РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

6 ноября 2025 года г. Иркутск

Свердловский районный суд г. Иркутска в составе

председательствующего судьи Захаренко В.В.,

при секретаре ФИО5,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 38RS0036-01-2025-007279-89 (2-5071/2025) по исковому заявлению ФИО3 к Обществу с ограниченной ответственностью Коммерческий банк «Ренессанс Кредит», нотариусу Братского нотариального округа <адрес обезличен> ФИО2 о признании недействительным кредитного договора, исполнительной надписи нотариуса, применении последствий недействительности сделки,

УСТАНОВИЛ:

Истец ФИО3 обратилась в суд с уточненным исковым заявлением к Обществу с ограниченной ответственностью Коммерческий банк «Ренессанс Кредит», нотариусу Братского нотариального округа <адрес обезличен> ФИО2

В основание уточненного иска указано, что в начале августа 2025 истец узнала о наличии у нее задолженности перед ООО КБ «Ренессанс Кредит» по кредитному договору <Номер обезличен> от <Дата обезличена> в размере 215 380 рублей, процентов за пользование кредитом в размере 22 271,47 рублей.

Обратившись к ответчику, истец узнал о том, что на ее имя открыт лицевой счет <Номер обезличен>, на который были перечислены денежные средства по открытому на имя истца кредитному договору <Номер обезличен> от <Дата обезличена> в размере 215 380,00 рублей. Дополнительно, ответчик пояснил, что действия были выполнены через приложения с использованием телефонного номера 89834628271, от имени истца (якобы через мобильное приложение с использованием номера, ранее принадлежавшего истцу, был заключен кредитный договор).

Истец обратилась в салон сотовой связи мобильного оператора МТС, где ей сообщили, что договор мобильной связи с номером телефона <Номер обезличен> действовал с <Дата обезличена> по <Дата обезличена>. После <Дата обезличена> договор мобильной связи с истцом был прекращен.

Вместе с тем, кредитный договор <Номер обезличен> от <Дата обезличена> с ответчиком истец не заключал, денежных средств не получала, сведения, составляющие персональные данные ответчику, истец не передавала.

Поскольку истец лично никаких заявок на получение кредита ответчику не подавал и кредитный договор <Номер обезличен> от <Дата обезличена> с ответчиком не подписывал, следовательно, никаких прав и обязанностей у сторон по спорному договору не возникло.

По данному факту истцом было подано заявление в правоохранительные органы (полиция), что подтверждается талоном-уведомлением <Номер обезличен>, № <Номер обезличен>

Поскольку совершенная нотариусом <адрес обезличен> ФИО2 исполнительная надпись № <Номер обезличен> от <Дата обезличена> основана на кредитном договоре, который является недействительным (ничтожным), следовательно, исполнительная надпись также является незаконной и не подлежит исполнению, как последствие признания сделки ничтожной.

В связи с чем, истец просит суд:

- признать недействительным (ничтожным) кредитный договор <Номер обезличен> от <Дата обезличена> между ООО КБ «Ренессанс кредит» и ФИО3, <Дата обезличена> года рождения, применить последствия недействительной сделки - признать денежные средства в размере 215 380,00 рублей неполученными, обязательства по их возврату и уплате процентов в размере 22 271,47 рублей по кредитному договору <Номер обезличен> от <Дата обезличена>, не возникшими;

- обязать ООО КБ «Ренессанс кредит» направить в Национальное бюро кредитных историй информацию об исключении сведений в отношении обязательства ФИО3, <Дата обезличена> года рождения по кредитному договору <Номер обезличен> от <Дата обезличена>;

- признать незаконной и не подлежащей исполнению совершенную нотариусом Братского нотариального округа <адрес обезличен> ФИО2 исполнительную надпись № <Номер обезличен> от <Дата обезличена>.

Истец ФИО3 в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного разбирательства извещена надлежащим образом, просила о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Представитель ответчика ООО КБ «Ренессанс Кредит» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, просили о рассмотрении дела в свое отсутствие. В письменных возражениях на исковое заявление возражал против удовлетворения исковых требований по доводам письменных возражений.

Ответчик нотариус Братского нотариального округа <адрес обезличен> ФИО2 в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом, просила о рассмотрении дела в свое отсутствие. В письменном отзыве на иск врио нотариуса ФИО6 просила суд отказать в удовлетворении исковых требований в части совершения исполнительной надписи.

Суд рассматривает дело в отсутствие не явившихся участников процесса в соответствии с частью 5 статьи 167 ГПК РФ.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к выводу, что исковые требования подлежат удовлетворению.

В соответствии с пунктом 1 статьи 8 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают, в том числе из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему, из судебного решения, установившего гражданские права и обязанности, в результате приобретения имущества по основаниям, допускаемым законом, вследствие причинения вреда другому лицу, вследствие неосновательного обогащения, вследствие иных действий граждан и юридических лиц.

Согласно пункту 1 статьи 9 ГК РФ граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

В соответствии со статьей 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей (пункт 1).

К договорам применяются правила о двух- и многосторонних сделках, предусмотренные главой 9 данного Кодекса, если иное не установлено этим же Кодексом (пункт 2).

Согласно пунктам 1, 2 статьи 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.

В соответствии со статьей 153 ГК РФ сделками признаются действия граждан и юридических лиц, направленные на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей.

В силу пунктов 1, 3 статьи 154 ГК РФ сделки могут быть двух- или многосторонними (договоры) и односторонними. Для заключения договора необходимо выражение согласованной воли двух сторон (двусторонняя сделка) либо трех или более сторон (многосторонняя сделка).

Согласно пункту 1 статьи 158 ГК РФ сделки совершаются устно или в письменной форме (простой или нотариальной).

В соответствии с пунктами 1, 2 статьи 166 ГК РФ сделка недействительна по основаниям, установленным законом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка).

Требование о признании оспоримой сделки недействительной может быть предъявлено стороной сделки или иным лицом, указанным в законе.

Оспоримая сделка может быть признана недействительной, если она нарушает права или охраняемые законом интересы лица, оспаривающего сделку, в том числе повлекла неблагоприятные для него последствия.

В случаях, когда в соответствии с законом сделка оспаривается в интересах третьих лиц, она может быть признана недействительной, если нарушает права или охраняемые законом интересы таких третьих лиц.

Сторона, из поведения которой явствует ее воля сохранить силу сделки, не вправе оспаривать сделку по основанию, о котором эта сторона знала или должна была знать при проявлении ее воли.

Согласно пункту 1 статьи 167 ГК РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения.

Лицо, которое знало или должно было знать об основаниях недействительности оспоримой сделки, после признания этой сделки недействительной не считается действовавшим добросовестно.

На основании статьи 168 ГК РФ за исключением случаев, предусмотренных пунктом 2 настоящей статьи или иным законом, сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта, является оспоримой, если из закона не следует, что должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки.

Сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта и при этом посягающая на публичные интересы либо права и охраняемые законом интересы третьих лиц, ничтожна, если из закона не следует, что такая сделка оспорима или должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки.

Законом РФ «О защите прав потребителей» установлены специальные требования к заключению договоров, направленные на формирование у потребителя правильного и более полного представления о приобретаемых (заказываемых) товарах, работах, услугах, позволяющего потребителю сделать их осознанный выбор, а также на выявление действительного волеизъявления потребителя при заключении договоров, и особенно при заключении договоров на оказание финансовых услуг.

Статьей 8 Закона РФ «О защите прав потребителей» предусмотрено право потребителя на информацию об изготовителе (исполнителе, продавце) и о товарах (работах, услугах).

Обязанность исполнителя своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию об услугах, обеспечивающую возможность их правильного выбора, предусмотрена также статьей 10 Закона РФ «О защите прав потребителей».

Как разъяснено в пункте 50 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от <Дата обезличена> <Номер обезличен> «О применении судами некоторых положений раздела 1 части 1 ГК РФ» (далее - постановление Пленума Верховного Суда РФ от <Дата обезличена> <Номер обезличен>), сделкой является волеизъявление, направленное на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей (например, гражданско-правовой договор, выдача доверенности, признание долга, заявление о зачете, односторонний отказ от исполнения обязательства, согласие физического или юридического лица на совершение сделки).

При этом сделка может быть признана недействительной как в случае нарушения требований закона (статья 168 ГК РФ), так и по специальным основаниям в случае порока воли при ее совершении, в частности при совершении сделки под влиянием существенного заблуждения или обмана (статья 178, пункт 2 статьи 179 ГК РФ).

Кроме того, если сделка нарушает установленный пунктом 1 статьи 10 ГК РФ запрет на недобросовестное осуществление гражданских прав, в зависимости от обстоятельств дела такая сделка может быть признана судом недействительной на основании положений статьи 10 и пункта 1 или 2 статьи 168 ГК РФ. При наличии в законе специального основания недействительности.

В пункте 44 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от <Дата обезличена> <Номер обезличен> «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» (далее – постановление Пленума Верховного Суда РФ от <Дата обезличена> <Номер обезличен>) разъяснено, что суду следует исходить из предположения об отсутствии у потребителя специальных познаний о свойствах и характеристиках товара (работы, услуги), имея в виду, что в силу Закона о защите прав потребителей изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность компетентного выбора (статья 12 Закона о защите прав потребителей). При этом необходимо учитывать, что по отдельным видам товаров (работ, услуг) перечень и способы доведения информации до потребителя устанавливаются Правительством Российской Федерации (пункт 1 статьи 10 Закона о защите прав потребителей). При дистанционных способах продажи товаров (работ, услуг) информация должна предоставляться потребителю продавцом (исполнителем) на таких же условиях с учетом технических особенностей определенных носителей.

Обязанность доказать надлежащее выполнение данных требований по общему правилу возлагается на исполнителя (продавца, изготовителя).

Специальные требования к предоставлению потребителю полной, достоверной и понятной информации, а также к выявлению действительного волеизъявления потребителя при заключении договора установлены Федеральным законом от <Дата обезличена> №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее – Федеральный закон «О потребительском кредите»), в соответствии с которым договор потребительского кредита состоит из общих условий, устанавливаемых кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения и размещаемых в том числе в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» (части 1, 3, 4 статьи 5), а также из индивидуальных условий, которые согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально, включают в себя сумму кредита, порядок, способы и срок его возврата, процентную ставку, обязанность заемщика заключить иные договоры и услуги, оказываемые кредитором за отдельную плату, и т.д. (части 1 и 9 статьи 5).

Условия об обязанности заемщика заключить другие договоры либо пользоваться услугами кредитора или третьих лиц за плату в целях заключения договора потребительского кредита (займа) или его исполнения включаются в индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) только при условии, что заемщик выразил в письменной форме свое согласие на заключение такого договора и (или) на оказание такой услуги в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа) (часть 18 статьи 5).

С банковского счета заемщика может осуществляться списание денежных средств в счет погашения задолженности заемщика по договору потребительского кредита (займа) в случае предоставления заемщиком кредитной организации, в которой у него открыт банковский счет (банковские счета), распоряжения о периодическом переводе денежных средств либо заранее данного акцепта на списание денежных средств с банковского счета (банковских счетов) заемщика, за исключением списания денежных средств, относящихся к отдельным видам доходов (части 22.1 и 22.2 статьи 5).

Согласно статье 7 Федерального закона «О потребительском кредите» договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных этим федеральным законом (часть 1).

Если при предоставлении потребительского кредита (займа) заемщику за отдельную плату предлагаются дополнительные услуги, оказываемые кредитором и (или) третьими лицами, включая страхование жизни и (или) здоровья заемщика в пользу кредитора, а также иного страхового интереса заемщика, должно быть оформлено заявление о предоставлении потребительского кредита (займа) по установленной кредитором форме, содержащее согласие заемщика на оказание ему таких услуг, в том числе на заключение иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа). Кредитор в таком заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа) обязан указать стоимость предлагаемой за отдельную плату дополнительной услуги кредитора и должен обеспечить возможность заемщику согласиться или отказаться от оказания ему за отдельную плату такой дополнительной услуги, в том числе посредством заключения иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа). Проставление кредитором отметок о согласии заемщика на оказание ему дополнительных услуг не допускается (часть 2).

Если при предоставлении потребительского кредита (займа) заемщику за отдельную плату предлагается дополнительная услуга, оказываемая кредитором и (или) третьим лицом, информация о которой должна быть указана в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа) в соответствии с частью 2 данной статьи, условия оказания такой услуги должны предусматривать, в частности, стоимость такой услуги, право заемщика отказаться от нее в течение четырнадцати дней и т.д. (часть 2.7).

Договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 данного федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств (часть 6).

Документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с данной статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет». При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с данным федеральным законом (часть 14).

Из приведенных положений закона следует, что заключение договора потребительского кредита предполагает последовательное совершение сторонами ряда действий, в частности формирование кредитором общих условий потребительского кредита, размещение кредитором информации об этих условиях, в том числе в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет», согласование сторонами индивидуальных условий договора потребительского кредита, подачу потребителем в необходимых случаях заявления на предоставление кредита и на оказание дополнительных услуг кредитором или третьими лицами, составление письменного договора потребительского кредита по установленной форме, ознакомление с ним потребителя, подписание его сторонами, в том числе аналогом собственноручной подписи, с подтверждением потребителем получения им необходимой информации и согласия с условиями кредитования, а также предоставление кредитором денежных средств потребителю.

Согласно пункту 1 статьи 847 ГК РФ права лиц, осуществляющих от имени клиента распоряжения о перечислении и выдаче средств со счета, удостоверяются клиентом путем представления банку документов, предусмотренных законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и договором банковского счета.

Распоряжение предоставленными и зачисленными на счет заемщика денежными средствами осуществляется в соответствии со статьями 847 и 854 ГК РФ на основании распоряжения клиента, в том числе с использованием аналога собственноручной подписи.

Договором может быть предусмотрено удостоверение прав распоряжения денежными суммами, находящимися на счете, электронными средствами платежа и иными способами с использованием в них аналогов собственноручной подписи (пункт 2 статьи 160 ГК РФ), кодов, паролей и других средств, подтверждающих, что распоряжение дано уполномоченным на это лицом (пункт 4).

Федеральный закон от <Дата обезличена> № 63-ФЗ «Об электронной подписи» предусматривает, что простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом (пункт 2 статьи 5).

Из пункта 2 статьи 6 данного Федерального закона следует, что информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия.

Из приведенных норм закона следует, что законодательство Российской Федерации допускает заключение кредитного договора путем использования кодов, паролей или иных средств подтверждения факта формирования электронной подписи при условии соглашения сторон о специальном способе достоверного определения лица, выразившего волю на заключение договора.

Однако для заключения сделки необходимо волеизъявление стороны сделки на ее заключение.

Из материалов дела следует, что <Дата обезличена> между ФИО3 (клиент) был подписан с ООО КБ "Ренессанс Кредит" (банк) договор о дистанционном банковском обслуживании, по условиям которого банк предоставляет клиенту обслуживание с использованием Каналов ДБО. При подписании электронных документов Клиент использует простую электронную подпись (далее – ПЭП). Клиент соглашается, что сформированная в соответствии с правилами ДБО ПЭП удостоверяет факт ее формирования Клиентом. Электронные документы, подписанные клиентом ПЭП, равны бумажным документам, подписанным клиентом собственноручно, порождают аналогичные права и обязанности. Одной ПЭП может быть подписано несколько электронных документов, каждый считается подписанным ПЭП. Банком могут взиматься комиссии в соответствии с Тарифами. Клиент дает банку акцепт на их списание со своих счетов, в т.ч. частичное.

В качестве номера мобильного телефона ФИО3 указала <Номер обезличен>, а также подтвердила свое ознакомление, получение на руки и согласие с условиями Правил ДБО, тарифов являющихся неотъемлемой частью договора ДБО, и обязалась неукоснительно их соблюдать.

Как установлено в ходе судебного разбирательства <Дата обезличена> между Банком ООО КБ «Ренессанс Кредит» и ФИО3 с использованием мобильного банка был заключен кредитный договор <Номер обезличен>, номер счета <Номер обезличен>.

В рамках кредитного договора <Номер обезличен> Клиенту был предоставлен кредит в размере 215 380 руб. на срок 2 571 день на неотложные нужды, не связанные с предпринимательской деятельностью (нецелевой кредит). Клиент ознакомлена и согласна с Условиями, Правилами ДБО, Тарифами, Графиком платежей.

Сформированная в соответствии с правилами дистанционного банковского обслуживания электронная подпись является простой электронной подписью, которая удостоверяет факт формирования электронной подписи клиентом.

Согласно п. 1, 4.1 Правил дистанционного банковского обслуживания физических лиц в КБ "Ренессанс Кредит" (ООО) с использованием интернет-банка клиент обязан хранить в недоступном для третьих лиц месте логин, пароль, короткий код доступа, временный логин, временный пароль. Клиент не должен сообщать данные для аутентификации клиента, а также полученные в смс-сообщении коды подтверждения, направленные клиенту банком на мобильный телефон, никаким иным лицам, включая родственников и работников банка.

Согласно п. 3.4.1.1 правил дистанционного банковского обслуживания физических лиц в КБ "Ренессанс Кредит" (ООО) с использованием интернет банка (правила ДБО) При наличии технической возможности с использованием Интернет-Банка / Мобильного банка возможно заключение между Сторонами Договоров Вклада, Договоров Счета, Кредитных договоров, (оговоров о Карте, соглашений об изменении условий и расторжении указанных договоров, иных (оговоров, если возможность их заключения/изменения и расторжения предусмотрена настоящими Правилами и функциональностью Интернет-Банка / Мобильного банка.

Согласно п. 3.4.1.2 правил дистанционного банковского обслуживания в случае предоставления Банком Клиенту такой технической возможности для заключения, изменения и расторжения договора (если применимо) Клиенту необходимо в Интернет-Банке / Мобильном банке выбрать раздел соответствующего продукта/договора и ввести Код подтверждения, высылаемый Клиенту в смс-сообщении на Мобильный телефон / или Push-сообщении на Мобильное устройство Клиента. В соответствии с Правилами.

Вводя код подтверждения, Клиент подтверждает свое согласие на заключение, изменение, расторжение с Банком соответствующего договора на условиях, размещенных в Интернет-Банке / Мобильном банке и полученных с использованием Интернет-Банка / Мобильного банка, действующих на момент ввода Клиентом Кода подтверждения.

Из отчета о совершенных Клиентом операциях, <Дата обезличена> в 14:19:30 по московскому времени клиент вошел в Мобильный Банк со своего мобильного устройства, ввел логин и пароль для идентификации пользователя, который известен только ему, в 14:18:28 по московскому времени часов осуществил выбор услуг: Сервис-пакет «Легко», «Ваш помощник» тариф FIX М, Пакет опций «Надёжно», Сервис-пакет «Просто». Наименование подписываемого комплекта документов: Заявление на кредит, Согласие, Заявление на перевод платежа; Кредитный договор <Номер обезличен>; График платежей по кредитному договору <Номер обезличен>; Договор <Номер обезличен> о карте.

В 14:19:16 по московскому времени Банк направил клиенту СМС с кодом подтверждения для подписания заявлений и информацией о перечне услуг Банка, их стоимости, Хэш-коде документов: Код подтверждения: <Номер обезличен> для подписания заявлений на кредит, на дополнительные услуги, а также подключения услуг Сервис-пакеты «Легко « и «Просто «, Пакет опций «Надёжно «. Хэш-код по документу: ....».

В 14:19:30 по московскому времени клиент ввел код в соответствующее поле приложения.

В 14:19:33 по московскому времени Банк направил клиенту SMS с кодом подтверждения для подписания заявлений и информацией о перечне услуг Банка, их стоимости, Хэш-коде документов: Код подтверждения: <Номер обезличен> для подписания кредитного договора на сумму 215 380.00руб, срок 84 мес., графика платежей, Договора <Номер обезличен> о карте. Хэш-код по документу: ....».

В 14:19:41 по московскому времени клиент ввел код в соответствующее поле приложения.

В 14:29:42 по московскому времени клиент завершил сессию в Мобильном банке.

В ходе судебного разбирательства установлено, что абонентский номер +<Номер обезличен> с <Дата обезличена> по <Дата обезличена> принадлежал ФИО3, с <Дата обезличена> по настоящее время абонентский номер принадлежит ФИО7

Из доводов иска, объяснений истца следует, что доступ к счету осуществляется через личный кабинет дистанционным способом, посредством телефонного номера +<Номер обезличен>, однако личным кабинетом истец не пользуется, заявки на предоставления кредита не подавала.

Таким образом, поскольку все действия по заключению кредитного договора от имени ФИО3 совершены путем введения четырехзначного цифрового кода, направленного банком в смс-сообщении на номер телефона +<Номер обезличен>, который по состоянию на <Дата обезличена> уже не принадлежал истцу, то информация о заключении договора не была доведена до ФИО3

В Обзоре судебной практики Верховного Суда Российской Федерации, <Номер обезличен> (2019), утвержденном Президиумом Верховного Суда Российской Федерации <Дата обезличена>, указано, что согласно статье 8 ГК РФ гражданские права и обязанности могут порождаться как правомерными, так и неправомерными действиями.

Заключение договора в результате мошеннических действий является неправомерным действием, посягающим на интересы лица, не подписывавшего соответствующий договор, и являющегося применительно к статье 168 (пункт 2) ГК РФ третьим лицом, права которого нарушены заключением такого договора.

В пункте 1 постановления Пленума Верховного Суда РФ от <Дата обезличена> <Номер обезличен> разъяснено, что, оценивая действия сторон как добросовестные или недобросовестные, следует исходить из поведения, ожидаемого от любого участника гражданского оборота, учитывающего права и законные интересы другой стороны, содействующего ей, в том числе в получении необходимой информации.

В определении Конституционного Суда Российской Федерации от <Дата обезличена> <Номер обезличен> указано, что в большинстве случаев телефонного мошенничества сделки оспариваются как совершенные под влиянием обмана потерпевшего третьим лицом. При рассмотрении таких споров особого внимания требует исследование добросовестности и осмотрительности банков. В частности, к числу обстоятельств, при которых кредитной организации в случае дистанционного оформления кредитного договора надлежит принимать повышенные меры предосторожности, следует отнести факт подачи заявки на получение клиентом кредита и незамедлительная выдача банку распоряжения о перечислении кредитных денежных средств в пользу третьего лица (лиц).

Банк, действуя добросовестно и осмотрительно, учитывая интересы клиента и оказывая ему содействие, должен был предпринять соответствующие меры предосторожности, чтобы убедиться в том, что данные операции в действительности совершаются клиентом и в соответствии с его волеизъявлением.

Кроме того, в соответствии с пунктом 3 статьи 307 ГК РФ при установлении, исполнении обязательства и после его прекращения стороны обязаны действовать добросовестно, учитывая права и законные интересы друг друга, взаимно оказывая необходимое содействие для достижения цели обязательства, а также предоставляя друг другу необходимую информацию.

Упрощенный порядок предоставления потребительского кредита и распоряжения кредитными средствами противоречит порядку заключения договора потребительского кредита, подробно урегулированному приведенными выше положениями Федерального закона «О потребительском кредите», и фактически нивелирует все гарантии прав потребителя финансовых услуг, установленные как этим федеральным законом, так и Законом РФ «О защите прав потребителей».

Таким образом, суд, руководствуясь статьями 8, 10, 153, 154, 158, 166, 167, 168, 169, 420, 819, 820 ГК РФ, статьями 5, 7 Федерального закона «О потребительском кредите», статьями 8, 10 Закона РФ «О защите прав потребителей», оценивая представленные доказательства, каждое в отдельности и в их совокупности, установив фактические обстоятельства дела, приходит к выводу, что кредитный договор заключен не истцом, а от ее имени иным неустановленным лицом дистанционным способом путем использования простой электронной подписи истца, истец фактически не получала денежные средства, которыми после поступления на ее счет неустановленное лицо распорядилось помимо воли истца, в связи исковые требования о признании кредитного договора недействительным в силу ничтожности являются законными и обоснованными, подлежащими удовлетворению.

Поскольку кредитный договор <Номер обезличен> от <Дата обезличена> между ООО КБ «Ренессанс Кредит» и ФИО3, является незаключенным, то и оснований для исполнения обязательств перед ООО КБ «Ренессанс Кредит», вытекающих из признания кредитного договора незаключенным не имеется.

Также в целях восстановления нарушенного права ФИО3 суд полагает обоснованным возложить на ООО КБ «Ренессанс Кредит» обязанность направить в Национальное бюро кредитных историй информацию об исключении сведений о наличии у ФИО3 обязательств перед ООО КБ «Ренессанс Кредит» по кредитному договору <Номер обезличен> от <Дата обезличена>.

В соответствии со ст. 310 ГПК РФ заинтересованное лицо, считающее неправильными совершенное нотариальное действие или отказ в совершении нотариального действия, вправе подать заявление об этом в суд по месту нахождения нотариуса или по месту нахождения должностного лица, уполномоченного на совершение нотариальных действий.

В силу статей 89 Основ законодательства Российской Федерации о нотариате, утвержденных Верховным Советом РФ <Дата обезличена> <Номер обезличен> нотариусы совершают исполнительные надписи. Исполнительная надпись нотариуса совершается на копии документа, устанавливающего задолженность. При этом на документе, устанавливающем задолженность, проставляется отметка о совершенной исполнительной надписи нотариуса (часть 1).

В случае, если лицо обращается за совершением исполнительной надписи удаленно, исполнительная надпись совершается с учетом требований статьи 44.3 настоящих Основ в виде электронного документа, формат которого установлен в соответствии с законодательством Российской Федерации об исполнительном производстве (часть 3).

Статьей 90 Основ законодательства Российской Федерации о нотариате предусмотрено, что документами, по которым взыскание задолженности производится в бесспорном порядке на основании исполнительных надписей, являются: кредитные договоры, за исключением договоров, кредитором по которым выступает микрофинансовая организация, при наличии в указанных договорах или дополнительных соглашениях к ним условия о возможности взыскания задолженности по исполнительной надписи нотариуса, а также иные документы, перечень которых устанавливается Правительством Российской Федерации.

В соответствии со статьей 91.2 Основ законодательства Российской Федерации о нотариате о совершенной исполнительной надписи нотариус направляет извещение должнику в течение трех рабочих дней после ее совершения.

Согласно постановлению Правительства Российской Федерации от <Дата обезличена> <Номер обезличен> «Об утверждении перечня документов, по которым взыскание задолженности производится в бесспорном порядке на основании исполнительных надписей» таким документом является - документ, необходимый для взыскания задолженности в бесспорном порядке на основании исполнительной надписи по договору займа (залоговому билету), - договор займа (залоговый билет).

В соответствии со ст. 91 Основ законодательства Российской Федерации о нотариате исполнительная надпись совершается, если: представленные документы подтверждают бесспорность требований взыскателя к должнику; со дня, когда обязательство должно было быть исполнено, прошло не более чем два года.

Согласно статье 91.1 Основ законодательства Российской Федерации о нотариате нотариус совершает исполнительную надпись на основании заявления в письменной форме взыскателя при условии представления документов, предусмотренных статьей 90 настоящих Основ, расчета задолженности по денежным обязательствам, подписанного взыскателем, с указанием платежных реквизитов счета взыскателя, копии уведомления о наличии задолженности, направленного взыскателем должнику не менее чем за четырнадцать дней до обращения к нотариусу за совершением исполнительной надписи, документа, подтверждающего направление указанного уведомления. В случае, если исполнение обязательства зависит от наступления срока или выполнения условий, нотариусу представляются документы, подтверждающие наступление сроков или выполнение условий исполнения обязательства.

Таким образом, юридически значимыми обстоятельствами по настоящему делу являются, в том числе, следующие: наличие заключенного между сторонами кредитного договора (за исключением договоров, кредитором по которым выступает микрофинансовая организация), в договоре или в дополнительном соглашении к нему должны содержаться условия о возможности взыскания задолженности по исполнительной надписи нотариуса; представленные нотариусу документы должны подтверждать бесспорность требований взыскателя к должнику; со дня, когда обязательство должно было быть исполнено, прошло не более чем два года; уведомление о наличии задолженности было направленного взыскателем должнику не менее чем за четырнадцать дней до обращения к нотариусу за совершением исполнительной надписи; нотариус должен направить извещение должнику в течение трех рабочих дней после совершения исполнительной надписи.

В кредитном договоре (пункт 18) указано о наличии у кредитора права взыскания задолженности по договору по исполнительной надписи нотариуса в порядке, установленном законом.

<Дата обезличена> ООО КБ «Ренессанс Кредит» направлял ФИО3 уведомление о наличии задолженности и требовании о досрочном исполнении обязательств, которое не было получено истцом, в связи с чем, банк обратился к нотариусу с за совершением исполнительной надписи.

<Дата обезличена> совершена исполнительная надпись №<Номер обезличен>

Исходя из правовой позиции Конституционного Суда Российской Федерации, изложенной в Определении от <Дата обезличена> <Номер обезличен>-О, обязательным условием совершения нотариусом исполнительной надписи является бесспорность требования взыскателя к должнику.

При оспаривании должником задолженности или иной ответственности перед взыскателем нотариус, по смыслу ч.ч. 1 и 3 ст. 16, ч.ч. 4 и 5 ст. 41, ч. 1 ст. 48 Основ законодательства Российской Федерации о нотариате, не вправе совершать исполнительную надпись и должен разъяснить взыскателю его право обратиться за разрешением спора в суд. В случае же несоблюдения нотариусом установленного законом порядка и совершения исполнительной надписи при наличии спора с заявлением в суд в соответствии с ч. 2 ст. 49 указанных Основ может обратиться должник.

Наличие между сторонами кредитного договора спорных правоотношений является основанием к отказу в совершении исполнительной надписи нотариусом и для отмены совершенного нотариального действия при выявлении обстоятельств, свидетельствующих о несогласии должника с предъявленной задолженностью, т.е. о нарушении принципа бесспорности требований, в отношении которых может быть совершена исполнительная надпись.

Поскольку совершенная нотариусом Братского нотариального округа <адрес обезличен> ФИО2 исполнительная надпись № <Номер обезличен> от <Дата обезличена>, основана на кредитном договоре, признанном судом недействительным, и является способом взыскания, а потому подлежит признанию незаконной и не подлежащей исполнению, как последствие признания сделки ничтожной.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ФИО3 к Обществу с ограниченной ответственностью Коммерческий банк «Ренессанс Кредит», нотариусу Братского нотариального округа <адрес обезличен> ФИО2 удовлетворить.

Признать недействительным (ничтожным) кредитный договор <Номер обезличен> от <Дата обезличена>, заключенный между Обществом с ограниченной ответственностью Коммерческий банк «Ренессанс Кредит» и ФИО3, <Дата обезличена> года рождения.

Применить последствия недействительной сделки, признав денежные средства в размере 215 380,00 рублей неполученными, обязательства по их возврату и уплате процентов в размере 22 271,47 рублей по кредитному договору <Номер обезличен> от <Дата обезличена>, не возникшими.

Обязать Общество с ограниченной ответственностью Коммерческий банк «Ренессанс Кредит» направить в Национальное бюро кредитных историй информацию об исключении сведений в отношении обязательства ФИО3, <Дата обезличена> года рождения по кредитному договору <Номер обезличен> от <Дата обезличена>.

Признать незаконной и не подлежащей исполнению совершенную нотариусом Братского нотариального округа <адрес обезличен> ФИО2 исполнительную надпись № <Номер обезличен> от <Дата обезличена>.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Иркутский областной суд через Свердловский районный суд города Иркутска в течение одного месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья В.В. Захаренко

Мотивированный текст решения изготовлен 20 ноября 2025 года.