РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
16 сентября 2022 года п. Теплое Тепло-Огаревского района
Тульской области
Щекинский межрайонный суд Тульской области (постоянное судебное присутствие в р.п. Теплое Тепло-Огаревского района Тульской области) в составе:
председательствующего Жучковой О.А.,
при секретаре Дубровиной Т.С.,
с участием представителя ответчика ФИО1 по ордеру адвоката Кривондеченковой М.Н.,
рассмотрел в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело № 2-2110/2022 по исковому заявлению ПАО Банк «Финансовая корпорация «Открытие» к ФИО1 о взыскании задолженности по банковской карте,
установил:
ПАО Банк «Финансовая Корпорация «Открытие» обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по банковской карте, указав в обоснование заявленных требований, что ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО МКБ «Москомприватбанк» и ответчиком был заключен договор о предоставлении банковских услуг №, согласно которому ответчику предоставлен кредит в размере 95 055,84 рублей, процентная ставка по кредиту 30 % годовых.
Банк свои обязательства исполнил, открыв счет и зачислив сумму кредита на указанный счет.
Ответчик уклонялся от добросовестного исполнения своих обязательств, в связи с чем за период с ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность в размере 384 215,8 рублей, в том числе: 95 055,84 рублей – сумма основного долга, 236 139,63 рублей – сумма процентов за пользование кредитом, 53 020,33 – сумма пени.
ДД.ММ.ГГГГ ЗАО МКБ «Москомприватбанк» изменило наименование на ЗАО «Бинбанк кредитные карты», который впоследствии переименован в АО «БИНБАНК кредитные карты», затем – в АО «БИНБАНК Диджитал». С ДД.ММ.ГГГГ ПАО Банк «ФК Открытие» реорганизован путем присоединению к нему АО «БИНБАНК Диджитал».
На основании изложенного, истец просит суд взыскать с ФИО1 в свою пользу задолженность по договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 384 215,8 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 7 042 рублей.
В судебное заседание представитель истца ПАО Банк «Финансовая Корпорация «Открытие» не явился, о дне, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в отсутствие представителя.
В судебное заседание ответчик ФИО1 не явился, о дне, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом.
Представитель ответчика ФИО1 по ордеру адвокат Кривондеченкова М.Н. исковые требования не признала в полном объеме, просила применить последствия пропуска срока исковой давности и отказать в удовлетворении исковых требований в полном объеме.
В силу ст. 167 ГПК РФ суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.
Выслушав представителя ответчика, исследовав письменные доказательства, суд приходит к следующему.
Согласно ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.
В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Статьей 310 ГК РФ предусмотрено, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Согласно ч.ч.1 и 2 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
Как определено п. п. 2, 3 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.
В соответствии с ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Как определено ч. 2 ст. 811 ГК РФ кредитор вправе потребовать досрочного погашения кредита, уплаты начисленных процентов и неустойки, в случае невыполнения заемщиком полностью и/или частично условий кредитного договора.
В силу ст. ст. 819 и 820 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО МКБ «Москомприватбанк» и ФИО1 в офертно-акцептной форме на основании заявления о присоединении к Условиям и Правилам предоставления банковских услуг, анкеты ФИО1 был заключен договор №, в соответствии с которым банк выдал ответчику кредитную карту с лимитом кредитования 150 000 рублей, размер обязательного ежемесячного платежа – 7% от задолженности (но не менее 300 рублей и не более остатка задолженности), срок внесения минимального ежемесячного платежа – до 25-го числа месяца, следующего за отчетным. При этом максимальный срок кредитования 48 месяцев.
Каких-либо данных, свидетельствующих о том, что при оформлении кредитного договора были нарушены требования закона, по делу не имеется.
По форме и содержанию данный кредитный договор отвечает требованиям ст.820 ГК Российской Федерации.
Кредитор выполнил свои обязательства перед заемщиком ФИО1, выпустив на имя ответчика карту, открыл банковский счет, осуществил кредитование открытого на имя ответчика счета, что подтверждается материалами дела.
В нарушение условий по кредитному договору и положений вышеуказанных правовых норм ответчик ФИО1 не исполнил принятые обязательства по плановому погашению текущей задолженности в полном объеме, что подтверждается расчетом задолженности.
ДД.ММ.ГГГГ ЗАО МКБ «Москомприватбанк» изменило наименование на ЗАО «Бинбанк кредитные карты», который впоследствии переименован в АО «БИНБАНК кредитные карты», затем – в АО «БИНБАНК Диджитал». С ДД.ММ.ГГГГ ПАО Банк «ФК Открытие» реорганизован путем присоединению к нему АО «БИНБАНК Диджитал».
На момент обращения истца в суд обязательства, взятые на себя ответчиком по кредитному договору, не исполнены, сумма кредита банку не возвращена.
Доказательств погашения задолженности по кредитному договору, равно как и иных доказательств надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору ответчиком суду не представлено.
Согласно расчету сумм задолженности, представленному истцом, сумма задолженности ответчика ФИО1 по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 384 215,8 рублей, в том числе: 95 055,84 рублей – сумма основного долга, 236 139,63 рублей – сумма процентов за пользование кредитом, 53 020,33 – сумма пени.
Расчет задолженности по кредитному договору судом проверен, является арифметически верным.
Иного расчета задолженности по кредитному договору ответчиком не представлено.
В ходе судебного разбирательства представитель ответчика заявил ходатайство о применении к данным кредитным правоотношениям срока исковой давности.
Разрешая заявление представителя ответчика о применении срока исковой давности, суд приходит к следующему.
В соответствии со статьей 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.
В силу положений статьи 199 ГК РФ, пропуск срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске.
Согласно ст. 201 ГК РФ перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.
Статьей 207 ГК РФ определено, что с истечением срока исковой давности по главному требованию истекает срок исковой давности и по дополнительным требованиям (неустойка, залог, поручительство и т.п.).
Следовательно, в целях разрешения заявленного спора первоначально надлежит разрешить вопрос о соблюдении истцом срока исковой давности.
В соответствии со статьями 196-200 ГК РФ, общий срок исковой давности составляет три года со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.
Согласно правовой позиции, изложенной в п. 24 Постановления Пленума Верховного суда РФ от 29.09.2015 г. № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм гражданского кодекса РФ об исковой давности», по смыслу пункта 1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.
В п. 3 «Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств» (утв. Президиумом Верховного Суда РФ от 22.05.2013) отражено, что при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (ст.196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.
Таким образом, установленный ст. 196 ГК РФ срок исковой давности предъявления кредитором требования о возврате заемных денежных средств, погашение которых в соответствии с условиями договора определено периодическими платежами, исчисляется с момента наступления срока погашения очередного платежа.
Как следует из кредитного договора, возврат денежных средств должен был осуществляться заемщиком ежемесячно, т.е. периодическими платежами.
Поскольку денежные средства в счет погашения основного долга и погашения процентов за пользование заемными средствами подлежали уплате заемщиком ежемесячно, то срок исковой давности в данном случае подлежит исчислению применительно к каждому периоду и соответствующему платежу.
Из приведенных норм права и разъяснений следует, что течение срока исковой давности по кредитному договору начинается со дня нарушения прав кредитора невозвратом денежной суммы.
Таким образом, в соответствии с установленным сроком исковой давности, истец вправе требовать взыскания с ответчика задолженности по кредитному договору в пределах трехлетнего срока исковой давности до момента обращения с иском в суд.
Учитывая, что кредит погашается ежемесячными платежами, максимальный срок кредитования 48 месяцев, т.е. окончание срока кредитования - ДД.ММ.ГГГГ, в связи с чем срок исковой давности истекал ДД.ММ.ГГГГ.
ДД.ММ.ГГГГ истец обратился к мировому судье судебного участка № 77 Центрального судебного района г. Тулы с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по указанному договору.
Судебным приказом и.о. мирового судьи судебного участка № 77 Центрального судебного района г. Тулы мирового судьи судебного участка № 76 Центрального судебного района г. Тулы от ДД.ММ.ГГГГ взыскана с ФИО1 задолженность по договору банковского счета и о выдаче и использовании банковской карты в сумме 384 215,8 рублей и судебные расходы в размере 3 521 рубля.
Определением и.о. мирового судьи судебного участка № 77 Центрального судебного района г. Тулы мирового судьи судебного участка № 76 Центрального судебного района г. Тулы от ДД.ММ.ГГГГ года вышеуказанный судебный приказ был отменен.
Согласно ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.
В соответствии с положениями ст. 202 ГК РФ со дня прекращения обстоятельства, послужившего основанием приостановления течения срока исковой давности, течение ее срока продолжается. Остающаяся часть срока исковой давности, если она составляет менее шести месяцев, удлиняется до шести месяцев, а если срок исковой давности равен шести месяцам или менее шести месяцев, до срока исковой давности.
В период с ДД.ММ.ГГГГ должник не производил каких-либо платежей в качестве погашения задолженности по кредитному договору, которые можно было бы оценить как признание долга.
С учетом установленных обстоятельств, срок исковой давности истекал ДД.ММ.ГГГГ.
Принимая во внимание дату обращения ПАО Банк «Финансовая Корпорация «Открытие» к мировому судье – ДД.ММ.ГГГГ, суд приходит к выводу, что с заявлением о выдаче судебного приказа истец обратился по истечении срока исковой давности.
В связи с изложенным, исковые требования ПАО Банк «Финансовая Корпорация «Открытие» не подлежат удовлетворению.
В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.
Учитывая, что в удовлетворении требований о взыскании задолженности по кредитному договору отказано, в удовлетворении требований о взыскании судебных расходов по оплате государственной пошлины надлежит отказать.
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд
решил:
в удовлетворении исковых требований ПАО Банк «Финансовая корпорация «Открытие» к ФИО1 о взыскании задолженности по банковской карте – отказать.
Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Тульского областного суда путем подачи апелляционной жалобы в Щекинский межрайонный суд Тульской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.
Решение суда в окончательной форме принято 19.09.2022 года.
Председательствующий подпись