Банк «ФК Открытие» стало правопреемником ПАО «БИНБАНК» и АО «БИНБАНК Диджитал» к нему перешли права и обязанности присоединенного юридического лица АО «БИНБАНК Диджитал», соответственно права и обязанности кредитора по кредитному договору № от 10.07.2018.
Согласно предоставленному истцом расчету по кредитному договору № от 10.07.2018 имеется задолженность на 14.06.2022 в размере 102 596 руб. 52 коп., из которых:
79 347 руб. 48 коп. - просроченная задолженность по основному долгу;
19 553 руб. 77 коп. – начисленные проценты;
2 261 руб. 99 коп. – пени за несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом;
1 138 руб. 28 коп. – пени за несвоевременную уплату основного долга;
295 рублей – тариф за обслуживание карты.
Данный расчет проверен и не вызывает сомнений у суда, поскольку составлен с учетом условий договора о порядке и сроках погашения кредита, а так же с учетом фактического исполнения обязательств, что отражено в выписке по счету.
Ответчики не оспаривают указанные обстоятельства и расчет задолженности по кредитному договору.
В силу статьи 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В соответствии с пунктом первым статьи 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.
Пункт первый статьи 809 ГК РФ определяет, если иное не предусмотрено законом или договором займа займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.
Согласно пунктам 1 и 3 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.
В силу пункта 1 статьи 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.
Пункт первый статьи 819 ГК РФ устанавливает, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно копии свидетельства о смерти от 29 июня 2021 г. II -ЖК № 701097, выданного отделом регистрации смерти Управления записи актов гражданского состояния Администрации городского округа Саранск Республики Мордовия, заемщик ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умер 26 июня 2021 г.
Общие основания прекращения обязательств установлены статьей 418 Гражданского кодекса Российской Федерации.
Согласно пункту 1 статьи 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.
В соответствии со статьей 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается указанным Кодексом или другими законами.
В силу пункта 1 статьи 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
Как разъяснено в пункте 14 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (статья 128 ГК РФ); имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (пункт 1 статьи 1175 ГК РФ).
Согласно пункту 28 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 17.11.2015 № 50 «О применении судами законодательства при рассмотрении некоторых вопросов, возникающих в ходе исполнительного производства» имущественные требования и обязанности, неразрывно связанные с личностью гражданина (взыскателя или должника), в силу статей 383 и 418 ГК РФ прекращаются на будущее время в связи со смертью этого гражданина либо в связи с объявлением его умершим.
Вместе с тем, если имущественные обязанности, связанные с личностью должника-гражданина, не были исполнены при его жизни, в результате чего образовалась задолженность по таким выплатам, то правопреемство по обязательствам о погашении этой задолженности в случаях, предусмотренных законом, возможно. Например, согласно подпункту 3 пункта 3 статьи 44 НК РФ погашение задолженности умершего налогоплательщика-гражданина осуществляется его наследниками в отношении транспортного, земельного налогов, налога на имущество физических лиц в порядке, установленном гражданским законодательством (пункт 3 статьи 14, статья 15, подпункт 3 пункт 3 статьи 44 НК РФ). Возможность правопреемства в отношении иных налогов, а также различных сборов, включая государственную пошлину, не предусмотрена.
Из содержания указанных норм в их взаимосвязи следует, что не связанные с личностью наследодателя имущественные права и обязанности входят в состав наследства (наследственного имущества). При этом к наследникам одновременно переходят как права на наследственное имущество, так и обязанности по погашению соответствующих долгов наследодателя, если они имелись на день его смерти. Наследник должника, при условии принятия им наследства, становится должником кредитора наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
Обязанность заемщика, возникающая из кредитного договора, носит имущественный характер, не обусловлена личностью заемщика и не требует его личного участия.
Поэтому такое обязательство смертью должника на основании пункта 1 статьи 418 ГК РФ не прекращается, а входит в состав наследства (статья 1112 ГК РФ) и переходит к его наследникам в порядке универсального правопреемства.
В пункте 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.
Исходя из вышеизложенного, при рассмотрении данного дела о взыскании долгов наследодателя судом разрешаются вопросы признания наследников принявшими наследство, определения состава наследственного имущества и его стоимости, в пределах которой к наследникам перешли долги наследодателя, взыскания суммы задолженности с наследников в пределах стоимости перешедшего к каждому из них наследственного имущества.
Из наследственного дела № ФИО2, умершего .._.._.. находящегося в производстве нотариуса Саранского нотариального округа Республики Мордовия ФИО3, следует, что наследники ФИО2 по закону первой очереди: ФИО1 – сын, ФИО4 - мать.
В заявлении от 1 июля 2021 г. наследник ФИО2 – ФИО4 отказалась от доли на наследство, причитающееся ей по закону, после умершего .._.._.. сына ФИО2 в пользу его сына ФИО1
17 января 2022 г. нотариус Саранского нотариального округа Республики Мордовия ФИО3 выдала свидетельства о праве на наследство по закону наследнику ФИО2 – сыну ФИО1 наследство состоит:
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
Согласно копии выписки из Единого государственного реестра недвижимости № кадастровая стоимость квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, по состоянию на 26.06.2021 составляла 1 610 518 руб. 04 коп. В связи с чем, стоимость наследуемой ФИО2 1/3 доли в праве общей долевой собственности на указанную квартиру составляет 536 839 руб. 34 коп. (1 610 518 руб. 04 коп.: 3).
Из копии выписки из Единого государственного реестра недвижимости № 08.07.2021 следует, что кадастровая стоимость квартиры, расположенной по адресу: <адрес> по состоянию на 26.06.2021 составляла 848 347 руб. 19 коп. В связи с чем, стоимость наследуемой ФИО2 1/2 доли в праве общей долевой собственности на указанную квартиру составляет 424 173 руб. 59коп. (848 347 руб. 19 коп.: 2).
По состоянию на 26.06.2021 рыночная стоимость автомобиля марки <данные изъяты>, составляла 155 000 рублей (Отчет №, составленный ООО «Рыночные оценочные системы»).
Таким образом, ФИО1 является наследником после смерти ФИО2, который в силу положений пункта 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации отвечает по долгам наследодателя в размере, заявленном истцом - 102 596 руб. 52 коп. в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества – 1 116 012 руб. 93 коп. (536 839 руб. 34 коп.+ 424 173 руб. 59коп.+ 155 000 рублей), и указанный размер задолженности наследодателя не превышает стоимости наследственного имущества.
ФИО1 – наследник ФИО2, принявший наследство, становится должником по кредитному договору № от 10.07.2018 и несет обязанности по его исполнению со дня открытия наследства, то есть с 26 июня 2021 г.
Следовательно, у ФИО1 с 26 июня 2021 г. возникли обязанности не только по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, но и уплате процентов на нее по день выполнения денежного обязательства.
Поскольку установлено, что наследодателем ФИО2, а также его наследником ФИО1 не выполнялись условия кредитного договора, то исковые требования истца о взыскании с ответчика суммы кредита вместе с причитающимися процентами, пенями, тарифами по обслуживанию карты основаны на пункте 1 статьи 819, пункте 1 статьи 810, пункте 1 статьи 809, пункте 1 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации и условиях кредитного договора. С ответчика в пользу истца следует взыскать задолженность на 14.06.2022 в размере 102 596 руб. 52 коп., из которых:
79 347 руб. 48 коп. - просроченная задолженность по основному долгу;
19 553 руб. 77 коп. – начисленные проценты;
2 261 руб. 99 коп. – пени за несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом;
1 138 руб. 28 коп. – пени за несвоевременную уплату основного долга;
295 рублей – тариф за обслуживание карты.
В силу части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика в пользу истца полежит взысканию государственная пошлина в размере 3 251 руб. 93 коп.
Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, Пролетарский районный суд г. Саранска Республики Мордовия,
решил:
удовлетворить исковые требования публичного акционерного общества Банк «Финансовая корпорация Открытие» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.
Взыскать со ФИО1 <данные изъяты> ), в пользу публичного акционерного общества Банк «Финансовая корпорация Открытие» ( ОГРН <***>, ИНН <***>) задолженность по кредитному договору № от 10.07.2018 по состоянию на 14.06.2022 в размере 102 596 руб. 52 коп., в том числе: просроченный основной долг – 79 347 руб. 48 коп., проценты - 19 553 руб. 77 коп., пени за несвоевременную уплату основного долга – 1 138 руб. 28 коп., пени за несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом – 2 261 руб. 99 коп., тариф за обслуживание карты в размере 295 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 251 руб. 93 коп., а всего рублей 105 848 (сто пять тысяч восемьсот сорок восемь) рублей 45 (сорок пять) копеек.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Верховного Суда Республики Мордовия в течение месяца со дня принятия его судом в окончательной форме через Пролетарский районный суд г. Саранска Республики Мордовия.
Судья