Дело № 2-2185/2022

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

05 июля 2022 года г.Комсомольск-на-Амуре

Центральный районный суд г.Комсомольска-на-Амуре Хабаровского края в составе: председательствующего судьи Устьянцевой-Мишневой О.О.,

при ведении протокола судебного заседания помощником судьи Тимощенко В.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО1 к АО «Альфа Банк»» о признании договора займа недействительным, применения последствий недействительности ничтожной сделки,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с вышеназванным иском, ссылаясь на следующие обстоятельства. Истец не является клиентом АО «Альфа Банк», при этом, посторонними лицами, между истцом и ответчиком был заключен договор, к которому она не имеет никакого отношения. Неустановленные лица, воспользовавшись моими персональными данными, оформили кредит наличными на сумму 485 000 рублей. По данному факту, в отношении неустановленных лиц, СО УМВД России по г. Комсомольску-на-Амуре. Было возбуждено уголовное дело, в рамках которого, я была признана потерпевшей. Данное обстоятельство стало возможным ввиду ненадлежащих действий ответчика, поскольку, в соответствии с требованиями действующего ГК и ГПК РФ, при оформлении договора кредитования, я должна была присутствовать, кредитодатель должен был убедиться, что это ее личное волеизъявление. Таким образом, данная сделка была совершена ГК РФ Статья 179. Недействительность сделки, совершенной под влиянием обмана, насилия, угрозы или неблагоприятных обстоятельств. Сделка, совершенная под влиянием насилия или угрозы, может быть признана судом недействительной по иску потерпевшего. Сделка, совершенная под влиянием обмана, может быть признана судом недействительной по иску потерпевшего. Как выяснилось, указанная сделка недействительна (ничтожна) вследствие ее несоответствия требованиям закона, в частности, по данному факту было возбуждено уголовное дело в рамках которого истец была признана потерпевшей. Документы прилагаются. Согласно п.1 ст. 166 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка недействительна по основаниям, установленным законом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка). В соответствии с п. п. 1, 2 ст. 167 Гражданского кодекса Российской Федерации недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения. При недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре (в том числе тогда, когда полученное выражается в пользовании имуществом, выполненной работе или предоставленной услуге) - возместить его стоимость, если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом. В силу п. 1 ст. 168 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта, является оспоримой, если из закона не следует, что должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки. В силу ст. 1102 Гражданского кодекса Российской Федерации лицо, которое без установленных законом, иными правовыми актами или сделкой оснований приобрело или сберегло имущество (приобретатель) за счет другого лица (потерпевшего), обязано возвратить последнему неосновательно приобретенное или сбереженное имущество (неосновательное обогащение), за исключением случаев, предусмотренных ст. 1109 Гражданского кодекса Российской Федерации. Правила, предусмотренные главой 60 Гражданского кодекса Российской Федерации, применяются независимо от того, явилось ли неосновательное обогащение результатом поведения приобретателя имущества, самого потерпевшего, третьих лиц или произошло помимо их воли. В силу п. п. 1,3 ст. 1103 Гражданского кодекса Российской Федерации, поскольку иное не установлено Гражданским кодексом Российской Федерации, другими законами или иными правовыми актами и не вытекает из существа соответствующих отношений, правила, предусмотренные главой 60 Гражданского кодекса Российской Федерации, подлежат применению также к требованиям о возврате исполненного по недействительной сделке; одной стороны в обязательстве к другой о возврате исполненного в связи с этим обязательством.

Обращаясь с иском в суд истец просит признать договор займа от (дата) без номера, заключенный между истцом и ответчиком, недействительным в силу его ничтожности и применить последствия недействительности ничтожной сделки, а именно: каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре (в том числе тогда, когда полученное выражается в пользовании имуществом, выполненной работе или предоставленной услуге) возместить его стоимость, если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом, убытки, причиненные потерпевшему, возмещаются ему другой стороной.

Истец ФИО1 настаивала на удовлетворении исковых требований по изложенным в иске основаниям. Дополнительно суду пояснила, что не доверилась звонившим поскольку они четко указывали ее паспортные данные. Звонившие убедительно говорили о незаконных действиях с ее банковскими счетами. Она не проверяла в банке информацию о возможных незаконных операциях с ее счетами. Впоследствии, когда она сообщила все коды, которые ей поступали от «Альфа-Банка», она пошла к банкомату «Сбербанка». И многочисленными операциями вносила наличные денежные средства и переводила неизвестным, полагая, что действует в своих интересах.

Представитель ответчика в зал судебного разбирательства не явился, о дате, времени и месте судебного заседания извещен в установленном законом порядке.

Выслушав пояснения истца, изучив отзыв ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с ч.1, 2 ст.1 ГК РФ, гражданское законодательство основывается на признании равенства участников регулируемых им отношений, неприкосновенности собственности, свободы договора, недопустимости произвольного вмешательства кого-либо в частные дела, необходимости беспрепятственного осуществления гражданских прав, обеспечения восстановления нарушенных прав, их судебной защиты. Граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии с ч.4 ст.1 ГК РФ, никто не вправе извлекать преимущество из своего незаконного или недобросовестного поведения.

В силу ч.1, 2 ст.307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договоров и других сделок, вследствие причинения вреда, вследствие неосновательного обогащения, а также из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.

В силу ч.3 ст.307 ГК РФ при установлении, исполнении обязательства и после его прекращения стороны обязаны действовать добросовестно, учитывая права и законные интересы друг друга, взаимно оказывая необходимое содействие для достижения цели обязательства, а также предоставляя друг другу необходимую информацию.

В ходе судебного разбирательства установлено, что обслуживание физических лиц в Банке осуществляется в соответствии с Договором о комплексном банковском обслуживании физических лиц в АО «АЛЬФА-БАНК» и Тарифами АО «АЛЬФА-БАНК» для физических лиц, заключивших Договор о комплексном банковском обслуживании физических лиц в АО «АЛЬФА-БАНК».

Банк оформил Кредитный договор от 14.06.2021г. № PIL(№), а также исполнил операции на основании поручений Истца.

Обслуживание физических лиц в Банке осуществляется в соответствии с Договором о комплексном банковском обслуживании физических лиц в АО «АЛЬФА-БАНК» и Тарифами АО «АЛЬФА-БАНК» для физических лиц, заключивших Договор о комплексном банковском обслуживании физических лиц в АО «АЛЬФА-БАНК». Все редакции Договора и Тарифов Банка размещены в свободном доступе на WEB-странице Банка в сети Интернет по адресу: www.alfabank.ru в разделе «Документы и тарифы».

Договор о КБО определяет условия и порядок предоставления Банком комплексного обслуживания Клиентам, возникающие при открытии и обслуживание счетов. Заключение Договора о КБО между Банком и Клиентом осуществляется путем присоединения Клиента к изложенным в Договоре о КБО условиям в соответствии со статьей 428 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Договор о КБО считается заключенным между Сторонами с даты получения Банком лично от Клиента письменного подтверждения о согласии с условиям Договора о КБО на бумажном носителе по форме, установленной Банком, подписанного Клиентом собственноручно, при предъявлении документа удостоверяющего личность и иных документов, перечень которых определяется Банком в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации и нормативными актами Банка России для проведения идентификации.

Подтверждение о согласии с условиями Договора о КБО с отметкой о принятии Банком является единственным документом, подтверждающим факт заключения Договора о КБО.

ФИО1 является клиентом Банка с (дата)

Согласно Анкете-Заявлению на получение потребительского кредита от (дата) подтвердила свое согласие о присоединении к Договору о комплексном банковском обслуживании физических лиц в АО «АЛЬФА-БАНК».

Согласно ДКБО, Банк оказывает среди прочих услуг, услугу мобильного Интернет- Банка «Альфа-Мобайл».

В соответствии с разделом 1 Договора о комплексном банковском обслуживании Альфа-Мобайл - это услуга Банка, предоставляющая Клиенту по факту его Идентификации и Аутентификации возможность дистанционно при помощи электронных средств связи осуществлять денежные переводы «Альфа-Мобайл», а также совершать иные операции, предусмотренные п. 8.8. Договора.

Идентификация - это установление личности Клиента при его обращении в Банк для совершения банковских операций или получения информации по Счету, в т.ч. по ОМС (обезличенный металлический счёт), в порядке, предусмотренном Договором. Аутентификация - удостоверение правомочности обращения Клиента в Банк для совершения банковских операций и/или получения информации по Счету, в т.ч. по ОМС, в порядке, предусмотренном Договором.

В соответствии с п. 4.1.4. ДКБО Банк осуществляет Идентификацию Клиента в Интернет Банке «Альфа-Мобайл» по Коду «Альфа-Мобайл». Клиент считается идентифицированным в случае соответствия Кода «Альфа-Мобайл», введенного клиентом для использования услуги «Альфа-Мобайл», Коду «АЛЬФА-Мобайл», назначенному Клиентом и содержащемуся в информационной базе Банка.

Согласно п. 3 статьи 847 ГК РФ договором может быть предусмотрено удостоверение прав распоряжения денежными суммами, находящимися на счете, электронными средствами платежа и другими документами с использованием в них аналогов собственноручной подписи (пункт 2 статьи 160), кодов, паролей и иных средств, подтверждающих, что распоряжение дано уполномоченным на это лицом.

В силу п. 4.2. «Положения об идентификации кредитными организациями клиентов, представителей клиента, выгодоприобретателей и бенефициарных владельцев в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» (утв. Банком России 15.10.2015 N 499-П) при совершении операций с использованием платежной (банковской) карты без участия уполномоченного сотрудника кредитной организации - эквайрера или иной кредитной организации, не являющейся кредитной организацией - эмитентом, идентификация клиента проводится кредитной организацией на основе реквизитов платежной (банковской) карты, а также кодов и паролей.

В силу п. 3.29. ДКБО (в редакции от 29.07.2019 г.) Банк предоставляет Клиенту возможность в целях заключения в электронном виде Договора потребительского кредита при наличии технической возможности оформить и направить в Банк Электронные документы, подписанные Простой электронной подписью в соответствии с Приложением № 13 к Договору.

Согласно п. 8.14., Договора КБО операции в рамках услуги «Альфа-Мобайл», предусмотренные разделом 8 Договора, совершенные Клиентом с использованием ФИО2, Пароля «Альфа-Мобайл» или Кода «Альфа-Мобайл» и Одноразового пароля (по операциям, требующим использования Одноразового пароля) считаются совершенными Клиентом с использованием простой электронной подписи.

Документ считается подписанным простой электронной подписью, если отправленный Банком одноразовый пароль совпадает с введенным Клиентом одноразовым паролем и время его ввода не истекло.

В соответствии с п. 8.8. ДКБО посредством услуги «Альфа-Мобайл» Клиент, при наличии технической возможности, может осуществить следующие операции:

- оформить Электронные документы и подписать их Простой электронной подписью в целях заключения Договора Кредита наличными в соответствии с Приложением (№) к Договору.

В силу ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу положений ст. 820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

В соответствии с ч. 2 ст. 5. Федеральный закон от 06.04.2011 № 63-ФЗ "Об электронной подписи" Простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

Согласно ч. 14 ст. 7 Федерального законаот21.12.2013 № 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет".

(дата) в 13:11 (мск) зафиксирован вход в «Альфа-Мобайл» с устройства HUAWEI HRY-LX1T.

(дата) в 13:32 (мск) на номер мобильного телефона (№) было направлено смс-сообщение с паролем для заключения с Банком Договора выдачи кредита наличными путем подписания электронных документов с использованием простой электронной подписи в Вашем личном кабинете с помощью мобильного приложения «Альфа-Мобайл» следующего содержания:

«Никому не сообщайте код: ****. Оформление кредита наличными».

Посредством ввода пароля из смс-сообщения Истец осуществил подписание (с использованием простой электронной подписи) Договора выдачи кредита наличными, которому впоследствии был присвоен № PIL(№).

(дата) в 9:00:15 (мск) на номер мобильного телефона (№) доставлено СМС сообщение следующего содержания: (дата) Вам открыт кредит на сумму *** RUR. Подробнее: alfa.link/info.

С досудебной претензией Истец в Банк не обращалась.

В соответствии с п.8.3. Договора отключение услуги «Альфа-Мобайл» производится: при обращении клиента в Отделение Банка, самостоятельно в Интернет Банке «АльфаКлик», через телефонный центр «Альфа-Консультант». Изменение номера телефона сотовой связи производится: при обращении Клиента в Отделение Банка, самостоятельно в банкоматах Банка, посредством услуг «Альфа-Мобайл» или «Альфа-Мобайл-Лайт» (с использованием Чата), при наличии у Банка технической возможности, через Телефонный центр «Альфа-Консультант» в порядке, предусмотренном разделом 5 Договора. Временная блокировка доступа Клиента к услуге «Альфа-Мобайл» производится: при обращении Клиента в Отделение Банка, через Телефонный центр «Альфа-Консультант».

Истец не обращался в Банк ни одним из указанных способов об отключении/блокировки услуги «Альфа-Мобайл», смене номера телефонной связи. Иного Истом не доказано.

Кредитный договор был оформлен с использованием Простой электронной подписи в полном соответствии с ДКБО. После оформления вышеуказанного кредитного договора, Истцу стали доступны денежные средства в размере (иные данные) рублей.

Истец Простой электронной подписью подписал следующие документы: заявление на получение кредита наличными № PIL(№) от (дата) Заявление заемщика, Индивидуальные условия №PIL(№) Договора потребительского кредита, предусматривающие выдачу Кредита наличными.

Подписание вышеназванных документов подтверждается Отчетом о заключении договора потребительского кредита в электронном виде с применением Простой электронной подписи.

Направление SMS-сообщений на сотовый номер Истца +(№) подтверждается электронным журналом направленных SMS-сообщений с указанием даты, времени отправки, текста сообщения, номера, на который отправлено сообщение, а также статуса сообщения.

Операции проведены с применением метода 3D-SECURE (технология, обеспечивающая безопасность проведения операций с помощью карт в сети интернет). Для совершения таких операций используется одноразовый пароль, который направляется от Банка SMS-сообщением на номер телефона Клиента. SMS-сообщение по указанным операциям были отправлены на номер телефона Клиента, указанного в анкете +(№)

Кредитный договор № PIL(№) от 14.06.2021г. оформлен в соответствии с нормами п. 3.27, п. 8.8 ДКБО, ч. 2 ст. 5. Федеральный закон от (дата) № 63-ФЗ "Об электронной подписи», ч. 14 ст. 7 Федерального закона от (дата) № 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" ст. ст. 8, 154, 309, 310, 432, 425, 810, 819, 820, ГК РФ с использованием Простой электронной подписи, а также при корректном вводе пароля при входе в Интернет Банк «Альфа-Мобайл».

Таким образом, Банк надлежащим образом оформил Кредитный договор № PIL(№) от (дата)., предоставил сумму кредита Истцу, а также исполнил операции по переводу денежных средств на основании поручений Истца. В связи с чем требование о признании кредитного договора незаключенным незаконно, не обоснованно и удовлетворению не подлежит.

ФИО1 является клиентом Банка с (дата). Согласно Анкете - Заявлению на получение потребительского кредита от (дата). указала контактный телефон (№), а также подтвердила свое согласие о присоединении к Договору о комплексном банковском обслуживании физических лиц в АО «АЛЬФА-БАНК».

Из электронного журнала направленных SMS-сообщений видно, что у Истца установлено на мобильном устройстве (телефоне) мобильное приложение АО «АльфаБанк».

Перед установлением и использованием мобильного банка, АО «Альфа-Банк» предлагает внимательно ознакомиться с условиями Договора присоединения на использование мобильного приложения «Альфа-Банк» (мобильный банк).

На основании п. 5. ст. 1286 Гражданского кодекса РФ лицензионный договор с пользователем о предоставлении ему простой (неисключительной) лицензии на использование программы для ЭВМ может быть заключен в упрощенном порядке.

Лицензионный договор, заключаемый в упрощенном порядке, является договором присоединения, условия которого, в частности, могут быть изложены на приобретаемом экземпляре программы для ЭВМ или базы данных либо на упаковке такого экземпляра, а также в электронном виде. Начало использования программы для ЭВМ или базы данных пользователем, как оно определяется указанными условиями, означает его согласие на заключение договора.

В этом случае письменная форма договора считается соблюденной.

На основании п. 5 ст. 1238 Гражданского кодекса РФ к сублицензионному договору применяются правила Гражданского кодекса РФ о лицензионном договоре.

Таким образом, при установлении мобильного банка Истец присоединилась и согласилась с условиями договора на использование мобильного приложения «АльфаБанк».

В соответствие с разделом 5 Договора на использование мобильного приложения «Альфа-Банк»

5.1. Вход в Мобильный банк осуществляется только после успешной Верификации и Аутентификации Пользователя.

5.2 Верификация Пользователя осуществляется по Номеру телефона при входе в Мобильный банк, а также при восстановлении доступа к Мобильному банку. Пользователь считается верифицированным в случае соответствия Номера телефона Пользователя Номеру телефона, содержащемуся в информационной системе Банка.

5.3 Аутентификация Пользователя при входе в Мобильный банк осуществляется по Коду или Виртуальному токену. Пользователь считается аутентифицированным при положительном результате проверки Кода / Виртуального токена.

5.4 Результат Верификации и Аутентификации в автоматическом режиме фиксируется в Электронном журнале Банка.

Аутентификация - удостоверение правомочности обращения Пользователя в Банк посредством Мобильного банка для совершения операций в порядке, предусмотренном настоящим Договором.

Верификация - установление личности Пользователя при его обращении в Банк посредством Мобильного банка для совершения операций в порядке, предусмотренном настоящим Договором.

С ведений о том, что абонентский номер + (№) больше не используется, ФИО1 в Банк не подавала, в Договоре о комплексном банковском обслуживании в редакции декабрь 2015г. (Аналогичные положения ДКБО содержаться во всех редакциях)

(дата). В течение 3 (трех) Рабочих дней письменно информировать Банк с предоставлением подтверждающих документов об изменении сведений, ранее предоставленных при проведении идентификации Клиента, представителя Клиента, выгодоприобретателя, бенефициарного владельца, в том числе указанных в Анкете- Заявлении/Анкете физического лица/Анкете Клиента (смена фамилии и\или имени и\или отчества, данных документа, удостоверяющего личность, адреса регистрации по месту жительства и\или адреса фактического проживания, домашнего и/или рабочего номера телефона, Номера телефона сотовой связи Клиента, адреса электронной почты и т.д.) и всех оформленных Клиентом кредитах других банков.

(дата). Если Клиент не предоставил информацию и документы об изменении сведений, ранее предоставленных при проведении идентификации Клиента, представителя Клиента, выгодоприобретателя, бенефициарного владельца, в том числе указанных в Анкете-Заявлении или в Анкете Клиента, Банк считает имеющиеся у него ранее предоставленные сведения действительными до момента их обновления Клиентом.

(дата).В случаях утери, кражи, пропажи и иных случаях утраты SIM-карты, а также смены SIM-карты или ее передачи третьим лицам по любым основаниям, Клиент обязан немедленно обратиться в Банк для изменения информации о Номере телефона сотовой связи Клиента, для доставки паролей на подтверждение операций в Интернет Банке «Альфа-Клик» или посредством услуги «Альфа-Мобайл», и отключения услуги «Альфа- Чек», «Альфа-Мобайл», «Альфа-Мобайл-Лайт», «Альфа-Диалог», «Альфа-Сенс», «Персональные SMS-уведомления» в порядке, установленном Договором. До получения Банком заявления об отключении услуги «Альфа-Диалог», и/или «Альфа-Чек», и/или «Альфа-Мобайл», и/или «Альфа-Мобайл-Лайт», и/или «Альфа-Сенс» и заявления об изменении Номера телефона сотовой связи Клиента, Клиент несет ответственность за все Денежные переводы «Альфа-Чек», Денежные переводы «Альфа-Мобайл», Денежные переводы «Альфа-Диалог», Денежные переводы «Альфа-Сенс», операции в Интернет Банке «Альфа-Клик» и в «Альфа-Мобайл-Лайт», совершенные иными лицами с ведома или без ведома Клиента.

Согласно п. (дата) (п. (дата)) «До получения Банком заявления об отключении услуги «Альфа-Чек», и/или «АльфаМобайл», и/или «Альфа-Мобайл-Лайт», Клиент несет ответственность за все Денежные переводы «Альфа-Чек», Денежные переводы «АльфаМобайл», операции в Интернет Банке «Альфа-Клик» и в «Альфа-Мобайл-Лайт», совершенные иными лицами с ведома или без ведома Клиента.

При осуществлении надлежащей идентификации (верификации) и аутентификации клиента, у банка не имелось правовых оснований для неисполнения распоряжений Истца о проведении операций по предоставлению кредита и списанию со счета денежных средств. Для осуществления оспариваемых операций были верно введены все необходимые данные: одноразовый пароль, направляемый на указанный при заключении Договора номер телефона.

В связи с чем имеются основания полагать, что именно в результате действия либо бездействий самого Истца возникла возможность доступа к счетам Истца, якобы без ведома самого Истца.

Поскольку АО «АЛЬФА-БАНК» действовало в соответствии с действующим законодательством РФ, нормативно-правовыми актами Банка России и положениями заключённого с клиентом договора, не допустило никаких нарушений, то отсутствуют основания для привлечения его к ответственности за ненадлежащее исполнение обязательств.

Согласно абз. 3 п. 8 Постановления Пленума ВС РФ № 7 от 24.03.2016 года «О применении судами некоторых положений ГК РФ об ответственности за нарушение обязательств» если иное не предусмотрено законом, обстоятельство признается непредотвратимым, если любой участник гражданского оборота, осуществляющий аналогичную с должником деятельность, не мог бы избежать наступления этого обстоятельства или его последствий.

В соответствии п. 1 ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Согласно п. 3 ст. 845 ГК РФ, банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие, не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения его права распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению.

В соответствии со ст. 848 ГК РФ, банк обязан совершать для клиента операции, предусмотренные для счетов данного вида законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота, если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента. Без распоряжения клиента списание денежных средств, находящихся на счете, допускается по решению суда, а также в случаях, установленных законом или предусмотренных договором между банком и клиентом (ст. 854 ГК РФ).

Согласно п. 3 статьи 847 ГК РФ договором может быть предусмотрено удостоверение прав распоряжения денежными суммами, находящимися на счете, электронными средствами платежа и другими документами с использованием в них аналогов собственноручной подписи (пункт 2 статьи 160 ГК РФ), кодов, паролей и иных средств, подтверждающих, что распоряжение дано уполномоченным на это лицом.

Таким образом, оспариваемые операции осуществлены на основе полученных Банком авторизированных запросов, содержание которых позволяло Банку идентифицировать Клиента. Клиенту для подтверждения совершения операций были направлены, и Клиентом верно введены одноразовые пароли по системе 3D Secure. Поскольку денежные средства не были заблокированы, то у Банка отсутствовали правовые основания для неисполнения платежных операций Клиента.

При оформлении кредитного договора № PIL(№) от (дата). у Банка отсутствовали основания полагать, что данные действия происходят без согласия лица, либо третьими лицами, т.к. каждая операция, в том числе по заключению кредитного договора, подтверждалась одноразовым паролем, направленным на номер телефона сотовой связи Истца, содержащемуся в информационной системе Банка, со стороны Истца отсутствовали сообщения об утере Средств доступа, банковской карты или мобильного телефона, на который поступают одноразовые пароли, Истец не обращалась в Банк с сообщением о мошеннических операциях после их проведения, в том числе после заключения кредитного договора № PIL(№) от (дата)., а также после операций, связанных с использованием предоставленного кредитного лимита.

Оспариваемые операции были осуществлены Банком на основе полученных авторизированных запросов, содержание которых позволяло Банку достоверно идентифицировать Клиента. Поскольку денежные средства не были заблокированы, и их размер позволял выполнить запрашиваемую операцию, у Банка отсутствовали правовые основания для неисполнения операций Клиента.

Таким образом, факт заключения кредитного договора PIL(№) от (дата). именно истцом, подтверждается: совокупностью письменных доказательств: анкета-заявление, заявление заемщика, выписка из электронного журнала входов в Альфа-Мобайл, выписка из электронного журнала смс и пуш-сообщений, Заявление Заемщика, Заявление на получение кредита наличными, Индивидуальные условия № PIL(№) от (дата). Договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу Кредита наличными, отчетом о заключении кредитного договора в электронном виде;

совокупностью обстоятельств дела: фактом успешной верификации (установления личности) истца в интернет-канале; фактом успешного ввода пароля, направленного на номер сотовой связи, в письменном виде сообщенный клиентом банку для связи; наличие запрета в ДКБО передавать свой телефон, на котором установлено мобильное приложение Альфа-Мобайл, третьим лицам, запрета на разглашение средств доступа, передачи данных карты и пин третьим лицам; обязанность клиента сообщить в банк о смене номера телефона; фактом получения истцом денежных средств.

Довод же Истца, о заключении кредитного договора не им, напротив, доказательствами не подтвержден, в связи с чем не может быть положен в основу решения суда.

Факт получения денежных средств Истцом подтверждается следующим.

Во исполнение кредитного договора №PIL(№) от (дата). Банк осуществил перечисление денежных средств Истцу в размере (иные данные) руб. путем зачисления их на счет (№).

Согласно выписке по счету (№) денежные средства в размере (иные данные) руб., а также денежные средства в размере (иные данные) руб. (дата). были перечислены в ООО "АльфаСтрахование-Жизнь", по заявлению ФИО1 от (дата).

Также (дата). осуществлен внутрибанковский перевод между счетами (№) и (№), открытыми на имя Истца, на сумму (иные данные) руб., данный факт подтверждается выписками по счетам, а также выпиской из электронного журнала о совершенных операциях.

Таким образом, после оформления вышеуказанного кредитного договора, Истцу стали доступны денежные средства в размере (иные данные) руб., которыми ФИО1 воспользовалась по своему усмотрению, а именно (дата). денежные средства были сняты со счета, что также подтверждается выпиской по счету.

Истец ссылается на ст. 179 ГК РФ.

Согласно ч. 2 ст. 179 ГК РФ сделка, совершенная под влиянием обмана, может быть признана судом недействительной по иску потерпевшего. Обманом считается также намеренное умолчание об обстоятельствах, о которых лицо должно было сообщить при той добросовестности, какая от него требовалась по условиям оборота.

Сделка, совершенная под влиянием обмана потерпевшего третьим лицом, может быть признана недействительной по иску потерпевшего при условии, что другая сторона либо лицо, к которому обращена односторонняя сделка, знали или должны были знать об обмане. Считается, в частности, что сторона знала об обмане, если виновное в обмане третье лицо являлось ее представителем или работником либо содействовало ей в совершении сделки.

Как следует из пояснений, данных выше, при оформлении Кредитного договора у Банка отсутствовали основания полагать, что данные действия происходят без согласия Истца.

Таким образом, даже если факт совершения сделки Истцом под влиянием третьих лиц подтвердится в судебном заседании, оспариваемый кредитный договор не может быть признан недействительным как заключенный вследствие обмана Истца третьими лицами, поскольку вторая сторона сделки (Банк) не знал и не мог знать о таком обмане.

С учетом приведенных доводов суд полагает, что исковые требования Истца к АО «АЛЬФА-БАНК» не подлежат удовлетворению поскольку Истцом в соответствии со ст.ст.59, 60, 56 ГПК РФ суду не представлено доказательств нарушения его прав как потребителя финансовых услуг.

Таким образом, суд полагает требования истца не подлежащими удовлетворению.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ФИО1 к АО «Альфа Банк»» о признании договора займа недействительным, применения последствий недействительности ничтожной сделки – оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Хабаровский краевой суд через Центральный районный суд г.Комсомольска-на-Амуре Хабаровского края в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья О.О.Устьянцева-Мишнева