07RS0№-52

Дело №

РЕШЕНИЕ

ИФИО1

15 марта 2023 года <адрес>

Нальчикский городской суд Кабардино-Балкарской Республики в составе: председательствующего Тогузаева М.М., при секретаре ФИО3,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному (кредитная карта) договору, а также судебных расходов в виде уплаченной госпошлины,

установил:

Акционерное общество «Тинькофф Банк» (далее – АО «Тинькофф Банк», кредитор) обратилось в суд с иском к ФИО4 (далее-ответчик. заёмщик,) о взыскании задолженности по договору кредитной карты.

Исковые требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ответчиком и АО "Тинькофф Банк" был заключен договор кредитной карты № с лимитом задолженности 113 000 рублей. Заключенный между сторонами кредитный договор является смешанным договором, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, предусмотренных Гражданским кодексом РФ. В соответствии с Общими условиями указанного кредитного договора АО "Тинькофф Банк" вправе расторгнуть кредитный договор в одностороннем порядке в случае невыполнения или ненадлежащего исполнения ответчиком своих обязательств по кредитному договору.

ДД.ММ.ГГГГ Банк в соответствии с п.11.1 Общих условий (п.9.1 Общих условий УКБО) заключенный договор кредитной карты расторг, путем выставления заключительного счета.

При этом, АО "Тинькофф Банк" направляет ответчику заключительный счет, в котором информирует о востребовании суммы задолженности по кредитному договору, образовавшейся в на ДД.ММ.ГГГГ. Заключительный счет был направлен ответчику ДД.ММ.ГГГГ подлежащий оплате в течение 30 дней с даты его формирования, что является подтверждением факта порядка досудебного урегулирования.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, задолженность ответчика по договору кредитной карты перед истцом составляет 100125,67 рублей, из которых 65033,51 рублей просроченный основной долг, 24054,18 рублей просроченные проценты, 11037,98 рублей штрафы и иные платы.

На основании Заявлениея ФИО2 ответчик присоединился к общим условиям обслуживания физических лиц в АО «Тинькофф Банк».

ДД.ММ.ГГГГ в отношении должника вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО2 суммы задолженности, который на основании поступившего возражения определением Мирового судьи судебного участка № Нальчикского судебного района КБР отменен ДД.ММ.ГГГГ.

Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по Договору. Банком ежемесячно направлялись ответчику сета-выписки – документы содержащие информацию об операциях, совершенных по кредитной карте, комиссиях, штрафах, процентах по кредиту с Тарифами Банка, задолженность по Договору, лимите задолженности, а также сумме минимального платежа и сроках его вынесения и иную информацию по Договору.

Заемщик свои обязательства по кредитному договору исполняет ненадлежащем образом.

На основании вышеизложенного истец просит взыскать с ответчика задолженность по договору кредитной карты по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, в размере 91083,03рублей, из которых 65033,51 рублей просроченный основной долг, 15011,54 рублей просроченные проценты, 11037,98 рублей штраф и иные платы.

Взыскать с ответчика сумму уплаченную истцом при подаче искового заявления в размере 2932,49 рублей.

Представитель истца АО «Тинькофф Банк» надлежаще извещенный о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, от него поступило ходатайство, в котором он просит рассмотреть дело в его отсутствие, исковые требования просил удовлетворить в полном объеме.

Ответчик надлежаще извещенный о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, от него поступило возражение на исковое заявление в котором он просит отказать в удовлетворении исковых требованиях в связи с пропуском срока исковой давности, рассмотреть дело без его участия.

Исследовав материалы дела, судья приходит к следующему.

В соответствии со ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают, в том числе из договоров и иных сделок, предусмотренных законом.

В силу статьи 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии со ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно требованиям ст.309 и ст.310 ГК РФ, Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условии не допускается.

Истцом в адрес ответчика был направлен заключительный счет, подлежащий оплате в течение 5 дней, однако сумма задолженности погашена не была.

В связи с неоднократным неисполнением ответчиком обязательств по погашению задолженности по кредиту, из представленных суду документов усматривается, что за ответчиком по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, образовалась задолженность в размере 91083,03рублей, из которых 65033,51 рублей просроченный основной долг, 15011,54 рублей просроченные проценты, 11037,98 рублей штраф и иные платы.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Как разъяснил Пленум Верховного Суда РФ в своем Постановлении № от ДД.ММ.ГГГГ "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами" (пункт 15), проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных пунктом 1 статьи 809 Кодекса, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.

В соответствии с п. 1 ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Согласно п. 2. ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа почастям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Тарифы по банковскому обслуживанию на момент заключения договора были утверждены и действовали.

Согласно п. 2.2 Общих условий заключение договора осуществляется путем присоединения клиента к договору в соответствии со ст. 428 ГК РФ и производится путем представления клиентом надлежащим образом оформленного и подписанного заявления о заключении того или иного договора. Договор считается заключенным с даты получения банком Заявления при условии совершения клиентом требуемых Общими условиями действий. Для банковских карт договор считается заключенным с даты принятия Банком решения о его заключении; решение банка о заключении договора выражается в совершении действий по открытию СКС и выпуску карты на условиях, изложенных в заявлении на выпуск карты.

Тем самым, ответчик приняла на себя обязательства ежемесячно, вносить на счет карты сумму обязательного минимального платежа. Однако, платежи в счет погашения задолженности по кредитной карте ФИО2 надлежащим образом не производились, что подтверждается движением денежных сумм по договору кредитной карты 0218830420.

П. 5.10 Общих условий выпуска и облуживания карт в «Тинькофф Банк» установлено, что клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и в срок указанные в счете выписке.

Согласно статье431Гражданского кодекса Российской Федерации при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений.

В силу ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускаются.

Разрешая заявление ФИО2 о применении к заявленным требованиям срока исковой давности и отказе в иске за его пропуском, суд исходит из следующего.

В силу ст. 195 ГК РФ, исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

В соответствии со ст. 196 ГК РФ, общий срок исковой давности устанавливается в три года.

Согласно п. 2 ст. 199 ГК РФ, исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В соответствии с разъяснениями, данными в постановлении Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», согласно пункту 2 статьи 199 ГК РФ исковая давность применяется только по заявлению стороны в споре, которая в силу положений статьи 56 ГПК РФ, статьи 65 АПК РФ несет бремя доказывания обстоятельств, свидетельствующих об истечении срока исковой давности.

Пунктом 2 статьи 199 ГК РФ не предусмотрено какого-либо требования к форме заявления о пропуске исковой давности: оно может быть сделано как в письменной, так и в устной форме, при подготовке дела к судебному разбирательству или непосредственно при рассмотрении дела по существу, а также в судебных прениях в суде первой инстанции, в суде апелляционной инстанции в случае, если суд апелляционной инстанции перешел к рассмотрению дела по правилам производства в суде первой инстанции (часть 5 статьи 330 ГПК РФ, часть 6.1 статьи 268 АПК РФ). Если заявление было сделано устно, это указывается в протоколе судебного заседания (п. 11 указанного постановления Пленума).

Согласно п. 12 постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ №, бремя доказывания наличия обстоятельств, свидетельствующих о перерыве, приостановлении течения срока исковой давности, возлагается на лицо, предъявившее иск.

В соответствии со статьей 205 ГК РФ, в исключительных случаях суд может признать уважительной причину пропуска срока исковой давности по обстоятельствам, связанным с личностью истца - физического лица, если последним заявлено такое ходатайство и им представлены необходимые доказательства.

По смыслу указанной нормы, а также пункта 3 статьи 23 ГК РФ, срок исковой давности, пропущенный юридическим лицом, а также гражданином - индивидуальным предпринимателем по требованиям, связанным с осуществлением им предпринимательской деятельности, не подлежит восстановлению независимо от причин его пропуска.

В силу разъяснений, содержащихся в пункте 3 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», течение исковой давности по требованию юридического лица начинается со дня, когда лицо, обладающее правом самостоятельно или совместно с иными лицами действовать от имени юридического лица, узнало или должно было узнать о нарушении права юридического лица и о том, кто является надлежащим ответчиком (пункт 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации).

По смыслу ст. 201 ГК РФ, переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица, переход права собственности на вещь, уступка права требования и пр.), а также передача полномочий одного органа публично-правового образования другому органу не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления (п. 6 постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ №).

В силу указанных положений закона и разъяснений Пленума, срок исковой давности начинает течь в порядке, установленном статьей 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, со дня, когда первоначальный обладатель права узнал или должен был узнать о нарушении своего права, при этом уступка им права требования на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления не влияет (определение Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ по делу №-КГ17-197).

Из разъяснений, данных в п. 20 постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № следует, что, в тех случаях, когда обязательство предусматривало исполнение по частям или в виде периодических платежей и должник совершил действия, свидетельствующие о признании лишь части долга (периодического платежа), такие действия не могут являться основанием для перерыва течения срока исковой давности по другим частям (платежам).

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения (пункт 2 статьи 200 Гражданского кодекса РФ).

Как следует из постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ №, по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части.

Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу. Срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки (статья 330 ГК РФ) или процентов, подлежащих уплате по правилам статьи 395 ГК РФ, исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки.

Аналогичным образом исчисляется срок исковой давности по требованию о взыскании процентов на сумму долга за период пользования денежными средствами (статья 317.1 ГК РФ).

Согласно представленному расчету, задолженность по договору кредитной карты № от 07.09.2016г., в размере 91083,03 рублей, образовалась по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно п. 17 постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ №, в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

В соответствии с п. 18 названного постановления Пленума, по смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

ДД.ММ.ГГГГг., в отношении должника вынесен судебный приказ о взыскании с должника задолженности по договору кредитной карты № в размере 100125,67 рублей.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если не истекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

Определением Мирового судьи судебного участка № Нальчикского судебного района от ДД.ММ.ГГГГг., указанный судебный приказ был отменен, в связи с поступившими от Должника возражениями относительно исполнения судебного приказа.

С иском о взыскании с ФИО2 в пользу Банка задолженности истец обратился ДД.ММ.ГГГГг., года, то есть спустя более трех лет после отмены судебного приказа, то есть за пределами шестимесячного срока, соответственно, течение срока исковой давности не было прервано выдачей, отменой судебного приказа.

Кроме того, согласно разъяснениям, данным в п. 20 постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», течение срока исковой давности прерывается совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга (ст. 203 Гражданского кодекса РФ).

В соответствии с п. 21 указанного постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ следует, что перерыв течения срока исковой давности в связи с совершением действий, свидетельствующих о признании долга, может иметь место лишь в пределах срока давности, а не после его истечения.

Последний платеж ответчиком был произведен ДД.ММ.ГГГГ, банк поставил заёмщик на просрочку основного долга, ДД.ММ.ГГГГ в отношении должника вынесен штраф, что указано в выписке по счету. (л.д.25).

Как видно из представленных выписок ответчиком с ДД.ММ.ГГГГ., не вносились платежи в счет погашения задолженности, требований от банка об оплате задолженности не поступали.

П.5.11 Общих Условий регламентирует, что срок возврата кредита и процентов определяется датой формирования заключительного счёта, который был сформирован и направлен ответчику ДД.ММ.ГГГГ, (почтовый идентификатор 14587222333718).

Принимая во внимание, что согласно п. 5.11 общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт АО «Тинькофф банк» заключен на неопределенный срок, срок исковой давности исчисляется с момента окончания срока, установленного в заключительном счете, т.е. 30 дней с момента выставления заключительного счета. Заключительной счёт был выставлен ДД.ММ.ГГГГ, соответственно с ДД.ММ.ГГГГ начал течь срок исковой давности.

Кредит по карте является кредитом до востребования, а следовательно начало течения процессуального срока исчисляется с даты истечения срока, указанного в заключительном счете, предоставленного для погашения. Согласно заключённому между сторонами договору, платежи должны вноситься ежемесячно.

Возврат кредита установлен п.5.8 минимальными платежами установленными Тарифами по кредитным картам и принимая во внимание данный факт о нарушении своего права Банк должен узнать не позднее следующего очередного платежа либо после срока предоставленного заключительным счетом.

Поскольку последний платёж ответчиком произведен 27.05.25019, требование АО «Тинькофф Банк» о погашении задолженности выставлено ФИО2 путем направления заключительного счёта, сформированного на ДД.ММ.ГГГГ со сроком погашения задолженности в течении 30 календарных дней с даты его формирования, то есть ФИО2 в адрес которого был направлен заключительный счёт должна был оплатить его до ДД.ММ.ГГГГ, с иском истец обратился ДД.ММ.ГГГГ по электронной почте то есть за пределами срока исковой давности.

На основании вышеизложенного суд считает исковые требования АО «Тинькофф Банк» к Ответчику подлежащими отклонению в виду пропуска срока исковой давности в полном объёме.

В связи отказом в удовлетворении основного требования истца по иску, следовательно требования истца о взыскании судебных расходов в виде государственной пошлины подлежат отклонению.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

в удовлетворении исковых требований АО «Тинькофф Банк» к ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному (кредитная карта) договору, а также судебных расходов в виде уплаченной госпошлины отказать.

Решение может быть обжаловано в Судебную коллегию « по гражданским делам Верховного Суда КБР путем подачи апелляционной жалобы через Нальчикский городской суд КБР в течение одного месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Мотивированное решение суда составлено ДД.ММ.ГГГГ

Председательствующий: Тогузаев М.М.

Копия верна

Судья Нальчикского городского суда

Кабардино-Балкарской Республики Тогузаев М.М.