Дело №2-1351/2022

УИД 42RS0015-01-2022-001588-85

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации .

01 августа 2022 года г.Новокузнецк

Заводской районный суд г.Новокузнецка Кемеровской области в составе председательствующего судьи Рудой Г.П.,

при секретаре судебного заседания Мигуновой Е.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО1 ...10, ...14 ...11, в лице законного представителя ФИО1 ...12, о взыскании задолженности по договору кредитной карты,

УСТАНОВИЛ:

Истец Акционерное общество «Тинькофф Банк» обратился в суд с требованием к наследникам умершего заемщика ...1 о взыскании в свою пользу задолженности по кредитной карте в размере 11 063,64 руб., из которых: 10 562,28 руб. - просроченная задолженность по основному долгу; 498,14 руб. - просроченные проценты; 3,22 руб. - штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте и иные начисления, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 442,54 руб.

Свои требования мотивирует тем, что 05.04.2020 между ...1 и АО «Тинькофф Банк» (далее по тексту - Банк), был заключен договор кредитной карты ... (далее по тексту также - Договор) на сумму 29 000 руб. Указанный договор заключен путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете. При этом, моментом заключения договора в соответствии с положениями Общих условий (УКБО), а также ст.434 ГК РФ считается момент активации карты. Заключенный между сторонами договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного и договора возмездного оказания услуг. На дату направления в суд настоящего искового заявления, задолженность ...1 перед Банком составляет 11 063,64 рублей, из которых: 10 562,28 руб. - просроченная задолженность по основному долгу; 498,14 руб. - просроченные проценты; 3,22 руб. - штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте и иные начисления. Банку стало известно о смерти заемщика, на дату смерти обязательства по выплате задолженности по договору умершим не исполнены. По имеющейся у банка информации, после его смерти открыто наследственное дело .... В связи с чем, просит взыскать с наследников ...1 задолженность по кредитной карте.

Представитель истца АО «Тинькофф Банк» в судебное заседание не явился, о времени и месте слушания дела банк извещен надлежащим образом, в исковом заявлении просил о рассмотрении дела в отсутствие своего представителя (л.д. 4, 6).

Ответчик ФИО1, действующая за себя и как законный представитель несовершеннолетнего ответчика ...13, в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом (л.д. 78).

Поскольку судом при рассмотрении настоящего гражданского дела были предприняты все предусмотренные процессуальным законодательством меры по надлежащему извещению ответчика, однако, последний не проявил ту степень заботливости и осмотрительности, которая от него требовалась в целях своевременного получения направляемой ему судом почтовой корреспонденции, суд признает данное поведение ответчика, как отказ от пользования своими процессуальными правами, который влечет соответствующие последствия, находит возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства, по правилам ст.ст. 233-235 ГПК РФ, о чем в материалах дела имеется согласие истца (л.д. 4).

Исследовав письменные материалы дела, суд пришел к выводу, что исковые требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ч.1 ст.307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работ)", оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключение договора, добровольно принимают на себя права и обязанности, определенные договором, либо отказываются от его заключения.

В силу ч. 1 ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст.434 ГК РФ.

Согласно ст.435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

В соответствии с ч.1 ст.438 ГК РФ установлено, что акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.

Согласно ч. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с ч.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

На основании ч.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч.2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ч.1 ст.329 ГК РФ предусматривается, что исполнение обязательства может обеспечиваться неустойкой.

В: соответствии с ч.1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.

На основании ст.418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника, либо обязательство иным способом неразрывно связано с личностью должника.

Обязательство, возникающее из кредитного договора, не связано неразрывно с личностью должника, и кредитор может принять исполнение от любого лица. Поэтому такое обязательство смертью должника не прекращается. Наследник, принявший наследство, отвечает по долгам наследодателя и становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Исходя из анализа правовых норм следует, что смерть должника не прекращает действие кредитного договора и начисление процентов за пользование кредитом. Наследники должны нести ответственность по уплате процентов за пользование кредитом в размере стоимости перешедшего в порядке наследования наследственного имущества.

Согласно положений ст.1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В силу ч. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст. 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Исходя из положений ст.ст.1112, 1175 ГК РФ, наследники должника при условии принятия ими наследства становятся должниками перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

В соответствии с ч. 1 ст. 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

В соответствии с разъяснениями, содержащимися в п. 58 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 Гражданского кодекса Российской Федерации), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Как предусмотрено разъяснениями, приведенными в п. 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, то наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Согласно ст. 323 ГК РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга. Согласно ст. 323 ГК РФ кредитор, не получивший полного удовлетворения от одного из солидарных должников, имеет право требовать недополученное от остальных солидарных должников. Солидарные должники остаются обязанными до тех пор, пока обязательство не исполнено полностью.

Согласно ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии со ст.60 ГПК РФ обстоятельства дела, которые в соответствии с законом должны быть подтверждены определенными средствами доказывания, не могут подтверждаться никакими другими доказательствами (допустимость доказательств).

В соответствии со ст.67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности.

Судом установлено, что ... ...1 с целью получения кредита обратился в АО «Тинькофф Банк», заполнив заявление-анкету на предоставление кредитной карты, после чего, банком была выпущена на имя ...7 кредитная карта с установленным лимитом задолженности согласно выбранному тарифному плану до 300 000 руб. под 28,75 % годовых при условии оплаты минимального платежа (л.д. 27, 28, 29).

Согласно п.1.8. Положения Банка России об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием, утвержденного приказом Центробанка России № 266-П от 24 декабря 2004г. предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, осуществляется посредством зачисления указанных денежных средств на их банковские счета, а также без использования банковского счета клиента, если это предусмотрено кредитным договором при предоставлении денежных средств в валюте РФ физическим лицам, а в иностранной валюте - физическим лицам - нерезидентам. Документальным подтверждением предоставления кредита без использования банковского счета клиента является поступивший в кредитную организацию реестр операций, если иное не предусмотрено кредитным договором.

Моментом заключения договора в соответствии с положениями Общих условий (УКБО), а также ст. 434 ГК РФ считается момент активации карты.

Кредитная карта ответчиком была активирована, произведено снятие наличных, что подтверждается выпиской по договору ... (л.д. 21).

Таким образом, на основании ч. 3 ст. 434 ГК РФ 05.04.2020 между банком и ответчиком был заключен договор кредитной карты ... с лимитом задолженности до 300 000 руб.

Согласно заявлению-анкете полная стоимость кредита (ПСК) для Тарифного плана, указанного в настоящей Заявке, при полном использовании лимита задолженности в 300 000 руб. для совершения операций покупок составит: при выполнении условий беспроцентного периода на протяжении двух лет - 0,197 % годовых; при погашении кредита минимальными платежами – 28,75 % годовых.

Согласно тарифному плану ТП 7.66, указанному в заявлении-анкете, процентная ставка на покупки при условии оплаты минимального платежа 28,78 % годовых, на снятие наличных, на прочие операции – 49,9% годовых, комиссия за снятие наличных, операции в других кредитных организациях за расчетный период 2,9 + 290 руб., годовая плата за обслуживание 590 руб., минимальный платеж не более 8% от задолженности, мин. 600 руб.; плата за оповещение об операциях 59 руб., страховая защита 0,89 % от задолженности в месяц, неустойка при неоплате минимального платежа 20% годовых, плата за повышение лимита задолженности 390 руб. (л.д. 29).

Как следует из материалов дела, с Условиями комплексного банковского обслуживания, Тарифами, являющимися составными и неотъемлемыми частями договора и действующими на момент его подписания ...1 был ознакомлен, понимал и полностью согласился с ними, что подтверждается его подписью (л.д. 27, 28).

Также ...1 был проинформирован Банком о полной стоимости кредита (далее по тексту - ПСК), до заключения договора кредитной карты, путем указания ПСК в тексте Заявления - Анкеты.

При этом в соответствии с п.2.1. Указания Банка России № 2008-У от 13 мая 2008 г. «О порядке расчета и доведения до заемщика - физического лица о полной стоимости кредита» в расчет ПСК включаются платежи заемщика по кредитному договору, связанные с заключением и исполнением кредитного договора, размеры и сроки уплаты которых, известны на момент заключения кредитного договора. ПСК, вытекающая из договора кредитной карты, не может быть рассчитана детально, поскольку графика платежей и точных дат погашения задолженности по договору кредитной карты не устанавливается, а погашение текущей задолженности зависит только от поведения Клиента.

АО «Тинькофф Банк» исполнил свои обязательства, предоставив ...1 кредитную карту с лимитом задолженности в 300 000 руб., которой заемщик воспользовался, что не оспаривается ответчиками.

Согласно расчету задолженности и выписке по договору кредитной карты ... ...1 производил платежи в счет погашения задолженности несвоевременно и не в полном объеме, в связи с чем, образовалась задолженность в размере 11 063,64 руб. (л.д. 19-20, 21).

В указанной связи банк направил в адрес ...7 заключительный счет об истребовании всей суммы задолженности и расторжении договора (л.д. 11).

В соответствии с 7.4 Общих Условий (п.5.12. Общих условий УКБО) заключительный счет подлежит оплате ...1 в течение 30 дней после даты его формирования. Однако, ...1 не погасил сформировавшуюся по договору задолженность в установленный договором кредитной карты срок.

... ...1, ... г.р., умер, что подтверждается свидетельством о смерти серии ... (л.д. 38).

В соответствии с п. 1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Между тем, обязательство ...1, возникшее из договора, носит имущественный характер, не обусловлено личностью заемщика и не требует его личного участия.

Поэтому такое обязательство смертью должника на основании ч. 1 ст. 418 ГК РФ не прекращается, а входит в состав наследства (ст. 1112 ГК РФ) и переходит к его наследникам в порядке универсального правопреемства.

Согласно наследственному дел ... от ..., заведенного нотариусом Новокузнецкого нотариального округа ...8, в связи со смертью ...7, умершего 05.12.2020, после его смерти с заявлением о принятии наследства обратились: его дочь ФИО1 ...15, ... г.р., его внук ...3, ... г.р., в лице его законного представителя ФИО1 (л.д. 39-43).

Иные лица из числа наследников с заявлением о принятии наследства не обращались.

Согласно выданных свидетельств о праве на наследство по завещанию и по закону ФИО1 приняла после смерти ...1 наследство в виде денежных средств, являющихся страховой выплатой в размере 91 880,84 руб., автомашины DAEWOO MATIZ М, г/н ..., стоимостью 94 100 руб., страховой пенсии по старости за декабрь 2020 г. в размере 15 728 руб. (л.д. 53, 57, 63, 64, 65).

Согласно выданного свидетельства о праве на наследство по завещанию несовершеннолетний ...3, в лице своего законного представителя ФИО1, принял после смерти ...1 наследство в виде квартиры, расположенной по адресу: ... стоимостью 1 042 384,13 руб. (л.д. 52, 62).

Поскольку ответчики приняли наследство после смерти умершего заемщика ...1, то они приобрели, в том числе, и имущественные обязанности наследодателя.

Согласно расчету истца задолженность умершего ...1 по договору кредитной карты ... составляет 11 063,64 руб., из которых: 10 562,28 руб. - просроченная задолженность по основному долгу; 498,14 руб. - просроченные проценты; 3,22 руб. - штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте и иные начисления.

Расчет задолженности судом проверен, произведен истцом правильно, в соответствии с условиями договора, ответчиками не оспорен.

Согласно наследственному делу стоимость наследуемого ответчиками имущества значительно превышает размер образовавшейся задолженности перед банком.

При рассмотрении дела ответчиками стоимость указанного имущества не оспаривалась, каких-либо доказательств об иной стоимости данного имущества суду не представлено, ходатайств о проведении экспертизы с целью определения действительной рыночной стоимости наследственного имущества не заявлялось, в связи с чем, суд рассмотрел дело по имеющимся доказательствам.

Доказательств оплаты указанной задолженности ответчиками суду также не представлено.

При таких обстоятельствах, установив наличие непогашенной задолженности у наследодателя, принятие наследниками наследства, а также отсутствие доказательств погашения наследниками долга в пределах стоимости наследственного имущества, суд считает, что имеются правовые основания для удовлетворения заявленных требований АО «Тинькофф Банк» о взыскании задолженности по договору кредитной карты ... в пределах стоимости наследственного имущества, перешедшего к ответчикам в сумме 11 063,64 руб., в том числе: сумму основного долга 10 562,28 руб., сумма процентов 498,14 руб., сумму штрафов и комиссии 3,22 рублей.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне в пользу, которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч.2 ст.96 ГПК РФ.

Поскольку исковые требования удовлетворены в полном объеме, истец понес расходы по оплате государственной пошлины за подачу иска в суд в сумме 3241,97 руб., что подтверждается платежными поручениями (л.д.8), с ответчиков в пользу истца подлежит взысканию сумма оплаченной государственной пошлины в заявленном истцом размере 442,55 руб.

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО1 ...16, ...3, в лице законного представителя ФИО1 ...17, о взыскании задолженности по договору кредитной карты удовлетворить.

Взыскать солидарно с ФИО1 ...18, ..., и ...3, ... г.р., уроженца ..., свидетельство о рождении ..., в лице законного представителя ФИО1 ...19, ..., в пользу Акционерного общества «Тинькофф Банк» (...) задолженность по договору кредитной карты ... от 05.04.2020 в размере 11 063 (одиннадцать тысяч шестьдесят три) руб. 64 коп., из которых: 10 562 руб. 28 коп. - просроченная задолженность по основному долгу; 498 руб. 14 коп.- просроченные проценты; 3 руб. 22 коп.- штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте и иные начисления, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 442 (четыреста сорок два) руб. 54 коп., а всего 11 506 (одиннадцать тысяч пятьсот шесть) руб.18 коп.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Решение принято в окончательной форме – 05.08.2022 года.

Судья Г.П. Рудая