Дело №
36RS0№-98
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
<адрес> 10 апреля 2023 года
Левобережный районный суд <адрес> в составе:
председательствующего судьи Лозенковой А.В.,
при секретаре ФИО3,
рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску Акционерного общества «ФИО1» к ФИО2 о взыскании задолженности по договору о кредитной карте,
установил :
Акционерное общество «ФИО1» (далее по тексту – АО «ФИО1») обратилось в суд с иском к ответчику ФИО2 о взыскании задолженности по кредитной карте, указывая, что ДД.ММ.ГГГГ ответчик ФИО2 обратился в ФИО1 с заявлением, содержащим в себе предложение заключить с ним на условиях, изложенных в заявлении, Условиях и тарифах по картам «ФИО1», договор о предоставлении и обслуживании карты «ФИО1», т.е. совершил оферту на заключение Договора о предоставлении и обслуживании карты «ФИО1».
В рамках договора о карте ФИО2 просил выпустить на его имя банковскую карту «ФИО1», открыть ему банковский счет карты и для осуществления операций по счету, сумма которых превышает остаток денежных средств на счете карты, установить ему лимит и осуществлять в соответствии со статьей 850 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитование счета.
В своем заявлении ФИО4 указал, что понимает и соглашается с тем, что акцептом его предложения (оферты) о заключении договора о карте, будут являться действия ФИО1 по открытию ему счета карты и своей подписью подтвердил, что ознакомлен, согласен и обязуется неукоснительно соблюдать положения Условий предоставления и обслуживания Карт «ФИО1», Тарифов по картам «ФИО1», являющихся неотъемлемой частью договора о карте.
Рассмотрев оферту ответчика ФИО1 открыл ФИО2 счет карты №, то есть совершил действия по принятию оферты (акцепт). Таким образом, между ФИО1 и клиентом в простой письменной форме был заключен договор о предоставлении и обслуживании карты «ФИО1» №.
Банковская карта, была активирована ответчиком ФИО2 путем обращения в ФИО1 с письменным заявлением об активации карты. С использованием карты ответчиком были совершены расходные операции.
Согласно условиям договора о карте, ответчика как заемщик был обязан своевременно уплачивать ФИО1 проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с Условиями и Тарифами. Погашение задолженности должно осуществляться путем размещения денежных средств на счете карты и их списания ФИО1 в безакцептном порядке. Срок возврата задолженности по договору о карте определен моментом ее востребования ФИО1 – выставлением заключительного счета выписки.
При этом, в целях подтверждения права пользования картой, заемщик ФИО2 обязался в соответствии с договором о карте ежемесячно размещать на счете карты сумму денежных средств в размере не менее минимального платежа.
В связи с тем, что ФИО2 не исполнялась обязанность по оплате минимальных платежей, ФИО1, на основании Условий, потребовал от исполнения обязательств и возврата всей суммы задолженности, направив в адрес заемщика заключительное требование, которое исполнено не было.
В связи с тем, что ответчик не исполнил обязанность по оплате минимальных платежей, ФИО1 на основании пункта 4.17 Условий, потребовал исполнение обязательств и возврата всей суммы задолженности, сформировав и направив в адрес ответчика заключительный счет-выписку, содержащий сведения о размере задолженности клиента за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 62 965 руб. 23 коп., и срок ее погашения до ДД.ММ.ГГГГ. До настоящего времени задолженность по договору № ответчиком не погашена.
На основании изложенного, истец просит суд взыскать с ответчика ФИО2 задолженность по договору о кредитной карте № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 54 965 руб. 23 коп., а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 848 руб. 96 коп. (л.д.6-9)
В судебное заседание истец АО «ФИО1» не направил своего представителя, о времени и месте рассмотрения дела истец извещен своевременно и надлежащим образом (л.д. 59, 60), о причинах неявки представителя истец суду не сообщил, ходатайств об отложении дела в суд не поступало. При обращении с иском в суд истец в исковом заявлении указал, что просит рассматривать дело в отсутствие его представителя. (л.д.9)
Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещался судом своевременно и надлежащим образом по последнему известному месту регистрации (л.д. 49), судебные извещения ответчиком ФИО4 не получены и возвращены в суд с отметкой отделения почтовой связи «за истечением срока хранения. (л.д. 61)
Руководствуясь положениями статьи 167, 119 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, положениями статьи 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации, и разъяснениями, содержащимися в пункте 68 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», суд считает возможным рассматривать дело в отсутствие не явившихся в судебное заседание лиц.
Изучив материалы дела, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.
В соответствии со статьей 3 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации заинтересованное лицо вправе в порядке, установленном законодательством о гражданском судопроизводстве, обратиться в суд за защитой нарушенных либо оспариваемых прав, свобод или законных интересов.
Защита гражданских прав осуществляется различными способами, в том числе путем восстановления положения, существовавшего до нарушения права, возмещения убытков, взыскания процентов. (статья 12 Гражданского кодекса Российской Федерации)
В силу пункта 1 статьи 8 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданские права и обязанности возникают, в том числе, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.
Согласно пункту 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, (в ред. действовавшей до вступления в силу Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 212-ФЗ) по кредитному договору ФИО1 или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно статье 820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.
В соответствии с пунктом 1 статьи 420 Гражданского кодекса Российской Федерации договором признаётся соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.
В силу статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка в письменной форме должна быть совершена путём составления документа, выражающее её содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние/многосторонние сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации.
В соответствии с пунктом 2 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.
Согласно пункту 3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации.
В силу пункта 2 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации, совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
Положениями пункта 1 статьи 433 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.
В соответствии со статьей 435 Гражданского кодекса Российской Федерации офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.
Согласно пункту 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации к отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В силу положений пункта 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии с пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации (в ред. действовавшей до ДД.ММ.ГГГГ), если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (пункт 2 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации (в ред. действовавшей до ДД.ММ.ГГГГ)).
Согласно пункту 1 статьи 850 Гражданского кодекса Российской Федерации (в ред. действовавшей до ДД.ММ.ГГГГ) в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета ФИО1 осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), ФИО1 считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.
Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное. (пункт 2 статьи 850 Гражданского кодекса Российской Федерации (в ред. действовавшей до ДД.ММ.ГГГГ)).
Кредитование ФИО1 банковского счета клиента - заемщика при недостаточности или отсутствии на нем денежных средств осуществляется при установленном лимите (т.е. максимальной сумме, на которую может быть проведена указанная операция по кредитованию в пределах срока действия договора о кредитовании счета) и сроке, в течение которого должны быть погашены возникающие кредитные обязательства клиента ФИО1.
Согласно статье 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В соответствии со статьей 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
В соответствии со статьей 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
В соответствии со статьей 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы. Суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности.
Из представленных истцом в материалы дела документов следует, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 обратился в АО «ФИО1» с заявлением, в котором просил заключить с ним договор кредитный договор, в рамках которого открыть ему банковский счет, и предоставить кредит в сумме указанной в графе «сумма кредита» раздела «кредитный договор», зачислив сумму на счет, и в безналичном порядке перечислить на счет клиента в пользу организации, указанной в разделе «организация» сумму денежных средств, указанную в графе «сумма кредита на товар (ы)» раздел «информация об организации». Заключить с ним договор о предоставлении и обслуживании карты в рамках которого выпустить на его имя карту, тип которой указан в графе «тип карты», раздела «информация о карте»; открыть ей банковский счет, используемый в рамках договора о карте, в том числе для размещения средств и отражения операции совершенных с использований карты. (л.д. 13-14)
Подписав заявление, ответчик ФИО2 подтвердил, что понимает и соглашается с тем, что акцептом его оферты о заключении кредитного договора будут являться действия ФИО1 по открытию ему счета; акцептом его оферты о заключении договора о карте являются действия ФИО1 по открытию ему счета карты.
В заявлении ФИО2 указано, что он обязуется неукоснительно соблюдать документы, с которыми он ознакомлен, понимает и полностью согласен: в рамках кредитного договора: условиями предоставления и обслуживания кредитов «ФИО1»; тарифы ЗАО «ФИО1; в рамках договора о карте: условия предоставления и обслуживания карт «ФИО1»; тарифы по картам «ФИО1». (л.д. 14)
В тот же день между сторонами был заключен кредитный договор №, по условиям которого сумма кредита составила 5 050 руб. 00 коп., с процентной ставкой по кредиту 29% годовых, с ежемесячной возвратом денежных средств по 1 020 руб. до 12 числа каждого месяца с июля 2005 г. по декабрь 2005 г. (л.д. 13)
Кроме этого, ФИО1 был открыт на имя ФИО2, банковский счет №, по договору о карте №. (л.д. 19)
Согласно условиям предоставления и обслуживания карт «ФИО1» (л.д. 25-35), указанные условия определяют порядок предоставления и обслуживания карт и регулируют отношения, возникающие в связи с этим между клиентом и ФИО1, в том числе по вопросам предоставления ФИО1 кредита на условиях и в порядке. установленным договором. (пункт 2.1)
В пункте 2.2 условий указано, что договор заключается одним из следующих способов:
путем подписания клиентом и ФИО1 двустороннего документа на бумажном носителе. В этом случает договор считается заключенным с даты его подписания сторонами; (подпункт 2.2.1)
путем акцепта ФИО1 заявления (оферты) клиента. В этом случае договор считается заключенным с даты акцепта ФИО1 заявления (оферты) клиента. Акцептом ФИО1 заявления (оферты) являются действия ФИО1 по открытию клиенту счета.
Согласно пункту 2.3 и пункту 2.4 условий, счет отрывается в валюте, указанной в договоре (при заключении договора в соответствии с подпунктом 2.2.1 условий) либо запрошенной клиентом в заявлении (оферте) (при заключении договора в соответствии с подпунктом 2.2.2)
Номер счета указывается в договоре (при заключении договора в соответствии с подпунктом 2.2.1 условий) либо в документах, передаваемых ФИО1 клиенту вместе с картой (при заключении договора в соответствии с подпунктом 2.2.2).
В пункте 2.7 условий указано, что рамках заключенного договора ФИО1 устанавливает клиенту лимит, при этом (если иной не установлено дополнительными условиями): до момента активации карты лимит равен нулю (подпункт 2.7.1); при активации карты ФИО1 информирует клиента о размере лимита, которой будет ему установлен по усмотрению ФИО1 либо в момент активации (при этом лимит становится доступен клиенту для использования не позднее дня, следующего за днем активации), либо в момент совершения первой расходной операции (при этом лимит считается установленным в дату отражения ФИО1 такой расходной операции на счете на основании полученных ФИО1 расчетных документов (в том числе в электронном виде), подтверждающих совершение клиентом такой расходной операции.
За обслуживание счета ФИО1 взимает с клиента плату в соответствии с тарифами. При этом плата за первый год обслуживания взимается по усмотрению ФИО1 либо путем внесения клиентом суммы платы в кассу ФИО1 при выдаче карты, либо путем списания суммы платы без распоряжения клиента со счета, за последующие годы обслуживания - путем списания суммы платы без распоряжения клиента со счета. (пункта 3.3)
В пункте 4.2 Условий предоставления и обслуживания карт «ФИО1», указано, что согласно статье 850 Гражданского кодекса Российской Федерации, кредит предоставляется ФИО1 клиенту в случае недостатка денежных средств на счет для осуществления: расходных операций с использованием карты; иных операций, если такие операции определены в дополнительных условиях и/или в отношении которых ФИО1 и клиент на основании отдельных соглашений, заключенных между ними (при наличии таких соглашений), пришли к соглашению о возможности их совершения с использование кредита.
Кредит считается предоставленным ФИО1 со дня отражения сумм операций, указанных в пункте 4.2 Условий и осуществляемых (полностью или частично) за счет кредита, на счете. За пользование кредитом клиент уплачивает ФИО1 проценты, начисляемые ФИО1 на сумму кредита в соответствии с тарифами. Проценты за пользование кредитом начисляются со дня, следующего за днем предоставления кредита, исходя из ежедневной задолженности клиента по кредиту на начало операционного дня. При этом за базу для начисления процентов берется действительное число календарных дней в году (365 или 366 дней соответственно). (пункт 4.3 Условий)
В случае превышения сумм операции, списанных в соответствии с пунктом 4.2 Условий, над платежным лимитом ФИО1 взимает дополнительно к начисляемым на сумму сверхлимитной задолженности процентам за пользование кредитом комиссию за сверхлимитную задолженность в соответствии с тарифами. Погашение клиентом суммы сверхлимитной задолженности, а также уплата клиентом ФИО1 комиссии за сверхлимитную задолженность осуществляется в порядке, установленном Условиями.
В соответствии с пунктом 4.8 Условий по окончании каждого расчетного периода ФИО1 формирует и направляет клиенту счет выписку, в которой содержатся все операции, отраженные на счете в течение расчетного периода; баланс на начало и конец расчетного период; сумма задолженности на конец расчетного периода; сумма минимального платежа и дата его оплаты.
Как указано в пункте 4.17 Условий срок погашения задолженности по договору, включая возврат клиентом ФИО1 кредиту, определяется моментом востребования задолженности ФИО1. С целью погашения клиентом задолженности ФИО1 выставляет клиенту заключительный счет-выписку. Погашение задолженности должно быть произведено клиентом в течение срока, указанного в абзаце 2 пункта 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, со дня предъявления ФИО1 требования об этом (со дня выставления заключительного счета-выписки). Днем выставления ФИО1 клиенту заключительного счета-выписки является день его формировании и направления клиенту.
В материалы дела истцом также представлены сведения о тарифах по картам «ФИО1». (л.д. 22-23)
ФИО1 был сформирован заключительный счет-выписка, в котором указано на наличие задолженности в сумме 62 965 руб. 23 коп., и которую ФИО1 предложил ФИО2 погасить в срок до ДД.ММ.ГГГГ. (л.д. 20)
Из представленного истцом в материалы дела расчета усматривается, что размер задолженности по кредитному карте, заключенному с ФИО4 составляет 54 965 руб. 23 коп. (л.д. 10)
Ответчиком расчет задолженности по кредитному договору (кредитной карте) не оспорен.
Ответчиком ФИО2 не представлены доказательства, опровергающие обоснованность заявленных требований.
Исходя из принципа состязательности сторон, закрепленного в статье 12 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, лицо, не реализовавшее свои процессуальные права, в том числе и на предоставление доказательств, несет риск неблагоприятных последствий не совершения им соответствующих процессуальных действий.
Из материалов дела также следует, что истец обращался с заявлением о вынесении приказа о взыскании задолженности по договору о карте. Определением и.о. мирового судьи судебного участка № в Коминтерновском судебном районе <адрес> мирового судьи судебного участка № в Коминтерновском судебном районе <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ № от ДД.ММ.ГГГГ о взыскании с ФИО2 в пользу АО «ФИО1» задолженности по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 54 965 руб. 23 коп., отменен, в связи с наличием у ответчика возражений относительно его исполнения. (л.д. 37)
Вместе с тем, ответчик ФИО2, извещавшийся о проведении по делу судебных заседаний (л.д. 57, 61), доказательств надлежащего исполнения обязательств по договору суду не представил.
Уклонения лиц от участия в состязательном процессе и от представления доказательств предусмотрены части 2 статьи 150 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации - в случае непредставления заинтересованными лицами доказательств и возражений в установленный судьей при подготовке дела к судебному разбирательству срок суд вправе рассмотреть дело по имеющимся в деле, то есть только представленным истцом доказательствам.
При установленных по делу обстоятельствах о наличии у ответчика задолженности по договору, суд приходит к выводу, что исковые требования истца подлежат удовлетворению.
В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне в пользу, которой состоялось решение суда, присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу расходы.
При подаче искового заявления истцом уплачена по платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ государственная пошлина на сумму 1 848 руб. 96 коп. (л.д.12) Размер государственной пошлины оплачен истцом в соответствии с требованиями статьи 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации.
Поскольку суд удовлетворяет исковые требования истца в полном объеме, уплаченная истцом государственная пошлина подлежит взысканию в его пользу с ответчика.
На основании изложенного и руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
решил:
Исковые требования Акционерного общества «ФИО1» к ФИО2 о взыскании задолженности по договору о кредитной карте удовлетворить.
Взыскать с ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ г.рождения, уроженца <адрес>, паспорт №, выдан Левобережным РУВД <адрес> ДД.ММ.ГГГГ, код подразделения №, в пользу Акционерного общества «ФИО1» (ОГРН <***>, ИНН <***>) задолженность по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 54 965 (пятьдесят четыре тысячи девятьсот шестьдесят пять) руб. 23 коп., а также взыскать судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 848 (одна тысяча восемьсот сорок восемь) руб. 96 коп., а всего 56 814 (пятьдесят шесть тысяч восемьсот четырнадцать) руб. 19 коп.
Решение может быть обжаловано в Воронежский областной суд в апелляционном порядке в течение месяца со дня его изготовления в окончательной форме через районный суд.
Решение изготовлено в окончательной форме ДД.ММ.ГГГГ.
Председательствующий судья А.В. Лозенкова