Дело №2-4673/2022
УИД: 36RS0002-01-2022-004281-23
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
20 сентября 2022 года Коминтерновский районный суд города Воронежа
в составе:
председательствующего судьи Безрядиной Я.А.,
при секретаре Ковтуновой А.Е.,
с участием ответчика ФИО1,
рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании суммы задолженности по кредитному договору,-
УСТАНОВИЛ:
АО «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд с иском к ФИО1, с учетом уточнений в порядке ст. 39 ГПК РФ, о взыскании суммы задолженности по договору о карте <***> в размере 173989,13 рублей, а также суммы государственной пошлины в размере 4 979,78 рублей.
В обоснование исковых требований указано, что 27.01.2018 ФИО1 обратилась в АО «Банк Русский Стандарт» с заявлением, содержащим в себе предложение заключить с ней на условиях, изложенных в заявлении, условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», тарифах по картам «Русский Стандарт», договор о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт», то есть сделал оферту на заключение договора. Рассмотрев оферту ответчика, изложенную в совокупности указанных выше документов, Банк открыл ФИО1 счет, то есть совершил действия по принятию оферты (акцепт). Таким образом, между Банком и Клиентом в простой письменной форме был заключен договор о карте <***>. Карта ответчиком была активирована, с использованием карты были совершены расходные операции. В связи с тем, что ответчик не исполнил обязанности по оплате минимальных платежей, истец потребовал исполнения обязательств и возврата всей суммы задолженности, направив в адрес ФИО1 заключительный счет-выписку, который до настоящего времени ответчиком не исполнен (л.д. 6-8, 116-117).
Истец в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен, просил рассмотреть дело в отсутствие своего представителя (л.д. 8).
Ответчик ФИО1 возражала против удовлетворения искового заявления, указав, что платежи вносились не вполном объеме по договору о карте в связи с тяжелым материальным положением. В последующем она обратилась в Банк с заявлением о реструктуризации кредита, в результате чего ответчику- заемщику был предоставлен новый график платежей (л.д.94-96).
Заслушав ответчика, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.
В соответствии со статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.
В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (здесь и далее в редакции, действующий на момент заключения договора) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно статье 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии с пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В силу ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (ст. 433 ГК РФ).
В соответствии со ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.
Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.
Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса, согласно которой совершение, лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение (ч. 1 ст.435 ГК РФ).
В соответствии с п. 2.2 Условий по банковским картам «Русский Стандарт», договор о карте заключается путем акцепта Банком предложения (оферты) Клиента о заключении Договора о карте, изложенной в Заявлении. Акцептом Банком предложения (оферты) Клиента о заключении Договора, изложенной в Заявлении, являются действия Банка по открытию Счета. Договор о крате считается заключенным с даты акцепта Банком предложения (оферты) клиента.
На основании п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте п. 3 ст. 438 КГ РФ).
Условиями договора (офертой клиента) устанавливается, что акцептом оферты клиента о заключении договора о карте является действия банка по открытию счета карты.
В силу ч. 1 ст. 425 ГК РФ договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента заключения.
Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Судом установлено и подтверждается материалами дела, что 27.01.2018 ФИО1 обратилась в АО «Банк Русский Стандарт» с заявлением, содержащим в себе предложение заключить с ней на условиях, изложенных в заявлении, условиях по банковским картам «Русский Стандарт» и тарифах по банковским картам «Русский Стандарт», договор о предоставлении и обслуживании карты, в рамках которого просила открыть ей банковский счет и предоставить платежную карту (л.д. 18-20)
Из текста указанного заявления следует, что ответчик согласилась с тем, что принятием банком предложения о заключении с ней договора о карте является действие банка по открытию счета; составными и неотъемлемыми частями договора о карте, вместе с заявлением являются Условия и Тарифы, с которыми она ознакомлена, обязуется выполнять (л.д. 18-20).
До заемщика была доведена информация о полной стоимости кредита по карте, изложенная в индивидуальных условиях договора потребительского кредита <***> от 27.01.2018 (далее – индивидуальные условия). Индивидуальные условия были подписаны ФИО1 27.01.2018 (л.д. 24-27).
ФИО1 был открыт счет № (№), предоставлен кредитный лимит, с использованием карты были осуществлены расходные операции (л.д. 20).
Согласно условиям договора о карте, ответчик обязан своевременно погашать задолженность, а именно, осуществлять возврат кредиту Банку (погашать основной долг и сверхлимитную задолженность), уплачивать Банку проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с Условиями и Тарифами. Погашение задолженности осуществляется путем размещения денежных средств на счете карты, при этом денежные средства списываются Банком в размере, достаточным для погашения задолженности в полном объеме (при наличии на счете суммы денежных средств, достаточной для погашения задолженности), либо в объеме имеющихся на счете денежных средств (при их недостаточности) для погашения задолженности в полном объеме.
В соответствии с п. 9.1 Условий кредитования счета «Русский Стандарт», срок погашения задолженности, в том числе срок возврата кредита, определяется моментом востребования задолженности банком – выставлением клиенту заключительного счета – выписки. При этом клиент обязан в течение 30 календарных дней со дня предъявления банком требования об этом (со дня выставления заключительного счета – выписки) вернуть кредит и погасить иную задолженность в полном объеме. Днем выставления банком клиенту заключительного счета – выписки является день его формирования и направления заемщику.
28.07.2019 АО "Банк Русский стандарт" направило ФИО1 требование о погашении суммы долга по кредиту в размере 313809,13 рублей, указав срок его исполнения до 28.08.2019 (л.д.33).
В связи с неисполнением заемщиком обязательств по возврату кредита, банк обратился с заявлением о вынесении судебного приказа.
27.07.2020 мировым судьей судебного участка № 4 в Коминтерновском судебном районе Воронежской области в отношении должника ФИО1 был вынесен судебный приказ о взыскании задолженности по кредитному договору, который был отменен по заявлению должника определением этого же мирового судьи от 02.06.2021.
По расчету истца, по состоянию на 20.09.2022 размер задолженности по договору о карте <***> составляет 173 989,13 рублей (л.д. 116-117). Расчет задолженности ответчика по кредитному договору судом проверен, является арифмитически верным.
В соответствии с ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
ФИО1 в предварительное судебное заседание были представлены письменные возражения с приложенными к ним заявлением о реструктуризации задолженности от 07.12.2019, а также графиком оплаты, который, по мнению ответчика, был согласован Банком и на основании которого она осуществляла внесение денежных средств.
Между тем, довод ответчика о том, что платежи вносились не вполном объеме по договору о карте в связи с тяжелым материальным положением, в связи с чем она обратилась в Банк с заявлением о реструктуризации кредита, в результате чего ответчику-заемщику был предоставлен новый график платежей судом не принимается, поскольку на ее обращение от 7 декабря 2019 года с заявлением об изменении порядка погашения задолженности, Банк никакого ответа в адрес ФИО1 не направил, дополнительное соглашение между сторонами по изменению условий кредитного договора, либо реструктуризации задолженности не заключалось, а предоставленный ответчиком график, является лишь приложением к ее обращению - заявлению об изменении порядка погашения задолженности от 7 декабря 2019 года.
Поскольку реструктуризация задолженности в случае нарушения заемщиком графика погашения платежей является правом банка, а не его обязанностью, обращение заемщика с заявлением о реструктуризации задолженности не освобождает его от обязанности возврата долга и уплаты процентов за пользование кредитом. Недобросовестности в действиях Банка и нарушений прав ответчика судом не установлено.
В соответствии с ч.1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 ГПК РФ.
При подаче иска истцом оплачена государственная пошлина в размере 4639,19 рублей (л.д. 12), которая подлежит взысканию с ответчика в пользу АО «Банк Русский Стандарт».
Руководствуясь ст. ст. 12, 56, 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании суммы задолженности по кредитному договору удовлетворить.
Взыскать с ФИО1 Николаевныв пользу акционерного общества «Банк Русский Стандарт» сумму задолженностипо кредитному договору <***> в размере 173989,13 рублей,расходы по оплате государственной пошлины в сумме 4979,78 рублей.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Воронежский областной суд в течение месяца со дня его изготовления в окончательной форме через Коминтерновский районный суд г. Воронежа.
Председательствующий: Я.А. Безрядина
Мотивированное решение в окончательной форме
изготовлено 21.09.2022