Дело № 2-1019/2023

76RS0008-01-2023-0010028-41

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

03 июля 2023 года г. Переславль-Залесский

Переславский районный суд Ярославской области в составе судьи Быковой Н.Н., при секретаре Морозовой Е.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ПАО "Совкомбанк" обратился в суд с иском к ответчику, с учетом уточнений просит взыскать с ответчика сумму задолженности в размере 262627,50 руб., а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 11834,95 руб.; обратить взыскание на предмет залога - транспортное средство <данные изъяты> года выпуска, государственный регистрационный знак <номер скрыт>, VIN <номер скрыт>, установив начальную продажную цену в размере 508670,81 рублей, способ реализации - с публичных торгов.

Требования мотивированы тем, что 23.07.2021 г. между Банком и Ответчиком был заключен кредитный договор <номер скрыт>. По условиям кредитного договора Банк предоставил Ответчику кредит в сумме 879900 руб. под 21,9 % годовых, на срок 60 месяцев под залог транспортного средства <данные изъяты> года выпуска. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст. 432,435 и п.3 ст.438 ГК РФ является заключенным и обязательным для его исполнения. Ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязанности по возврату кредита, допуская систематические просрочки в погашении основного долга и уплате процентов. Просроченная задолженность по ссуде возникла 07.04.2022, на 30.05.2023 суммарная продолжительность просрочки составляет 259 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла 07.04.2022, на 30.05.2023 суммарная продолжительность просрочки составляет 181 день. По состоянию на 30 мая 2023 год общая задолженность перед Банком составляет 263495,30 руб. Со счета ответчика 16.06.2023 списаны денежные средства в сумме 277,80 руб., которые направлены на погашение просроченных процентов. Истец вправе обратиться в суд за взысканием задолженности, обращением взыскания на заложенное имущество.

В судебное заседание представитель истца не участвовал, уведомлен судом надлежаще, просил рассмотреть дело в свое отсутствие, исковые требования с учетом уточнений поддерживает, против рассмотрения дела в порядке заочного производства не возражает (л.д.6). Ответчик ФИО1 в судебном заседании не участвовал, судом извещен по адресу, указанному в иске: <адрес скрыт>, где имеет регистрацию с 19.04.2017г. (л.д.9), ответчик также извещен судом по месту фактического проживания (<адрес скрыт>), корреспонденция, направленная в адрес ответчика по указанным адресам, возвращена за истечением срока хранения. Ответчик признается извещенным надлежаще.

Суд определил рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Исследовав письменные материалы дела, суд пришел к следующим выводам.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ч. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Из материалов дела следует, что 23 июля 2021 года между истцом – ПАО «Совкомбанк» и ответчиком ФИО1 заключен кредитный договор <номер скрыт> о предоставлении заемщику кредита на потребительские цели в сумме 879900 рублей. Срок кредитования – 60 месяцев (л.д.53). Процентная ставка по кредиту 6,9 % годовых. По условиям договора общее количество платежей 59, минимальный обязательный платеж 20955 рублей 59 копеек. Периодичность оплаты ежемесячно в сроки, установленные в информационном графике, который является приложением к заявлению на предоставление транша.

Согласно п.9 кредитного договора заемщик должен заключить договор банковского счета, договор залога транспортного средства.

Согласно п.10 кредитного договора обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является залог транспортного средства со следующими индивидуальными признаками: <данные изъяты>.

В соответствии с п.1 ч.1 ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В соответствии с ч. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Как следует из ч. 2 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Сумма кредита в размере 879900 рублей перечислена заемщику ФИО1 на расчетный счет <номер скрыт> <дата скрыта>

В силу ст. 807, 819 ГК РФ кредитный договор между сторонами считается заключенным.

В соответствии с п.3.5 Общих условий, заемщик уплачивает кредитору проценты за кредит из расчета процентной ставки, установленной договором (6,9 % годовых). За пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору проценты, начисляемые на сумму основного долга по кредиту за весь период фактического пользования кредитом, включая даты погашения кредита и уплаты процентов по нему включительно, за каждый календарный день, исходя из календарных дней в году (365,366 дней соответственно). Срок пользования кредитом для начисления процентов определяется периодом со дня, следующего за днем получения кредита, до дня поступления на ссудный счет суммы кредита включительно.

Из условий кредитного договора, заключенного с ответчиком, следует, что возврат долга производится ежемесячными платежами. Оплата производится ежемесячно в соответствии с графиком платежей, количество платежей 60. Дата последнего платежа, сумма ежемесячного платежа, сумма первого платежа определяются в соответствии с условиями договора, рассчитывается кредитором и указывается в графике платежей. В случае нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и/или уплате процентов за пользование кредитом по кредитному договору заемщик уплачивает кредитору неустойку в виде пени в размере, указанном в Индивидуальных условиях потребительского кредита (п.6.1 Общих условий). Ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязанности по возврату кредита, допуская систематические просрочки в погашении основного долга и уплате процентов. Просроченная задолженность по ссуде возникла 07.04.2022, на 30.05.2023 суммарная продолжительность просрочки составляет 259 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла 07.04.2022, на 30.05.2023 суммарная продолжительность просрочки составляет 181 день.

В материалы дела представлено досудебное уведомление о досрочном возврате кредита, а также процентов начисленных на срок пользования денежными средствами и пени. В указанном требовании истец указал, что в случае непогашения задолженности в указанный срок, банк обратиться в суд с требованием о взыскании задолженности, банком будет обращено взыскание на предмет залога (л.д.55).

Таким образом, судом было установлено, что ответчик не исполняет свои обязательства по погашению задолженности, что дает право истцу требовать досрочного исполнения обязательств ответчиком.

Согласно расчета, представленного истцом задолженность составляет 262 627,50 рубля, из которых просроченная ссудная задолженность 238888,67 руб., просроченные проценты 1027,70 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду 9805,14 руб., неустойка на просроченную ссуду 8853,70 руб., неустойка на просроченные проценты 357,29 руб., комиссия за ведение счета 745 руб., иные комиссии 2950 руб.

Расчет судом проверен, признан правильным, соответствующим условиям кредитного договора.

В соответствии со ст. 401 ГК РФ лицо, не исполнившее обязательство или исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности), кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности.

В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. Кредитор не вправе требовать уплаты неустойки, если должник не несет ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства.

Неустойка носит договорный характер. Сумма неустойки определена истцом в размере неустойка на просроченную ссуду 8853,70 руб., неустойка на просроченные проценты 357,29 руб. В расчете указаны комиссия за ведение счета 745 руб., иные комиссии 2950 руб. С расчетом суд соглашается, признает его правильным, соответствующим условиям кредитного договора.

С учетом изложенного, требования истца о взыскании задолженности по кредитному договору, подлежат удовлетворению в полном объеме.

Истец просит обратить взыскание на предмет залога – транспортное средство <данные изъяты> года выпуска.

Согласно ч. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательств.

Согласно ч.1 ст. 334.1 ГК РФ залог между залогодателем и залогодержателем возникает на основании договора. В случаях, установленных законом, залог возникает при наступлении указанных в законе обстоятельств (залог на основании закона).

Индивидуальные условия предоставления кредита состоят, в том числе из Договора залога автомобиля (л.д.53).

В соответствие с п.9 Индивидуальных условий для заключения и исполнения кредитного договора Заемщику необходимо заключить договор залога транспортного средства на условиях, изложенных в разделе 2 настоящего Договора. Залоговая стоимость транспортного средства определена сторонами в 508670,81 рублей (п.8.14.9 Общих условий).

Согласие на залог транспортного средства, приобретаемого с использованием кредитных средств, было выражено ФИО1 путем подписания индивидуальных условий (л.д.53).

Таким образом, соответствующее соглашение о залоге достигнуто сторонами, совершено в предусмотренной законом форме, признается судом действительным (ст.339 ГК РФ).

Согласно ч. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов (ст. 337 ГК РФ).

Согласно ч. 1, 2 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Согласно ч.3 ст. 348 ГК РФ обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Как установлено судом, сумма неисполненных обязательств превышает 5% от размера стоимости заложенного имущества по договору о залоге (508670,81 * 5%=25433,54). Просрочка должника по возврату суммы долга и уплате процентов составляет более года. Ответчик систематически нарушал сроки внесения платеже. Т.е. основания, предусмотренные ст. 348 ГК РФ для обращения взыскания на заложенное имущество, имеются, судом установлены. Исковые требования об обращении взыскания на предмет залога подлежат удовлетворению.

В соответствии с п.1 ст. 350 Гражданского кодекса РФ, реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 Кодекса.

Судом установлено, что автомобиль <данные изъяты> года выпуска принадлежит на праве собственности ФИО1 с <дата скрыта> по настоящее время. Истец просит установить начальную продажную стоимость транспортного средства в размере 508670,81 рублей.

Вместе с тем, в соответствии с п.1 ст. 350 Гражданского кодекса РФ, реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 Кодекса.

В соответствии с частью 1 статьи 85 Федерального закона «Об исполнительном производстве», оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации. В соответствии с частью 2 статьи 89 Федерального закона «Об исполнительном производстве», начальная цена имущества, выставляемого на торги, не может быть меньше стоимости, указанной в постановлении об оценке имущества. В силу приведенных норм, начальная продажная цена имущества, на которое обращается взыскание, определяется судебным приставом-исполнителем в рамках исполнительного производства. Учитывая изложенное, при обращении взыскания на заложенное имущество начальная продажная стоимость судом не устанавливается. При удовлетворении исковых требований в силу ст.98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в сумме 11834,95 рублей. Факт уплаты государственной пошлины подтверждается материалами дела (л.д.4).

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198,235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» (ОГРН <номер скрыт> ИНН <номер скрыт>) к ФИО1 (паспорт РФ <номер скрыт>) удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (паспорт РФ <номер скрыт>) в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору по состоянию на 30.06.2023 года в размере 262627,50 рублей, из которых просроченная ссудная задолженность 238888,67 рублей, просроченные проценты 1027,70 рублей, просроченные проценты на просроченную ссуду 9805,14 рублей, неустойка на просроченную ссуду 8853,70 рубля, неустойка на просроченные проценты 357,29 рублей, комиссия за ведение счета 745 рублей, иные комиссии 2950 рублей, расходы по уплате госпошлины в сумме 11834,95 рублей.

Обратить взыскание в пользу ПАО "Совкомбанк" на транспортное средство – автомобиль <данные изъяты>, принадлежащий ФИО1, <дата скрыта> года рождения, на праве собственности, путем продажи с публичных торгов.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья: Н.Н. Быкова