Дело № 2-1618/2025

УИД 26RS0024-01-2025-002464-47

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Невинномысск 22 сентября 2025 года

Невинномысский городской суд Ставропольского края в составе: председательствующего судьи Куцубиной Е.В.,

при секретаре Урбаняк А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества ФИО2,

установил :

АО «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд с иском к наследственному имуществу ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, ссылаясь на то, что 13.03.2014 года АО «Банк Русский Стандарт» и ФИО2 заключили кредитный договор №, в соответствии с условиями которого банк предоставил ФИО2 кредит в размере 308910,96 рублей, сроком кредита в днях 1097, с процентной ставкой 39,00 % годовых.

Во исполнение договорных обязательств банк открыл клиенту банковский счет № и зачислил на указанный счет денежные средства в размере 308910,96 рублей.

Ответчик свои обязательства по возврату кредита и процентов надлежащим образом не исполнил.

14.05.2015г. банк выставил клиенту заключительное требование, содержащее в себе требование оплатить задолженность в сумме 311611,36 рублей не позднее 13.06.2015 года, однако требование банка клиентом не исполнено.

Должник ФИО2 умер ДД.ММ.ГГГГ года, открыто наследственное дело №.

Просил взыскать за счет наследственного имущества умершего ФИО2 в пользу АО «Банк Русский Стандарт» сумму задолженности по договору № № от 13.03.2014 года в размере 311611 рублей 36 копеек.

Взыскать за счет наследственного имущества умершего ФИО2 в пользу АО «Банк Русский Стандарт» сумму денежных средств в размере 10290 рублей в счет возмещения понесенных расходов по уплате государственной пошлины.

18.08.2025г. к участию в деле в качестве ответчика привлечена ФИО1

Представитель истца АО «Банк Русский Стандарт» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела был извещен надлежащим образом. При подаче искового заявления было заявлено ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца АО «Банк Русский Стандарт».

Ответчик ФИО1 судебное заседание не явилась, была надлежаще извещена. Согласно заявлению просила рассмотреть дело в ее отсутствие, в удовлетворении исковых требований отказать в полном объеме, поскольку истцом пропущен срок исковой давности для обращения в суд с указанными требованиями.

При таких обстоятельствах суд полагает возможным с учётом требований ст. 167 ГПК РФ рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

При этом суд учитывает, что извещения о дате и времени рассмотрения дела направлены всем участвующим по делу лицам, кроме того, участвующие по делу лица извещены публично путем заблаговременного размещения в соответствии со ст. 14 и 16 Федерального закона от 22.12.2008 N 262-ФЗ "Об обеспечении доступа к информации о деятельности судов в Российской Федерации" информации о времени и месте рассмотрения гражданского дела на интернет-сайте Невинномысского городского суда.

Суд, исследовав материалы гражданского дела, приходит к следующему.

В соответствии со ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена ГК РФ, законом или добровольно принятым обязательством. П.2 данной статьи предусмотрено, что стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

Согласно ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно п. 2 данной статьи, договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии со статьей 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не предусмотрено правилами о кредитном договоре и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п. 1. ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами, а также способами, установленными пунктами 2 и 3 ст. 434 ГК РФ.

В соответствии с пунктами 2 и 3 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, электронной и иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ (совершение лицом, получившим оферту, в срок установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора, считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте).

В силу п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Ст. 435 ГК РФ установлено, что офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определено и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом.

П.1 ст. 428 ГК РФ предусматривает возможность определения условий договора одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах, которые могут быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции РФ и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принципы состязательности гражданского судопроизводства и равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В судебном заседании установлено, что 13 марта 2014 года ФИО2 обратился в ЗАО "Банк Русский Стандарт" с заявлением №, содержащим предложение заключить с ним на условиях, изложенных в заявлении и условиях предоставления и обслуживания потребительских кредитов «Русский Стандарт», кредитный договор, в рамках которого; открыть банковский счет, номер счета указан в графе «Счет» Раздела «Кредитный договор» ИБ; предоставить кредит в сумме, указанной в графе «Сумма кредита» Кредитный договор ИБ, путем зачисления суммы кредита на счет. ФИО2 указал, что понимает и соглашается, что принятием банка его предложения и заключении с ним кредитного договора являются действия банка по открытию на его имя счета. Составными и неотъемлемыми частями кредитного договора будут являться заявление, условия, дополнительные условия «Сдувай проценты» и график платежей (содержащий кроме прочего информацию о датах и размерах очередных платежей), с которыми он ознакомлен, полностью согласен, содержание которых понимает и положение которых обязуется неукоснительно соблюдать.

На основании заявления ответчика 13 марта 2014 года между ЗАО «Банк Русский Стандарт» и ФИО2 заключен кредитный договор № №, по условиям которого ФИО2 предоставлен кредит в сумме 308910 рублей 96 копеек, на срок 1097 дней с 13.03.2014 года по 13.03.2017 года, под 39% годовых, комиссия за SMS-услугу (ежемесячно) 50 рублей.

Во исполнение договорных обязательств банк открыл ФИО2 банковский счет № и предоставил сумму кредита в размере 308910 рублей 96 копеек, зачислив их на указанный счет, что подтверждается выпиской из лицевого счета (л.д.18).

По условиям договора погашение задолженности должно осуществляется ежемесячно, путем внесения денежных средств на счет. Однако, в нарушение договорных обязательств ФИО2 не осуществлял возврат предоставленного кредита на вышеуказанных условиях.

В связи с ненадлежащим исполнением договорных обязательств и невнесением денежных средств на счет для погашения кредитной задолженности в соответствии с графиком платежей, банк 13.05.2015 года выставил ФИО2 заключительное требование, содержащее в себе требование оплатить задолженность в сумме 311611,36 рублей в срок до 13.06.2015 года (л.д.19), однако требование банка ФИО2 не исполнено.

В соответствии со ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязан совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, т.е. уплатить деньги, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с п.1 ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно п.1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Согласно п.6.2 Условий предоставления потребительских кредитов «Русский Стандарт», при возникновении пропущенного платежа клиент обязан уплатить банку плату за пропуск очередного платежа в размере: плата за пропуск очередного платежа, совершенный впервые в размере - 300 рублей, 2-й раз подряд – 500 рублей, 3-1 раз подряд – 1000 рублей, 4-й раз подряд – 2000 рублей.

ФИО2 умер ДД.ММ.ГГГГ года, что подтверждается копией свидетельства о смерти № от ДД.ММ.ГГГГ года.

Как следует из копии наследственного дела № к имуществу ФИО2, умершего ДД.ММ.ГГГГ года, наследником ФИО2 является сестра – ФИО1

Наследственное имущество стоит из <данные изъяты> доли в праве общей собственности на жилой дом, расположенный по адресу: <адрес>, <данные изъяты> доли в праве общей собственности на земельный участок, расположенный по адресу: <адрес>, денежных средств, хранящихся в <данные изъяты>, с причитающимися процентами и компенсациями.

Как следует из выписки ПАО Сбербанк на имя умершего имеются действующие счета в:

- <данные изъяты>: дата открытия ДД.ММ.ГГГГ. остаток на дату смерти <данные изъяты> копейки,

- <данные изъяты>: дата открытия ДД.ММ.ГГГГ. остаток на дату смерти <данные изъяты> рублей,

- <данные изъяты>: дата открытия ДД.ММ.ГГГГ. остаток на дату смерти <данные изъяты> копейка.

Согласно сведений ГУ Центр по выплате пенсий и обработке информации пенсионного фонда Российской Федерации в Ставропольском крае, ФИО2 состоял на пенсионном учете в Управлении ПФР по г.Невинномысску (межрайонном) как получатель страховой пенсии по старости и ежемесячной денежной выплаты (ЕДВ), сумма выплат, причитавшихся ФИО2 на ДД.ММ.ГГГГ года и оставшихся не выплаченными в связи со смертью, составляет пенсия <данные изъяты> рублей, ЕДВ <данные изъяты> рублей.

ФИО1 выданы свидетельства о праве на наследство по закону от ДД.ММ.ГГГГ года, согласно которым ФИО1 принадлежат <данные изъяты> доля в праве общей собственности на жилой дом, расположенный по адресу: <адрес>, <данные изъяты> доля в праве общей собственности на земельный участок, расположенный по адресу: <адрес>, права на денежные средства хранящиеся в <данные изъяты>, с причитающимися процентами и компенсациями, права на сумму пенсии не полученной наследодателем, на сумму ежемесячной выплаты.

В соответствии с пунктом 1 статьи 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

Согласно пункту 1 статьи 1152 ГК РФ, для приобретения наследства наследник должен его принять.

В силу пункта 1 статьи 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества (пункт 1 статьи 1175 Гражданского кодекса РФ).

Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу. В последнем случае суд приостанавливает рассмотрение дела до принятия наследства наследниками или перехода выморочного имущества в соответствии со статьей 1151 настоящего Кодекса к Российской Федерации, субъекту Российской Федерации или муниципальному образованию.

Поскольку в силу закона наследник отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества (ст. 1175 ГК РФ), то при отсутствии или недостаточности наследственного имущества кредитное обязательство прекращается невозможностью исполнения соответственно полностью или в недостающей части наследственного имущества (п. 1 ст. 416 ГК РФ).

В пункте 14 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" указано, что в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (статья 128 ГК РФ); имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (пункт 1 статьи 1175 ГК РФ).

Исходя из разъяснения, данного в пункте 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

В судебном заседании установлено, что после принятия наследства наследник, принявший наследство, обязательства по погашению кредитной задолженности не исполняла, платежи в счет погашения задолженности не производились, что явилось в силу п.2 ст. 811 ГК РФ основанием для предъявления требования Банка о взыскании задолженности.

Доказательств иного ответчик не представила.

Согласно представленному расчёту задолженности, общая сумма задолженности заёмщика по кредитному договору на 18.07.2025 года составила: 311611 рублей 36 копеек, из которых задолженность по основному долгу в размере 273399 рублей 81 копейка, задолженность по процентам за пользование кредитными средствами в размере 35111 рублей 55 копеек, плата (штрафы) за пропуск платежей по графику в размере 2700 рублей, плата за СМС - информирование и другие комиссии в размере 400 рублей.

Вместе с тем, ответчиком ФИО1 заявлено о применении срока исковой давности.

Оценивая довод ответчика о пропуске истцом срока исковой давности, суд приходит к следующему.

Согласно пункту 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В соответствии с пунктом 1 статьи 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В соответствии с пунктом 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Как следует из разъяснений, приведенных в п. 3 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", течение исковой давности по требованиям юридического лица начинается со дня, когда лицо, обладающее правом самостоятельно или совместно с иными лицами действовать от имени юридического лица, узнало или должно было узнать о нарушении права юридического лица и о том, кто является надлежащим ответчиком (п. 1 ст. 200 ГК РФ).

Согласно абз. 2 п. 2 ст. 200 ГК РФ по обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

В пунктах 24, 25 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъяснено, что по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки (статья 330 ГК РФ) или процентов, подлежащих уплате по правилам статьи 395 ГК РФ, исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки. Аналогичным образом исчисляется срок исковой давности по требованию о взыскании процентов на сумму долга за период пользования денежными средствами (статья 317.1 ГК РФ).

Из материалов дела следует, что в соответствии с условиями договора порядок внесения платежей по кредитному договору (даты и размеры ежемесячных платежей по кредитному договору указываются в графике платежей, являющихся неотъемлемой частью кредитного договора): первый ежемесячный платеж 13.04.2014 года, последующие ежемесячные платежи 13 число каждого месяца, сумма ежемесячного платежа (кроме последнего) 14740 рублей, последний платеж 13.03.2017 года (л.д.17).

Как следует из материалов дела, 13.05.2015 года банк выставил ФИО2 заключительное требование, содержащее в себе требование оплатить задолженность в сумме 311611,36 рублей в срок до 13.06.2015 года.

Требование банка об исполнении кредитных обязательств оставлено ФИО2 без удовлетворения.

В суд с требованиями о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору, истец обратился 24 июля 2025 года.

При таких обстоятельствах, суд считает возможным согласиться с доводами ответчика о том, что истцом пропущен срок обращения в суд с настоящими требованиями, поскольку с исковыми требованиями истец обратился за переделами установленного трехгодичного срока исковой давности.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ суд также считает не подлежащими взысканию с ответчика расходы по оплате государственной пошлины, поскольку в удовлетворении требований истца о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору судом отказано.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

решил :

в удовлетворении исковых требований АО «Банк Русский Стандарт», ИНН <данные изъяты>, ОГРН <данные изъяты> к ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, паспорт <данные изъяты> о взыскании задолженности по кредитному договору № от 13 марта 2014 года за счет наследственного имущества, отказать в полном объеме.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ставропольский краевой суд через Невинномысский городской суд в течение месяца со дня вынесения решения в окончательной форме.

Судья Куцубина Е.В.