Дело №
УИД: №
РЕШЕНИЕ
именем Российской Федерации
г. Реутов Московской области ДД.ММ.ГГГГ года
Реутовский городской суд Московской области в составе:
председательствующего судьи Афанасьевой С.В.,
при ведении протокола судебного заседания секретарем ФИО6,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Альфа-Банк» к ФИО3, ФИО4, действующей в своих интересах и в интересах несовершеннолетних детей: ФИО1 и ФИО10 Артёма ФИО5, о взыскании задолженности по кредитным договорам,
УСТАНОВИЛ:
Истец АО «Альфа-Банк» обратился в суд с иском к наследственному имуществу умершего ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> руб. расходов по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> руб., мотивировав заявленные требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Альфа-Банк» и ФИО2 заключено соглашение о кредитовании №, в соответствии с которым заемщику перечислены денежные средства в размере <данные изъяты> руб., заемщик принял на себя обязательства в сроки, установленные договором, вернуть заемные денежные средств и уплачивать проценты по кредиту. Банк надлежащим образом исполнил обязательства по договору, зачислив денежные средства на счет ФИО2, открытый в рамках данного соглашения, однако заемщик неоднократно допускал просрочку по оплате платежей, нарушая условия кредитного договора. В связи с систематическим неисполнением заемщиком своих обязательств по соглашению о кредитовании № возникла задолженность в общем размере <данные изъяты> руб., в том числе: просроченный основной долг в размере <данные изъяты> руб., штрафы и неустойки в размере <данные изъяты> руб.
ДД.ММ.ГГГГ заемщик ФИО2 умер, в соответствии с данными реестра наследственных дел официального сайта Федеральной нотариальной палаты, в отношении наследственного имущества ФИО2 заведено наследственное дело, в связи с чем истцом заявлены указанные требования.
В ходе рассмотрения дела к участию в деле в качестве ответчиков привлечены: ФИО3, ФИО4, действующая в своих интересах и в интересах несовершеннолетних детей ФИО1, ФИО10 Артёма ФИО5, - как наследники умершего ФИО2 в порядке универсального правопреемства.
В судебное заседание представитель истца не явился, извещен надлежащим образом о времени и месте судебного разбирательства, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.
Ответчик ФИО4, действующая в своих интересах и в интересах несовершеннолетних детей ФИО1 и ФИО7, - не явилась, извещалась надлежащим образом о времени и месте судебного разбирательства почтой, заявлений и ходатайств не представила.
Ответчик ФИО3 в судебное заседание явилась, возражала против удовлетворения иска, пояснив, что после смерти сына ФИО2 приняла наследство в размере <данные изъяты> доли, ею были внесены денежные средства в счет погашения задолженности по кредитному договору № в размере, соответствующем ее доли в наследственном имуществе. Также пояснила, что по договору страхования жизни ФИО2 был застрахован, однако банк не являлся получателем страхового возмещения.
Представитель третьего лица ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом.
Руководствуясь ст.167 ГПК РФ, суд определил рассмотреть дело по существу заявленного иска в отсутствие неявившихся лиц, извещенных надлежащим образом о времени и месте судебного разбирательства.
Исследовав материалы дела, оценив в совокупности представленные доказательства по правилам ст. 67 ГПК РФ, суд приходит к следующему.
В соответствии с ч.1 ст.56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п.3 ст.123 Конституции РФ и ст.12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований или возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями о займе, если иное не предусмотрено положениями статей о кредите и не вытекает из существа кредитного договора.
В соответствии с п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
При этом, согласно п.1 ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. При этом п. 2 этой же статьи предусмотрено, что договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 ст.438 ГК РФ, то есть совершения лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (п.3 ст.434 ГК РФ). По смыслу пункта 3 статьи 438 ГК РФ для целей квалификации конклюдентных действий в качестве акцепта достаточно того, что лицо, которому была направлена оферта, приступило к исполнению предложенного договора на условиях, указанных в оферте, и в установленный для ее акцепта срок. При этом не требуется выполнения всех условий оферты в полном объеме (п.13 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 25.12.2018 № 49 «О некоторых вопросах применения общих положений Гражданского кодекса Российской Федерации о заключении и толковании договора»).
Согласно п.14 ст.7 Федерального закона № 353-ФЗ от 21.12.2013 «О потребительском кредите (займе)» документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет". При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с настоящим Федеральным законом.
В соответствии с п.4 ст.11 Федерального закона от 27.07.2006 № 149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации» в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.
В соответствии с п.2 ст.5 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи» простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом. Информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия. Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных неквалифицированной электронной подписью, равнозначными документами на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны предусматривать порядок проверки электронной подписи (п.2 ст.6 указанного Закона).
В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.
При этом, в силу ст.ст. 329, 330 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой (штрафом, пеней), т.е. определенной законом или договором денежной суммой, которую должник должен уплатить кредитору в случае неисполнения или просрочки исполнения обязательств.
Как установлено судом и следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между АО «Альфа-Банк» и ФИО2 заключено Соглашение о кредитовании № по условиям которого банк выдал заемщику кредит в размере <данные изъяты> руб. сроком на 84 месяца, а заемщик принял на себя обязательства ежемесячно погашать кредит аннуитетными платежами, состоящими из основного долга, суммы начисленных процентов по ставке <данные изъяты> годовых, за нарушение обязательств по погашению основного долга и/или уплате процентов банк вправе потребовать оплаты заемщиком неустойки в размере <данные изъяты> годовых от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательства (п.8.1 Общий условий) №
Договор заключен в соответствии с использованием заемщиком ФИО2 простой электронной подписи путем ввода и направления одноразового sms- кода на предложение о заключении договора №) в соответствии с положением п.2 ст.5 ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ № 63-ФЗ «Об электронной подписи», а также положения п. 14 ст.7 ФЗ от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».
Денежные средства были представлены ответчику на расчетный счет, указанный им в заявлении, что подтверждается выпиской по счету №, однако, в нарушение принятого на себя обязательства по возврату суммы займа в порядке, предусмотренным договором, денежные средства заемщиком не были возвращены, в связи, с чем образовалась задолженность в общем размере <данные изъяты> руб., в том числе: просроченный основной долг 101 929,25 руб., штрафы и неустойки в размере 592.40 руб., что подтверждается представленным расчетом истца №
Как установлено судом, ФИО2 умер ДД.ММ.ГГГГ.
Как следует из ответа нотариуса <адрес> Нотариальной Палаты ФИО8 (№ к имуществу умершего ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 нотариусом открыто наследственное дело №, наследственное имущество состоит из <данные изъяты> доли в праве общей долевой собственности на квартиру, расположенной по адресу: <адрес>, кадастровый №; также в наследственном деле имеется претензия кредитора № № ПАО Сбербанк от ДД.ММ.ГГГГ о задолженности ФИО2 кредитной карте на сумму <данные изъяты> руб. и по потребительскому кредиту в сумме <данные изъяты> руб. Согласно ответа ООО Страховая компания «Сбербанк страхование» жизни» от ДД.ММ.ГГГГ № ФИО2 был застрахован по договору страхования от ДД.ММ.ГГГГ и размер страховой выплаты, подлежащей выплате наследникам застрахованного лица, составляет <данные изъяты> руб.
В силу ст.1110 ГК РФ, при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.
Наследование осуществляется по завещанию, по наследственному договору и по закону (ст.1111 ГК РФ).
Согласно ст.1112 ГК РФ, в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами. Не входят в состав наследства личные неимущественные права и другие нематериальные блага.
В соответствии со ст.1142 ГК РФ, наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.
Согласно ст.1152 ГК РФ, принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось. Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.
Принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство. Признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности, если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства (ст.1153 ГК РФ).
Как следует из материалов дела, ответчик ФИО4, действующая в своих интересах и в интересах несовершеннолетних детей: ФИО1 и ФИО7, и ответчик ФИО3 приняли доли наследства по закону, обратившись к нотариусу с заявлением о принятии наследства и впоследствии получив ДД.ММ.ГГГГ соответствующие свидетельства о праве на наследство по закону №
В соответствии со ст. 64 Семейного кодекса РФ, защита прав и интересов детей возлагается на их родителей. Родители являются законными представителями своих детей и выступают в защиту их прав и интересов в отношениях с любыми физическими и юридическими лицами, в том числе в судах, без специальных полномочий.
Согласно ст. 1175 ГК РФ, наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст.323 ГК РФ). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований.
В соответствии с положением п. 58 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О судебной практике по делам о наследовании», под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства. Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (п.59 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ №).
Суд отмечает, что общая стоимость наследственного имущества, принятого наследниками, превышает сумму заявленной кредитором задолженности наследодателя ФИО2 в размере <данные изъяты> руб., в частности, согласно выписки из единого государственного реестра недвижимости, кадастровая стоимость квартиры, расположенной по адресу: <адрес> составляет <данные изъяты> руб. №
Представленные по запросу суда сведения из материалов наследственного дела к имуществу умершего ФИО2 сведений об иных наследниках не содержат.
Таким образом, ответчики являются лицами, ответственными за исполнение обязательств по соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между АО «Альфа-Банк» и ФИО2 и не исполненным им в добровольном порядке до момента смерти (открытия наследства).
Доказательств, опровергающих данные обстоятельства, как и доказательств отсутствия задолженности перед АО «Альфа-Банк» по кредитному соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ, ответчики суду не представили, также не оспорили расчет указанной в заявленных требованиях суммы задолженности по основному долгу.
В состав ссудной задолженности помимо суммы кредита и начисленных процентов за пользование кредитом также входит неустойка, начисленная на день смерти заемщика. Штрафные проценты по ст.395 ГК РФ и неустойка после открытия наследства и до момента его принятия наследником не начисляются. Такой вывод следует из п.1 ст.401 ГК РФ и п.61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании».
В силу разъяснений п.61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 (ред. от 24.12.2020) «О судебной практике по делам о наследовании», поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда. Вместе с тем, установив факт злоупотребления правом, например, в случае намеренного без уважительных причин длительного не предъявления кредитором, осведомленным о смерти наследодателя, требований об исполнении обязательств, вытекающих из заключенного им кредитного договора, к наследникам, которым не было известно о его заключении, суд, согласно пункту 2 статьи 10 ГК РФ, отказывает кредитору во взыскании указанных выше процентов за весь период со дня открытия наследства, поскольку наследники не должны отвечать за неблагоприятные последствия, наступившие вследствие недобросовестных действий со стороны кредитора.
При этом суд отмечает, что неустойка за несвоевременную уплату процентов (в размере <данные изъяты> руб.) и за несвоевременную уплату основного долга (в размере <данные изъяты> руб.) по соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ рассчитана истцом за период времени с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ <данные изъяты> то есть за период, установленный законом в качестве срока принятия наследства (дата смерти наследодателя ДД.ММ.ГГГГ), в связи с чем заявленные требования в этой части удовлетворению не подлежат.
Доводы ответчика ФИО3 о том, истцом не зачтены платежи в размере <данные изъяты> руб., которые она внесла ДД.ММ.ГГГГ в счет погашения задолженности, судом отклоняются, так как указанные доводы не соответствуют фактическим обстоятельствам, установленным судом в ходе рассмотрения дела, - согласно представленного истцом расчета задолженности от ДД.ММ.ГГГГ, указанные платежи учтены в счет оплаты по договору.
Суд отмечает, что объем принятого фактического наследства каждым из наследников при разрешении заявленных истцом требований правового значения не имеет, так как наследники отвечают по долгам наследодателя солидарно, но при этом в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.
Довод ответчика ФИО3 о том, что задолженность должна быть распределена между наследниками в долевом отношении, исходя из долей принятого наследственного имущества, основаны на неправильном толковании действующего законодательства. Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества. При солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, при этом как полностью, так и в части долга. Кредитор, не получивший полного удовлетворения от одного из солидарных должников, имеет право требовать недополученное от остальных солидарных должников. Солидарные должники остаются обязанными до тех пор, пока обязательство не исполнено полностью.
Согласно п.61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9, поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).
Учитывая вышеизложенное, установленный судом факт неисполнения обязательств по возврату займа, суд полагает необходимым скорректировать представленный истцом расчет исковых требований, исключив из расчета заявленную ко взысканию неустойку в общем размере <данные изъяты> в связи с чем с ответчиков в пользу истца подлежит взысканию в солидарном порядке задолженность в сумме <данные изъяты>
На основании ст.98 ГПК РФ с ответчика ФИО4, действующей в своих интересах и в интересах несовершеннолетних детей: ФИО1, ФИО10 Артёма ФИО5, ФИО3 в пользу истца также подлежит взысканию уплаченная истцом при обращении в суд государственная пошлина пропорционально размеру удовлетворенных требований <данные изъяты> в общем размере <данные изъяты> руб.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198, ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования АО «Альфа-Банк» к ФИО3, ФИО4, действующей в своих интересах и в интересах несовершеннолетних детей: ФИО1 и ФИО10 Артёма ФИО5, о взыскании задолженности по кредитным договорам - удовлетворить частично.
Взыскать солидарно в пользу АО «Альфа-Банк» (ИНН №) с наследников умершего ДД.ММ.ГГГГ ФИО2: с ФИО3 (паспорт гражданина РФ № выдан ДД.ММ.ГГГГ), с ФИО4 (паспорт гражданина РФ № № выдан ДД.ММ.ГГГГ), действующей в своих интересах и в интересах несовершеннолетних детей: ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ г.р. и ФИО10 Артёма ФИО5, ДД.ММ.ГГГГ г.р., в пределах стоимости наследственного имущества каждого из наследников - задолженность по соглашению о кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> руб., а всего взыскать <данные изъяты>
<данные изъяты>
На решение может быть подана апелляционная жалоба в Московский областной суд через Реутовский городской суд Московской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.
Судья С.В. Афанасьева
Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.
Судья С.В. Афанасьева