Дело №

№

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

11 сентября 2025 года <адрес>

Свердловский районный суд <адрес> в составе председательствующего судьи ФИО3, при секретаре ФИО4, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «...» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате госпошлины,

УСТАНОВИЛ:

АО «...» обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1, просило взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по кредитному договору от <дата> по состоянию на <дата> в размере ...., из которых: .... - просроченная задолженность по основному долгу; .... - просроченные проценты, начисленные по текущей ставке; .... - текущие проценты, начисленные на просроченный основной долг по текущей ставке; .... - штрафные проценты; проценты, начисленные истцом в соответствии с условиями кредитного договора от <дата> на сумму основного долга по ФИО2 по текущей ставке за период с <дата> по день фактического исполнения решения суда в части погашения основного долга по ФИО2; расходы по оплате государственной пошлины в размере ....

Требования мотивированы тем, что <дата> между АО «...» (далее - Истец, Банк, Кредитор) и ФИО1 (далее Ответчик, Заемщик») был заключен кредитный договор на предоставление потребительского кредита. Указанный договор заключен путем согласования между сторонами индивидуальных условий договора потребительского кредита на следующих условиях: сумма кредита - ... руб. (п. 1 Договора); срок кредита - до <дата> (п. 2 Договора); процентная ставка - 13,90 % годовых (п. 4 Договора); с даты, следующей за датой истечения 30 календарных дней со дня неисполнения заемщиком обязанности по страхованию жизни и здоровья, предусмотренной строкой 9 настоящих индивидуальных условий, Банк вправе изменить процентную ставку в сторону увеличения, при этом процентная ставка по договору составит - 17,90% годовых (п. 4 Договора); погашение основного долга по кредиту и уплата начисленных на его сумму процентов производится заемщиком ежемесячно равными аннуитетными платежами в 5 день каждого месяца, начиная с даты погашения, приходящейся на следующий месяц за месяцем предоставления кредита и в дату полного погашения кредита (п. 6 Договора); размер ежемесячного аннуитетного платежа составляет ... руб. (п. 6 Договора); сумма, подлежащая выплате в дату полного погашения кредита, может быть отлична от ежемесячного аннуитетного платежа и должна быть равна сумме, необходимой для погашения задолженности заемщика по кредиту, остающейся невыплаченной банку на дату погашения кредита (п. 6 Договора); в случае несвоевременного погашения задолженности по кредиту заемщик уплачивает неустойку в размере 20 % годовых от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки (п. 12 Договора). Факт получения и использования кредита подтверждается выпиской по счету заемщика, в соответствии с которой сумма кредита в размере ... руб. была зачислена на его счет. По состоянию на дату предъявления в суд настоящего заявления и в соответствии с расчетом процентов за пользование кредитом и штрафных процентов на <дата>, задолженность ответчика составляет ...., из которых: .... - просроченная задолженность по основному долгу; .... - просроченные проценты, начисленные по текущей ставке; .... — текущие проценты, начисленные на просроченный основной долг по текущей ставке; 15054 руб. 75 коп. - штрафные проценты. Основанием для предъявления настоящего иска послужило ненадлежащее исполнение ответчиком своих обязательств по кредитным договорам, неоднократное нарушение заемщиком сроков внесения платежей по кредитным договорам.

В судебном заседании истец не участвует, ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, ранее его представитель по доверенности ФИО7 представил отзыв на исковое заявление, в соответствии с которым просил отказать в удовлетворении требований, применив срок исковой давности. В случае удовлетворения исковых требований просил применить ст. 333 ГК РФ и снизить размер штрафных санкций.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает и позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

В силу п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п. п. 1, 2 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Как следует из материалов дела и не оспаривается сторонами, между АО «...» и ФИО1 <дата> был заключен кредитный договор №

Согласно кредитному договору сумма кредита составляет ... руб., предоставляется на срок до <дата>, действует до даты погашения задолженности по кредиту в полном объеме (п. п. 1, 2 индивидуальных условий договора потребительского кредита). Погашение осуществляет равными ежемесячными аннуитетными платежами в даты и в размере, указанные в графике платежей, являющемся неотъемлемой частью кредитного договора. Последний платеж может незначительно отличаться от остальных. (п. 6 Условий). Процентная ставка составляет 13,90 % годовых (п. 4 Условий).

В соответствии с п. 12 индивидуальных условий за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки составит 20% годовых на сумму просроченной задолженности по основному долгу и просроченных процентов.

Согласно п. 1.4 общих условий потребительского кредита дата зачисления кредита на счет является датой предоставления кредита.

В силу п. 1.6 общих условий под задолженностью по кредиту понимается совокупная сумма задолженности по основанному долгу, начисленным, но неуплаченным процентам и суммы неустойки. Согласно п. 1.7 условий под основным долгом по кредиту понимается задолженность заемщика по непогашенной части кредита без учета задолженности по начисленным процентам и суммы неустойки.

Согласно п. 2.2 общих условий за пользование кредитом заемщик ежемесячно уплачивает банку проценты, начисляемые по ставке, указанной в индивидуальных условиях. Проценты за пользование кредитом начисляются на сумму основного долга по кредиту за каждый день пользования кредитом и рассчитываются исходя из фактического количества дней в году (п. 2.3 общих условий).

Из п. 2.6.1 общих условий следует, что в случае несвоевременного погашения задолженности по договору заемщик уплачивает банку неустойку в размере, указанном в строке 12 индивидуальных условий. Неустойка начисляется сверх и независимо от процентов за пользование кредитом (п. 2.6.2 общих условий). Неустойка начисляется на непогашенную в установленный срок сумму задолженности по договору с даты, когда сумма подлежала уплате, по дату ёе фактической выплаты включительно (п. 2.6.3 общих условий).

<дата> АО «... ...» направило в адрес ФИО1 информационное письмо за исходящим номером №, которым уведомило о том, что Заемщиком нарушены обязательства по погашению задолженности в соответствии с условиями заключенного <дата> кредитного договора, предъявил требование о досрочном погашении всей задолженности по кредиту в сумме ....

Как видно из текста искового заявления, а также расчета задолженности, представленного в материалы дела, с ответчика взыскивается задолженность в размере .... Данный расчет ответчиком не оспорен, вместе с тем, ответчиком заявлено ходатайство о пропуске срока исковой давности, а также ходатайство о снижении размера неустойки и штрафа по ст. 333 ГК РФ.

Истец извещался о поступившем от ответчика ходатайстве о пропуске срока исковой давности, предоставил в суд возражения по заявленному ходатайству.

Оценив заявление ответчика о пропуске истцом срока исковой давности, возражения истца на данное ходатайство, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 195 ГК РФ под сроком исковой давности признается срок, в течение которого заинтересованное лицо может обратиться в суд за защитой своего права.

Согласно ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, когда лицо узнало о нарушении своего права.

В силу п. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В силу ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Согласно разъяснениям, изложенным в Постановлении Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм ГК РФ об исковой давности», по смыслу ст. 201 ГК РФ переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица, переход права собственности на вещь, уступка права требования и пр.), а также передача полномочий одного органа публично-правового образования другому органу не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления. В этом случае срок исковой давности начинает течь в порядке, установленном ст. 200 ГК РФ, со дня, когда первоначальный обладатель права узнал или должен был узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (п. 6).

Согласно п. 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда РФ 22.05.2013, при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (ст. 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

В соответствии с абз. 2 п. 26 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм ГК РФ об исковой давности» согласно п. 1 ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию.

Таким образом, срок исковой давности по требованиям о возврате заемных денежных средств, погашение которых в соответствии с условиями договора определено периодическими платежами, исчисляется с момента наступления срока каждого очередного платежа, а потому истец вправе требовать взыскания с ответчика основного долга в пределах трехлетнего срока исковой давности до момента обращения с иском в суд.

В силу п. 1 ст. 314 ГК РФ если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

Частью 1 статьи 190 ГК РФ предусмотрено, что установленный законом, иными правовыми актами, сделкой или назначаемый судом срок определяется календарной датой или истечением периода времени, который исчисляется годами, месяцами, неделями, днями или часами.

Если срок установлен для совершения какого-либо действия, оно может быть выполнено до двадцати четырех часов последнего дня срока (п. 1 ст. 194 ГК РФ).

Согласно п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

По смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу (п. 24).

С заявленными исковыми требованиями о взыскании задолженности истец обратился <дата> (дата отправки искового заявления посредством электронной связи).

Таким образом, срок исковой давности по взысканию ежемесячных платежей до <дата> на день обращения в суд с настоящим исковым заявлением истек, что является основанием для отказа в удовлетворении исковых требований в указанной части.

Вместе с тем, исходя из заявленных в иске требований, взысканию с ФИО1 в пользу АО «...» подлежит задолженность, начиная с <дата>, а исходя из графика платежей, это последний платёж, подлежащий внесению <дата>, в размере ... коп., из которых ... коп. - основной долг, ... коп. - проценты за пользование займом.

Учитывая, что истцом заявлены требования о взыскании с ответчика процентов, начисленных по условиям кредитного договора на сумму непогашенного основного долга по кредиту (... коп.) по день фактического исполнения решения суда, в размере 13,9 %, которые за период с <дата> по <дата> (1284 дня) составят ... коп. и которые также подлежат взысканию с ФИО1

Рассматривая требования о взыскании неустойки по договору, суд учитывает, что в соответствии с ч. 21 ст. 5 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать 20% годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

В рассматриваемом случае по условиям договора проценты за период нарушения обязательств начисляются (п. 12 кредитного договора), в связи с чем неустойка начисляется в пределах 20 % годовых.

Как усматривается из расчета задолженности, приложенного к иску, истец подлежащую взысканию сумму неустойки (штрафных процентов) начислял ответчику за период с <дата> по <дата>.

Между тем, в период с <дата> по <дата> действовал мораторий на начисление должникам финансовых санкций, установленный постановлением Правительства РФ от <дата> №, от <дата> №, в связи с чем период с <дата> по <дата> подлежит исключению из расчета задолженности по неустойке (штрафным процентам).

Кроме того, в исковом заявлении заявлено о взыскании штрафных процентов, начисленных за период до <дата> (начисление штрафных процентов приостановлено <дата>), в связи с чем суд приходит к выводу, что по данному требованию истцом также пропущен срок исковой давности.

Таким образом, исковые требования АО «...» подлежат частичному удовлетворению, общий размер задолженности, подлежащей взысканию с ФИО1 в пользу истца составляет ...., из которых ... коп. – основной долг, проценты за пользование кредитом за период с <дата> по <дата> – ...).

Кроме того, подлежат взысканию проценты в размере 13,9 % годовых, начисленные на сумму непогашенного основного долга .... за период с <дата> до дня фактического исполнения решения суда в части погашения основного долга по кредиту.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 настоящего Кодекса. В случае если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

В силу изложенного суд считает необходимым взыскать с ответчика судебные расходы истца в виде уплаченной государственной пошлины пропорционально удовлетворённым требованиям (... руб. подлежащих взысканию от заявленных в иске ... руб. составляет 4,18%) в размере ... руб. (...

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «...» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1, паспорт №, в пользу АО «...», ИНН №, задолженность по кредитному договору от <дата> по основному долгу в размере ...., проценты за пользование кредитом .... за период с <дата> по <дата>, расходы по оплате государственной пошлины в размере ... руб.

Взыскать с ФИО1, паспорт №, в пользу АО «...», ИНН №, проценты на сумму основного долга по кредиту ... коп. в размере 13,9 % годовых за период с <дата> до дня фактического исполнения решения суда в части погашения основного долга по ФИО2.

В удовлетворении остальной части исковых требований АО «...» к ФИО1 отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Костромской областной суд через Свердловский районный суд <адрес> в течение месяца со дня принятия в окончательной форме.

Судья М.А. Шершнева

Мотивированное решение в окончательной форме изготовлено <дата>.