№ 2-507/2022
УИД 55RS0018-01-2022-000706-16
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
20 октября 2022 года р.п. Марьяновка
Марьяновский районный суд Омской области в составе председательствующего судьи Емашовой Е.В., при секретаре судебного заседания Бочаровой Г.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,
УСТАНОВИЛ:
ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество указав, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №, по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в сумме 200 000 рублей под 21,9% годовых на срок 60 месяцев, под залог транспортного средства MAZDA 2 КРАСНЫЙ, 2010, №. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения.В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п. 6 Индивидуальных Условий Договора потребительского кредита. Согласно п.12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 % годовых за каждый календарный день просрочки.Согласно пп. 5.2. Общих условий Договора потребительского кредита под залог транспортного средства: «Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (обще продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней».Просроченная задолженность по ссуде возникла 24.03.2022, на 07.09.2022 суммарная продолжительность просрочки составляет 139 дней.Просроченная задолженность по процентам возникла 24.03.2022, на 07.09.2022 суммарная продолжительность просрочки составляет 139 дней.Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 61 738,22 рублей.По состоянию на 07.09.2022 общая задолженность ответчика перед Банком составляет 242 179,77 руб., из них: 197 500 руб. - просроченная ссудная задолженность; 37 098,07 руб. - просроченные проценты; 1 029.59 руб. - просроченные проценты на просроченную ссуду; 936,11 руб. - неустойка на просроченную ссуду, 1 921 руб. - неустойка на просроченные проценты, 2 950 руб. - иные комиссии, 745 руб. - комиссия за ведение счета.Согласно п.10 Кредитного договора № от 08.10.2021, п. 5.4 Заявления-оферты в обеспечение надлежащего исполнения Заемщиком своих обязательств перед Банком, возникших из Кредитного договора, Заемщик передает в залог Банку транспортное средство MAZDA 2 КРАСНЫЙ, 2010, №. Залоговая стоимость составляет 117 858,58 руб. Просил взыскать со ФИО1 сумму задолженности в размере 242 179 рублей 77 копеек, расходы по уплате государственной пошлины в размере 11 621 рубль 80 копеек. Обратить взыскание на предмет залога транспортное средство MAZDA 2 КРАСНЫЙ, 2010, №, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 117 858 рублей 58 копеек.
В судебное заседание представитель истца ПАО «Совкомбанк», будучи надлежащим образом извещенным о дне и месте судебного разбирательства, не явился, заявлением просил суд рассмотреть дело в его отсутствие.
Ответчик ФИО1 надлежащим образом извещен о времени и месте судебного разбирательства, в судебное заседание не явился, заявлений, ходатайств не представлено.
В соответствии с ч. 1 ст. 233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.
Исследовав материалы дела, оценив в совокупности собранные по делу доказательства, суд пришел к следующему.
В силу положений статей 420-422 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. К обязательствам, возникшим из договора, применяются общие положения об обязательствах (статьи 307 - 419 ГК РФ), если иное не предусмотрено правилами главы 27 ГК РФ и правилами об отдельных видах договоров, содержащимися в ГК РФ.
По правилам статьи 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
В силу пункта 4 статьи 421 ГК РФ условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.
Согласно положениям статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита
В соответствии с п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме (ст. 820 ГК РФ).
Как следует из материалов дела, 08.10.2021 ФИО1. обратился в ПАО «Совкомбанк» с заявлением о предоставлении потребительского кредита в размере 200 000 руб., в котором содержалось волеизлияние на открытие банковского счета и выдачу расчетной карты (л.д.14-15).
В соответствии с Индивидуальными условиями Договора потребительского кредита № от 08.10.2021 ФИО1 у предоставлен кредит в размере 200 000 рублей под 21,9% годовых, сроком на 60 месяцев. Минимальный обязательный платеж 5 433 рубля 14 копеек (л.д.12-13).
Размер ежемесячного платежа согласно информационному графику платежей к Договору потребительского кредита № от 08.10.2021 составляет 14307 рублей 35 копеек, последний платеж 14 307 рублей 31 копейка. Информационный график подписан заемщиком ФИО1 08.10.2021 (л.д.13 оборот).
Согласно п.10 Индивидуальных условий договора потребительского кредита обеспечением исполнения обязательств заемщика по настоящему договору является: залог транспортного средства со следующими индивидуальными признаками: Марка: MAZDA, модель: 2 год выпуска: 2010. Кузов №: №, идентификационный номер (VIN): №. Регистрационный знак: №.Паспорт транспортного средства: серия №.
Заявление (оферта) считается принятым и акцептованным Банком, а Договор потребительского кредитасчитается заключенным с момента согласования предложенных Банком и подписанных Заемщиком Индивидуальных условий Договора потребительского кредита и передачи суммы кредита Заемщику (п.3.2Общих условий Договора потребительского кредита под залог транспортного средства).
Из представленной в материалы дела выписки по счету следует, что Банк свои обязанности по предоставлению кредитных денежных средств исполнил в полном объеме (л.д.11).
Пунктом 5.2 Общих условий Договора потребительского кредита под залог транспортного средства предусмотрено, что банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (ста восьмидесяти) календарных дней, а также в случаях если заложенное имущество утрачено не по вине Залогодержателя, и Залогодатель его не восстановил или с согласия Залогодержателя не заменил другим имуществом, равным по стоимости, Залогодержатель вправе потребовать досрочного исполнения обеспеченного залогом обязательства.
Сведения о наличии залога в отношении транспортного средства марки MAZDA 2 КРАСНЫЙ, 2010, №, принадлежащего заемщику на праве собственности были внесены в реестр уведомлений о возникновении залога движимого имущества № от 09.10.2021 (л.д.23).
Из заявления о предоставлении потребительского кредита следует, что залоговая стоимость транспортного средства марки Марка: MAZDA, модель: 2 год выпуска: 2010. Кузов №: №, идентификационный номер (VIN): №. Регистрационный знак: № составляет 160 000 рублей (л.д.14).
Пунктом 8.14 Общих условий договора потребительского кредита под залог транспортного средства предусмотрено, что залогодержатель приобретает право обратиться с требованием об обращении взыскания на предмет залога.
Как следует из материалов дела, в период пользования кредитом ответчиком произведена выплата в счет погашения кредита в размере 61 738,22руб., при этом ответчиком допускались просрочки оплаты предоставленного Банком кредита, нарушался установленный график платежей, доказательств обратного в порядке ст. 56 ГПК РФ ответчиком суду не представлено.
В случае принятия решения о досрочном взыскании с Заемщика задолженности по кредиту Банк направляет Заемщику письменное уведомление о принятом решении по адресу фактического места жительства, указанному Заемщиком в Заявлении о предоставлении кредита или по новому адресу фактического места жительства в случае получения соответствующего письменного уведомления от Заемщика о смене адреса фактического места жительства. Заемщик обязан в указанный Банком в уведомлении срок погасить всю задолженность по кредиту (включая сумму основного долга, проценты за пользование кредитом, штрафные санкции). Условия о сроке возврата кредита (части кредита) считаются измененными с даты, указанной Банком в уведомлении. В случае непогашения всей задолженности Заемщиком в установленный срок, Банк обращается в суд для взыскания задолженности по договору потребительского кредита и иных убытков, причиненных Банку (п. 5.3 Общих условий Договора потребительского кредита под залогом транспортного средства).
27.07.2022 заёмщику ФИО1 направлена досудебная претензия о досрочном возврате задолженности по кредитному договору. Банк заявляет обязательное для исполнения требование о досрочном возврате задолженности по кредитному договору № от 08.10.2021 в размере 235 201 рубль 67 копеек в течение 30 дней с момента отправления настоящей претензии (л.д. 59).
Согласно ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.
Согласно представленному расчету истца задолженность ответчика по кредитному договору № от 08.10.2021 на момент предъявления иска по состоянию на 07.09.2022 составила 242 179 рублей 77 копеек, из которых: 197 500 руб. - просроченная ссудная задолженность; 37 098,07 руб. - просроченные проценты; 1 029.59 руб. - просроченные проценты на просроченную ссуду; 936,11 руб. - неустойка на просроченную ссуду, 1 921 руб. - неустойка на просроченные проценты, 2 950 руб. - иные комиссии, 745 руб. - комиссия за ведение счета.
При таких обстоятельствах, суд считает, что применительно к положениям п. 1 ст. 819 ГК РФ требование истца о взыскании с заемщика суммы основного долга по возврату кредита (просроченной ссуды) в размере 197 500 рублей является обоснованным и подлежащим удовлетворению в полном объеме.
Кроме того, в соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ кредитор имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
Пунктами 3.5.-3.6. Общих условий Договора потребительского кредита под залогом транспортного средства установлено, что за пользование кредитом Заемщик уплачивает Банку проценты, начисляемые на сумму основного долга по кредиту за весь период фактического пользования кредитом, включая даты погашения кредита и уплаты процентов по нему включительно, за каждый календарный день, исходя из календарных дней в году. Проценты за пользование кредитом (частью кредита) начисляются на остаток ссудной задолженности, учитываемой на соответствующем счете, на начало операционного дня. Погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом осуществляются Заемщиком в соответствии с Индивидуальными условиями Договора потребительского кредита.
Согласно представленному истцом расчету, сумма просроченных процентов составляет 37 098,07 рублей, сумма процентов по просроченной ссуде составляет 1 029,59 рублей, альтернативного расчета ответчиком суду не представлено.
В связи с чем, сумма просроченных процентов в размере 37 098 рублей 07 копеек, сумма просроченных процентов на просроченную ссуду в размере 1 029 рублей 59 копеек, также подлежит взысканию с заемщика в пользу истца в полном объеме.
Согласно п.12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита за нарушение обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по Договору потребительского кредита Заемщик уплачивает Банку неустойку в размере 20% годовых в соответствии с положениями пункта 21 статьи 5 Федерального закона от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе).
Из п. 6.1 Общих условий Договора потребительского кредита под залогом транспортного средства установлено, что, при нарушении срока возврата кредита (части кредита) заемщик уплачивает Банку неустойку в виде пени в размере, указанном в Индивидуальных условиях потребительского кредита.
Согласно представленному истцом расчету сумма неустойки на просроченную ссуду составляет 936 рублей 11 копеек, сумма неустойки на просроченные проценты составляет 1921 рубль.
При разрешении требований о взыскании неустойки суд указывает следующее.
Пунктом 1 постановления Правительства Российской Федерации от 28.03.2022 №497 введен мораторий на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами, в отношении юридических лиц и граждан, в том числе индивидуальных предпринимателей. Данное постановление вступило в силу со дня его официального опубликования (01.04.2022) и действует в течение шести месяцев (01.10.2022).
В соответствии с пунктом 1 статьи 9.1 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)» для обеспечения стабильности экономики в исключительных случаях (при чрезвычайных ситуациях природного и техногенного характера, существенном изменении курса рубля и подобных обстоятельствах) Правительство Российской Федерации вправе ввести мораторий на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами (далее для целей настоящей статьи - мораторий), на срок, устанавливаемый Правительством Российской Федерации.
На основании пункта 3 статьи 9.1 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)» на срок действия моратория в отношении должников, на которых он распространяется, в том числе, наступают последствия, предусмотренные абзацами пятым и седьмым - десятым пункта 1 статьи 63 Федерального закона от 26.10.2002 № 127-ФЗ.
Согласно абзацу 10 пункта 1 статьи 63 Федерального закона от 26.10.2002 № 127-ФЗ не начисляются неустойки (штрафы, пени) и иные финансовые санкции за неисполнение или ненадлежащее исполнение денежных обязательств и обязательных платежей, за исключением текущих платежей.
Таким образом, оснований для начисления неустойки с 01.04.2022 до 01.10.2022 не имеется.
С учетом изложенного, неустойка за просроченную ссуду в размере 936 рублей 11 копеек, начисленная за период с 29.04.2022 по 06.09.2022, неустойка на просроченные проценты, начисленная за период с 29.04.2022 по 06.09.2022 в размере 1921 рубль 60 копеек (л.д.10) взысканию с ответчика не подлежат, в связи с введением моратория.
Относительно требований Банка о взимании комиссии в размере 2 950 рублей 00 копеек, суд отмечает следующее.
Тарифами Банка, с которыми заемщик был ознакомлен при заключении кредитного договора, предусмотрено взимание комиссий: комиссия за сопровождение услуги «Режим «Возврат в график» - 590 рублей 00 копеек (начисление комиссии производится с момента перехода «Режим «Возврат в график» (оборот л.д. 38).
Иной расчет задолженности по комиссиям, ответчиком не представлено.
В соответствии с чем требование Банка о взыскании комиссий в размере 2 950 рублей 00 копеек подлежит удовлетворению.
Истцом заявлены требования о взыскании комиссии за ведение счета в размере 745,00 руб.
Вместе с тем, суд не усматривает оснований для взыскания с ответчика комиссии за ведение счета в размере 745 рублей, поскольку такая комиссия не была согласована с истцом при заключении кредитного договора. Доказательств обратному в материалы настоящего дела истцом не представлено. Согласно имеющимся в материалах дела тарифам (л.д. 31 оборот), ведение счета осуществляется бесплатно.
Согласно ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться залогом.
В соответствии со ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).
Залог возникает в силу договора.
В соответствии со ст. 336 ГПК РФ предметом залога может быть всякое имущество, в том числе вещи и имущественные права (требования), за исключением имущества, изъятого из оборота, требований, неразрывно связанных с личностью кредитора, в частности требований об алиментах, о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, и иных прав, уступка которых другому лицу запрещена законом.
Согласно ст. 339 ГК РФ в договоре о залоге должны быть указаны предмет залога и его оценка, существо, размер и срок исполнения обязательства, обеспечиваемого залогом. В нем должно также содержаться указание на то, у какой из сторон находится заложенное имущество. Договор о залоге должен быть заключен в письменной форме.
Как установлено судом, в обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору № от 08.10.2021 в залог Банку передано транспортное средство Марка: MAZDA, модель: 2 год выпуска: 2010. Кузов №: №, идентификационный номер (VIN): №. Регистрационный знак: №. Паспорт транспортного средства: серия №.
Согласно сведениям, предоставленным ОМВД России по Марьяновскому району Омской области, владельцем транспортного средства: марки: MAZDA, модель: 2 год выпуска: 2010. Кузов №: №, идентификационный номер (VIN): №. Регистрационный знак: № является ФИО1 ич.
Согласно п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.
Учитывая несоблюдение ответчиком взятых на себя обязательств по кредитному договору, образование просрочки платежей по договору, суд приходит к выводу о наличие оснований для обращения взыскания на заложенное имущество - транспортное средство: марки: MAZDA, модель: 2 год выпуска: 2010. Кузов №: №, идентификационный номер (VIN): №. Регистрационный знак: №, принадлежащее ФИО1, путем продажи с публичных торгов.
Вместе с тем, суд не усматривает оснований для установления начальной продажной цены заложенного имущества, поскольку обязанность суда по определению начальной продажной цены движимого имущества ранее была предусмотрена пунктом 11 статьи 28.2 Закона от 29 мая 1992 г. N 2872-1 "О залоге", который утратил силу с 01 июля 2014 г.
В силу п. 1 ст. 350 Гражданского кодекса РФ предусматривает, что реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.
Следовательно, действующее законодательство не возлагает на суд обязанности по установлению начальной продажной стоимости заложенного движимого имущества.
Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 ГПК РФ. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
Истцом при подаче искового заявления на основании платежного поручения № от 13.09.2022 уплачена государственная пошлина в размере 11 621,80 рублей.
Размер удовлетворенных судом требований истца составляет 238 577,66 рублей. Исходя из суммы удовлетворенных требований и в соответствии с пп. 1 п. 1 ст. 333.19 НК РФ размер подлежащей возмещению истцу государственной пошлины составляет 11 586 рублей.
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199, 233-235 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» удовлетворить частично.
Взыскать со ФИО1 (<данные изъяты>) в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН <***>, ОГРН <***>) сумму задолженности по кредитному договору № от 08.10.2021 в размере 238 577 (Двести тридцать восемь тысяч пятьсот семьдесят семь) рублей 66 копеек, из которых: 197 500 руб. - просроченная ссудная задолженность; 37 098,07 руб. - просроченные проценты; 1 029,59 руб. - просроченные проценты на просроченную ссуду; 2 950 руб. - иные комиссии.
Взыскать со ФИО1 (<данные изъяты>) в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН <***>, ОГРН <***>) расходы по уплате государственной пошлины в размере 11 586 (Одиннадцать тысяч пятьсот восемьдесят шесть) рублей.
Обратить взыскание на предмет залога со следующими характеристиками: транспортное средство марки: MAZDA, модель: 2 год выпуска: 2010. Кузов №: №, идентификационный номер (VIN): №. Регистрационный знак: №, принадлежащее ФИО1 ичу путем продажи с публичных торгов.
В остальной части требований отказать.
Ответчик вправе подать в Марьяновский районный суд Омской области заявление об отмене данного заочного решения в течение семи дней со дня получения копии решения.
Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Омский областной суд через Марьяновский районный суд Омской области в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Судья Е.В. Емашова
Мотивированное заочное решение составлено 25.10.2022.