2-1-975/2023
64RS0007-01-2023-001927-25
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
13 сентября 2023 года город Балашов
Балашовский районный суд Саратовской области в составе председательствующего судьи Маркиной Ю.В.,
при секретаре Караваевой Ю.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к ФИО1 ФИО6 о взыскании задолженности по кредитному договору,
установил:
общество с ограниченной ответственностью «Феникс» (далее – ООО «Феникс») обратилось в суд с иском к ФИО2, в котором просит взыскать с ответчика задолженность, образовавшуюся за период с 31 января 2017 года по 26 октября 2020 года включительно, в размере 107 779 руб. 00 коп., в том числе, основной долг – 107 779 руб. 00 коп., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 355 руб. 58 коп. Требования мотивированы тем, что 19 июня 2015 года КБ «Ренессанс Кредит» (далее Банк) и ФИО2 заключили кредитный договор №. Ответчик, воспользовавшись представленными Банком денежными средствами, не исполнил взятые на себя в соответствии с договором обязательства по возврату суммы кредита, в результате чего у ответчика образовалась вышеуказанная задолженность. 26 октября 2020 года Банк уступил право требования задолженности ответчика на основании договора уступки прав требования № rk-231020/152. 26 октября 2020 года требование о полном погашении задолженности было направлено ответчику, что является подтверждением факта порядка досудебного урегулирования. В связи с неисполнением ответчиком своих обязательств по возврату суммы задолженности ООО «Феникс» просит суд взыскать вышеуказанную задолженность.
Истец ООО «Феникс», надлежащим образом извещенный о дате и времени судебного разбирательства, не явился, генеральный директор ФИО3 в тексте искового заявления ходатайствует о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.
Ответчик ФИО2 на разбирательство дела не явилась, о его слушании надлежаще извещена, обратилась с заявлением о применении срока исковой давности и о рассмотрении дела в ее отсутствие.
На основании ч. 3 ст. 167 ГПК РФ, согласно которой неявка лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте рассмотрения дела, не является препятствием к разбирательству дела, суд пришел к выводу о возможности рассмотрения дела в отсутствие указанных лиц.
Исследовав письменные доказательства по делу, суд приходит к следующему.
Согласно ст. 30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности», отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляется на основе договоров.
Договоры являются основанием для возникновения гражданских прав и обязанностей (подп. 1 п. 1 ст. 8 ГК РФ).
В соответствии с п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.
Пунктом 1 ст. 420 ГК РФ предусмотрено, что договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.
Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для займа.
В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Статьей 30 Федерального закона от 02 декабря 1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности» предусмотрено, что отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В соответствии с настоящим Законом, в договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам, стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, имущественная ответственность сторон за нарушение договора, а также порядок расторжения договора и иные существенные условия договора.
В силу ч. 1 ст. 29 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» процентные ставки по кредитам и (или) порядок их определения, в том числе определение величины процентной ставки по кредиту в зависимости от изменения условий, предусмотренных в кредитном договоре, процентные ставки по вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.
В соответствии с п.п. 1, 2 ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом или договором данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договора данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.
Согласно ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Молчание не является акцептом, если иное не вытекает из закона, обычая делового оборота или из прежних деловых отношений сторон. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
В соответствии с положениями ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключение договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон.
Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
В судебном заседании установлено, что 19 июня 2015 года между КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) и ФИО4 заключен кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил ФИО4 денежные средства в размере 200 000 руб. на 60 месяцев под 29,90 процентов годовых в соответствии с графиком. Полная стоимость кредита – 29,922% годовых.
Согласно кредитному договору № от 19 июня 2015 года договор включает в себя договор предоставления потребительского кредита, заключаемый сторонами в соответствии с Общими условиями предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) (далее - общими условиями), Правилами дистанционного банковского обслуживания физических лиц в КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) и использованием Интернет-Банка, Тарифами комиссионного вознаграждения КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) по операциям с физическими лицами, являющимися неотъемлемой частью договора (л.д.10).
По условиям договора ответчик принял на себя обязательства возвратить банку полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом комиссии и иные платы, предусмотренные кредитным договором, в сроки и в порядке, установленные кредитным договором и графиком платежей, являющимся неотъемлемой частью кредитного договора.
Денежные средства были выданы банком ответчику, что подтверждается выпиской по договору (л.д. 19-20).
В соответствии с графиком платежей по указанному кредитному договору установлен ежемесячный платеж в размере 6 461 руб. 07 коп., последний платеж – 6 460 руб. 34 коп. (л.д. 12).
Согласно п. 1.2.2.12 Общих условий в случае неисполнения, ненадлежащего, несвоевременного исполнения клиентом полностью или частично обязательств по осуществлению оплаты любой из сумм (платежей), предусмотренных договором, неисполнения, ненадлежащего, несвоевременного исполнения клиентом полностью или частично иных обязанностей, предусмотренных договором, клиент обязуется выплатить Банку платы (неустойки, комиссии и т.п.) за пропуск платежей, за нарушение иных обязательств по договору в порядке и в размере, установленном в договоре, компенсировать банку все издержки по получению от клиента исполнения обязательств по договору, а также все убытки, понесенные банком в связи с неисполнением клиентом обязательств по договору.
Судом установлено, что ФИО2 неоднократно допускались просрочки уплаты ежемесячного платежа, требование банка о полном погашении долга по кредитному договору (л.д. 35) не исполнено.
23 октября 2020 года между КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) (цедент) и ООО «Феникс» (цессионарий) заключен договор уступки прав (требования) (цессии) N rk-231020/1523, по условиям которого, цедент передал, а цессионарий принял права (требования) Банка в отношении уплаты заемщиками денежных средств по кредитным договорам, в том числе право на задолженность по основному долгу, включая задолженность по просроченному основному долгу (предоставленной цедентом и невозвращенной заемщиком денежной сумме), на задолженность по уплате процентов за пользование заемщиком денежными средствами цедента, начисленных цедентом, но не оплаченных заемщиком; права Банка, связанные с обязательствами заемщиков, установленными в кредитных договорах, но не выполненными заемщиками, в том числе права на штрафы, начисленные цедентом согласно условиям кредитных договоров, права на иные платежи, предусмотренные условиями кредитных договоров, права на возмещение убытков, причиненных неисполнением (ненадлежащим исполнением) заемщиками своих обязательств, установленных в кредитных договорах (л.д. 40-43).
В акте приема-передачи прав (требований) к договору цессии от 23 октября 2020 года значится задолженность по кредитному договору № от 19 июня 2015 года, заключенному с ответчиком ФИО2 (л.д. 37-39).
Акт приема-передачи подписан сторонами договора цессии.
В силу п. 1 ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.
Пунктом 1.2.3.18 Общих условий предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) установлено, что Банк вправе передавать (уступать) полностью или частично права требования по договору третьим лицам, в том числе лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не предусмотрено договором, содержащим условие о запрете уступки, согласованное при его заключении. При этом Банк вправе раскрыть (передать) таким третьим лицам необходимую для передачи (уступки) прав информацию о клиенте, о кредите, задолженности клиента, операциях и счетах клиента, иную информацию по договору, а также передавать таким третьим лицам соответствующие документы, в том числе договор.
Об уступке прав требования задолженности ФИО2 направлено уведомление.
Задолженность ФИО2 за период с 31 января 2017 года по 26 октября 2020 года по кредитному договору № от 19 июня 2015 года составила 107 779 руб., из них: 107 779 руб. 00 коп. – основной долг.
Указанная задолженность до настоящего времени ответчиком не погашена.
В ходе рассмотрения дела от ответчика ФИО2 поступило заявление о применении срока исковой давности.
В соответствии со статьей 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.
Согласно пункту 1 статьи 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 названного кодекса.
В силу пункта 1 статьи 200 указанного выше кодекса, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.
Из материалов дела следует, что обязательства по кредитному договору ФИО2 не исполняются длительное время, последний платеж 20 марта 2017 года (л.д. 17).
Судебным приказом мирового судьи судебного участка № 4 г. Балашова Саратовской области от 20 февраля 2023 года № 2-507/2023 с ФИО2 в пользу ООО «Феникс» взыскана задолженность по кредитному договору № от 19 июня 2015 года за период с 26 октября 2020 года по 24 ноября 2022 года в размере 351 114 руб. 79 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 3355 руб. 57 коп.
По заявлению должника определением мирового судьи от 06 марта 2023 года данный судебный приказ был отменен.
Как указано в пункте 18 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", по смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.
В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).
С учетом первичной даты обращения истца за защитой нарушенного права с заявлением о вынесении судебного приказа, направленного мировому судье 31 января 2023 года истцом был пропущен срок исковой давности по платежам согласно графику с 19 января 2020 года и более ранним, следовательно, по платежам согласно графику с 19 февраля 2020 года и последующим, срок исковой давности при подаче заявления о вынесении судебного приказа истцом не был пропущен.
При этом, после отмены судебного приказа 06 марта 2023 года истец направил в суд настоящее исковое заявление 18 июля 2023 года, то есть в пределах оставшегося шестимесячного срока исковой давности.
Доводы ответчика о пропуске истцом срока исковой давности по всем платежам несостоятельны, поскольку не учитывают обращение истца за защитой нарушенного права впервые с заявлением о вынесении судебного приказа, а также то, что срок давности по периодическим платежам течет не с момента последнего внесения заемщиком денежных средств, а по каждому сроку платежа в отдельности в соответствии с графиком.
Согласно разъяснению, содержащемуся в пункте 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.
При этом, как указано в статье 201 ГК РФ перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.
Таким образом, исковые требования о взыскании задолженности, образовавшейся до 31 января 2020 года, удовлетворению не подлежат.
Согласно графику платежей, исковая давность не распространяется на период платежей с 19 февраля 2020 года.
Задолженность по основному долгу в рамках заявленных требований, согласно графику платежей за период с 19 февраля 2020 года по 19 июня 2020 года включительно составляет 30 035 руб. 85 коп.
При таких обстоятельствах исковые требования, по которым срок исковой давности не пропущен, являются обоснованными и подлежащими удовлетворению.
На основании положений статей 88 и 94 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
Общий принцип распределения судебных расходов установлен частью 1 статьи 98 ГПК РФ, согласно которой стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью 2 статьи 96 данного Кодекса.
Истцом по данному делу понесены судебные издержки по оплате государственной пошлины в сумме 3355 руб. 58 коп., суд в соответствии со статьей 98 ГПК РФ взыскивает указанные расходы с ответчика пропорционально удовлетворенной части исковых требований, то есть в размере 935 руб. 20 коп.
На основании изложенного,руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд
решил:
исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к ФИО1 ФИО7 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.
Взыскать с ФИО1 ФИО8, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес> Удмурдтской АССР, зарегистрированной по адресу: <адрес>, паспорт серии № №, в пользу общества с ограниченной ответственностью «Феникс» задолженность по кредитному договору № от 19 июня 2015 года за период с 19 февраля 2020 года по 26 октября 2020 года, включительно в размере 30035 руб. 85 коп., из которой основной долг – 30 035 руб. 85 коп., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 935 руб. 20 коп., а всего 30 971 (тридцать тысяч девятьсот семьдесят один) руб. 05 коп.
В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Саратовский областной суд в течение одного месяца со дня изготовления решения в окончательной форме путем подачи жалобы через Балашовский районный суд.
Мотивированный текст решения изготовлен 18 сентября 2023 года.
Председательствующий Ю.В. Маркина