Гражданское дело № 2-2466/2022

№ 24RS0024-01-2022-003030-97

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

24 октября 2022года г. Канск

Канский городской суд Красноярского края в составе:

председательствующего – судьи Дмитриенко Н.С.,

при секретаре Шаповаловой Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ООО «Феникс» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности в размере 92 448,80 рублей, возврате государственной пошлины в размере 2 973,46 рублей, мотивировав свои требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Связной Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор № S_LN_3000_374083. Обязательства по возврату денежных средств и уплате процентов за их использование, ответчиком неоднократно нарушались, в связи с чем в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность в сумме 92 448,80 рублей, из которых: основной долг – 57 537,04 рублей, проценты на непросроченный основной долг – 32 661,76 рублей, штрафы – 2 250 рублей. ДД.ММ.ГГГГ между АО «Связной Банк» и ООО «Феникс» был заключен договор уступки прав требования, согласно которому право требования задолженности по кредитному договору с ответчика перешло к истцу в указанной сумме. Ответчик надлежащим образом уведомлен о смене кредитора.

Представитель истца ООО «Феникс», в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, ФИО2 (по доверенности), письменным заявлением, указав в исковом заявлении, просил рассмотреть дело в свое отсутствие. В письменных пояснениях указал, что истец не может представить реестр почтовых отправлений, подтверждающих направление ответчику заключительного счета, так как рассылка уведомлений об уступке прав требования осуществляется контрагентами простой почтовой рассылкой, при выборе момента начала течения срока исковой давности, просит определить момент, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права, а не момент заключения сделки.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещена в установленном законом порядке, ранее представила возражения в письменном виде, в которых указала, что с исковыми требованиями не согласна в полном объеме, просила применить срок исковой давности. Направила заявление о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Представитель третьего лица АО «Связной Банк» в судебное заседание не явился, уведомлен должным образом, о причине неявки не сообщил.

При указанных обстоятельствах, суд в соответствии со ст. 167 ГПК РФ, считает возможным рассмотреть дело в отсутствии не явившегося истца, ответчика надлежащим образом извещенных о рассмотрении данного дела, а также в отсутствии третьего лица.

Исследовав материалы дела, суд принимает во внимание следующее.

Согласно ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ч. 1 ст. 420 ГК РФ, договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В соответствии с ч. 1 ст. 424 ГК РФ, исполнение договора оплачивается по цене, установленной соглашением сторон. Изменение цены после заключения договора допускается в случаях и на условиях, предусмотренных договором, законом либо в установленном законом порядке (ч.2 ст.424 ГК РФ).

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства, которое хотя бы для одной из сторон которого не связано с осуществлением предпринимательской деятельности, не допускается.

Пунктом 1 ст. 329 ГК РФ и ст. 33 ФЗ от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» предусмотрено, что исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

На основании ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Как установлено в судебном заседании:

ДД.ММ.ГГГГ между АО «Связной Банк» и ФИО1, заключен кредитный договор № S_LN_3000_374083, по заявлению ФИО1 о выдаче на ее имя банковской карты «MasterCard Unembossed» и открытии специального карточного счета №, с лимитом кредитования 60 000 рублей, процентная ставка 36%, с минимальным платежом 3 000 рублей, дата платежа: 15-ое число каждого месяца, с льготным периодом до 50 дней. Данное заявление подписано ФИО1 собственноручно.

В соответствии с п. 2.1.1 Общих условий, Общие условия являются типовыми для всех физических лиц и определяют положения договора присоединения, заключаемого между банком и клиентом, устанавливающего обязательные правила и процедуры предоставления клиенту банковских продуктов и иных оказываемых банком услуг в соответствии с тарифами (п. 2.1.1 Общих условий).

Заключение договора осуществляется путем присоединения клиента к договору в соответствии со ст. 428 ГК РФ и производится путем представления клиентом надлежащим образом оформленного и подписанного заявления о заключении того или иного договора. Подписание и представление клиентом в банк заявления означает принятие им настоящих Общих условий, Тарифов, Условий вкладов и обязательство неукоснительно их соблюдать. Договор считается заключенным с даты получения банком заявления при условии совершения клиентом требуемых общими условиями действий, если иной порядок заключения договора не установлен общими условиями или действующим законодательством РФ (п. 2.2.1 Общих условий).

Договор считается заключенным на условиях, изложенных в заявлении, Тарифах, Условиях вкладов, иных разделов общих условиях, регулирующих порядок предоставления Банком выбранного Клиентом продукта или услуги (п. 2.2.3 Общих условий).

Кредит предоставляется путем выпуска клиенту банковской карты «Связной Банк», тарифный план «С-лайн 3000».

Ответчиком ФИО1 данный договор подписан лично ДД.ММ.ГГГГ, чем подтвердила, что ознакомлена, получила на руки, полностью согласна и обязуется неукоснительно соблюдать положения Условий, Тарифов, являющихся неотъемлемой частью договора о карте.

Согласно тарифам по выпуску и обслуживанию банковской карты «Связной Банк» в Связной Банк (ЗАО), тип карты «MasterCardStandart», лимит кредитования – индивидуальный, льготный период кредитования – до 50 дней, с процентной ставкой 36% годовых. Обслуживание карты бесплатно, комиссия за выдачу кредитных средств через Банкоматы – 100 рублей за операцию, выдача кредитных средств через банкоматы или ПВН других кредитных организаций при сумме операции 1 000 рублей и более – 4%, при сумме операции менее 1 000 рублей – 4%+100 рублей за операцию, минимальный платеж в размере 3 000 рублей, неустойка за несвоевременное или неполное погашение задолженности по расчетному периоду составляет 750 рублей.

В соответствии с п. 3.1.1, п. 4.1.1 Общих условий, банк обязуется открыть клиенту счет, принимать и зачислять в полном объеме денежные средства, поступающие на счет, в наличной форме и безналичном порядке, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих денежных средств со счета, а также проводить иные оп6рации по счету, предусмотренные законодательством.

В соответствии с п. 4.3.3 Общих условий, списание (зачисление) средств в СКС в результате использования карты осуществляется на основании электронных данных, поступающих из Платежной системы. Списание денежных средств с СКС на основании поступающих данных осуществляется в пределах доступного остатка.

В соответствии с п. 4.3.4 Общих условий, клиент обязан самостоятельно до проведения каждой операции получать сведения об изменении доступного остатка или определять его размер самостоятельно с учетом совершенных клиентом операций, при этом учитывая размер причитающихся банку комиссий за исполнение операций, и осуществлять операции только в пределах доступного остатка. При совершении операций клиента в любом случае не может превышать доступный остаток.

В соответствии с разделом 4.5 Общих условий, проценты на остаток денежных средств начисляются в соответствии с тарифами. Банк вправе в одностороннем порядке изменять размер процентной ставки. Проценты на сумму остатка на СКС начисляются банком со дня, следующего за днем зачисления денежных средств на СКС по день возврата денежных средств клиенту или перечисления денежных средств с СКС по распоряжению клиента или по иным основаниям включительно.

Ответчик ФИО1 приняла на себя обязательства уплачивать проценты за пользование заемными денежными средствами, комиссии и штрафы, а также обязательство в установленные договором сроки вернуть заемные денежные средства, однако взятые на себя обязательства по возврату кредита не исполнила, в результате чего в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность в размере 92 448,80 рублей, из которых: основной долг – 57 537,04 рублей, проценты на непросроченный основной долг – 32 661,76 рублей, штрафы – 2 250 рублей.

Согласно ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты (ч.1).

Согласно ст. 385 ГК РФ, уведомление должника о переходе права имеет для него силу независимо от того, первоначальным или новым кредитором оно направлено. Должник вправе не исполнять обязательство новому кредитору до предоставления ему доказательств перехода права к этому кредитору, за исключением случаев, если уведомление о переходе права получено от первоначального кредитора (ч.1).

Если должник получил уведомление об одном или о нескольких последующих переходах права, должник считается исполнившим обязательство надлежащему кредитору при исполнении обязательства в соответствии с уведомлением о последнем из этих переходов права (ч.2).

Кредитор, уступивший требование другому лицу, обязан передать ему документы, удостоверяющие право (требование), и сообщить сведения, имеющие значение для осуществления этого права (требования) (ч.3).

Согласно ст. 388 ГК РФ уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону (ч.1).

Таким образом, судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ Банк уступил ООО «Феникс» право требования по Договору, что подтверждается договором уступки прав (требований) №/С-Ф от ДД.ММ.ГГГГ, уведомлением об уступке права требования, и ООО «Феникс» является надлежащим истцом по делу.

Из требования о полном погашении долга, направленного в адрес ответчика следует, что Банк просит оплатить задолженность по кредитному договору № S_LN_3000_374083 по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 109 949,36 рублей, которая состоит из: основного долга – 57 537,04 рублей, процентов – 49 562,32 рублей, комиссии – 600 рублей, штрафов – 2 250 рублей, в срок 30 дней с момента получения данного требования. Вместе с тем, доказательств направления и фактического получения счета адресатом истцом не представлено.

Определением мирового судьи судебного участка № 37 в г. Канске Красноярского края от 23.03.2018 года отменен судебный приказ от ДД.ММ.ГГГГ о взыскании с ФИО1 в пользу взыскателя ООО «Феникс» задолженности в размере 109 949,36 рублей по кредитному договору № S_LN_3000_374083 от ДД.ММ.ГГГГ.

До настоящего времени ответчик не погасила задолженность. Таким образом, у истца возникло право требовать уплаты кредитной задолженности.

Из расчета задолженности по договору кредитной линии, произведенного Банком, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, сумма задолженности по основному долгу составляет 57 537,04 рублей, процентов на непросроченный основной долг – 32 661,76 рублей, штрафов – 2 250 рублей. Кроме того, из данной выписки усматривается, что на дату открытия договора ДД.ММ.ГГГГ – сумма лимита составила 60 000 рублей, на дату выставления задолженности ДД.ММ.ГГГГ – сумма лимита 0 рублей. Ответчиком ФИО1 были совершены следующие платежи:

- ДД.ММ.ГГГГ – 600 рублей;

- ДД.ММ.ГГГГ – 5 000 рублей;

- ДД.ММ.ГГГГ – 4 000 рублей;

ДД.ММ.ГГГГ – 1 000 рублей;

- ДД.ММ.ГГГГ – 15 000 рублей;

- ДД.ММ.ГГГГ – 3 000 рублей;

ДД.ММ.ГГГГ – 6 500 рублей.

Таким образом, расчет задолженности соответствует общим условиям предоставления и выпуска банковских карт физическим лицам и Тарифам по продукту Банка.

Представленный развернутый расчет задолженности ответчика по спорным кредитным обязательства судом проверен и признан верным, поскольку он соответствует требованиям ст.319 ГК РФ, в свою очередь ответчик контррасчет не представила.

Ответчиком ФИО1 заявлен срок исковой давности.

Суд полагает, что заслуживают внимания доводы ответчика о пропуске истцом срока исковой давности по заявленным требованиям.

Согласно ст. 195 ГК РФ, исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

В силу п. 1 ст. 196 ГК РФ, общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В соответствии с п. 1 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

В соответствии с п. 1 ст. 207 ГК РФ, с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

Принимая во внимание, что проценты по договору подлежат уплате должником совместно с основным долгом, срок исковой давности по ним исчисляется по общим правилам, установленным ст. 200 ГК РФ (п. 1 ст. 209 ГК РФ).

Таким образом, на каждый ежемесячный платеж, предусмотренный графиком платежей и включающий в себя как сумму основного долга, так и проценты, срок исковой давности подлежит исчислению отдельно с момента, когда кредитор узнал, или должен был узнать о нарушении своего права - в данном случае, со дня неоплаты заемщиком каждого ежемесячного платежа.

Согласно п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Согласно разъяснениям в абз. 2 п. 18 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 N 43 в случае отмены судебного приказа, если не истекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев.

Поскольку по рассматриваемому договору предусмотрено исполнение заемщиком своих обязательств путем внесения ежемесячных платежей, включающих ежемесячное минимальное погашение кредита в срок до востребования, то исковая давность подлежит исчислению со дня, когда был произведен последний платеж. Следовательно, такое обязательство подпадает под категорию обязательства, срок исполнения которого определен моментом востребования, однако срок исковой давности в данном случае не может рассматриваться как начинающий течь с момента востребования кредитной задолженности (предъявления Банком требования), так как доказательств направления и фактического получения требования адресатом истцом не представлено.

Таким образом, из содержания изложенных выше положений Условий, являющихся неотъемлемой частью кредитного договора, следует, что погашение задолженности по кредитному договору должно производиться ответчиком путем внесения ежемесячных минимальных платежей.

Срок исполнения обязательств по вышеуказанному кредитному договору истек 25.01.2016 года, дата когда у кредитора возникло право предъявить заемщику требование об исполнении обязательства полностью или частично – 25.01.2013 года, так как дата последнего платежа по кредитному договору 30.12.2012 года.

При этом, суд учитывает положения пункта 1 статьи 204 ГК РФ о том, что срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права, а также разъяснения, содержащиеся в пункте 17 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», согласно которому в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети "Интернет".

Из материалов дела следует, что до подачи настоящего иска истец ДД.ММ.ГГГГ (дата сдачи заявления на почтовое отделение) обращался к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании указанной задолженности. Судебный приказ был выдан ДД.ММ.ГГГГ, но в связи с поданными ответчиком возражениями, определением мирового судьи судебного участка № 37 в г. Канске Красноярского края от 23.03.2018 года судебный приказ от 13.07.2017 года отменен, с учетом изложенных обстоятельств срок истек ДД.ММ.ГГГГ, ещё до обращения взыскателя с заявлением о выдаче судебного приказа.

31.07.2022 года истец ООО «Феникс» направил в Канский городской суд Красноярского края исковое заявление о взыскании с ответчика ФИО1 задолженности по кредитному договору. Указанное исковое заявление поступило в Канский городской суд Красноярского края 08.08.2022 года.

С учетом того, что срок исковой давности по заявленным требованиям истек 17.10.2016 года, то исковые требования не подлежат удовлетворению.

О пропуске срока исковой давности было заявлено ответчиком ФИО1, то есть надлежащим лицом, заявление сделано до вынесения решения, пропуск указанного срока подтвержден материалами дела.

Суд, учитывает, что ни в исковом заявлении, ни приложенными к нему письменными доказательствами, истец не объясняет причину пропуска обращения в суд, не указывает, какие обстоятельства послужили причиной его пропуска, ходатайства о восстановлении срока для обращения в суд заявлено не было.

Учитывая вышеизложенные обстоятельства, принимая во внимание, что ООО «Феникс» за пределами срока исковой давности реализовало свое право на обращение в суд за защитой нарушенного права при подачи настоящего искового заявления, учитывая заявление стороны ответчика о пропуске истцом срока исковой давности, суд считает необходимым в удовлетворении заявленных ООО «Феникс» требований к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, отказать по причине пропуска истцом срока исковой давности.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

В удовлетворении исковых требований ООО «Феникс» к ФИО1 о взыскании суммы задолженности по кредитному договору № S_LN_3000_374083 от 14.03.2012 года в размере 92 448,80 рублей, судебных расходов по уплате государственной пошлины в размере 2 973,46 рублей – отказать в полном объеме.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд с подачей жалобы через Канский городской суд Красноярского края в течение месяца со дня принятия в окончательной форме

Председательствующий: Н.С. Дмитриенко

Решение в окончательной форме изготовлено: 24 октября 2022 года