УИД: 36RS0034-01-2025-000962-87
Дело № 2-507/2025
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
г. Россошь 06 октября 2025 года
Россошанский районный суд Воронежской области в составе:
председательствующего – судьи Рязанцевой А.В.,
при секретаре – Прядко С.И.,
рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску акционерного общества «ТБанк» к /ФИО1./, /ФИО1 А.С./ о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества /Х/,
УСТАНОВИЛ:
Акционерное общество «ТБанк» обратилось в суд с иском о взыскании за счет наследственного имущества /Х/, умершей <Дата обезличена>, задолженности по договору кредитной карты <***> от 04.10.2017 в размере 10 262,66 руб., судебных расходов по оплате госпошлины в размере 4 000,00 руб..
В обоснование заявленных требований истец указал, что 04.10.2017 между АО «ТБанк» и /Х/ был заключен смешанный договор кредитной карты <***>, путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении заемщика. При заключении договора она была проинформирована о полной стоимости кредита, порядке и сроках погашения текущей задолженности. Банк исполнил взятые на себя обязательства, выпустив карту на имя клиента. Заемщиком карта была активирована, совершены расходные операции. <Дата обезличена> /Х/ умерла, и к её имуществу нотариусом было открыто наследственное дело. В связи с этим обязанности заемщика перед банком не исполнялись, и образовалась задолженность, которая в настоящее время составляет 10 262,66 руб., состоящая из просроченного основного долга в размере 10 117,96 руб. и процентов в размере 144,70 руб.. В производстве нотариуса нотариального округа Россошанского района Нотариальной палаты Воронежской области имеется наследственное дело, открытое к имуществу /Х/. С заявлением о принятии наследства обратились сыновья должника – /ФИО1 А.С./ и /ФИО1./, которые в связи с этим были привлечены к участию в деле в качестве ответчиков. С заявлением об отказе от наследства и от получения супружеской доли обратился супруг умершей – /Э/ . Истец просит суд: взыскать с /ФИО1 А.С./ и /ФИО1./, за счет наследственного имущества /Х/, задолженность по договору кредитной карты <***> от 04.10.2017 в размере 10 262,66 руб., а также судебные расходы, связанные с оплатой государственной пошлины, в размере 4 000,00 руб..
Истец – АО «ТБанк», извещенный о дате и времени рассмотрения дела надлежащим образом, представителя в судебное заседание не направил, причину неявки не сообщил (л.д. 123). В адресованном суду исковом заявлении представитель истца – /З/, действующий на основании доверенности № 713 от 14.11.2024 (л.д. 50), поддержал требования, просил рассмотреть дело в отсутствие представителя истца (л.д. 48).
Ответчики – /ФИО1./ и /ФИО1 А.С./ о дате и времени рассмотрения дела извещены надлежащим образом, в судебное заседание не явились, обратились к суду с заявлениями о рассмотрении дела без их участия (л.л. 121, 122). Кроме того, каждый из ответчиков представил в суд ходатайство о применении срока исковой давности и об отказе в удовлетворении исковых требований (л.д. 115, 117).
Третье лицо – /Э/ , надлежащим образом извещенный о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился; судебная корреспонденция, направленная по его адресу, возвращена в суд в связи с истечением срока хранения (л.д. 124).
Неявка лиц, извещенных в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является их волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела и иных процессуальных прав, поэтому не является препятствием для рассмотрения судом первой инстанции дела по существу.
Суд, изучив представленные по делу письменные доказательства, находит требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.
Согласно п. 2 ст. 1 ГК РФ, граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству, условий договора.
В соответствии со ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.
Граждане и юридические лица свободны в заключение договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора (ст. 421 ГК РФ).
Сделки юридических лиц между собой и с гражданами должны совершаться в простой письменной форме (ст. 161 ГК РФ).
Сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса (ст. 160 ГК РФ).
Использование при совершении сделок электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и порядке, предусмотренных законам, иными правовыми актами или соглашением сторон (п. 2 ст. 160 ГК РФ).
В силу п. 1 ст. 2 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-Ф3 «Об электронной подписи» электронная подпись-информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.
Согласно ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
Исходя из положений ст. 434 ГК РФ, договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса. В случаях, предусмотренных законом или соглашением сторон, договор в письменной форме может быть заключен только путем составления одного документа, подписанного сторонами договора.
В силу ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом. Если извещение об отзыве оферты поступило ранее или одновременно с самой офертой, оферта считается не полученной.
Как следует из ст. 437 ГК РФ, реклама и иные предложения, адресованные неопределенному кругу лиц, рассматриваются, как приглашение делать оферты, если иное прямо не указано в предложении. Содержащее все существенные условия договора предложение, из которого усматривается воля лица, делающего предложение, заключить договор на указанных в предложении условиях с любым, кто отзовется, признается офертой (публичная оферта).
В соответствии со ст. 438 ГК РФ, акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Молчание не является акцептом, если иное не вытекает из закона, обычая делового оборота или из прежних деловых отношений сторон. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным (ст. 820 ГК РФ).
Согласно части 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
В силу части 1 статьи 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.
В соответствии с позицией истца 04.10.2017 /Х/ обратилась в АО «ТБанк» с заявлением, в котором просила заключить с ней, на условиях, изложенных в заявлении, а также условиях выпуска и обслуживания банковских карт, договор о предоставлении и обслуживании кредитной карты, в рамках которого банк был обязан выпустить на её имя карту, для совершения операций. /Х/ подтвердила, что ознакомлена, понимает, полностью согласна и обязуется неукоснительно соблюдать, в рамках договора о карте, условия предоставления и обслуживания карты.
Помимо этого, должник была ознакомлена с условиями комплексного банковского обслуживания физических лиц АО «ТБанк» (л.д. 24-44).
Согласно параграфу № 1 условий выпуска и обслуживания карт, лимитом задолженности является максимальный разрешенный размер задолженности по договору кредитной карты (л.д. 36 (оборот).
На основании указанного заявления банк заключил с /Х/ договор кредитной линии <***>, выпустил карту на её имя, выполнив свои обязательства, совершив действия по принятию указанной оферты (акцепт). Карта была активирована ответчиком 22.10.2017; с использованием карты заемщик совершала расходные операции, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 20-22).
Согласно ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями Закона и иных правовых актов односторонний отказ от них не допускается.
Таким образом, между банком и клиентом был заключен кредитный договор <***>. /Х/ была ознакомлена с условиями предоставления кредита, обязанностями по исполнению взятых на себя обязательств и ответственностью за нарушение условий договора.
В соответствии с п.п. 7.2.1., 7.2.2. условий выпуска и обслуживания карт клиент обязан погашать задолженность и оплачивать услуги банка в полном объеме, в том числе в случае предъявления претензий по совершенным операциям до момента принятия окончательного решения по удовлетворению таких претензий; контролировать соблюдение лимита задолженности (л.д. 38 (оборот).
<Дата обезличена> /Х/ умерла, что подтверждается записью акта о смерти № от <Дата обезличена> (л.д. 68).
В производстве нотариуса нотариального округа Россошанского района Нотариальной палаты Воронежской области /Щ/ имеется наследственное дело, открытое к имуществу /Х/, согласно которому с заявлением о принятии ёё наследства обратились сыновья – /ФИО1 А.С./ и /ФИО1./, которые в связи с этим были привлечены к участию в деле в качестве ответчиков. С заявлением об отказе от наследства и от получения супружеской доли обратился супруг умершей – /Э/ (л.д. 81).
В силу ч. 1 ст. 418 ГК РФ, обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника, либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.
Обязательства, возникшие у заемщика /Х/ из кредитного договора, заключенного с истцом, не связано неразрывно с её личностью.
В соответствии со ст. 1110 ГК РФ, при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.
В состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами. Не входят в состав наследства личные неимущественные права и другие нематериальные блага (ст. 1112 ГК РФ).
Таким образом, наследники заемщика – /ФИО1 А.С./ и /ФИО1./, становятся должниками перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.
Как разъяснено в пункте 14 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (ст. 128 Гражданского кодекса Российской Федерации); имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (пункт 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Исходя из правовой позиции, изложенной в пункте 58 Постановления, под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 Гражданского кодекса Российской Федерации), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.
Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 Гражданского кодекса Российской Федерации) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества. При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 ГК РФ) (пункт 60 Постановления).
Согласно пункту 61 Постановления, стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом. Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, - обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.
Таким образом, с учетом положений законодательства об ответственности наследников по долгам наследодателя, при рассмотрении данной категории дел юридически значимыми обстоятельствами, подлежащими установлению судом, являются: определение круга наследников, состав наследственного имущества, его стоимость, а также размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника.
Аналогичная позиция изложена и в определении Верховного Суда РФ от 18.11.2014 по делу N 32-КГ14-12, по долгам наследодателя наследник отвечает в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества (ст. 1175 ГК РФ). При его отсутствии или нехватке кредитное обязательство прекращается невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п. 1 ст. 416 ГК РФ).
Из материалов дела следует, что в собственности /Х/ находилась ? доля квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, стоимостью 241 149,12 руб. в пределах которой её наследникам предстоит отвечать по её обязанностям, иного имущества должника не установлено.
Исходя из п. 59 Постановления Пленума Верховного Суда РФ № 9 "О судебной практике по делам о наследовании" наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
При таких обстоятельствах, с учетом представленного истцом расчета задолженности, не опровергнутого ответчиками, суд приходит к выводу, что в результате ненадлежащего исполнения заемщиком /Х/ своих обязательств по договору, образовалась задолженность, которая подлежит взысканию с её наследников.
Вопреки изложенным обстоятельствам, ответчики обратились с ходатайствами, в которых просили в удовлетворении иска отказать, в связи с пропуском исковой давности.
Согласно ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.
В соответствии с ч. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.
В силу ч. 1 ст. 200 ГК РФ если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.
По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства (часть 2).
В соответствии с ч. 1 ст. 314 ГК РФ если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения либо период, в течение которого оно должно быть исполнено (в том числе в случае, если этот период исчисляется с момента исполнения обязанностей другой стороной или наступления иных обстоятельств, предусмотренных законом или договором), обязательство подлежит исполнению в этот день или соответственно в любой момент в пределах такого периода.
Согласно ст. 199 ГК РФ, исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.
АО «ТБанк» выставило /Х/ заключительный счет по состоянию на 24.08.2018 об оплате обязательств по договору в полном объеме, установив срок оплаты – в течении 30 суток с момента отправки счета (л.д. 49). /Х/ на данное требование не ответила, а значит с 25.09.2018 кредитор должен был узнать о нарушении своего права на получение денежных средств по кредитному договору.
Кроме того, согласно выписке по счету кредитного договора <***> от 04.10.2017 его баланс регулярно пополнялся, однако 24.08.2018 была осуществлена последняя операция по карте и внесение денежных средств было прекращено (л.д. 20-23). Таким образом, со следующего календарного месяца кредитор должен был узнать о нарушении своего права на получение денежных средств по кредитному договору в связи с прекращением действий должника по поддержанию разрешенного лимита задолженности.
На основании изложенного доводы ответчика о пропуске истцом срока исковой давности суд находит правильными, основанными на нормах закона, что является бесспорным основанием для применения пропуска исковой давности.
Согласно п. 6 ст. 152 ГПК РФ при установлении факта пропуска без уважительных причин срока исковой давности или срока обращения в суд судья принимает решение об отказе в иске без исследования иных фактических обстоятельств по делу. Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке.
Согласно п. 12 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" бремя доказывания наличия обстоятельств, свидетельствующих о перерыве, приостановлении течения срока исковой давности, возлагается на лицо, предъявившее иск. В соответствии со статьей 205 ГК РФ в исключительных случаях суд может признать уважительной причину пропуска срока исковой давности по обстоятельствам, связанным с личностью истца - физического лица, если последним заявлено такое ходатайство и им представлены необходимые доказательства. По смыслу указанной нормы, а также пункта 3 статьи 23 ГК РФ, срок исковой давности, пропущенный юридическим лицом, а также гражданином - индивидуальным предпринимателем по требованиям, связанным с осуществлением им предпринимательской деятельности, не подлежит восстановлению независимо от причин его пропуска.
В силу п. 15 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абзац второй пункта 2 статьи 199 ГК РФ). Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела.
На основании изложенных обстоятельств, принимая во внимание все доводы и позиции, заявленные сторонами, исследовав представленные в материалы дела доказательства истца и ответчика, суд полагает необходимым отказать в удовлетворении исковых требований.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны, понесенные по делу судебные расходы.
Учитывая, что исковые требования АО «ТБанк» не подлежат удовлетворению, во взыскании судебных расходов понесенных им при подаче иска также надлежит отказать.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
В удовлетворении исковых требований акционерного общества «ТБанк» к /ФИО1./, /ФИО1 А.С./ о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества /Х/ отказать.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Воронежский областной суд в течение месяца со дня его изготовления в окончательной форме через Россошанский районный суд Воронежской области.
Судья А.В. Рязанцева
Мотивированное решение изготовлено 10.10.2025.