Дело № 2-808/2023г. (ранее №2-1021/2022г.)

УИД № 42RS0042-01-2022-002051-78

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г.Новокузнецк 06 июня 2023 года

Судья Новоильинского районного суда г.Новокузнецка Кемеровской области-Кузбасса Рублевская С.В., при секретаре Нагумановой Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору о карте,

УСТАНОВИЛ:

Истец АО «Банк Русский Стандарт» обратился в суд с иском к ответчику ФИО1 о взыскании задолженности по договору о карте. Истец просит взыскать с ответчика ФИО1 в свою пользу сумму задолженности по договору о карте ..... от ...... в размере 101 024,01 рубля, а также сумму расходов по оплате госпошлины в размере 3 220,48 рублей.

Требования мотивированы тем, что ...... ФИО1 обратился к истцу с Заявлением, содержащим в себе оферту о заключении договора о предоставлении и обслуживании карты. Таким образом, Клиент при направлении заявления в Банк сделал оферту на заключение Договора о карте, в рамках которого просил: выпустить на его имя карту, открыть банковский счет, установить лимит и осуществлять кредитование счета. ...... во исполнение оферты Клиента Банк акцептовал оферту, открыв ФИО1 счет ...... Таким образом, Договор о Карте заключен в порядке, определенном ст.432, п.3 ст.434, п.3 ст.438 ГК РФ. Соответственно, с момента открытия счета Карты Договор о карте ..... считается заключенным, а все существенные условия Договора о карте, в том числе, процентная ставка по кредиту и иных плат и комиссий, взимаемых с клиента по договору, а также размер неустойки за нарушение сроков оплаты Заключительного Счета-выписки содержатся в заявлении Клиента от ......, Условиях и Тарифах, которые являются составной и неотъемлемой частью договора. С ...... Клиент приступил к использованию Карты, расходуя заемные средства, предоставляемые Банком. В соответствии с Условиями, Ответчик должен был ежемесячно размещать на Счете денежные средства, в размере, не менее Минимального платежа, и в срок, не позднее даты, указываемой в Счете-выписке, ежемесячно предоставляемой клиенту. В соответствии с п.6.14.1. Условий, средства, размещенные на Счете, списываются Банком без распоряжения Клиента со Счета в погашение Задолженности. Клиент нарушал условия Договора: в течение срока действия Договора Ответчиком несколько раз подряд допущена неоплата Минимального платежа. ..... ФИО1 был выставлен Заключительный счет. Задолженность Клиента по Договору, указанная в Заключительном Счете-выписке, составляет 105 720,90 рублей. Однако, в указанный срок денежные средства в размере, достаточном для погашения задолженности, на Счете размещены не были, требование по погашению задолженности по Договору не исполнено. Таким образом, задолженность по Договору о Карте Клиентом не возвращена, и по состоянию на ...... составляет 101 024,01 рубля.

Представитель истца АО «Банк Русский Стандарт» в суд не явился, о дате и времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, просил дело рассмотреть в свое отсутствие, не возражал против рассмотрения дела в порядке заочного производства.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, суду не сообщил об уважительной причине неявки, представил заявление, согласно которому исковые требования не признал, просил суд истцу в иске отказать, применив срок исковой давности.

Суд, исследовав письменные материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст.307 ГК РФ, 1. В силу обязательства, одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. 2. Обязательства возникают из договоров и других сделок, вследствие причинения вреда, вследствие неосновательного обогащения, а также из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе. 3. При установлении, исполнении обязательства и после его прекращения стороны обязаны действовать добросовестно, учитывая права и законные интересы друг друга, взаимно оказывая необходимое содействие для достижения цели обязательства, а также предоставляя друг другу необходимую информацию.

Согласно ст.307.1 ГК РФ, 1. К обязательствам, возникшим из договора (договорным обязательствам), общие положения об обязательствах (настоящий подраздел) применяются, если иное не предусмотрено правилами об отдельных видах договоров, содержащимися в настоящем Кодексе и иных законах, а при отсутствии таких специальных правил - общими положениями о договоре (подраздел 2 раздела III).

Согласно ст.308.3 ГК РФ, 1. В случае неисполнения должником обязательства кредитор вправе требовать по суду исполнения обязательства в натуре, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, иными законами или договором либо не вытекает из существа обязательства. Суд по требованию кредитора вправе присудить в его пользу денежную сумму (пункт 1 статьи 330) на случай неисполнения указанного судебного акта в размере, определяемом судом на основе принципов справедливости, соразмерности и недопустимости извлечения выгоды из незаконного или недобросовестного поведения (пункт 4 статьи 1). 2. Защита кредитором своих прав в соответствии с пунктом 1 настоящей статьи не освобождает должника от ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства (глава 25).

Согласно ст.309 ГК РФ, Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст.310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В соответствии со ст.819 ГК РФ, банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные ст.ст.807-818 ГК РФ, если иное не вытекает из данного параграфа или из существа кредитного договора.

Согласно ст.820 ГК РФ, Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Согласно ч.1 ст.807 ГК РФ, По договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно ст.808 ГК РФ, 1. Договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а, в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы. 2. В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.

Согласно ст.809 ГК РФ, 1. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. 2. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. …4. В случае возврата досрочно суммы займа, предоставленного под проценты в соответствии с пунктом 2 статьи 810 настоящего Кодекса, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов по договору займа, начисленных включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части.

Согласно ст.810 ГК РФ, 1. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. … 3. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Согласно ст.811 ГК РФ, 1. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. 2. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п.2 ст.432 ГК РФ, договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (п. 1 ст. 433 ГК РФ).

В соответствии с п.3 ст.434 ГК РФ, письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Согласно п.3 ст.438 ГК РФ, совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Как установлено судом и усматривается из материалов дела, ...... ФИО1 обратился в ЗАО «Банк Русский Стандарт» с Заявлением о предоставлении ему потребительского кредита. В рамках Кредитного договора просил: открыть банковский счет; предоставить кредит, путем зачисления суммы на его счет. Предложение ФИО1 о заключении с ним договора потребительского кредита было сформулировано в Заявлении ..... от ..... Условиях предоставления кредитов «Русский Стандарт» и Тарифах, в которых оговорены все существенные условия Кредитного договора. При этом, Заемщик в Заявлении согласилась с тем, что принятием Банком предложения о заключении с ней Кредитного договора являются действия Банка по открытию Счета Клиенту.

Во исполнение Заявления Клиента и п.2.1. Условий, Банк ...... акцептовал оферту, открыв ФИО1 счет ......

...... был заключен договор о карте ..... между ЗАО «Банк Русский Стандарт» и ФИО1, по условиям которого заемщику ФИО1 была выдана карта ..... с лимитом кредитования 30 000 рублей. Данная карта была получена заемщиком ......

Все существенные условия Договора о карте, в том числе, процентная ставка по кредиту и иных плат и комиссий, взимаемых с клиента по договору, а также размер неустойки за нарушение сроков оплаты Заключительного Счета-выписки содержатся в заявлении ФИО1 от ......, Условиях и Тарифах, которые являются составной и неотъемлемой частью договора.

В соответствии с Условиями, Клиент должен был ежемесячно размещать на Счете денежные средства, в размере не менее Минимального платежа и в срок, не позднее даты, указываемой в Счете-выписке, ежемесячно предоставляемой клиенту.

В соответствии с п.4.11.1. Условий, Клиент размещает на счете денежные средства. Наличие денежных средств на Счете при одновременном наличии у Клиента Задолженности является достаточным основанием для списания Банком без распоряжения Клиента денежных средств со Счета в погашение такой Задолженности.

Заемщик нарушал условия Договора: в течение срока действия Договора, несколько раз подряд допускал неоплату Минимального платежа. Также, в течение срока действия Договора ФИО1 неоднократно допущена неоплата очередного платежа, в связи с чем образовалась задолженность в сумме 105 720,70 рублей.

...... Банк, на основании п.4.17. Условий, абзац 2 ч.1 ст.810 ГК РФ, потребовал досрочного возврата задолженности по Договору, выставив ФИО1 Заключительный счет-выписку на сумму 105 720,70 рублей. Сумма, указанная в Заключительном счете-выписке, подлежала оплате ФИО1 в полном объеме не позднее даты, указанной в Заключительном счете-выписке, т.е. не позднее ...... Как следует из представленных истцом документов, ФИО1 требование по погашению задолженности по Договору в полном объеме не исполнено.

Согласно расчету задолженности, сумма задолженности ФИО1 перед АО «Банк Русский Стандарт» составила 101 024,01 рубля, которая складывается из следующего расчета: 144 842,84 рублей (расходные операции) + 4 819,80 рублей (плата за снятие) + 44 602,60 рубля (проценты) + 7 816,77 рублей (комиссия (страхование)) + 5 300 рублей (плата за пропуск минимального платежа) – 101 660,31 рублей (оплата за период с ...... по ..... – 4 696,89 рублей (оплаты ......) = 101 024,01 рубля. Судом, представленный истцом расчет задолженности проверен, признан обоснованным и математически правильным.

Установлено, что денежные средства, в сумме 4 696,89 рублей, были удержаны в ходе исполнительного производства, на основании судебного приказа ..... от ......, который отменен ......, а не внесены ФИО1 в счет погашения задолженности во исполнение имеющегося кредитного обязательства, что подтверждается самим расчетом и выпиской по счету, из которой следует, что в счет погашения задолженности ФИО1 последний платеж был внесен .....

При рассмотрении дела стороной ответчика заявлено ходатайство о применении срока исковой давности.

В силу ст.195 ГК РФ, исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Статьей 196 ГК РФ установлен общий срок исковой давности три года.

Правила определения момента начала течения исковой давности установлены статьей 200 ГК РФ, согласно пункту 1 которой течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.

В силу абзаца 1 пункта 2 статьи 200 ГК РФ, по обязательствам с определенным сроком исполнения, течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения. В абзаце 2 закреплено, что по обязательствам, срок исполнения которых не определен либо определен моментом востребования, течение исковой давности начинается с момента, когда у кредитора возникает право предъявить требование об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется льготный срок для исполнения такого требования, исчисление исковой давности начинается по окончании указанного срока.

В соответствии с разъяснениями Верховного Суда Российской Федерации, данными в пункте 24 постановления Пленума от 29.09.2015г. ..... «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, течение срока исковой давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Как было указано выше, заключительный счет, в котором банк проинформировал ФИО1 о востребовании всей суммы задолженности по договору, был направлен ответчику ...... и подлежал исполнению по .....

Следовательно, о нарушении своих прав истец узнал .....

Согласно п.1 ст.204 ГК РФ, срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Постановлением Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ..... ..... «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что в силу пункта 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе, со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству (абзац первый пункта 17).

Согласно пункту 18 названного Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации, начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

Как следует из представленных материалов дела АО «Банк Русский Стандарт» обратился к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору. ...... мировым судьей судебного участка №..... был вынесен судебный приказ ....., который на основании определения суда от ...... был отменен.

Следовательно, трехлетний срок исковой давности для взыскания задолженности истек ......, то есть заявление о вынесении судебного приказа было подано АО «Банк Русский Стандарт» уже по истечению срока исковой давности, также как и исковое заявление.

Учитывая, что исковое заявление о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору подано в суд по истечению трехлетнего срока исковой давности по заявленным требованиям, что, в соответствии с п.2 ст.199 ГК РФ, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске, принимая во внимание, что доказательств того, что срок давности прерывался, АО «Банк Русский Стандарт» не представлено, как и доказательств того, что срок давности пропущен истцом по уважительной причине, суд приходит к выводу об отказе АО «Банк Русский Стандарт» в удовлетворении исковых требований о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору в сумме 101 024,01 рубля и расходов по оплате государственной пошлины в сумме 3 220,48 рублей.

Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, - отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд в течение одного месяца со дня принятия судом решения в окончательной форме.

Судья: С.В.Рублевская

Мотивированное решение изготовлено 06.06.2023г.

Судья: С.В.Рублевская