Дело № 2-269/2022

12RS0003-02-2022-002691-52

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

31 августа 2022 года пгт. Козулька

Козульского районного суда Красноярского края в составе:

председательствующего судьи Заботиной О.Л.,

при секретаре Кетовой М.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по исковому заявлению ООО «МинДолг» к ФИО2 о взыскании задолженности по договору займа,

УСТАНОВИЛ:

ООО «МинДолг» обратилось к ФИО2 с исковыми требованиями о взыскании 59822,03 руб. задолженности по договору займа, а также расходов по оплате государственной пошлины в сумме 1995,00 руб. Исковые требования мотивированы тем, что 14 октября 2017 года между ООО «МигКредит» и ФИО2 был заключен договор займа №, по условиям которого ответчику был предоставлен заем в сумме 17250 руб. до 16 сентября 2018 г. Заемщик в свою очередь обязался возвратить сумму займа и уплатить проценты за его пользование в размере 20166,00 руб., а всего 37416,00 руб., размер периодических платежей составил 1559,00 руб. Договор займа подписан заемщиком простой электронной подписью, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом. Займодавцем требования договора выполнены, 14 октября 2017 г. ответчику предоставлен заем в указанном размере. 05 февраля 2019 г. между ООО «МигКредит» и ООО «МинДолг» заключен договор уступки прав (требований) № Ц/МД/19/05022019, на основании которого права требования по договору займа с ФИО2 перешли к ООО «МинДолг». Ответчиком обязанности по возврату суммы займа и процентов не исполнены, на 5 февраля 2019 г. образовалась задолженность в сумме 31657,48 руб., из которых сумма займа – 16567,38 руб., проценты за пользование займом - 11 232,62 руб., штрафы – 3857,48 руб., которые истец просит взыскать с ответчика в принудительном порядке. Также за период с с 05.02.2019 г. по 01.11.2021 г. истец просит взыскать проценты по договору в суме 28164,55 руб. (л.д.1-6).

Представитель истца ООО «МинДолг» ФИО1, действующая на основании доверенности от ДД.ММ.ГГГГ, в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, ходатайствовала о рассмотрении дела в её отсутствие (л.д. 77, 79-80, 178).

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась, извещена о рассмотрении дела надлежащим образом (л.д. 77, 78), причины неявки не сообщила. Ответчик ФИО2 представила письменное ходатайство о пропуске истцом срока исковой давности обращения в суд за взысканием задолженности по спорному договору займа и примени последствий пропуска срока в виде отказа в удовлетворении исковых требований (л.д.86-87).

На основании ст. 167 ГПК РФ суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся участников процесса, надлежащим образом извещенных о времени и месте рассмотрения дела и не сообщивших суду об уважительности причин своей неявки.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В силу статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (пункты 1, 4).

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Как следует из ст. 434 ГК РФ Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.

В соответствии с пунктом 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

На основании пункта 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Согласно п. 2 ст. 5 Федерального закона от 06.04.2011 г. № 63-ФЗ «Об электронной подписи» простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

В соответствии с п. 2 ст. 160 ГК РФ использование при совершении сделок электронной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных соглашением сторон.

В соответствии с п. 14 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 г. № 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" (ред. от 05.12.2017 г.) документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет".

В соответствии с п. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно п. 1 ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Как подтверждается материалами дела 14 октября 2017 г. с использованием сети Интернет ФИО2 обратилась к ООО «МигКредит» с заявлением о предоставлении потребительского займа в сумме 17000 руб. и анкетой, которые подписала простой электронной подписью. В анкете ФИО2 указала свои персональные данные, данные о документе, удостоверяющем ее личность, сведения о месте жительства, работы, размере дохода, а также указала контактную информацию - номер мобильного, домашнего телефона и адрес электронной почты (л.д.38-39).

В судебном заседании установлено, что 14 октября 2017 г. между ООО МФК «МигКредит» и ответчиком ФИО2 в офертно-акцептном порядке заключен договор потребительского займа № на сумму 17250 руб., сроком до 16 сентября 2018 года, с уплатой 191,692% годовых. Пунктом 6 индивидуальных условий договора предусмотрено, что возврат займа и уплата процентов производится равными платежами два раза в месяц в соответствии с графиком платежей (л.д.28-30).

Согласно п. 4 договора процентная ставка составляет: с 1 по 15 день – 219,917% годовых, с 16 по 29 день – 235,625%, с 30 по 43 день – 229,758 %, с 44 по 57 день – 213,832%, с 58 по 71 день – 205,408%, с 72 по 85 день – 197,623%, с 86 по 99 день – 190,407%, с 100 по 113 день – 183,699%, с 114 по 127 день – 177,447%, с 128 по 141 день – 171,607%, с 142 по 155 день – 166,139%, с 156 по 169 день – 161,009%, с 170 по 183 день – 156,187%, с 184 по 167 день – 151,644%, с 198 по 211 день – 147,359%, с 212 по 225 день – 143,309%, с 226 по 239 день – 139,475%, с 240 по 253 день – 135,842%, с 254 по 267 день – 132,393%, с 268 по 281 день – 129,114%, с 282 по 295 день – 125,995%, с 296 по 309 день – 123,022%, с 310 по 323 день – 120,186%, с 324 по 337 день – 117,479% (л.д.28).

Согласно графику платежей к договору займа, размер периодических платежей составил 1559,00 руб. в месяц в период с 29.10.2017 г. по 16.09.2018 г. (л.д.31).

ООО "МигКредит" требования договора выполнены, 14 октября 2017 г. ответчику предоставлен заем в сумме 17000,00 руб. (л.д. 40), что ответчиком не оспаривалось.

5 февраля 2019 г. на основании договора уступки прав требования (цессии) № Ц/МД/19/05022019 ООО "МигКредит" переуступило право требования по данному договору займа ООО "МинДолг".

Согласие заемщика ФИО2 с правом кредитора на уступку прав по заключенному договору предусмотрена в п. 13 договора займа (л.д. 29).

Согласно пункту 12 Индивидуальных условий договора, в случае нарушения заемщиком срока внесения какого-либо платежа, указанного в графике платежей, кредитор вправе начислить Заемщику неустойку (штраф) в размере 0,1 процента от суммы не погашенной части основного долга за каждый день нарушения обязательств. Проценты на сумму займа за соответствующий период нарушения обязательств по Договору не начисляются. Пунктом 13 Индивидуальных условий договора заемщик выразил согласие на уступку кредитором прав (требований) по настоящему договору третьим лицам путем личной подачи письменного заявления Кредитору до получения суммы займа. Заявление, поступившее Кредитору после заключения настоящего договора, правовых последствий не влечет (л.д.29).

Пунктом 14 Договора заемщик подтвердил ознакомление и согласие с общими условиями договора. Аналогом собственноручной подписи Заемщик подтверждает, что ему понятны все пункты Договора, в том числе, Общие условия Договора (л.д.29).

Оферта на предоставление займа была акцептована. Договор займа ответчиком подписан кодом подтверждения (простой электронной подписью) 14 октября 2017 г., доказательств обратного ответчиком суду не представлено.

Согласно ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору наосновании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В силу ст. 388 ГК РФ уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора, имеет существенное значение для должника.

Статьей 384 ГК РФ (в редакции, действовавшей на момент заключения договора уступки права требования) установлено, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.

05 февраля 2019 года между ООО МФК «МигКредит» и ООО «МинДолг» в соответствии со ст. 382 ГК РФ заключен договор уступки прав требования (цессии) № Ц/МД/19/05022019, на основании которого права требования по договору займа № 1728748340 от 14.11.2017 г., заключенному между ООО МФК «МигКредит» и должником ФИО2 в размере 59822,03 руб. перешли к ООО «МинДолг» (л.д.17-22, 26-27).

Из представленного истцом в материалы дела расчета задолженности (л.д.36) установлено, что за период с 29.10.2017 г. по 29.01.2018 г. заемщиком ФИО2 произведено частичное гашение суммы основного долга в размере 682,62 руб. и процентов в размере 8933,38 руб. После 29.01.20218 г. платежи в счет погашения долга ФИО2 не производились, в связи с чем заемщику начислена неустойка (штрафы) в размере 3857,48 руб. за период с 07.01.2018 г. по 04.02.2019 г. (л.д.36 ).

В ходе рассмотрения дела ответчиком заявлено о пропуске истцом срока исковой давности.

Статьей 196 ГК РФ определен общий срок исковой давности в три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В силу абз. 2 п. 2 ст. 200 ГК РФ по обязательствам, срок исполнения которых не определен либо определен моментом востребования, течение исковой давности начинается с момента, когда у кредитора возникает право предъявить требование об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется льготный срок для исполнения такого требования, исчисление исковой давности начинается по окончании указанного срока.

В соответствии с правовой позицией, изложенной в п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 г. N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" по смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В силу п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Поскольку срок возврата кредита был определен условиями заключенного с ответчиком кредитного договора, трехгодичный срок исковой давности следует исчислять по каждому платежу, согласованному сторонами в графике платежей.

Согласно п. 4 ст. 202 ГК РФ со дня прекращения обстоятельства, послужившего основанием приостановления течения срока исковой давности, течение ее срока продолжается. Остающаяся часть срока исковой давности, если она составляет менее шести месяцев, удлиняется до шести месяцев, а если срок исковой давности равен шести месяцам или менее шести месяцев, до срока исковой давности.

Согласно ст. 201 ГК РФ перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

Из материалов дела следует, что последний платеж по кредитному договору ответчиком должен быть осуществлен не позднее 16.09.2018 г. (л.д.31).

05 октября 2020 г. ООО "МинДолг" обратилось к мировому судье судебного участка № 6 Йошкар-Олинского судебного района Республики Марий Эл с заявлением о выдаче судебного приказа (л.д.96).

28 октября 2020 г. мировым судьей судебного участка № 6 Йошкар-Олинского судебного района Республики Марий Эл был вынесен судебный приказ о взыскании данной задолженности с ответчика, однако в связи с поступившими возражениями ФИО2, определением мирового судьи от 01 ноября 2021 г. он был отменен (л.д. 157, 174-175).

Период судебного производства по судебному приказу составил 1 год 29 дней (с даты направления заявления 05.10.2020 по 01.11.2021), который не подлежит зачету в срок исковой давности.

Настоящий иск подан ООО "МинДолг" в Йошкар-Олинский городской суд Республики Марий Эл посредством почтовой связи 26.04.2022г. (согласно штампу на конверте) (л.д.48).

С учетом перечисленных обстоятельств, приостановленный подачей заявления о выдаче судебного приказа на 1 год 29 дней, срок исковой давности для предъявления требований о взыскании задолженности пропущен по платежам, предусмотренным графиком платежей до 28.03.2018 г.

По платежам, исполнение которых предусматривалось с 29.03.2018 по 16.09.2018, срок исковой давности не истек.

Таким образом, сумма основного долга по договору потребительского займа в пределах срока исковой давности, подлежащая взысканию с ответчика, согласно графику платежей (л.д.31), составит 14149,98 руб., договорных процентов - 6177,02 руб.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 2 июля 2010 г. № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее - Закон о микрофинансовой деятельности).

Пунктом 4 части 1 статьи 2 названного закона предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный названным законом.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Учитывая, изложенное, суд приходит к выводу о том, что срок действия договора займа № 1728748340 определен сторонами до 16.09.2018 года.

Согласно п. 21 ст. 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются.

В соответствии с п. 9 ст. 12 Федерального закона от 02.07.2010 N 151-ФЗ (ред. №15 от 01.05.2017) "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" микрофинансовая организация не вправе начислять заемщику - начислять заемщику - физическому лицу проценты по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных по договору процентов достигнет трехкратного размера суммы займа. Условие, содержащее данный запрет, должно быть указано микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа.

Таким образом с учетом условий договора займа после 337 дня пользования займом размер процентов составляет 117,479 % годовых или 0,32 % в день (117,479 % :365).

В связи с чем, сумма задолженности по процентам за пользование займом составила с 29.03.2018 г. по 16.09. 2018 г. - 6117,02 руб. Кроме того истец праве требовать проценты до достижениях из трехкратного размера суммы займа, т.е. по 05.05.2020 г., размер которых в пределах заявленных требований за период с 05.02.2019 г. по 05.05.2020 г. составит 24121,82 руб. (16567,38 руб. (основной долг не погашенный) х 0,32% х 455 дн.)

В соответствии с п. 1 ст. 330 Гражданского кодекса РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойка является способом обеспечения исполнения обязательств и мерой имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение. Право снижения размера неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств независимо от того, является неустойка законной или договорной.

В силу со ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Согласно п. 71 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.03.2016 № 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" при взыскании неустойки с лица, не являющегося коммерческой организации, индивидуальным предпринимателем, а равно с некоммерческой организации при осуществлении ею приносящей доход деятельности, правила статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (пункт 1 статьи 333 ГК РФ).

Согласно разъяснениям, данным в п. 75 указанного Постановления при оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (п. п. 3, 4 ст. 1 ГК РФ).

Учитывая характер спорного правоотношения, обстоятельства спора, длительность нарушения обязательства заемщиком, соотношение суммы заявленной к взысканию неустойки с размером суммы задолженности по основному долгу и процентам, а также соотношение с размером платы за пользование займом, необходимость соблюдения баланса между применяемой мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного ущерба, суд приходит к выводу о том, что заявленная истцом сумма неустойки является соразмерной последствиям нарушения обязательства.

В связи с чем, с ответчика ФИО2 подлежит взысканию сумма задолженности в размере 44388,82 руб. (14149,98 руб. (основной долг) + 6117,02 руб. ( договорные проценты за пользование займом) + 24121,82 руб. (проценты за пользование займом за период с 05.02.2019 г. по 05.05.2020 г.) + 3857,48 руб. (неустойка).

В соответствии со ст. 98 ч.1 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 ГПК РФ. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

При применении правил распределения судебных расходов пропорционально удовлетворенным требованиям расходы по настоящему гражданскому делу подлежат распределению на основании пропорции 74,20%, из расчета: 44388,82 рублей (сумма удовлетворенных требований) х 100%/ 59822,03 (требования истца).

В связи с этим, с ответчика ФИО2 в пользу ООО «МинДолг» подлежат взысканию судебные расходы по оплате госпошлины в размере 1480,29 рублей (1995 х 74,20%).

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ООО «МинДолг» к ФИО2 о взыскании задолженности по договору займа удовлетворить частично.

Взыскать в пользу Общества с ограниченной ответственностью «МинДолг» с ФИО2 14149,98 руб. основного долга по договору займа, 6117,02 руб. договорных проценты за пользование займом, 24121,82 руб. проценты за пользование займом за период с 05.02.2019 г. по 05.05.2020 г., 3857,48 руб. неустойку, а также 1480,29 руб. расходов на оплату государственной пошлины, всего взыскать 49726 (сорок девять тысяч семьсот двадцать шесть) рублей 59 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд через Козульский районный суд Красноярского края в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения суда.

Председательствующий судья: Заботина О.Л.

Мотивированное решение суда изготовлено 07.09.2022 г.