Дело № 2-542/2022 КОПИЯ
УИД 59RS0040-01-2022-000730-36
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
12 декабря 2022 г. г.Чайковский
Чайковский городской суд Пермского края в составе
председательствующего судьи Лищенко Е.Б.,
при секретаре судебного заседания Баженовой С.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Сбербанк России» к Барских Н.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору,
установил:
ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском к Барских Н.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору. Свои требования мотивирует тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Сбербанк (далее – Банк, Истец) и Барских Н.Н. (далее - Заемщик) был заключен кредитный договор №, на основании которого Банком предоставлен потребительский кредит в сумме 146267 руб. 00 коп. под 22,5% годовых на срок 60 месяцев. Кредитный договор состоит из Индивидуальных условий кредитования и Общих условий. По условиям договора, заемщик обязался производить погашение кредита ежемесячно аннуитетными платежами, одновременно уплачивая проценты. Банк свои обязательства исполнил в полном объеме, зачислив сумму кредита на лицевой счет Заемщика. Барских Н.Н. систематически допускались нарушения сроков и размера внесенных платежей по возврату основного долга и уплате процентов. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика составила 75286 руб. 09 коп., в виде просроченных процентов, взыскиваемая задолженность образовалась за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Ранее мировым судьей выдан приказ о взыскании задолженности по кредитному договору №. Согласно возбужденному исполнительному производству с должника взыскана задолженность по судебному приказу. В соответствии с п.3.2.1 Общих условий кредитования проценты за пользование кредитом начисляются на сумму остатка задолженности по кредиту со следующего дня после даты зачисления суммы кредита на счет кредитования по дату окончательного погашения задолженности по кредиту (включительно). В период с ДД.ММ.ГГГГ по дату окончательного погашения задолженности по основному долгу по ДД.ММ.ГГГГ были начислены проценты за пользование кредитом. В последствии банк обратился к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа по процентам, однако ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ № был отменен. Истец просит взыскать с Заемщика сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) в размере 75286 руб. 09 коп. в виде просроченных процентов, уплаченную государственную пошлину 2458 руб. 58 коп.
Истец – представитель ПАО Сбербанк, о дне, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в судебное заседание не явился, в иске ходатайствовал о рассмотрении дела без участия представителя.
Ответчик – Барских Н.Н. о дне, месте и времени судебного заседания извещен надлежащим образом, направил заявление о рассмотрении дела без его участия, указав, на применение пропуска срока исковой давности.
Суд, изучив материалы дела, гражданское дело №, №, приходит к следующему.
В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ (далее- ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В силу п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие отношения по договору займа, если иное не предусмотрено правилами по кредитному договору и не вытекает из существа кредитного договора.
Согласно п. 1 ст. 425 ГК РФ договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.
Кредитный договор считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
В соответствии с п.п. 1, 2 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.
При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной суммы займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п. 2 ст. 811 ГК РФ).
В силу ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.
Каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. Суд определяет, какие обстоятельства имеют значение для дела, какой стороне надлежит их доказывать, выносит обстоятельства на обсуждение, даже если стороны на какие-либо из них не ссылались (ч.ч. 1, 2 ст. 56 ГПК РФ).
В судебном заседании установлено:
ДД.ММ.ГГГГ Барских Н.Н. подписав индивидуальные условия «потребительского кредита» предложил ПАО Сбербанк заключить с ним кредитный договор в соответствии с общими условиями предоставления, обслуживания, погашения кредитов для физических лиц по продукту «Потребительский кредит», в рамках которого просил предоставить ему потребительский кредит в размере 146267 руб. 00 коп.(п.1) со сроком возврата – по истечении 60 месяцев с даты его фактического предоставления (п.2), под 22,50 % годовых (п. 4), с количеством, размером и периодичностью платежей – 60 ежемесячными аннуитетными платежами, размер которого определяется по формуле, указанной в п.3.1.1 Общих условий кредитования (п.6), с уплатой процентов в случае несвоевременного перечисления платежа в счет погашения кредита и, или уплатой процентов за пользование кредитом в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты следующей за датой наступления исполнения обязательств, установленных договором по дату погашения просроченной задолженности по договору (п. 12). Заемщик указал, что с содержанием общих условий кредитования ознакомлен. (п.14). В соответствии с п.17 данных индивидуальных условий, в случае акцепта со стороны кредитора предложения заемщика содержащегося в индивидуальных условиях кредитования, просил зачислить сумму кредита на счет дебетовой банковской карты текущего счета № (л.д. №).
Договор на таких условиях составлен и подписан представителем Банка и заемщиком, по существу не изменен и не дополнен сторонами. Стороны реализовали свое право свободы договора, установив обязательства по сумме, процентам, условиям пользования кредитом, возврату долга в таком варианте, как указано в письменном договоре.
Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц, стороны пришли к соглашению, что погашение кредита и уплата процентов производится заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами в платежную дату (при отсутствии в календарном месяце платежной даты в последний календарный день месяца), размер которых определяется по формуле, указанной в п.3.1 Общих условий кредитования. Размер ежемесячного аннуитетного платежа, указывается в графике платежей, предоставляемом кредитором заемщику. График платежей предоставляется путем его направления заемщику на адрес электронной почты, указанный в заявлении-анкете, и/или в подразделении кредитора по месту получения кредита при личном обращении заемщика. Согласно п. 3.2.1 проценты за пользование кредитом начисляются на сумму остатка задолженности по кредиту со следующего дня после даты зачисления суммы кредита на счет кредитования по дату окончательного погашения задолженности по кредиту, включительно.
Согласно п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
В соответствии с п. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
Пунктом 1 ст. 433 ГК РФ установлено, что договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.
В соответствии с п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 ГК РФ, то есть лицо, получившее оферту, в срок, установленный для ее акцепта, совершило действия по выполнению указанных в ней условий (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.). Данные действия считаются акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
Совокупность представленных документов (заявление-анкета заемщика, индивидуальные условия выдачи кредита, Общие условия потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредита) содержит все существенные условия кредитного договора, соглашение по которым было сторонами достигнуто, об ознакомлении и согласии с данными документами, имеется подпись ответчика в заявлении-анкете, а также индивидуальных условиях.
Банк надлежащим образом исполнил взятые на себя обязательства, что подтверждается расчетом задолженности (л.д. №), выпиской по счету (л.д.№), произвел ДД.ММ.ГГГГ выдачу кредита. Данные обстоятельства ответчиком не оспариваются.
Таким образом, суд приходит к выводу, что кредитный договор заключен в предусмотренной законом форме, банк предоставил ответчику в пользование денежные средства в соответствии с условиями договора, договор и его условия сторонами не оспорены, доказательств обратного ответчиком суду не представлено.
ДД.ММ.ГГГГ Барских Н.Н. погашена сумма основного долга по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.№). При этом ответчиком платежи вносились не своевременно в нарушение установленного сторонами графика платежей к спорному кредитному договору (л.д. №).
Таким образом, установленные обстоятельства свидетельствуют о неисполнении ответчиком обязательств по кредитному договору, а также несоблюдении им требований ст. ст. 309, 310, п. 1 ст. 819 ГК РФ.
В соответствии с п.3 ст. 809 ГК РФ, при отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.
Разрешая ходатайство ответчика о пропуске срока исковой давности, суд приходит к следующему.
В соответствии с п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.
Согласно п. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.
В силу п. 1, 2 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.
В пункте 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.
Пунктом 1 статьи 204 ГК РФ предусмотрено, что срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.
В пунктах 17 и 18 приведенного выше постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 разъяснено, что в силу пункта 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. В случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации).
В соответствии со статьей 203 ГК РФ течение срока исковой давности прерывается совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга. После перерыва течение срока исковой давности начинается заново; время, истекшее до перерыва, не засчитывается в новый срок.
Кроме того, согласно абзацу 2 пункта 21 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" (далее - Постановление Пленума ВС РФ N 43) даже по истечении срока исковой давности течение исковой давности начинается заново, если должник или иное обязанное лицо признает свой долг в письменной форме (пункт 2 статьи 206 ГК РФ).
В соответствии с пунктом 1 статьи 2 Федерального закона от 08.03.2015 N 42-ФЗ "О внесении изменений в часть первую Гражданского кодекса Российской Федерации" (далее - Закон N 42-ФЗ) норма пункта 2 статьи 206 Кодекса вступила в действие с 01.06.2015.
В пункте 2 статьи 2 названного Закона определено, что положения Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции Закона N 42-ФЗ) применяются к правоотношениям, возникшим после дня вступления в силу настоящего Федерального закона. По правоотношениям, возникшим до дня вступления в силу настоящего Федерального закона, положения Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции Закона N 42-ФЗ) применяются к тем правам и обязанностям, которые возникнут после дня вступления в силу настоящего Федерального закона, если иное не предусмотрено настоящей статьей.
К действиям, свидетельствующим о признании долга в целях перерыва течения срока исковой давности, в частности, могут относиться: признание претензии; изменение договора уполномоченным лицом, из которого следует, что должник признает наличие долга, равно как и просьба должника о таком изменении договора (например, об отсрочке или о рассрочке платежа); акт сверки взаимных расчетов, подписанный уполномоченным лицом. Ответ на претензию, не содержащий указания на признание долга, сам по себе не свидетельствует о признании долга.
Признание части долга, в том числе путем уплаты его части, не свидетельствует о признании долга в целом, если иное не оговорено должником.
В тех случаях, когда обязательство предусматривало исполнение по частям или в виде периодических платежей и должник совершил действия, свидетельствующие о признании лишь части долга (периодического платежа), такие действия не могут являться основанием для перерыва течения срока исковой давности по другим частям (платежам).
В рассматриваемом случае из представленного суду расчета (л.д. №), установлено, что ответчик в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ оплачивал имеющуюся у него задолженность по спорному кредитному договору за предыдущие периоды частями.
Согласно представленному Банком расчету, последний платеж в погашение суммы основного долга произведен ответчиком ДД.ММ.ГГГГ (л.д.№). Как усматривается из данного расчета, образование задолженности по процентам, имело место быть в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.
Как установлено в судебном заседании, ДД.ММ.ГГГГ согласно почтовому штемпелю, истец обращался к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с Барских Н.Н. задолженности по процентам за пользование кредитом по кредитному договору, заключенному ДД.ММ.ГГГГ.
ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка № Чайковского судебного района <адрес> судебный приказ от ДД.ММ.ГГГГ о взыскании в пользу истца с должника Барских Н.Н. задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ, в размере 75286 руб. 09 коп. за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, госпошлины в сумме 1229 руб. 29 коп., отменен.
Срок, на который приостанавливалось течение срока исковой давности, составляет 3 месяца 5 дней (ДД.ММ.ГГГГ – ДД.ММ.ГГГГ). Настоящее исковое заявление было направлено истцом в суд ДД.ММ.ГГГГ. Следовательно, с ДД.ММ.ГГГГ начинает исчисляться срок исковой давности (ДД.ММ.ГГГГ – 3 года – 3 мес. 5 дн. = ДД.ММ.ГГГГ). Таким образом, требования истца должны быть удовлетворены с ДД.ММ.ГГГГ.
Учитывая наличие заявления ответчика о пропуске срока исковой давности, суд полагает, что по денежным суммам в погашение задолженности по кредитному договору, которые должны были быть выплачены заемщиком за период до ДД.ММ.ГГГГ, истек трехлетний срок исковой давности.
Исковые требования подлежали удовлетворению начиная с ДД.ММ.ГГГГ. Принимая во внимание представленный истцом расчет задолженности, взысканию подлежит сумма 63282 руб. 47 коп., поскольку на взыскание суммы процентов в размере 12003 руб. 62 коп. пропущен срок исковой давности (75286,09- 12003 руб. 62 коп., л.д. №).
Представленный суду расчет процентов за пользование займом судом проверен, признан арифметически верным, произведен в соответствии с условиями заключенного сторонами кредитного договора, общими условиями, с учетом производимых ответчиком оплат суммы основного долга, процентов, контррасчета суду ответчиком не представлено.
При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу, что заявленные исковые требования подлежат удовлетворению частично.
В соответствии со статьей 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 2066 руб. 68 коп. (л.д. №), поскольку требования удовлетворены судом на 84,06%.
Руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд
решил:
исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк России» к Барских Н.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору, - удовлетворить частично.
Взыскать с Барских Н.Н. в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ по просроченным процентам за пользование кредитом в размере 63 282 руб. 47 коп., расходы по оплате государственной пошлины в размере 2066 руб. 68 коп.
Решение может быть обжаловано в Пермский краевой суд через Чайковский городской суд в течение месяца со дня его изготовления в окончательной форме.
Мотивированное решение составлено 19 декабря 2022 г.
Судья: подпись Е.Б. Лищенко
«КОПИЯ ВЕРНА»
подпись судьи __________________________
Помощник судьи, секретарь судебного заседания отдела обеспечения судопроизводства по гражданским делам Чайковского городского суда Пермского края
(Инициалы, фамилия)
«_____» _____________ 20__ г
Решение (определение) ___ вступило в законную силу.
Подлинный документ подшит в деле №
Дело находится в производстве Чайковского городского суда <адрес>