Дело № 2-918/2022

24RS0040-02-2022-000455-37 ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ Именем Российской Федерации

г.Норильск 20 июня 2022 г.

Норильский городской суд (в районе Талнах) Красноярского края в составе председательствующего: судьи Григорица С.Н.,

при секретаре судебного заседания Мамедовой Э.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-918/2022 по иску публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО2, действующей за себя и в интересах несовершеннолетнего ФИО3, о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ПАО Сбербанк в лице филиала Красноярское отделение № обратилось в суд с исковым заявлением, в котором просит расторгнуть кредитный договор № от 12 апреля 2020 г., заключенный между ПАО Сбербанк и ФИО1, взыскать с наследников ФИО1 – ФИО2 и ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, задолженность по кредитному договору № от 12 апреля 2020 г. по состоянию на 03 марта 2022 г. в размере 359508 рублей 28 копеек, в том числе: просроченные проценты– 56464 рубля 30 копеек, просроченный основной долг – 303043 рубля 98 копеек, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 12795 рублей 08 копеек, мотивируя тем, что ПАО Сбербанк на основании кредитного договора № от 12 апреля 2020 г. предоставило кредит ФИО1 в сумме 340909 рублей 09 копеек на срок 60 месяцев под 17,9 % годовых. Кредитный договор подписан в электронном виде со стороны заемщика посредством использования системы «Сбербанк Онлайн» и услуги «Мобильный банк». Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом. ФИО1 умер, предполагаемыми наследниками являются ФИО2 и ФИО3. В соответствии со ст.1112 ГК РФ обязанности по погашению долга по кредитному договору входят в состав наследства, открывшегося после смерти ФИО1

Представитель истца ПАО Сбербанк ФИО4, действующий на основании доверенности № от 15 марта 2022 г. (л.д.56-57), в судебное заседание не явился; о времени и месте рассмотрения дела уведомлен надлежащим образом, при подаче иска ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя Банка, против вынесения заочного решения не возражает (л.д.5).

Ответчик ФИО2, действующая за себя и в интересах несовершеннолетнего ФИО3, извещенная надлежащим образом о месте и времени слушания дела, в судебное заседание не явилась, о причинах неявки суду не сообщила, возражений на иск не представила. Сведениями о том, что неявка ответчика имела место по уважительной причине, суд не располагает.

В соответствии с требованиями ст.233 ГПК РФ дело рассмотрено в порядке заочного производства, о чем вынесено определение.

Третье лицо, не заявляющее самостоятельных требований относительно предмета спора, нотариус Норильского нотариального округа Нотариальной палаты Красноярского края ФИО5 в судебное заседание не явилась, о дне, времени и месте рассмотрения дела была уведомлена судом надлежащим образом.

Суд, руководствуясь ч.3 ст.167 ГПК РФ, рассмотрел дело в отсутствие не явившихся лиц, надлежащим образом уведомленных о дате, месте и времени рассмотрения дела.

Исследовав и оценив по правилам ст.67 ГПК РФ собранные по делу доказательства в их совокупности, руководствуясь ст.ст. 55 - 56, 59 - 60 ГПК РФ, суд считает необходимым удовлетворить требования истца в полном объеме по следующим основаниям.

В соответствии со ст.420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В силу ч.1 ст.433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Согласно нормам ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Сторона, принявшая от другой стороны полное или частичное исполнение по договору либо иным образом подтвердившая действие договора, не вправе требовать признания этого договора незаключенным, если заявление такого требования с учетом конкретных обстоятельств будет противоречить принципу добросовестности (пункт 3 статьи 1).

Согласно ч.ч. 1, 2 ст.434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.

В соответствии с ч.1 ст.160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами. Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.

Частью 1 ст.819 ГК РФ предусмотрено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

На основании ч.1 ст.845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

В соответствии с ч.1 ст.848 ГК РФ банк обязан совершать для клиента операции, предусмотренные для счетов данного вида законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями, если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Согласно п.2 ст.8 Федерального закона от 27 июня 2011 г. №161-ФЗ «О национальной платежной системе» распоряжение клиента может передаваться, приниматься к исполнению, исполняться и храниться в электронном виде, если иное не предусмотрено законодательством Российской Федерации, нормативными актами Банка России, нормативными правовыми актами Российской Федерации или договором, заключенным оператором по переводу денежных средств с клиентом или между операторами по переводу денежных средств.

В судебном заседании установлено следующее:

ФИО1 23 мая 2016 г. обратился в ПАО Сбербанк с заявлением на банковское обслуживание и с заявлением на получение международной карты, после чего заемщику Банк открыл счет карты № (л.д.13,14).

15 марта 2020 г. заемщиком успешно выполнена регистрация в приложении «Сбербанк Онлайн» Android.

В соответствии с п.п.1.1 Условий банковского обслуживания надлежащим образом заключен между клиентом и Банком договор банковского обслуживания (далее ДБО) будет считаться заполненное и подписанное клиентом заявление банковское обслуживание и Условия банковского обслуживания в совокупности.

Подписывая заявление на банковское обслуживание, ФИО1 подтвердил свое согласи «Условиями банковского обслуживания физических лиц» и обязался их выполнять.

В соответствии с п.1.14 ДБО Банк имеет право в одностороннем порядке вносить изменения в ДБО с предварительным уведомлением клиента не менее чем за 15 рабочих дней в отчете по Счету Карты, и/или через информационные стенды подразделений Банка, и/или официальный сайт Банка.

Пунктом 1.15 ДБО предусмотрено, что в случае несогласия клиента с изменением ДБО клиент имеет право расторгнуть ДБО, письменно уведомив об этом Банк путем подачи заявления о расторжении ДБС форме, установленной Банком. В случае неполучения Банком до вступления в силу новых условий ДБО письменного уведомления о расторжении ДБО, Банк считает это выражением согласия клиента с мнениями условий ДБО.

Заемщик ФИО1 с момента заключения ДБО не выразил своего несогласия с изменениями в условия ДБО и не обратился в Банк с заявлением на его расторжение, таким образом.

12 апреля 2020 г. заемщиком ФИО1 был выполнен вход в систему «Сбербанк Онлайн» и направлена заявка на получение кредита.

Из Выписки из журнала CMC-сообщений в системе «Мобильный банк» следует, что 12 апреля 2020 г. в 06:35 заемщику поступило сообщение с предложением подтвердить заявку на кредит и указаны сумма, срок кредита, интервал процентной ставки, пароль подтверждения, который был введен клиентом, так как заявка на кредит и данные анкеты были подтверждены клиентом аналогом его собственноручной подписи. 12 апреля 2020 г. в 07:25 заемщику поступило сообщение с предложением подтвердить получение кредита и указаны сумма, срок кредита, интервал процентной ставки, карта зачисления, пароль подтверждения. Пароль подтверждения был введен клиентом. 12 апреля 2020 г. в 07:33 Банком выполнено зачисление кредита в сумме 340909 рублей 09 копеек на счет № (л.д. 25, 26), что также подтверждается протоколом проведения операций в автоматизированной системе «Сбербанк-Онлайн» (л.д.24), выкипировками из журнала аудита, журнала регистрации входов, списка платежей и заявок (л.д.27-31), Выпиской из лицевого счета (л.д.12), Заявлением-анкетой на получение Потребительского кредита (л.д.22-23).

Индивидуальные условия договора «Потребительского кредита» на сумму 340909 рублей 09 копеек под 17,90% годовых сроком на 60 месяцев подписаны ФИО1 в электронном виде (л.д.15-18).

Подписывая Индивидуальные условия «Потребительского кредита», ФИО1 предложил ПАО Сбербанк заключить с ним кредитный договор в соответствии с «Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту «Потребительский кредит».

В соответствии с п.п. 3.1, 3.3 Общих условий кредитования погашение кредита и уплата процентов пользование кредитом производится Заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами в платежную дату. Уплата процентов за пользование кредитом производится в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа (л.д.19-21).

Согласно п.6 Индивидуальных условий договора, ФИО1 обязался произвести 60 ежемесячных аннуитетных платежей в размере 8638 рублей 32 копейки, платежная дата – 12 числа месяца.

Пунктом 12 Индивидуальных условий договора, п.3.4 Условий предусмотрено, что за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и /или уплату процентов за пользование кредитом, размер неустойки составляет 20 % годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договор, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно).

Таким образом, 12 апреля 2020 г. между ПАО Сбербанк и ФИО1 заключен кредитный договор №, согласно которому Банк предоставил ФИО1 потребительский кредит в сумме 340909 рублей 09 копеек на срок 60 месяцев под 17,9% годовых. Кредитный договор подписан в электронном виде со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный Банк».

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 умер, что подтверждается копией свидетельства о смерти. Место смерти – <адрес>, Россия (л.д.78).

Согласно ст.1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Наследство открывается со смертью гражданина (ст.1113 ГК РФ).

Как указано в п.1 ст.1114 ГК РФ, днем открытия наследства является день смерти гражданина.

Наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя (п.1 ст.1142 ГК РФ).

Согласно ч.4 ст.1152 ГК РФ принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

Согласно ч.2 ст.1153 ГК РФ признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства.

Согласно данным наследственного дела №, открытого нотариусом Норильского нотариального округа ФИО5 к имуществу умершего ДД.ММ.ГГГГ ФИО1, наследниками, принявшим наследство по закону, являются супруга ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, и сын - ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ года рождения. Наследственное имущество состоит из квартиры, находящейся по адресу: г<данные изъяты> На вышеуказанное имущество свидетельства о праве на наследство по закону выданы, производство окончено (л.д.74-128).

На основании п.1 ст.1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно.

По правилам ст.1175 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство (п.1 ст.1153 ГК РФ). Наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст.323 ГК РФ). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Наследник, принявший наследство в порядке наследственной трансмиссии (ст.1156 ГК РФ), отвечает в пределах стоимости этого наследственного имущества по долгам наследодателя, которому это имущество принадлежало, и не отвечает этим имуществом по долгам наследника, от которого к нему перешло право на принятие наследства. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований.

Таким образом, после смерти заемщика к его наследникам переходят вытекающие из договора кредита (займа) обязательства, однако объем таких обязательств, с учетом требований ст. ст. 418, 1112, 1113, п.1 ст.1114, ч.1 ст.1175 ГК РФ, за который отвечают наследники в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества, подлежит определению на момент смерти наследодателя.

Из разъяснений, содержащихся в п.60 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 г. №9 «О судебной практике по делам о наследовании», следует, что ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования.

Согласно п.61 постановления Пленума ВС РФ от 29 мая 2012 г. №9 «О судебной практике по делам о наследовании», стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночная стоимость на время открытия наследства вне зависимости ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства.

Таким образом, учитывая, что наследниками, фактически принявшими наследство, являются супруга ФИО2 и сын - ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, которые приняли на себя и долговые обязательства, имевшиеся у наследодателя на день открытия наследства, то выбывшего из гражданских правоотношений умершего субъекта ФИО1 замещают наследники, то есть ФИО2 и ФИО3, которые становятся вместо ФИО1 носителями гражданских прав и обязанностей.

Поскольку ФИО2 и ФИО3 являются наследниками ФИО1, то и отвечают по его долгам в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

На 03 марта 2022 г. задолженность ФИО1 перед Банком составляет 359508 рублей 28 копеек, в том числе: просроченные проценты– 56464 рубля 30 копеек, просроченный основной долг – 303043 рубля 98 копеек (56464,30 + 303043,98 = 359508,28 руб.) (л.д.7-11). Расчеты задолженности, представленные истцом, проверены судом и признаются выполненными верно, в связи, с чем суд руководствуется указанными расчетами. Доказательства, опровергающие указанные обстоятельства, ответчиками не представлены.

ПАО Сбербанк 31 января 2022 г. направил ответчику ФИО2 и ФИО3 требование (претензию), в котором просил не позднее 02 марта 2022 г. возвратить сумму задолженности, которая по состоянию на 29 января 2022 г. составляла 352326 рублей 71 копейку. Также ответчики были уведомлены о том, что, если кредит был застрахован, то для обращения в страховую компанию и получения страховой выплаты по кредитному договору необходимо обратиться в ближайшее отделение ПАО Сбербанк, а также о том, что в случае неисполнения требований в установленный в нем срок Банк обратится в суд с требованием о взыскании задолженности (л.д. 32-33, 34-35).

Также установлено, что 30 июня 2021 г. ООО СК «Сбербанк Страхование жизни» сообщило наследникам ФИО1 о том, что для принятия решения по заявлению о наступлении события, имеющего признаки страхового случая, необходимо предоставить оригиналы или надлежащим образом заверенные документы. До предоставления документов принять решение о признании заявленного события страховым случаем и о страховой выплате не представляется возможным (л.д.49).

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с п.2 ст.450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

При изложенных обстоятельствах нарушение условий кредитного договора в части исполнения обязательств по его погашению и уплате процентов признается судом существенным нарушением условий договора, вследствие чего исковые требования о расторжении кредитного договора № от 12 апреля 2020 г., заключенного между ПАО Сбербанк и ФИО1, являются обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Согласно ч.1 ст.21 ГК РФ способность гражданина своими действиями приобретать и осуществлять гражданские права, создавать для себя гражданские обязанности и исполнять их (гражданская дееспособность) возникает в полном объеме с наступлением совершеннолетия, то есть по достижении восемнадцатилетнего возраста. Статьями 26 и 28 ГК РФ установлена дееспособность и имущественная ответственность несовершеннолетних в возрасте от четырнадцати до восемнадцати лет только по сделкам, совершенным ими в соответствии с п.п. 1 и 2 ст.26 Кодекса, и несовершеннолетних, не достигших четырнадцати лет, по сделкам которых имущественную ответственность несут их законные представители.

При таких обстоятельствах, с ФИО2, действующей за себя и в интересах несовершеннолетнего ФИО3, подлежит взысканию в пользу ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору № от 12 апреля 2020 г., заключенного между ПАО Сбербанк и ФИО1 в размере 359508 рублей 28 копеек.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Применительно к п.6 ст.52 НК РФ сумма государственной пошлины исчисляется в полных рублях: сумма менее 50 копеек отбрасывается, а сумма 50 копеек и более округляется до полного рубля.

Судом установлено, что при подаче иска истцом ПАО Сбербанк в доход бюджета уплачена государственная пошлина в размере 12795 рублей 08 копеек, что подтверждается платежным поручением № от 06 апреля 2022 г. (л.д.6).

В соответствии со ст.98 ГПК РФ и ст.333.16 Налогового кодекса РФ государственная пошлина подлежит взысканию с ответчика.

Учитывая изложенное, суд полагает необходимым в соответствии с абз.4 п.1 ч.1 ст.333.19 НК РФ взыскать с ответчика ФИО2, действующей за себя и в интересах несовершеннолетнего ФИО3, в пользу истца ПАО Сбербанк судебные расходы по уплате государственной пошлины пропорционально удовлетворенным требованиям 12795 рублей 08 копеек (359508,28 – 200000) * 1% + 5200 = 6795,08 руб.) + 6000 руб. (госпошлина по требованиям неимущественного характера) = 12795,08 руб.).

Руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО2, действующей за себя и в интересах несовершеннолетнего ФИО3, о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между публичным акционерным обществом «Сбербанк России» и ФИО1.

Взыскать с наследников ФИО1, умершего ДД.ММ.ГГГГ, - ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес> края, действующей за себя и в интересах несовершеннолетнего ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес> края, в пользу ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору № от 12 апреля 2020 г., заключенному между ПАО Сбербанк и ФИО1, по состоянию на 03 марта 2022 г. в размере 359508 рублей 28 копеек, в том числе: просроченные проценты – 56464 рубля 30 копеек, просроченный основной долг – 303043 рубля 98 копеек, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 12795 рублей 08 копеек, а всего взыскать 372303 (триста семьдесят две тысячи триста три) рубля 36 копеек.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий: С.Н.Григорица

Мотивированное решение составлено 24 июня 2022 г.