Дело № 2-3035/2022

УИД: 26RS0023-01-2022-006194-17

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

27 октября 2022 г. город Минеральные Воды

Минераловодский городской суд Ставропольского края в составе:

председательствующего – судьи Чернышовой Т.В.,

при секретаре – Гавриловой К.Б.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении городского суда гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью Коллекторское агентство «21 век» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО Коллекторское агентство «21 век» (далее – истец, общество, взыскатель) обратилось в суд к ФИО1 (далее – ответчик, заемщик, должник) о взыскании задолженности по кредитному договору <***> от 22.02.2017: суммы основного долга за период с 26.12.2017 по 20.05.2022 в размере 32601 руб. 99 коп., суммы процентов на сумму основного долга по состоянию на 08.09.2022 за период с 23.02.2017 по 08.09.2022 в размере 16160 руб. 30 коп., суммы процентов на сумму основного долга из расчета 10% годовых, начиная с 09.09.2022 по день фактического возврата суммы задолженности, суммы неустойки на сумму задолженности из расчета 20% годовых по состоянию на 08.09.2022 за период с 25.04.2017 по 08.09.2022 в размере 11129 руб. 34 коп., суммы неустойки 20% годовых на сумму основного долга и процентов, начиная с 09.09.2022 по день фактического возврата суммы задолженности, а также о взыскании расходов по уплате государственной пошлины в размере 1996 руб. 76 коп.

К участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечено АО «ОТП Банк».

В обоснование исковых требований истец сослался на то, что 22.02.2017 между АО «ОТП Банк» (далее – банк, кредитор) и ФИО1 был заключен кредитный договор <***>, в соответствии с которым ответчику предоставлена сумма кредита 54899 руб. 10 коп., сроком на 24 месяца, процентная ставка по договору – 10,3 % годовых, неустойка – 20 % годовых (пункт 12 Условий). Ответчик обязался возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за пользование ими в размере и в сроки, предусмотренные договором. Данные обстоятельства подтверждаются: индивидуальными условиями, выпиской по счету. Ответчик надлежащим образом свои обязательства не исполняет, платежи в счет погашения основного долга и процентов за пользование указанным выше кредитом в полном объеме не оплачивает, существенно нарушая тем самым условия кредитного договора. 14.12.2020 между АО «ОТП Банк» и ООО Коллекторское агентство «21 век» заключен договор уступки права требования (цессии) №19-06-03/11, согласно условий которого права и обязанности кредитора по кредитному договору от 22.02.2017 переданы ООО Коллекторское агентство «21 век». В соответствии со ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты. Истцом в адрес ответчика направлено уведомление о состоявшейся уступке права требования, а также требование, которым предложено погасить задолженность по договору, а также начисленные на дату возврата проценты за пользование кредитом и неустоек, однако до настоящего времени указанное требование ответчиком не исполнено. Таким образом, ответчиком нарушены предусмотренные кредитным договором обязательства по обеспечению своевременного возврата суммы кредита в сроки, установленные договором. В связи с чем истец просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору <***> от 22.02.2017: сумму основного долга за период с 26.12.2017 по 20.05.2022 в размере 32601 руб. 99 коп., сумму процентов на сумму основного долга по состоянию на 08.09.2022 за период с 23.02.2017 по 08.09.2022 в размере 16160 руб. 30 коп., сумму процентов на сумму основного долга из расчета 10% годовых, начиная с 09.09.2022 по день фактического возврата суммы задолженности, сумму неустойки на сумму задолженности из расчета 20% годовых по состоянию на 08.09.2022 за период с 25.04.2017 по 08.09.2022 в размере 11129 руб. 34 коп., сумму неустойки 20% годовых на сумму основного долга и процентов, начиная с 09.09.2022 по день фактического возврата суммы задолженности, а также взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере 1996 руб. 76 коп.

Истец ООО Коллекторское агентство «21 век» надлежащим образом извещен о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание его представитель не явился, директор ООО Коллекторское агентство «21 век» ФИО2 просила рассмотреть дело без участия представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен по месту жительства (месту регистрации) заказным письмом с уведомлением, которое возвратилось в суд без вручения с отметкой органа почтовой связи об истечении срока хранения. Исходя из положений ст.ст. 35, 117 ГПК РФ, п. 1 ст. 165.1 ГК РФ и разъяснений, содержащихся в п. 63 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23.06.2015 № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» ответчик считается надлежащим образом уведомленным, а его неявка в судебное заседание согласно ч. 4 ст. 167 ГПК РФ не является препятствием к рассмотрению дела в его отсутствие.

Третье лицо – АО «ОТП Банк» надлежащим образом извещено о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание его представитель не явился, не просил об отложении рассмотрения дела.

На основании ст. 167 ГПК РФ суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся сторон.

Исследовав материалы дела, с учетом позиции истца, изложенной в исковом заявлении, суд приходит к следующему.

В соответствии с положениями ст.ст. 12, 38 и 56 ГПК РФ гражданское судопроизводство осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон, которые пользуются равными процессуальными правами и несут равные процессуальные обязанности. Каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается в обоснование своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В силу п.п. 1 п. 1 ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора, добровольно принимают на себя права и обязанности, определенные договором, либо отказываются от его заключения.

Согласно п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии с ч. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

На основании п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Возможность установления процентов на сумму займа по соглашению сторон не может рассматриваться как нарушающая принцип свободы договора, в том числе во взаимосвязи со ст. 10 ГК РФ о пределах осуществления гражданских прав. При этом проценты, предусмотренные ст. 809 ГК РФ, являются платой за пользование денежными средствами и не могут быть снижены судом.

Согласно п. 2 ст. 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. Вместе с тем, истечение срока договора займа не является основанием для прекращения обязательств, вытекающих из договора займа, как по уплате основной суммы долга, так и процентов.

Согласно ст.ст. 810, 811 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа. Когда заемщик не возвращает сумму долга в срок, на эту сумму подлежат уплате проценты, размер которых определяется существующей ставкой банковского процента на день исполнения денежных обязательств или его соответствующей части, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Статьей 819 ГК РФ предусмотрено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в простой письменной форме.

Частью 1 ст. 160 ГК РФ установлено, что сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицами, совершающими сделку, двусторонние сделки могут совершаться способом, установленным п. 2 ст. 434 ГК РФ.

Возможность установления процентов на сумму займа по соглашению сторон не может рассматриваться как нарушающая принцип свободы договора, в том числе во взаимосвязи со ст. 10 ГК РФ о пределах осуществления гражданских прав. При этом проценты, предусмотренные ст. 809 ГК РФ, являются платой за пользование денежными средствами и не могут быть снижены судом.

Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (п. 3 ст. 807 ГК РФ).

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

Согласно п. 1 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором (п. 2 ст. 382 ГК РФ).

На основании п. 1 ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

В соответствии со ст. 388 ГК РФ уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону (п. 1). Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника (п. 2).

Положениями ст. 383 ГК РФ предусмотрен только запрет на переход к другому лицу прав неразрывно связанных с личностью кредитора, в частности требований об алиментах и о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью.

Судом установлено, что 22.02.2017 между АО «ОТП Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор <***>, в соответствии с которым ответчику предоставлена сумма кредита (лимит кредитования) составила 54899 руб. 10 коп., срок возврата кредита – 24 месяца, процентная ставка – 10,3 % годовых, проценты на просроченную задолженность по кредиту, если просрочка выходит за рамки срока возврата кредита – 10 % годовых, неустойка – 20 % годовых (пункты 1-4, 12 Индивидуальных условий).

Согласно ст.ст. 432, 809, 810 ГК РФ кредитный договор считается заключенным с момента согласования сторонами его существенных условий в письменной форме.

Кредитный договор состоит из Общих условий кредитного договора АО «ОТП Банк» (далее – Общие условия) и Индивидуальных условий договора потребительского кредита (далее – Индивидуальные условия) и считается заключенным в дату подписания заемщиком и банком Индивидуальных условий.

Подписав Индивидуальные условия, заемщик подтвердил, что Общие условия ему понятны, и он с ними согласен (п. 14 Индивидуальных условий).

Заключенный договор соответствует требованиям ст.ст. 819 и 820 ГК РФ и до предъявления банком искового заявления в суд требований о расторжении договора не предъявлялось, и никем из сторон в части кредитных обязательств он не оспорен.

Банк в соответствии со ст. 819 ГК РФ свои обязательства выполнил надлежащим образом и в полном объеме, предоставив заемщику кредит путем перечисления суммы кредита в дату предоставления кредита на банковский счет, открытый банком заемщику (пункты 18, 19 Индивидуальных условий), что подтверждается выпиской по счету заемщика.

Истцом представлены надлежащие доказательства в подтверждение заключения с ФИО1 кредитного договора <***>, выдачи и получения кредита, а также пользования кредитными денежными средствами.

Ответчик надлежащими доказательствами факт заключения с банком кредитного договора и получения по нему денежных средств не оспорил.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

Ответчик обязался возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за пользование ими в размере и в сроки, предусмотренные договором.

В соответствии с пунктами 1-4 Индивидуальных условий сумма кредита (лимит кредитования) составила 54899 руб. 10 коп., срок возврата кредита – 24 месяца, процентная ставка – 10,3 % годовых.

Согласно п. 6 Индивидуальных условий размер ежемесячного платежа (кроме первого и последнего) – 2550 руб., размер первого платежа – 2550 руб., размер последнего платежа – 2291,47 руб., количество платежей – 24, периодичность платежей – ежемесячно, 22 числа, начиная с календарного месяца, следующего за месяцем выдачи кредита.

Однако взятые на себя обязательства по погашению займа и уплате процентов ответчик не исполняет надлежащим образом.

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно п. 1 ст. 330 ГК РФ (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии с п. 1 ст. 332 ГК РФ кредитор вправе требовать уплаты неустойки, определенной законом (законной неустойки), независимо от того, предусмотрена ли обязанность ее уплаты соглашением сторон.

Пунктом 12 Индивидуальных условий договора потребительского займа предусмотрено, что за ненадлежащее исполнение условий договора взимается неустойка (штраф) в размере 20% годовых. Кроме того, пунктом 4 Индивидуальных условий предусмотрено, что проценты на просроченную задолженность по кредиту, если просрочка выходит за рамки срока возврата кредита, составляют 10 % годовых

Таким образом, поскольку обязательства по своевременному возврату суммы займа, уплате процентов заемщиком не исполнены, заимодатель в силу ст. 809 ГК РФ и ст. 330 ГК РФ, а также условий кредитного договора <***> от 22.02.2017 имеет право требовать от заемщика уплаты процентов и неустойки.

Согласно расчету, предоставленному истцом, за ответчиком образовалась задолженность по кредитному договору <***> от 22.02.2017, которая состоит из: суммы основного долга за период с 26.12.2017 по 20.05.2022 в размере 32601 руб. 99 коп., суммы процентов на сумму основного долга по состоянию на 08.09.2022 за период с 23.02.2017 по 08.09.2022 в размере 16160 руб. 30 коп., суммы неустойки на сумму задолженности из расчета 20% годовых по состоянию на 08.09.2022 за период с 25.04.2017 по 08.09.2022 в размере 11129 руб. 34 коп., что подтверждается расчетом задолженности.

Согласно п. 13 Индивидуальных условий договора потребительского кредита должник предоставляет кредитору право уступать, передавать или иным образом отчуждать любые свои права (полностью или частично) по договору третьим лицам.

Таким образом, подписав кредитный договор, заемщик предоставил банку право уступить полностью или частично свои права требования по договору третьему лицу (в том числе организации, не имеющей лицензии на право осуществления банковской деятельности).

Доказательств того, что ответчик возражал против заключения кредитного договора именно на таких условиях, не имеется, как не имеется и доказательств того, что заемщик в дальнейшем обращался с заявлением об изменении условий договора.

14.12.2020 между АО «ОТП Банк» (цедент) и ООО Коллекторское агентство «21 век» (цессионарий) заключен договор уступки прав (требований) №19-06-03/11, согласно условий которого права и обязанности кредитора по кредитному договору <***> от 22.02.2017, заключенному с ФИО1, переданы ООО Коллекторское агентство «21 век», что подтверждается договором уступки прав (требований) №19-06-03/11 от 14.12.2020 и Приложением № 1 к договору уступки прав (требований) №19-06-03/11 от 14.12.2020 (Выписка из реестра).

В соответствии со ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.

Истцом в адрес ответчика направлено уведомление о состоявшейся уступке права требования, а также требование, которым предложено погасить задолженность по договору, а также начисленные на дату возврата проценты за пользование кредитом и неустоек, однако до настоящего времени указанное требование ответчиком не исполнено.

В связи с тем, что до момента обращения в суд заемщик свои обязательства по погашению кредитной задолженности не исполнил, истец обратился в суд с настоящим иском.

Таким образом, истцом представлены надлежащие доказательства в подтверждение заключения с ФИО1 кредитного договора, выдачи и получения кредита, а также пользования кредитными денежными средствами.

Ответчик надлежащими доказательствами факт заключения с банком кредитного договора и получения по нему денежных средств не оспорил. Каких-либо возражений на исковые требования не представил, наличие спорной задолженности документально не опроверг.

Учитывая, что ответчиком не исполняются принятые по кредитному договору обязательства, что существенно нарушает условия договора, учитывая размер образовавшейся непогашенной задолженности, продолжительность срока, имевшегося у заемщика для устранения нарушений, исковые требования о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору <***> от 22.02.2017: суммы основного долга за период с 26.12.2017 по 20.05.2022 в размере 32601 руб. 99 коп., суммы процентов на сумму основного долга по состоянию на 08.09.2022 за период с 23.02.2017 по 08.09.2022 в размере 16160 руб. 30 коп., суммы неустойки на сумму задолженности из расчета 20% годовых по состоянию на 08.09.2022 за период с 25.04.2017 по 08.09.2022 в размере 11129 руб. 34 коп., являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

В соответствие с ч. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

В разъяснениях Пленума Верховного Суда РФ, данных в пункте 71 Постановления от 24.03.2016 № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», указано, что при взыскании неустойки с физических лиц правила статьи 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (п. 1 ст. 333 ГК РФ).

С учетом общего размера долговых обязательств по кредитному договору, в том числе суммы основного долга – 32601 руб. 99 коп., суммы процентов – 16160 руб. 30 коп., суд полагает, что предъявленная истцом ко взысканию неустойка – 11129 руб. 34 коп. соразмерна последствиям неисполнения ответчиком своих обязательств, и оснований для ее уменьшения по правилам ст. 333 ГК РФ суд не усматривает. При этом ответчиком о несоразмерности предъявленной ко взысканию неустойки не заявлено.

Требования истца о взыскании с ответчика суммы процентов на сумму основного долга из расчета 10% годовых, начиная с 09.09.2022 по день фактического возврата суммы задолженности, суммы неустойки 20% годовых на сумму основного долга и процентов, начиная с 09.09.2022 по день фактического возврата суммы задолженности, являются обоснованными и подлежат удовлетворению, поскольку истец вправе требовать с ответчика уплаты установленных договором процентов за пользование заемными денежными средствами и неустойки по день фактического возврата суммы задолженности.

Согласно п. 4 ст. 425 ГК РФ окончание срока действия договора не освобождает стороны от ответственности за его нарушение. Следовательно, за несвоевременное внесение платежей заемщик несет ответственность, установленную в договоре, в частности, с него взыскивается неустойка за период после окончания срока действия договора.

Как разъяснено в п. 68 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.03.2016 № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» если иное не предусмотрено законом или договором, окончание срока действия договора не влечет прекращения всех обязательств сторон, в частности обязанности уплатить неустойку за нарушение обязательств.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В связи с изложенным, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию понесенные судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 1996 руб. 76 коп.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

исковые требования общества с ограниченной ответственностью Коллекторское агентство «21 век» (ОГРН <***>, ИНН <***>) к ФИО1 (паспорт ..............) о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью Коллекторское агентство «21 век» задолженность по кредитному договору <***> от 22.02.2017:

- сумму основного долга за период с 26.12.2017 по 20.05.2022 в размере 32601 руб. 99 коп.;

- сумму процентов на сумму основного долга по состоянию на 08.09.2022 за период с 23.02.2017 по 08.09.2022 в размере 16160 руб. 30 коп.;

- сумму процентов на сумму основного долга из расчета 10% годовых, начиная с 09.09.2022 по день фактического возврата суммы задолженности;

- сумму неустойки на сумму задолженности из расчета 20% годовых по состоянию на 08.09.2022 за период с 25.04.2017 по 08.09.2022 в размере 11129 руб. 34 коп.,

- сумму неустойки 20% годовых на сумму основного долга и процентов, начиная с 09.09.2022 по день фактического возврата суммы задолженности.

Взыскать с ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью Коллекторское агентство «21 век» расходы по уплате государственной пошлины по иску в размере 1996 руб. 76 коп.

Решение может быть обжаловано в Ставропольский краевой суд через Минераловодский городской суд Ставропольского края в течение месяца со дня составления мотивированного решения суда.

Мотивированное решение суда составлено 03.11.2022.

Судья Т.В. Чернышова