РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
26 августа 2025 года адрес
Хорошевский районный суд адрес в составе председательствующего судьи Леденевой Е.В., при помощнике фио, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-4897/2025 (77RS0031-02-2025-004942-35) по иску ПАО «Сбербанк России» в лице филиала - Московского банка ПАО Сбербанк к ООО «Спецторг», ФИО1 о взыскании задолженности,
УСТАНОВИЛ:
Истец ПАО «Сбербанк России» в лице филиала - Московского банка ПАО Сбербанк обратился в суд с иском к ответчикам о взыскании задолженности, мотивируя свои требования тем, что 20.09.2024г. между истцом и ООО «Спецторг» было подписано Заявление о присоединении к Общим условиями кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя <***> которые размещены на официальном сайте банка в сети интернет и доступны для ознакомления, указанные документы в совокупности являются заключенной между заемщиком и банком сделкой кредитования. ООО «Спецторг» предоставлен кредит с лимитом кредитования в размере сумма, сроком на 36 мес., под 28,08% годовых. В качестве обеспечения своевременного и полного возврата кредита, уплаты процентов и внесения иных платежей, предусмотренных договором, заемщик обеспечил предоставление поручительства в лице ФИО1, в соответствии с договором поручительства № 7734413808-24-1П01. Поручитель ознакомлен со всеми условиями заявления, в том числе с общими условиями кредитования заемщика, которые доступны для ознакомления поручителю с использованием системы «Сбербанк Бизнес Онлайн», размещенных на официальном веб-сайте Банка в сети Интернет и согласен полностью отвечать за исполнение заемщиком его обязательств. Учитывая, что обязательства по заявлению заемщиком и поручителем надлежащим образом не исполнены, заемщик прекратил своевременно и в полном объеме исполнять обязательства, нарушив положения заявления, в связи с чем образовалась просроченная задолженность по кредиту. Истец просит суд взыскать солидарно с ответчиков в пользу истца задолженность в размере сумма, расходы по оплате госпошлины в размере сумма
Представитель истца ПАО «Сбербанк России» в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, об отложении рассмотрения дела не просил, в письменном заявлении на имя суда просил рассмотреть дело в его отсутствие.
Ответчики в судебное заседание не явились, о дате, времени и месте судебного заседания извещены надлежащим образом, ответчик ООО «Спецторг» об отложении рассмотрения дела не просил, об уважительных причинах неявки своего представителя не сообщил, в удовлетворении ходатайства ответчика ФИО1 на основании определения суда было отказано, об уважительных причинах неявки не сообщил, ранее ответчик ФИО1 предоставил письменные возражения на иск.
Руководствуясь положениями ст. 167 ГПК РФ, суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся участников процесса.
Суд, изучив письменные материалы дела, приходит к следующему.
Согласно ч.1 ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, в частности из договоров и иных сделок.
Согласно ч. 1 ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.
Согласно ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В силу п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие отношения по договору займа (параграф 1 главы 42 ГК РФ), если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.
Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
Пунктом 1 ст. 810 ГК РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Как установлено п. 1 ст. 329 ГК РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой (штрафом, пеней), в качестве которой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения (п. 1 ст. 330 ГК РФ).
Согласно ст.361 ГК РФ поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.
В силу п.1 ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.
В соответствии с п.2, ст. 363 ГК РФ поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.
В силу ст. 309 и 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона; односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается за исключением случаев, предусмотренных законом.
Как установлено в судебном заседании и следует из письменных материалов дела, 20.09.2024г. истец и ООО «Спецторг» заключили кредитный договор <***> путем подписания ответчиком заявления о присоединении к Общим условиям кредитования для юридического лица и индивидуального предпринимателя, в соответствии с которым ответчику предоставлены денежные средства для текущих расходов – закупка товаров/материалов, оплаты аренды/налогов/прочей текущей задолженности, в том числе для формирования заемщиком у кредитора покрытия по аккредитиву для осуществления расчетов заемщика (п.2 заявления) с лимитом кредитования в размере сумма (п.1 заявления) с условием выплаты процентов за пользование кредитом из расчёта 28,08 % годовых (п.3 заявления) на срок 36 месяцев с даты заключения договора (п.6 заявления).
Согласно п. 7 заявления о присоединении заемщик принял на себя обязательства возвратить кредитору полученные транши и уплатить проценты за пользование кредитными средствами и другие комиссии и платы в размере, в сроки и на условиях договора. Неустойка за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредитной линии, уплаты процентов или иных плат и комиссий, в силу п. 8 договора, составляет 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки. Ответчик, подписывая договор, согласился на право банка, предусмотренное п. 6.6 общих условий кредитования, потребовать в одностороннем порядке досрочного возврата кредита, уплаты всех причитающихся процентов, неустойки, возмещения убытков в полном объёме.
Вышеуказанный договор заключен сторонами в электронном виде. Порядок заключения договоров в электронном виде между клиентом и банком регулируется Общими условиями кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя с возможностью подписания договора кредитования по продуктам Банка с использованием Усиленной неквалифицированной электронной подписью - УНЭП, выпущенной Удостоверяющим центром ООО «КОРУС Консалтинг СНГ». «Удостоверяющий центр» - Удостоверяющий центр ООО «КОРУС Консалтинг СНГ», аккредитованный уполномоченным федеральным органом исполнительной власти и осуществляющий функции по созданию и выдаче сертификатов ключей проверки электронной подписи, а также иные функции, предусмотренные Федеральным законом РФ от 06.04.2011 № 63-Ф3 «Об электронной подписи» и законодательством Российской федерации. Усиленная неквалифицированная электронная подпись - выпущенная Удостоверяющий центром - УЦ и представляющая информацию в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию и соответствует следующим признакам: 1) получена в результате криптографического преобразования информации с использованием ключа электронной подписи; 2)позволяет определить лицо, подписавшее электронный документ; 3) позволяет обнаружить факт внесения изменений в ЭД после момента его подписания; 4) создается с использованием средств электронной подписи. Процедура подписания Заявления УНЭП - подписание документа происходит при помощи средств Удостоверяющего центра «КОРУС Консалтинг СНГ» и УНЭП заемщика. Инициируется заемщиком из системы Сбербанк Бизнес Онлайн - СББОЛ в сервисе Сбербанк Бизнес Онлайн Финансирование - СБОФ путем вызова сервиса Удостоверяющий центр - УЦ и направления на сервер УЦ документа, подлежащего подписанию. В системе УЦ происходит проверка действия сертификата ключа УНЭП - Заемщику направляется одноразовый пароль в СМС-сообщении на номер мобильного телефона, указанного при подключении к системе электронного документооборота в СББОЛ для подтверждения авторства документа, который заемщик вводит в диалоговое окно сервиса СБОФ. Далее происходит проверка актуальности сертификата ключа УНЭП и подписание документа в системе УЦ. Результатом проверки процедуры подписания Договора является формирование файла подписи и отправка его из системы УЦ в сервис СБОФ заемщика. Получение файла подписи со значением «ЭП верна» подтверждает положительный результат проверки подписи, а именно: срок действия сертификата не истёк, сертификат не отозван и его действие не приостановлено, проверка отсутствия сертификата в списке отзывов сертификатов; подписанные данные не выходят за рамки ограничений в сертификате. Общие условия размещены на официальном сайте Банка в сети Интернет и доступны для ознакомлания по ссылке, направляемой Заемщику посредством СББОЛ, Заявление о присоединении к Общим условиям кредитования, надлежащим образом заполненное и подписанное Заемщиком, принятое Банком, и акцептованное со стороны Банка зачислением суммы кредита на Счет Заемщика, в совокупности являются заключённой между Заемщиком и Банком Сделкой кредитования – договором. Номер Договора присваивается кредитному обязательству после совершения акцепта Банка (в форме зачисления суммы кредита на Счет) и отображается в раздел «Кредиты» в СББОЛ. Договор заключается на индивидуальных условиях, указанных в Заявления Условиях кредитования, размещенных на официальном сайте Банка в сети Интернет доступных для ознакомления по ссылке, направляемой Заемщику посредством СББОЛ, которые являются неизменными для Сторон в течение всего срока действия Договора. Индивидуальные условия кредитования Заемщика указываются в Заявлении. Заявление должно быть представлено в Банк в электронном виде. Фактом заключения Договора является: со стороны Заемщика - после осуществления процедуры подписания Заявления УНЭП Заемщика и получения системой СББОЛ Заявления, с отдельным файлом проверки сертификата подписи УНЭП от Удостоверяющего цента «КОРУ Консалтинг СНГ», подтверждающих действительность сертификата Заемщик, отсутствие внесения изменений со стороны Заемщика в условия подписанного Заявления и авторство Заемщика, с последующим отображением Заемщику в системе СББОЛ файла Заявления и соответствующего ему файла подписи УНЭП и присвоения в системе СББОЛ статуса «Подписано и Принято», а также указанием даты смены статуса, являющей датой принятия Банком Заявления подписанного Заемщиком, со стороны Банка - совершения акцепта со стороны Банка, выражение зачислением суммы кредита на Счет, указанный в первом абзаце Заявлен; используемого для зачисления кредитных средств, определяющего Дату заключен кредитного договора с Заемщиком. Стороны признают и соглашаются, что Заявление в формате файла PD подписанное УНЭП Заемщика в системе СББОЛ признается равнозначным Заявлением бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью Заемщика уполномоченного лица Заемщика, и заверенному печатью (при наличии), и в случае возникновения споров является надлежащим доказательством в суде.
В обеспечение исполнения ООО «Спецторг» обязательств по договору кредитования, ФИО1 заключил с истцом договор поручительства, путем подписания заявления о присоединении к общим условиям договора поручительства, согласно которым обязался отвечать за исполнение ООО «Спецторг» всех обязательств по договору кредитования. Срок действия поручительства установлен сторонами по дату возврата кредита, увеличенную на три года включительно.
Истец выполнил свои обязательства по кредитному договору.
Ответчик неоднократно допускает просрочки по погашению кредита, уплате процентов, в связи с чем образовалась заявленная ко взысканию задолженность, которая, согласно представленному истцом расчёту по состоянию на 20.02.2025г. составляет сумма, в том числе просроченная ссудная задолженность – сумма, просроченная задолженность по процентам в размере сумма, неустойка за несвоевременную уплату процентов в размере сумма, неустойка за несвоевременное погашение кредита – сумма
Суд соглашается с расчетами по иску, представленным истцом, поскольку он отвечает условиям договора и не содержит в себе арифметических ошибок.
Суд, оценив собранные по делу доказательств в совокупности с фактическими обстоятельствами по делу, принимая во внимание, что ответчиками не опровергнут факт нарушения обязательств и образовавшейся задолженности, приходит к выводу, что исковые требования истца о взыскании задолженности являются законными и обоснованными, подлежат удовлетворению частично.
Согласно ч. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку (пени).
Гражданское законодательство предусматривает неустойку (штраф) в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право ее снижения предоставлено суду в целях устранения явной её несоразмерности последствиям нарушения обязательств, независимо от того, является неустойка законной или договорной. При этом, применительно ко взысканию неустойки (штрафа), под последствиями нарушения обязательств следует понимать не имущественные потери, а нарушенный интерес кредитора.
Учитывая обстоятельства дела, период нарушения обязательства, размер кредита, суд приходит к выводу, что размер начисленныой неустойки за несвоевременную уплату процентов и за несвоевременное погашение кредита явно несоразмерен последствиям нарушенного обязательства и подлежит снижению за несвоевременную уплату процентов до сумма, за несвоевременное погашение кредита до сумма
Таким образом, с ответчиков в солидарном порядке подлежит взысканию в пользу истца задолженность по договору в размере сумма, из которых сумма – просроченная ссудная задолженность, сумма – просроченная задолженность по процентам, сумма – неустойка за несвоевременную уплату процентов, сумма – неустойка за несвоевременное погашение кредита.
Доводы стороны ответчика ФИО1 о том, что не соблюдена письменная форма договора поручительства, отсутствует соглашение об использовании электронной подписи, судом отклоняются по следующим основаниям.
В соответствии с пунктом 2 статьи 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
Согласно статье 435 ГК РФ, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.
При этом акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (статья 438 ГК РФ).
Согласно пункту 2 статьи 434 ГК РФ, договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.
В силу пункта 3 статьи 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 ГК РФ, предусматривающим, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
В соответствии со статьей 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
В пункте 1 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 25 декабря 2018 года № 49 «О некоторых вопросах применения общих положений Гражданского кодекса Российской Федерации о заключении и толковании договора» разъяснено, что соглашение сторон может быть достигнуто путем принятия (акцепта) одной стороной предложения заключить договор (оферты) другой стороны (пункт 2 статьи 432 ГК РФ), путем совместной разработки и согласования условий договора в переговорах, иным способом, например, договор считается заключенным и в том случае, когда из поведения сторон явствует их воля на заключение договора (пункт 2 статьи 158, пункт 3 статьи 432 ГК РФ).
В соответствии с пунктом 4 статьи 11 Федерального закона от 27 июля 2006 года №149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации» в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.
В силу пункта 1 статьи 2 Федерального закона от 06 апреля 2011 года № 63-ФЗ «Об электронной подписи» электронная подпись – информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.
В соответствии с пунктом 2 статьи 160 ГК РФ использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования электронной подписи, либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.
Аналог собственноручной подписи состоит из индивидуального ключа (кода) с использованием учетной записи заемщика, а также информации, присоединяемой подписываемым электронным документам, которая позволяет идентифицировать заемщика. Аналог собственноручной подписи направляется заемщику посредством смс на его телефонный номер, указанный в Заявке на получение займа. Полученный заемщиком индивидуальный ключ (смс-код) согласно нормам Федерального закона от 06 апреля 2011 года № 63-ФЗ «Об электронной подписи», является простой электронной подписью. С момента введения в личном кабинете Заемщика в специальном интерактивном поле индивидуального кода Договор займа (договор публичной оферты) считается заключенным.
Вместе с тем, в соответствии с частью 2 статьи 6 Федерального закона № 63-ФЗ информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или усиленной неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия.
Таким образом, договор поручительства был подписан усиленной неквалифицированной электронной подписью ФИО1, доказательств обратного ответчиками суду не представлено, материалы дела не сордержат.
В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ с ответчиков в пользу истца ПАО «Сбербанк России» в лице филиала - Московского банка ПАО Сбербанк подлежат взысканию, солидарно, подлежат взысканию расходы, связанные с уплатой государственной пошлины в размере сумма
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд,
РЕШИЛ:
Исковые требований удовлетворить частично.
Взыскать солидарно с ООО «Спецторг» (ОГРН <***>), ФИО1 ( паспортные данные) в пользу ПАО «Сбербанк России» в лице филиала - Московского банка ПАО Сбербанк задолженность по заявлению о присоединении к Общим условиям кредитования <***> от 20.09.2024г. в размере сумма, расходы по оплате государственной пошлины в размере сумма
В удовлетворении остальной части исковых требований, отказать.
Решение может быть обжаловано в Московский городской суд в течение одного месяца со дня изготовления решения в окончательной форме через Хорошевский районный суд адрес.
Мотивированное решение изготовлено 10.10.2025 г.
Судья фио