Решение по делу № 2-157/2023 от 03.03.2023 - о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество.

Решение в окончательной форме изготовлено 03 марта 2023 года

Дело № 2-157/2023

УИД 51RS0001-01-2022-004017-08

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

31 января 2023 года город Мурманск

Ленинский районный суд города Мурманска в составе:

председательствующего судьи Кузнецовой Т.С.

при секретаре Рудаковой В.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску закрытого акционерного общества «Ипотечный агент АИЖК 2014-1» в лице акционерного общества «Банк Дом.РФ» к ФИО2, действующей в своих интересах и в интересах несовершеннолетних ФИО3 и ФИО4, о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2014-1» в лице АО «Банк Дом.РФ» обратилось в Октябрьский районный суд города Мурманска с иском к администрации города Мурманска о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество.

В обоснование исковых требований представитель истца указал, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Агентство ипотечного жилищного кредитования Мурманской области» и ФИО1 был заключен договор займа №, по условиям которого заемщику для приобретения в собственность квартиры были предоставлены денежные средства в размере <данные изъяты> рублей на 216 календарных месяцев под 11,4 % годовых.

ДД.ММ.ГГГГ заемщик приобрел в собственность на основании договора купли-продажи квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, стоимостью <данные изъяты> рублей.

Данное жилое помещение считается находимся в залоге у кредитора с момента государственной регистрации ипотеки в силу закона. В отношении предмета ипотеки составлена закладная, удостоверяющая права кредитора как залогодержателя. Государственная регистрация права собственности на предмет ипотеки и регистрация ипотеки произведены в установленном законом порядке.

На момент заключения договора предмет ипотеки в соответствии с отчетом об оценке от ДД.ММ.ГГГГ № № оценен в размере <данные изъяты> рублей.

В настоящее время владельцем закладной является ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2014-1».

В соответствии с договором займа заемщик обязался возвратить полученную по договору сумму денежных средств и уплатить проценты за пользование займом путем осуществления ежемесячных платежей.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 умер. Его обязательства по договору займа не исполнены, задолженность по состоянию на 25 апреля 2022 года составила 236 061 рубль 15 копеек, из которых задолженность по основному долгу составляет 230 587 рублей 10 копеек, задолженность по процентам - 2262 рубля 89 копеек, задолженность по пеням 3211 рублей 16 копеек.

В связи с отсутствие сведений о наследниках умершего заемщика оставшееся после его смерти имущество является выморочным и, в силу закона, подлежит переходу в собственность муниципального образования город Мурманск.

Просил взыскать с администрации города Мурманска в пользу АО «Дом.РФ» задолженность по договору займа от ДД.ММ.ГГГГ № в размере 236 061 рубль 15 копеек, расходы по уплате государственной пошлины в размере 17 560 рублей 61 копейка, обратить взыскание на предмет залога в виде квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, определив способ реализации путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 1 314 400 рублей, что составляет 80 % от рыночной стоимости имущества, определенной в отчете оценщика.

Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле в качестве соответчиков привлечены ФИО2, а также в ее лице несовершеннолетние ФИО3 и ФИО4, определениями суда от ДД.ММ.ГГГГ администрация города Мурманска исключена из числа ответчиков по делу, гражданское дело передано на рассмотрение в Ленинский районный суд города Мурманска, принято к производству Ленинского районного суда города Мурманска определением от ДД.ММ.ГГГГ.

В судебное заседание представитель истца не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещен, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного разбирательства извещена, представила письменный отзыв на исковое заявление, в котором выразила несогласие с иском, указала, что стороной договора займа на момент его заключения не являлась, ее и мужа имущественные отношения в браке были урегулированы договором, вместе с тем, после смерти мужа – ФИО1 уведомила Банк о факте его смерти и просила предоставить сведения об остатке задолженности по кредиту, реквизитах для перечисления платежей, в чем ей было отказано, при этом, не зная сумму задолженности, продолжила вносить платежи по договору. Кроме того, со слов мужа ей известно, что им был заключен договор страхования. Поскольку сведений о наличии у ФИО1 долговых обязательств при ведении наследственного дела не поступило, полагала, что такие обязательства по состоянию на апрель 2022 года, когда она оформила наследственные права свои и несовершеннолетних детей, отсутствуют. Также указала, что указанное в иске жилое помещение является для нее и ее несовершеннолетних детей единственным жильем, в связи с чем в случае удовлетворения иска просила предоставить отсрочку исполнения решения суда сроком на 1 год, указала, что от исполнения обязательств по договору займа не отказывается и намерена их в течение указанного периода исполнить, учитывая, что размер требуемой ко взысканию задолженности для нее существенен, в связи с чем погасить задолженность одномоментно затруднительно.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с пунктом 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

Согласно пунктам 1 – 3 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты.

При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

В силу пункта 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с положениями статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору неустойку.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Агентство ипотечного жилищного кредитования Мурманской области» (займодавцем) и ФИО1 (заемщиком) был заключен договор займа №, в соответствии с которым заемщику был предоставлен заем в размере <данные изъяты> рублей на срок 216 месяцев под 11,40 % годовых, с ежемесячным платежом на дату предоставления займа в размере 8388 рублей, для приобретения в собственность заемщика жилого помещения, расположенного по адресу: <адрес>, стоимостью <данные изъяты> рублей.

Указанное жилое помещение приобретено ФИО1 в собственность на основании заключенного с ФИО6 договора купли-продажи квартиры от ДД.ММ.ГГГГ за счет собственных и заемных средств, предоставленных ОАО «Агентство ипотечного жилищного кредитования Мурманской области» согласно договору займа от ДД.ММ.ГГГГ №.

В соответствии с пунктом 1.4.1 договора займа обеспечением исполнения обязательств заемщика по данному договору является ипотека квартиры в силу закона, в соответствии со статьей 77 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

Пунктами 5.2, 5.3 договора предусмотрено, что при нарушении сроков возврата займа и уплаты начисленных за пользование займом процентов заемщик уплачивает займодавцу неустойку в виде пени в размере 0,1 процента от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы займа и по уплате процентов соответственно за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного платежа на счет займодавца/уполномоченного займодавцем лица (включительно).

В соответствии с условиями договора займодавец перечислил денежные средства в размере <данные изъяты> рублей, что подтверждается платежным поручением от ДД.ММ.ГГГГ №, таким образом, выполнил свои обязательства по договору займа.

Также в судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ заемщик ФИО1 умер, о чем ДД.ММ.ГГГГ № отделом ЗАГС администрации города Мурманска составлена запись акта о смерти №.

Обязательства заемщика по договору займа надлежащим образом не исполняются, последний платеж в счет погашения основного долга внесен ДД.ММ.ГГГГ, в счет уплаты процентов – ДД.ММ.ГГГГ, в счет уплаты пени – ДД.ММ.ГГГГ. Задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила 236 061 рубль 15 копеек, из которых задолженность по основному долгу - 230 587 рублей 10 копеек, задолженность по процентам - 2262 рубля 89 копеек, задолженность по пеням - 3211 рублей 16 копеек.

В соответствии со статьей 1111 Гражданского кодекса Российской Федерации наследование осуществляется по завещанию, по наследственному договору и по закону.

Согласно статье 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В соответствии с пунктом 1 статьи 1114 Гражданского кодекса Российской Федерации временем открытия наследства является момент смерти гражданина.

В силу пункта 1 статьи 1142 Гражданского кодекса Российской Федерации наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

Согласно пункту 1 статьи 1110 Гражданского кодекса Российской Федерации при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил данного Кодекса не следует иное.

Положениями пункта 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно в пределах стоимости перешедшего к каждому из них наследственного имущества.

В соответствии с пунктом 1 статьи 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

В пункте 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Согласно пунктам 59, 60, 63 указанного Постановления смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (статьи 810, 819 ГК РФ).

Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону.

Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества.

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 ГК РФ).

При рассмотрении дел о взыскании долгов наследодателя судом могут быть разрешены вопросы признания наследников принявшими наследство, определения состава наследственного имущества и его стоимости, в пределах которой к наследникам перешли долги наследодателя, взыскания суммы задолженности с наследников в пределах стоимости перешедшего к каждому из них наследственного имущества и т.д.

Из материалов дела следует, что на основании заявления ФИО2, действующей от своего имени и от имени несовершеннолетних детей – ФИО3 и ФИО4, нотариусом нотариального округа город Мурманск Мурманской области ФИО7 ДД.ММ.ГГГГ заведено наследственное дело №, в рамках которого ДД.ММ.ГГГГ наследникам умершего ФИО1 – жене ФИО2, сыну ФИО3 и сыну ФИО4 выдано свидетельство о праве на наследство по закону, в соответствии с которым каждый из указанных лиц является наследником имущества ФИО1, умершего ДД.ММ.ГГГГ, в 1/3 доле, наследство состоит из квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, кадастровый №, кадастровая стоимость которой на дату смерти наследодателя составила 1 931 648 рублей.

Согласно пункту 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации «О судебной практике по делам о наследовании» стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Поскольку наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества, то сумма долга с нескольких наследников подлежит взысканию пропорционально доле (стоимости) полученного каждым из них имущества.

Стоимость наследственного имущества ответчиком в установленном законом порядке не оспорена, оно принято на тех условиях, которые были установлены на день открытия наследства.

Поскольку иных сведений о стоимости указанного наследственного имущества на день открытия наследства не имеется, сторонами она не оспорена, суд полагает возможным при рассмотрении дела учесть представленные в материалы дела доказательства и при определении стоимости перешедшего к наследникам имущества руководствоваться вышеуказанными сведениями.

Таким образом, материалами дела подтверждается и не оспорено сторонами, что на дату смерти заемщика ФИО1 у него имелись неисполненные обязательства по договору займа от ДД.ММ.ГГГГ №, которые, будучи не связанными с личностью наследодателя, перешли в порядке универсального правопреемства к его наследникам, принявшим наследство в установленном законом порядке, ФИО2 и несовершеннолетним ФИО3, ФИО4 в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Суд также учитывает, что в соответствии с пунктом 1 статьи 21 Гражданского кодекса Российской Федерации способность гражданина своими действиями приобретать и осуществлять гражданские права, создавать для себя гражданские обязанности и исполнять их (гражданская дееспособность) возникает в полном объеме с наступлением совершеннолетия, то есть по достижении восемнадцатилетнего возраста.

Согласно пункту 1 статьи 64 Семейного кодекса Российской Федерации защита прав и интересов детей возлагается на их родителей. Родители являются законными представителями своих детей и выступают в защиту их прав и интересов в отношениях с любыми физическими и юридическими лицами, в том числе в судах, без специальных полномочий.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу, что обязательства по погашению задолженности по договору займа в части, приходящейся на несовершеннолетних ФИО3 и ФИО4, подлежат исполнению их законным представителем – матерью ФИО2 в пределах стоимости перешедшего к каждому из несовершеннолетних детей наследственного имущества.

Также в судебном заседании установлено, что в настоящее время держателем закладной (номер государственной регистрации ипотеки 51-51-01/057/2011-217) является ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2014-1», учрежденное в качестве ипотечного агента в соответствии с Федеральным законом от 11 ноября 2003 года № 152-ФЗ «Об ипотечных ценных бумагах» в целях реализации сделки секьюритизации ипотечных активов АО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию». На основании распоряжения Росимущества от 02 марта 2018 года № 97-р фирменное наименование АО «Агентство ипотечного жилищного кредитования» изменено на АО «Дом.РФ».

Принимая во внимание, что условия договора займа в части своевременного и в полном объеме уплаты ежемесячных платежей по погашению задолженности по основному долгу и процентам за пользование заемными денежными средствами стороной заемщика существенно нарушены, суд приходит к выводу, что о досрочном истребовании задолженности по договору займа истцом заявлено обоснованно.

Расчет задолженности, представленный истцом, принимается судом, поскольку он составлен исходя из условий договора займа, ответчиком не оспорен, доказательств погашения указанной в расчете суммы задолженности суду не представлено.

Таким образом, с ответчика в пользу АО «Дом.РФ» подлежит взысканию задолженность по договору займа от ДД.ММ.ГГГГ № в размере 236 061 рубль 15 копеек.

Относительно требования истца об обращении взыскания на предмет залога суд приходит к следующему.

Материалами дела подтверждается, что предметом залога в обеспечение обязательств заемщика по вышеуказанному договору займа является жилое помещение, расположенное по адресу: <адрес>, кадастровый №, общей площадью 52,30 кв.м.

В соответствии с пунктом 5.1 Условий и порядка исполнения денежного обязательства по закладной основаниями потребовать от должника (залогодателя) полного досрочного возврата суммы обязательства, начисленных процентов за пользование этой суммой и уплаты неустойки (штрафа, пени) при их начислении являются, в числе прочего, просрочка осуществления очередного ежемесячного платежа на срок более чем на 30 календарных дней; допущение просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна.

Согласно пункту 7.1 Условий нарушение должником обязательств в соответствии с пунктом 5.1 является основанием обращения взыскания на заложенное имущество.

Требования владельца закладной из стоимости заложенного имущества удовлетворяются в полном объеме, определяемом к дате фактического удовлетворения, включая сумму обязательства, начисленные проценты за пользование этой суммой, неустойку (штраф, пеню), начисленную за просрочку исполнения обязательств, расходы по взысканию, оценке и реализации заложенного имущества, судебные издержки и прочие расходы, вызванные неисполнением или ненадлежащим исполнением должником своих обязательств по закладной и проведением процедуры обращения взыскания на предмет ипотеки и отселению должника (залогодателя) (пункт 7 Условий).

В соответствии со статьей 329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться залогом имущества должника.

В соответствии с пунктом 1 статьи 334 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Согласно пункту 1 статьи 334.1 Гражданского кодекса Российской Федерации залог между залогодателем и залогодержателем возникает на основании договора. В случаях, установленных законом, залог возникает при наступлении указанных в законе обстоятельств (залог на основании закона).

Право передачи вещи в залог принадлежит собственнику вещи (пункт 2 статьи 335 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу пункта 1 статьи 336 Гражданского кодекса Российской Федерации предметом залога может быть всякое имущество, в том числе вещи и имущественные права, за исключением имущества, на которое не допускается обращение взыскания, требований, неразрывно связанных с личностью кредитора, в частности требований об алиментах, о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, и иных прав, уступка которых другому лицу запрещена законом.

Если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов (статья 337 Кодекса).

Согласно пункту 1 статьи 338 Гражданского кодекса Российской Федерации заложенное имущество остается у залогодателя, если иное не предусмотрено данным Кодексом, другим законом или договором.

В силу статьи 340 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Согласно статье 341 Гражданского кодекса Российской Федерации права залогодержателя в отношениях с залогодателем возникают с момента заключения договора залога, если иное не установлено договором, данным Кодексом и другими законами.

Взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна (пункты 1, 3 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца (пункт 2 статьи 348 Кодекса).

В соответствии с пунктом 1 статьи 349 данного Кодекса обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Согласно пункту 1 статьи 350 Гражданского кодекса Российской Федерации реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном данным Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 данного Кодекса.

В силу статьи 1 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» по договору о залоге недвижимого имущества (договору об ипотеке) одна сторона - залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны - залогодателя преимущественно перед другими кредиторами залогодателя, за изъятиями, установленными федеральным законом.

В соответствии со статьей 10 указанного Федерального закона договор об ипотеке заключается в письменной форме путем составления одного документа, подписанного сторонами, и подлежит государственной регистрации.

Согласно пункту 3 статьи 11 указанного Федерального закона предусмотренные законом и договором об ипотеке права залогодержателя (право залога) на имущество считаются возникшими с момента внесения записи об ипотеке в Единый государственный реестр прав на недвижимое имущество и сделок с ним, если иное не установлено федеральным законом.

Пунктом 1 статьи 50, пунктом 1 статьи 56 указанного Федерального закона предусмотрено, что залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное. Имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с данным Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных данным Федеральным законом.

В соответствии со статьей 78 Федерального закона обращение залогодержателем взыскания на заложенные жилой дом или квартиру и реализация этого имущества являются основанием для прекращения права пользования ими залогодателя и любых иных лиц, проживающих в таких жилом доме или квартире, при условии, что такие жилой дом или квартира были заложены по договору об ипотеке либо по ипотеке в силу закона в обеспечение возврата кредита или целевого займа, предоставленных банком или иной кредитной организацией либо другим юридическим лицом на приобретение или строительство таких или иных жилого дома или квартиры, их капитальный ремонт или иное неотделимое улучшение, а также на погашение ранее предоставленных кредита или займа на приобретение или строительство жилого дома или квартиры.

Учитывая, что стороной заемщика допущено систематическое нарушение сроков внесения периодических платежей, при этом обстоятельства, предусмотренные статьей 348 Гражданского кодекса Российской Федерации, статьей 54.1 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», отсутствуют, доказательств незначительности нарушения обеспеченных залогом обязательств и явной несоразмерности размера требований залогодержателя стоимости заложенного имущества суду не представлено, при этом обеспеченные залогом обязательства до настоящего времени в полном объеме не исполнены, залог не прекращен, суд приходит к выводу о том, что исковые требования об обращении взыскания на заложенное имущество подлежат удовлетворению.

Как следует из пункта 1 статьи 56 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с данным Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов.

В соответствии с подпунктом 4 пункта 2 статьи 54 указанного Федерального закона принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора – самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Согласно отчету № от ДД.ММ.ГГГГ, составленному ООО «Риэлт», рыночная стоимость объекта залога на дату оценки составила 1 643 000 рублей. Следовательно, начальная продажная цена заложенного имущества составляет 1 314 400 рублей (восемьдесят процентов от рыночной стоимости). В ходе рассмотрения дела ответчиком залоговая стоимость имущества не оспорена, отчет об иной стоимости заложенного имущества в соответствии со статьей 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации не представлен.

При таких обстоятельствах, исходя из вышеприведенных положений действующего законодательства, суд устанавливает начальную продажную цену квартиры в размере 1 314 400 рублей.

Также суд полагает необходимым разъяснить ответчику, что в силу пункта 4 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации должник вправе прекратить в любое время до реализации предмета залога обращение на него взыскания и его реализацию, исполнив обеспеченное залогом обязательство или ту его часть, исполнение которой просрочено.

Ответчик в ходе рассмотрения дела заявила просьбу об отсрочке продажи заложенного имущества с публичных торгов сроком на один год.

Согласно части 1 статьи 203 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд, рассмотревший дело, по заявлениям лиц, участвующих в деле, судебного пристава-исполнителя либо исходя из имущественного положения сторон или других обстоятельств вправе отсрочить или рассрочить исполнение решения суда, изменить способ и порядок его исполнения.

В соответствии с пунктом 2 статьи 350 Гражданского кодекса Российской Федерации при обращении взыскания на заложенное имущество в судебном порядке суд по просьбе залогодателя, являющегося должником по обязательству, при наличии уважительных причин вправе отсрочить продажу заложенного имущества с публичных торгов на срок до одного года.

Согласно частям 3, 4 статьи 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости» по заявлению залогодателя суд при наличии уважительных причин вправе в решении об обращении взыскания на заложенное имущество отсрочить его реализацию на срок до одного года в случаях, когда залогодателем является гражданин независимо от того, какое имущество заложено им по договору об ипотеке, при условии, что залог не связан с осуществлением этим гражданином предпринимательской деятельности.

Определяя срок, на который предоставляется отсрочка реализации заложенного имущества, суд учитывает в том числе то, что сумма требований залогодержателя, подлежащих удовлетворению из стоимости заложенного имущества на момент истечения отсрочки, не должна превышать стоимость заложенного имущества по оценке, указанной в отчете независимого оценщика или решении суда на момент реализации такого имущества.

Отсрочка реализации заложенного имущества не затрагивает прав и обязанностей сторон по обязательству, обеспеченному ипотекой этого имущества, и не освобождает должника от возмещения возросших за время отсрочки убытков кредитора, причитающихся кредитору процентов и неустойки.

Отсрочка реализации заложенного имущества не допускается, если она может повлечь существенное ухудшение финансового положения залогодержателя; в отношении залогодателя или залогодержателя возбуждено дело о признании его несостоятельным (банкротом).

Как пояснила в судебном заседании ответчик, она, не уклоняясь от исполнения обязательств по договору займа, оценивая свои финансовые возможности и их перспективы, намерена выплатить долг истцу в полном объеме.

Также суд принимает во внимание, что заложенное жилое помещение является единственным жильем для ответчика ФИО2 и несовершеннолетних ФИО3 и ФИО4, зарегистрированных в квартире.

При таких обстоятельствах суд полагает возможным отсрочить реализацию заложенного имущества сроком на один год, поскольку такая отсрочка в данном случае не нарушит и в то же время обеспечит баланс прав и законных интересов сторон и, таким образом, будет соответствовать принципу справедливости, кроме того, ответчик не будет лишена возможности самостоятельно, за счет иного имущества либо денежных средств, удовлетворить обеспеченные предметом залога требования кредитора.

В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось судебное решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

При подаче иска в суд истец уплатил государственную пошлину в размере 17 560 рублей 61 копейка, что превышает размер государственной пошлины, подлежащей уплате пропорционально цене иска (11 560 рублей 61 копейка, складывающиеся из государственной пошлины в размере 5560 рублей 61 копейка по требованию о взыскании задолженности по договору займа и в размере 6000 рублей по требованию об обращении взыскания на заложенное имущество, учитывая, что иных требований в просительной части искового заявления не изложено). Указанные расходы подлежат возмещению истцу ответчиком.

Излишне уплаченная государственная пошлина в размере 6000 рублей в порядке подпункта 1 пункта 1 статьи 333.40 Налогового кодекса Российской Федерации подлежит возврату истцу.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194 - 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования закрытого акционерного общества «Ипотечный агент АИЖК 2014-1» в лице акционерного общества «Банк Дом.РФ» к ФИО2, действующей в своих интересах и в интересах несовершеннолетних ФИО3 и ФИО4, о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество – удовлетворить.

Взыскать с ФИО2, действующей в своих интересах и в интересах несовершеннолетних ФИО3 и ФИО4, в пределах стоимости перешедшей к каждому из них 1/3 доли наследственного имущества, в пользу акционерного общества «Дом.РФ» задолженность по договору займа от ДД.ММ.ГГГГ №, заключенному между открытым акционерным обществом «Агентство ипотечного жилищного кредитования Мурманской области» и ФИО1, умершим ДД.ММ.ГГГГ, в размере 236 061 рубль 15 копеек, и расходы по уплате государственной пошлины 11 560 рублей 61 копейка.

Обратить взыскание на предмет залога – квартиру, назначение: жилое помещение, площадью 52,3 кв.м, этаж 6, адрес: <адрес>, кадастровый №, путем продажи с публичных торгов, определив начальную продажную стоимость квартиры в размере 1 314 400 рублей.

Отсрочить реализацию заложенного имущества на срок один год.

Возвратить закрытому акционерному обществу «Ипотечный агент АИЖК 2014-1» в лице акционерного общества «Банк Дом.РФ» государственную пошлину в размере 6000 рублей.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Мурманский областной суд через Ленинский районный суд города Мурманска в течение месяца со дня его изготовления в окончательной форме.

Судья <данные изъяты> Т.С. Кузнецова