Дело № 2-377/2022

55RS0020-01-2022-000545-05

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Нововаршавский районный суд Омской области в составе председательствующего судьи Шмидт Н.В., при секретаре судебного заседания Горячун А.В., помощника судьи Протасовой Л.А., в отсутствии сторон, рассмотрев 4 августа 2022 года в открытом судебном заседании в р.п. Нововаршавка Омской области гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору в порядке наследования

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» обратилось в Нововаршавский районный суд с иском к наследственному имуществу, принадлежащего П.Г.И., умершей ДД.ММ.ГГГГ, о взыскании задолженности по кредитному договору в порядке наследования, указав, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО ИКБ «Совкомбанк» и П.Г.И. был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №... на сумму 36922,63 руб.. Задолженность П.Г.И. перед истцом составляет 50711 руб. 92 копеек, которую Банк просит взыскать с наследников, а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 1721 рублей.

Ответчиком по делу была признана ФИО1, являющейся законным представителем несовершеннолетнего наследника Б.М.Э., ДД.ММ.ГГГГ года рождения..

Представитель истца надлежащим образом уведомленный о времени и месте рассмотрения гражданского дела в судебное заседание не явился, в своем заявлении просил дело рассмотреть в его отсутствие.

Ответчик ФИО1. в судебное заседание не явились, извещена надлежащим образом, в телефонограмме указала, что действительно наследство в виде ? доли в квартире в квартире, расположенной по адресу: , принято ее сыном Б.М.Э.. Согласна с кадастровой стоимостью имущества, просила снизить размер неустойки, процентов.

Исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

В силу ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая из сторон должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Истцом в обоснование своих требований представлены расчет задолженности, выписка по счету, копия заявления - оферты (кредитного договора), копия графика осуществления платежей, условия кредитования, уведомления о расторжении договора, учредительные документы, платежное поручение об оплате государственной пошлины.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства заемщику на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные договором займа, если иное не предусмотрено правилами кредитного договора и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст.ст. 307-328 ГК РФ обязательства возникают из договора и должны исполняться надлежащим образом в установленный срок, а односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим.

Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Из ст. 434 ГК РФ следует, что договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ (Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте).

Согласно ст. 444 ГК РФ, если в договоре не указано место его заключения, договор признается заключенным в месте жительства гражданина или месте нахождения юридического лица, направившего оферту.

Согласно заявлению – оферты П.Г.И. обратилась в ООО ИКБ «Совкомбанк» для получения для получения персонального кредита «Карта Халва» с лимитом кредитования в размере 15000 рублей с процентной ставкой 0%.

Разделом 2 индивидуальных условий договора потребительского кредита просил ПАО "Совкомбанк" подключить его к обслуживанию через Систему ДБО "Чат-Банк" все принадлежащие действующие и открываемые в будущем банковские счета в ПАО "Совкомбанк" (Интернет-Банк) с использованием телефонного номера №.... Логин был выслан посредством SMS на указанный номер и использовался Б. для доступа и обслуживания в Системе ДБО "Чат-Банк". Б. также письменно подтвердил, что ознакомлен и согласен с действующим Положением дистанционного банковского обслуживания в Системе "Чат-Банк" ПАО "Совкомбанк", размещенным в сети Интернете на странице www.sovcombank.ru, Тарифами Банка, понимает их и обязуется их соблюдать.

Из содержания пунктов 1, 2, 4, 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита №... карта "Халва" следует, что банк предоставляет истцу кредит на следующих условиях: лимит кредитования при открытии договора потребительского кредита – 15000 руб., порядок изменения лимита кредитования определен Общими условиями; срок действия договора, срок возврата кредита, процентная ставка, количество, размер и периодичность платежей по договору определяются Тарифами банка и Общими условиями.

В соответствии с пунктом 14 Индивидуальных условий заемщик ознакомлен с Общими условиями договора потребительского кредита, согласен с ними и обязуется неукоснительно соблюдать; заемщик ознакомлен и согласен с Тарифами банка, понимает их и обязуется их соблюдать; заемщик подтверждает получение памятки держателя банковских карт.

Пунктом 3.1 Общих условий договора потребительского кредита предусмотрено, что заемные средства по договору предоставляются в безналичной форме в пределах установленного лимита кредита для оплаты заемщиком товаров (работ, услуг) с использованием расчетной карты в торгово-сервисных предприятиях, включенных в Партнерскую сеть банка по продукту "Карта Халва", либо для оплаты товаров (работ, услуг) через платежные сервисы предприятий, включенных в указанную партнерскую сеть.

В силу пункта 3.2 Общих условий договор потребительского кредита считается заключенным с момента подписания банком и заемщиком договора потребительского кредита и открытия лимита кредита заемщику.

Согласно пункту 3.11 Общих условий потребительского кредита банк имеет право уменьшить, увеличить, аннулировать лимит кредита, уведомив об этом заемщика посредством любых средств связи. Заемщик имеет право отказаться от данного изменения не позднее следующего дня с момента получения уведомления любым доступным способом.

Как следует из выписки по счету наследодатель пользовалась картой, оплачивая торговые операции и получая наличные денежные средства, однако в нарушение условий кредитного договора ежемесячные платежи по кредиту в установленные сроки не вносила.

Размер задолженности по кредиту у ответчика составляет 50711,92 рублей, из которых просроченный основной долг – 29914,83 рублей, неустойка – 7545,54 рублей, комиссии- 6420,90 рублей, штраф за просроченный платеж 6830,65 рублей.

Заемщик умерла ДД.ММ.ГГГГ. Вместе с тем, обязательства гражданина прекращаются со дня его смерти, если исполнение этих обязательств не может быть произведено без личного участия умершего, либо эти обязательства иным образом неразрывно связаны с личностью должника ( п.1 ст. 418 ГК РФ).

В соответствии с ч. 1. ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно, Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Учитывая, что в силу Закона наследник отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества, то при отсутствии или нехватке наследственного имущества кредитное обязательство прекращается невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества

Кредитные обязательства П.Г.И. перед банком не прекратились его смертью, поскольку их исполнение может быть произведено без его личного участия, и они не связаны неразрывно с личностью должника.

В силу ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежащие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Согласно ст. 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

Согласно наследственного дела, наследником после смерти П.Г.И. является несовершеннолетний Б.М.Э., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, является наследниками по закону первой очереди (ч.1 ст. 1142 ГК РФ). Законный представитель несовершеннолетнего – ФИО1, мать несовершеннолетнего.

Согласно ст. 1113 ГК РФ наследство открывается со смертью гражданина.

В силу положений ст. ст. 1110, 1112 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное. В состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В соответствии с ч. 1 ст. 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять.

Абзацем вторым пункта 2 статьи 218 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что в случае смерти гражданина право собственности на принадлежавшее ему имущество переходит по наследству к другим лицам в соответствии с завещанием или законом.

В силу пункта 14 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (статья 128 ГК РФ); имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (пункт 1 статьи 1175ГК РФ).

В силу пункта 4 статьи 1152 ГК РФ принятое наследство признаётся принадлежащим наследнику в полном объёме со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия.

В соответствии с пунктом 1 статьи 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Согласно наследственного дела №... после смерти П.Г.И. наследство принято его внуком – Б.М.Э.. Заявление подано ФИО1 относительно недвижимого имущества - в виде ? доли в квартире, расположенной по адресу: .

Пунктами 1 и 4 ст. 1152 ГК РФ установлено, что для приобретения наследства наследник должен его принять. Для приобретения выморочного имущества (ст. 1151 ГК РФ) принятие наследства не требуется. Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

Согласно п. 2 ст. 1153 ГК РФ признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности, если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

В связи с вышеизложенными нормами права, Б.М.Э. является наследником ? доли наследственного имущества, оставшегося после смерти наследодателя.

Кадастровая стоимость имущества – квартиры, расположенной по адресу: , составляет 556859 рублей 76 копеек. Стороны согласны с указанной оценкой наследственного имущества, определив ее размер кадастровой стоимостью. В связи с чем суд определят стоимость наследственного имущества в размере ? кадастровой стоимости имущества – 278429 рублей 88 копеек.

Как разъяснено в пункте 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Как следует из расчета задолженность по кредиту составляет: 50711,92 рублей, из которых просроченный основной долг – 29914,83 рублей, неустойка – 7545,54 рублей, комиссии- 6420,90 рублей, штраф за просроченный платеж 6830,65 рублей.

В пункте 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" разъяснено, что проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества).

Под процентами, подлежащими уплате в соответствии со статьей 395 Гражданского кодекса Российской Федерации понимается, в том числе, договорная неустойка за неисполнение денежного обязательства (пункты 1, 5 статьи 395).

При разрешении спора суд считает необходимым исключить из расчета неустойки и штрафы за нарушение сроков уплаты платежей по кредиту и процентов период времени на принятие наследства, начав начисление неустойки по истечении шестимесячного срока со дня открытия наследства с ДД.ММ.ГГГГ, штрафы за нарушение срока оплаты кредита начислены истцом за период с 26.05.2019 по 27.10.2019 года и взысканию не подлежит.

Неустойка на остаток основного долга и просроченную ссуду подлежит начислению с ДД.ММ.ГГГГ (со дня принятия наследства), с учетом ст. 333 ГК РФ суд считает необходимым снизить размер начисленной неустойки начисленной на сумму основного долга и процентов до 3000 рублей.

Кроме того не подлежит взысканию с ответчика начисленные комиссии за банковскую услугу «Защита платежа», так как карта не использовалась с момента смерти заемщика, на момент смерти задолженность по комиссиям составляла 1636 рублей 90 копеек, которая взысканию с ответчика.

Как следует из ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В связи с вышеизложенным с ответчика подлежит взысканию сумма задолженности в размере: в основной долг 29449,83 рублей, неустойка 3000 рублей, комиссии 1636 рублей 90 копеек, всего 34086 рублей 73 копеек.

В силу ст. 12 ГПК РФ дело рассмотрено по имеющимся доказательствам в материалах дела.

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ и ст. 333.19, 333.20 НК РФ с ответчика надлежит также взыскать в пользу истца судебные расходы по уплате государственной пошлины, размер которых пропорционально исковым требований 1222,60 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО1, паспорт №..., действующей от имени несовершеннолетнего Б.М.Э., о взыскании задолженности по кредитному договору в порядке наследования удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1, действующей от имени несовершеннолетнего Б.М.Э. (свидетельство о рождении №...) в пользу ПАО «Совкомбанк» ИНН <***>, задолженность по кредитному договору №... в сумме 34086 рублей 73 копеек, а также судебные расходы в размере 1222 рублей 60 копейки.

В остальной части исковых требований отказать.

Решение может быть обжаловано в Омский областной суд в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме, путем подачи апелляционной жалобы в Нововаршавский районный суд Омской области.

Судья Н.В. Шмидт

Мотивированное решение изготовлено 4 августа 2022 года