Решение по делу № 2-1362/2023 от 03.05.2023

Дело № 2-1362/2023 Категория № 2.205

УИД 36RS0004-01-2023-000096-72

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

03 мая 2023 года г. Воронеж

Ленинский районный суд г. Воронежа в составе:

председательствующего судьи Калининой Е.И.,

при секретаре Бисиловой Л.А.-М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску АО «Райффайзенбанк» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

АО «Райффайзенбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате госпошлины, расходов на проведение оценки, обращении взыскания на заложенное имущество, указывая в обоснование заявленных требований на следующие обстоятельства.

29.11.2016 г. между АО «Райффайзенбанк» и ФИО1, ФИО2 был заключен кредитный договор №CTR/MAACK0/CBD о предоставлении кредита в размере 1 275 000 руб. с уплатой процентной ставки за пользование кредитом в размере 11,90 % годовых на срок 180 процентных периодов с даты предоставления кредита, программа кредитования: покупка недвижимости на вторичном рынке жилья, цель кредитования: приобретение недвижимого имущества (квартира, расположенная по адресу: <адрес>)

Кредит предоставлялся заемщикам для приобретения квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, что подтверждается Кредитным договором № № CTR/MAACKO/CBD, а также закладной от 05.12.2016г.

Банк свои обязательства по указанному договору выполнил в полном объеме, перечислив кредитные средства на счет Заемщика - ФИО1.

В соответствии со ст.ст. 8-11 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», объект недвижимости в виде квартиры, площадью 42.9 кв.м., расположенный по адресу <адрес>, передаваемый в залог в соответствии с Кредитным договором № CTR/MAACKO/CBD от 29.11.2016г., а так же закладной от 05.12.2016г., находится в залоге (ипотеке) у АО «Райффайзенбанк» с момента государственной регистрации ипотеки квартиры - 05.12.2016г., держателем которой является АО «Райффайзенбанк».

Право собственности ФИО2 на квартиру, подтверждается Выпиской из ЕГРН от 05.12.2022г. № КУВИ-001/2022-215885284, о чем в ЕГРН на недвижимое имущество и сделок с ним 05.12.2016г. сделана запись регистрации №.

Как указывает истец, в течение срока действия кредитного договора заемщики систематически производили платежи в пользу банка нерегулярно и в меньших суммах по отношению к графику погашения и ежемесячным суммам, подлежащим погашению согласно графику погашения.

В соответствии с пп. 2.6.4.1. Кредитного соглашения кредитор вправе в одностороннем порядке требовать от Заемщика досрочного возврата кредита, уплаты процентов и других платежей, предусмотренных кредитным договором, а также обратить взыскание на заложенное недвижимое имущество.

Согласно условий Кредитного договора, банком 02.11.2022 года в адрес ФИО1, ФИО2 были направлены требования о досрочном возврате кредита и требования об исполнении обязательств по заключенному кредитному договору, однако до настоящего времени кредитные обязательства перед банком не исполнены, задолженность не погашена, что подтверждается расчетом задолженности, выпиской по расчетному счету.

По состоянию на 13.12.2022г. кредиторская задолженность ФИО1, ФИО2 перед АО «Райффайзенбанк» составляет 1 088 592.82 руб., из них задолженность по уплате просроченного основного долга по кредиту - 1 073 818.00 руб., задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитом -174.02 руб., сумма штрафных пеней за просроченные выплаты по основному долгу по кредиту - 12 455.27 руб., сумма штрафных пеней за просроченные выплаты процентов по кредиту - 2 145.53 руб.

Согласно данных Заключения об оценке обеспечения (квартир) № 22-12-04 от 08.12.2022 года, выполненного ООО «ЭКСПЕРТ-ОЦЕНКА», итоговая величина рыночной стоимости заложенного в пользу АО «Райффайзенбанк» недвижимого имущества - квартиры составляет 2 608 000 рублей.

На основании изложенного, АО «Райффайзенбанк» обратилось в суд с настоящим иском и просит взыскать в солидарном порядке с ФИО1, ФИО2 в пользу АО «Райффайзенбанк» задолженность по кредитному договору №CTR/MAACK0/CBD от 29.11.2016 г. в размере 1 088 592.82 руб., из них задолженность по уплате просроченного основного долга по кредиту - 1 073 818.00 руб., задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитом -174.02 руб., сумма штрафных пеней за просроченные выплаты по основному долгу по кредиту - 12 455.27 руб., сумма штрафных пеней за просроченные выплаты процентов по кредиту - 2 145.53 руб.; Обратить взыскание на заложенное в пользу АО «Райффайзенбанк» недвижимое имущество - квартиру, площадью 42.9 кв.м., расположенную по адресу <адрес>, принадлежащую на праве собственности ФИО2, установив начальную продажную стоимость заложенного имущества в размере 80% рыночной стоимости недвижимого имущества согласно Заключения об оценке обеспечения (квартир) № 22-12-04 от 08.12.2022 года, выполненного ООО «ЭКСПЕРТ-ОЦЕНКА», в размере 2 086 400 рублей, определив способ реализации - путем продажи с публичных торгов; Взыскать в солидарном порядке с ФИО1, ФИО2 расходы по оплате госпошлины за подачу искового заявления в размере 13 643 руб., а также расходы по уплате гос. пошлины за обращение взыскания на залоговое имущество 6000 руб.; Взыскать в солидарном порядке с ФИО1, ФИО2 расходы Банка на проведение и подготовку Отчета об оценке квартиры 22-12-04 от 08.12.2022 года, выполненного ООО «ЭКСПЕРТ-ОЦЕНКА» в размере 3000 руб.

Представитель истца АО «Райффайзенбанк» по доверенности ФИО5 в судебном заседании заявленные требования поддержала, просила суд удовлетворить их.

Ответчики ФИО1, ФИО2 в судебное заседание не явились, о дате и времени слушания дела извещены в установленном законом порядке.

В соответствии со статьей 113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации лица, участвующие в деле, извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату.

Повестка является одной из форм судебных извещений и вызовов. Лица, участвующие в деле, извещаются судебными повестками о времени и месте судебного заседания или совершения отдельных процессуальных действий. Вместе с извещением в форме судебной повестки или заказного письма лицу, участвующему в деле, направляются копии процессуальных документов.

Судебное извещение, адресованное лицу, участвующему в деле, направляется по адресу, указанному лицом, участвующим в деле, или его представителем. В случае, если по указанному адресу гражданин фактически не проживает, извещение может быть направлено по месту его работы.

Согласно части 1 статьи 115 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные повестки и иные судебные извещения доставляются по почте или лицом, которому судья поручает их доставить. Время их вручения адресату фиксируется установленным в организациях почтовой связи способом или на документе, подлежащем возврату в суд.

Судебная повестка, адресованная гражданину, вручается ему лично под расписку на подлежащем возврату в суд корешке повестки (часть 1 статьи 116).

Согласно сведениям ОАСР УВМ УМВД России по Воронежской области, ответчики ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ г.р. и ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ г.р. зарегистрированы по адресу – <адрес> (л.д.126)

В соответствии с пунктом 1 статьи 20 Гражданского кодекса Российской Федерации, местом жительства признается место, где гражданин постоянно или преимущественно проживает. Гражданин, сообщивший кредиторам, а также другим лицам сведения об ином месте своего жительства, несет риск вызванных этим последствий.

Согласно абзацу 2 статьи 2 Закона Российской Федерации от 25 июня 1993 года N 5242-1 "О праве граждан Российской Федерации на свободу передвижения, выбор места пребывания и жительства в пределах Российской Федерации" регистрационный учет граждан Российской Федерации имеет уведомительный характер и отражает факты прибытия гражданина Российской Федерации в место пребывания или место жительства, его нахождения в указанном месте и убытия гражданина Российской Федерации из места пребывания или места жительства.

Место жительства в том понимании, как это установлено абзацем 8 статьи 2 названного Закона - жилой дом, квартира, комната, жилое помещение специализированного жилищного фонда (служебное жилое помещение, жилое помещение в общежитии, жилое помещение маневренного фонда, жилое помещение в доме системы социального обслуживания населения и другие) либо иное жилое помещение, в которых гражданин постоянно или преимущественно проживает в качестве собственника, по договору найма (поднайма), договору найма специализированного жилого помещения либо на иных основаниях, предусмотренных законодательством Российской Федерации, и в которых он зарегистрирован по месту жительства.

Статья 3 вышеуказанного Закона обязывает граждан Российской Федерации регистрироваться по месту пребывания и по месту жительства в пределах Российской Федерации.

Согласно Правилам регистрации и снятия граждан Российской Федерации с регистрационного учета по месту пребывания и по месту жительства в пределах Российской Федерации, утвержденным постановлением Правительства Российской Федерации от 17 июля 1995 г. N 713, место жительства физического лица, по общему правилу, должно совпадать с местом регистрации.

Таким образом, факт постоянного или преимущественного проживания в определенном месте жительства удостоверяется регистрацией по месту жительства, а факт временного проживания по какому-либо иному месту проживания (место пребывания) удостоверяется регистрацией по месту пребывания.

Извещения о времени и месте судебного заседания, назначенного на 09 час. 50 мин. 03 мая 2023 г., направленное судом ответчикам по адресу регистрации, возвращены в суд с отметкой "истек срок хранения".

Приказом ФГУП "Почта России" от 5 декабря 2014 г. N 423-п введены в действие Особые условия приема, вручения, хранения и возврата почтовых отправлений разряда "судебное", в силу которых неврученные адресатам заказные письма и бандероли разряда "судебное" возвращаются по обратному адресу по истечении семи дней со дня их поступления на объект почтовой связи.

С учетом изложенного, возвращение в суд неполученного адресатом после его извещения заказного письма с отметкой "истек срок хранения" не противоречит действующему порядку вручения заказных писем и может быть оценено в качестве надлежащей информации органа связи о неявке адресата за получением отправлений.

Согласно пункту 35 Правил оказания услуг почтовой связи, утвержденных Приказом Минкомсвязи России от 31 июля 2014 г. N 234, почтовое отправление или почтовый перевод возвращается по обратному адресу, в частности, при отказе адресата (его уполномоченного представителя) от его получения, а также при отсутствии адресата по указанному адресу.

В соответствии с пунктом 1 статьи 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю.

Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Как следует из разъяснений, изложенных в пунктах 63, 67, 68 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23 июня 2015 г. N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации", по смыслу п. 1 ст. 165.1 ГК РФ юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю.

Юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (п. 1 ст. 165.1 ГК РФ).

Таким образом, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем она была возвращена по истечении срока хранения. В данном случае риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат.

Согласно ч. 4 ст. 167 ГПК РФ, суд полагает возможным рассмотрение дела в отсутствие не явившихся ответчиков в порядке заочного производства, поскольку неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела и иных процессуальных прав, поэтому не является преградой для рассмотрения судом дела по существу.

С учетом изложенного, суд полагает возможным рассмотреть настоящее дело по имеющимся материалам в порядке заочного производства, предмет или основание иска не изменены.

Изучив материалы дела, выслушав позицию представителя истца, оценив все доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.

В силу ч. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. К договору, не предусмотренному законом или иными правовыми актами, при отсутствии признаков, указанных в пункте 3 настоящей статьи, правила об отдельных видах договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами, не применяются, что не исключает возможности применения правил об аналогии закона (пункт 1 статьи 6) к отдельным отношениям сторон по договору (ч. 2 ст. 421 ГК РФ).

В силу ч. 3 ст. 421 ГК РФ, стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

В соответствии с ч. 4 ст. 421 ГК РФ, условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

В случаях, когда условие договора предусмотрено нормой, которая применяется постольку, поскольку соглашением сторон не установлено иное (диспозитивная норма), стороны могут своим соглашением исключить ее применение либо установить условие, отличное от предусмотренного в ней. При отсутствии такого соглашения условие договора определяется диспозитивной нормой.

Если условие договора не определено сторонами или диспозитивной нормой, соответствующие условия определяются обычаями, применимыми к отношениям сторон (ч. 5 ст. 421 ГК РФ).

В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

В соответствии с ч. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (ч. 2 ст. 432 ГК РФ).

На основании ч. 1 ст. 433 ГК РФ, договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Согласно ч. 2 ст. 433 ГК РФ, если в соответствии с законом для заключения договора необходима также передача имущества, договор считается заключенным с момента передачи соответствующего имущества (статья 224).

На основании ч. 2 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Частью 3 статьи 434 ГК РФ предусмотрено, что письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Согласно ч. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст.ст. 307-328 ГК РФ - обязательства возникают из договора и должны исполняться надлежащим образом в установленный срок, а односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим.

В соответствии с ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании ст. 811 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Согласно ст. 813 ГК РФ при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые займодавец не отвечает, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата займа и уплаты причитающихся на момент возврата процентов за пользование займом, если иное не предусмотрено договором займа. Причитающиеся за пользование займом проценты уплачиваются заемщиком по правилам пункта 2 статьи 811 настоящего Кодекса.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ заемщик обязан уплатить также и предусмотренные договором проценты на сумму займа.

Судом установлено и следует из материалов дела, 29.11.2016 г. между АО «Райффайзенбанк» и ФИО1, ФИО2 был заключен кредитный договор №CTR/MAACK0/CBD о предоставлении кредита в размере 1 275 000 руб. с уплатой процентной ставки за пользование кредитом в размере 11,90 % годовых на срок 180 процентных периодов с даты предоставления кредита, программа кредитования: покупка недвижимости на вторичном рынке жилья, цель кредитования: приобретение недвижимого имущества (квартира, расположенная по адресу: <адрес>)

В соответствии с п.2.2.1 договора, кредитор предоставляет заемщику кредит путем его перечисления на счет заемщика на условиях, установленных договором.

Счет заемщика - текущий счет в валюте кредита №, открытый на имя ФИО1 у кредитора. При этом ФИО2 уполномочивает ФИО1 на распоряжение суммой кредита от имени заемщика (п.1.9)

Согласно п.2.2.2 заемщик осуществляет возврат кредита и уплачивает проценты, начисленные за пользование кредитом в порядке, в размере и в сроки, установленные договором.

Пунктом 2.3.2 договора предусмотрено, что заемщик погашает кредит и уплачивает проценты, начисленные за пользование кредитом, путем осуществления ежемесячных платежей в дату осуществления ежемесячного платежа.

Ежемесячные платежи по возврату кредита и уплате процентов заемщик производит ежемесячно, начиная с первой даты осуществления ежемесячного платежа. Размер ежемесячного платежа ( за исключением первого и последнего) составляет 15 251,03 руб. ( п.п.1.15, 1.16)

Согласно ст.ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Как усматривается из материалов дела, банк свои обязательства по указанному кредитному договору выполнил в полном объеме, перечислив кредитные средства на счет № заемщика - ФИО1.

Судом установлено, что в нарушение условий кредитного договора, заемщики допустили существенное нарушение условий кредитного договора, в течение срока действия кредитного договора систематически производили платежи в пользу банка нерегулярно и в меньших суммах по отношению к графику погашения и ежемесячным суммам, подлежащим погашению согласно графику погашения.

Согласно представленному истцом расчету, по состоянию на 13.12.2022г. кредиторская задолженность ФИО1, ФИО2 перед АО «Райффайзенбанк» составляет 1 088 592.82 руб., из них задолженность по уплате просроченного основного долга по кредиту - 1 073 818.00 руб., задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитом -174.02 руб., сумма штрафных пеней за просроченные выплаты по основному долгу по кредиту - 12 455.27 руб., сумма штрафных пеней за просроченные выплаты процентов по кредиту - 2 145.53 руб.

При определении размера задолженности, суд исходит из расчета, представленного истцом и не оспоренного ответчиками, уклонившимися от выполнения обязательств по доказыванию, возложенных на них статьей 56 ГПК РФ.

В ходе судебного разбирательства по делу установлено, что ответчики принятые на себя обязательства согласно заключенному между сторонами кредитному договору исполняли ненадлежащим образом, нарушив сроки погашения кредита.

Согласно статье 12 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон. В соответствии со статьей 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

В соответствии со ст. 67 ГПК РФ, суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в совокупности.

В соответствии с пп. 2.6.4.1. Кредитного соглашения кредитор вправе потребовать полного досрочного исполнения обязательств по договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов за пользование кредитом и об уплате неустойки (при наличии) при возникновении оснований для досрочного истребования задолженности, предусмотренных договором.

Банком 02.11.2022 года в адрес ФИО1, ФИО2 были направлены требования о досрочном возврате кредита и требования об исполнении обязательств по заключенному кредитному договору (л.д.41,42, 43-46)

Однако до настоящего времени кредитные обязательства перед банком не исполнены, задолженность не погашена, что подтверждается расчетом задолженности, выпиской по расчетному счету.

У суда нет оснований не доверять представленным истцом письменным доказательствам, которые в своей совокупности подтверждают наличие обстоятельств, обосновывающих его доводы, а также позволяют определить наличие у ответчиков задолженности, её характер, вид и размер, в то время как ответчики в судебное заседание не явились, и не представили доказательств в обоснование своих возражений.

На основании изложенного суд находит правомерными и подлежащими удовлетворению требования АО «Райффайзенбанк» о взыскании в солидарном порядке с ФИО1, ФИО2 в пользу АО «Райффайзенбанк» задолженности по кредитному договору №CTR/MAACK0/CBD от 29.11.2016 г., а именно: задолженности по уплате просроченного основного долга по кредиту - 1 073 818.00 руб., задолженности по уплате просроченных процентов за пользование кредитом -174.02 руб.

Вместе с тем, согласно п. 71 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 № 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств"- если должником является коммерческая организация, индивидуальный предприниматель, а равно некоммерческая организация при осуществлении ею приносящей доход деятельности, снижение неустойки судом допускается только по обоснованному заявлению такого должника, которое может быть сделано в любой форме (пункт 1 статьи 2, пункт 1 статьи 6, пункт 1 статьи 333 ГК РФ).

При взыскании неустойки с иных лиц правила статьи 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (пункт 1 статьи 333 ГК РФ). В этом случае суд при рассмотрении дела выносит на обсуждение обстоятельства, свидетельствующие о такой несоразмерности (статья 56 ГПК РФ, статья 65 АПК РФ). При наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам статьи 333 ГК РФ.

Заявление ответчика о явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства само по себе не является признанием долга либо факта нарушения обязательства.

Поскольку судом усматривается очевидная несоразмерность заявленной банком неустойки (пени) последствиям нарушения обязательства (пункт 1 статьи 333 ГК РФ), требования о взыскании суммы штрафных пеней за просроченные выплаты по основному долгу по кредиту в размере 12 455,27 руб., суммы штрафных пеней за просроченные выплаты процентов по кредиту в размере 2 145,53 руб. в силу ст. 333 ГК РФ подлежат снижению, а именно: сумма штрафных пеней за просроченные выплаты по основному долгу по кредиту составит 6000 руб., сумма штрафных пеней за просроченные выплаты процентов по кредиту составит 1 000 руб.

Судом также установлено, что согласно кредитного договора кредит предоставлен для целевого использования, а именно, для приобретения квартиры, расположенной по адресу: <адрес>

В соответствии с условиями Кредитного договора, права кредитора по настоящему договору удостоверяются закладной (л.д.33-39).

Согласно выписке из ЕГРН, квартира по адресу: <адрес> кадастровым номером № принадлежит на праве собственности ФИО2 Также, на указанную квартиру установлено обременение – ипотека в силу закона зарегистрированное 05.12.2016 г. за № в пользу АО «Раййфайзенбанк».

В соответствии с пп. 2.6.4.2. Кредитного соглашения в случае неисполнения заемщиком требования кредитора о досрочном исполнении обязательств по договору в течение 30 календарных дней, считая с даты предъявления кредитором письменного уведомления с требованием о досрочном возврате кредита и уплате процентов за пользование им, кредитор вправе обратить взыскание на заложенное а обеспечение выполнения обязательств недвижимое имущество в порядке, предусмотренном законодательством Российской Федерации.

В соответствии с ч. 1 ст. 1 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 года № 102-ФЗ, по договору о залоге недвижимого имущества (договору об ипотеке) одна сторона - залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны - залогодателя преимущественно перед другими кредиторами залогодателя, за изъятиями, установленными федеральным законом.

В силу ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор, по обеспеченному залогом обязательству, (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами. При этом залог обеспечивает требование в том объеме, какое оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку (ст. 337 ГК РФ).

В соответствии со ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Также суд считает необходимым отметить, что в соответствии с ч. 1 ст. 446 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации взыскание по исполнительным документам не может быть обращено на следующее имущество, принадлежащее гражданину-должнику на праве собственности: жилое помещение (его части), если для гражданина-должника и членов его семьи, совместно проживающих в принадлежащем помещении, оно является единственным пригодным для постоянного проживания помещением, за исключением имущества, если оно является предметом ипотеки и на него в соответствии с законодательством об ипотеке может быть обращено взыскание.

Из содержания указанных норм следует, что наличие у гражданина-должника единственного пригодного для постоянного проживания жилого помещения не является препятствием для обращения на него взыскания, если соответствующее жилое помещение является предметом ипотеки (договорной или законной).

При этом из буквального толкования п. 1 ст. 78 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" следует, что обращение залогодержателем взыскания на заложенную квартиру и реализация этого имущества является основанием для прекращения права пользования им залогодателя и любых иных лиц, проживающих в такой квартире, при условии, что такая квартира была заложена по договору об ипотеке. При этом из нормы статьи видно, что цель получения кредита или займа имеет значение при ипотеке в силу закона. В рассматриваемом случае заключен договор ипотеки.

Таким образом, содержание п. 1 ст. 78 Закона об ипотеке не препятствует в силу свободы договора обратить взыскание на заложенное единственное жилое помещение должника.

Согласно заключения об оценке, подготовленному ООО «ЭКСПЕРТ-ОЦЕНКА» №22-12-04 от 08.12.2022 г., итоговая величина рыночной стоимости заложенного недвижимого имущества – квартиры по адресу: <адрес>, составляет 2 608 000 рублей.

Ответчики возражения по результатам оценки не представили, о назначении судебной экспертизы не ходатайствовали, в связи с чем, указанное заключение суд принимает как надлежащее доказательство по делу.

Согласно ст. 54 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Принимая во внимание приведенные положения закона, и учитывая, что ходе судебного разбирательства достоверно нашел свое подтверждение факт нарушения заемщиком принятых на себя обязательств по кредитному договору, суд удовлетворяет требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество, принадлежащее на праве собственности ФИО2 - квартиру, площадью 42.9 кв.м., расположенную по адресу <адрес>, установив начальную продажную цену в размере 80% рыночной стоимости квартиры – 2 086 400 рублей, определив способ и порядок реализации заложенного имущества путем продажи с публичных торгов.

Согласно ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В силу ст. 94 ГПК РФ к издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся: суммы, подлежащие выплате свидетелям, экспертам, специалистам и переводчикам; расходы на оплату услуг переводчика, понесенные иностранными гражданами и лицами без гражданства, если иное не предусмотрено международным договором Российской Федерации; расходы на проезд и проживание сторон и третьих лиц, понесенные ими в связи с явкой в суд; расходы на оплату услуг представителей; расходы на производство осмотра на месте; компенсация за фактическую потерю времени в соответствии со статьей 99 настоящего Кодекса; связанные с рассмотрением дела почтовые расходы, понесенные сторонами; другие признанные судом необходимыми расходы.

Согласно ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Основываясь на изложенном, суд считает необходимым взыскать в солидарном порядке с ФИО1, ФИО2 расходы на подготовку Отчета об оценке предмета ипотеки № 22-12-04 от 08.12.2022 года, выполненного ООО «ЭКСПЕРТ-ОЦЕНКА» в размере 3 000 руб.

Также с ответчиков подлежат взысканию расходы на оплату госпошлины при подаче иска в суд в размере 18 643 руб., уплаченной истцом по платежным поручениям №616598 от 23.12.022 в размере 13 643 руб. и №616605 от 23.12.2022 г. в размере 6 000 руб. (л.д.112, 113)

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-198, 199, 235, 237 ГПК РФ, суд,

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «Райффайзенбанк» удовлетворить частично.

Взыскать в солидарном порядке с ФИО1, ФИО2 в пользу АО «Райффайзенбанк» задолженность по кредитному договору № CTR\MAACK0\CBD от 29.11.2016г. в размере 1 080 992,02 руб., из которых задолженность по уплате просроченного основного долга по кредиту 1073818руб., задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитом 174,02руб., сумма штрафных пеней за просроченные выплаты по основному долгу по кредиту 6 000руб., сумма штрафных пеней за просроченные выплаты процентов по кредиту 1000руб.

Обратить взыскание на заложенное в пользу АО «Райффайзенбанк» недвижимое имущество – квартиру площадью 42,9 кв.м. расположенную по адресу <адрес> принадлежащую на праве собственности ФИО2, установив начальную продажную стоимость заложенного имущества в размере 80 процентов рыночной стоимости недвижимого имущества согласно заключения об оценке обеспечения квартиры №22-12-04 от 08.12.2022г., выполненного ООО «Эксперт -Оценка» в размере 2086400руб., определив способ реализации – путем продажи с публичных торгов.

Взыскать в солидарном порядке с ФИО1, ФИО2 в пользу АО «Райффайзенбанк» расходы по оплате госпошлины за подачу искового заявления в размере 13643руб., а также расходы по уплате госпошлины за обращение взыскания на залоговое имущество 6000руб.

Взыскать в солидарном порядке с ФИО1, ФИО2 в пользу АО «Райффайзенбанк» расходы на проведение и подготовку отчета об оценке квартиры 22-12-04 от 08.12.2022г. выполненного ООО «Эксперт-Оценка» в размере 3000руб.

В удовлетворении остальных исковых требований АО «Райффайзенбанк» отказать.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения. Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда. Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления

Судья: Е.И. Калинина

Решение в окончательной форме изготовлено 05.05.2023г.