Гражданское дело № 2-944/2022

УИД <данные изъяты>

<данные изъяты>

Именем Российской Федерации

с. Аскиз 29 ноября 2022 года

Аскизский районный суд Республики Хакасия в составе:

председательствующего судьи Сивец О.Г.,

при секретаре – помощнике судьи Ахаевой М.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества РОСБАНК к ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество РОСБАНК (далее – ПАО РОСБАНК, Банк) обратилось в суд с иском к ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору № <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>, расходов по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> (<данные изъяты>. – госпошлина за требование имущественного характера + госпошлина за требование неимущественного характера), и обращении взыскания на предмет залога – транспортное средство <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, идентификационный номер <данные изъяты>, двигатель № <данные изъяты>, кузов № <данные изъяты>, цвет кузова черный, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере <данные изъяты> руб.

Исковые требования мотивированы тем, что между ООО «Русфинанс Банк» и ФИО4 был заключен вышеуказанный кредитный договор, по условиям которого ООО «Русфинанс Банк» предоставило ФИО4 кредит в сумме <данные изъяты>, на срок до ДД.ММ.ГГГГ. В целях обеспечения выданного кредита ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ФИО4 был заключен договор залога приобретаемого имущества № <данные изъяты>. ДД.ММ.ГГГГ ООО «Русфинанс Банк» реорганизовано в форме присоединения к ПАО РОСБАНК, что подтверждается решением о реорганизации, а также выпиской из ЕГРЮЛ, правопреемником ООО «Русфинанс Банк» является ПАО РОСБАНК. Факт предоставления кредита подтверждается вышеуказанным кредитным договором, историей всех погашений клиента по договору, расчетом задолженности. В нарушение условий кредитования ответчик неоднократно не исполнял свои обязательства по кредитному договору, в связи с чем, образовалась задолженность перед Банком в размере <данные изъяты>, из них: <данные изъяты> – основной долг, <данные изъяты> – задолженность по неуплаченным в срок срочным процентам. Истцом в адрес ответчика направлялась претензия с требованием об исполнении обязательств по кредитному договору, однако до настоящего времени данное требование не исполнено, что послужило основанием для обращения в суд с настоящим иском.

Истец – ПАО РОСБАНК своего представителя в суд не направил, извещен надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела. Представитель истца ФИО1, действующая на основании доверенности от ДД.ММ.ГГГГ, при подаче иска ходатайствовала о рассмотрении дела в отсутствии представителя истца – ПАО РОСБАНК.

Ответчик ФИО4 в судебное заседание не явился, надлежащим образом извещен о времени и месте судебного заседания, об уважительных причинах неявки суду не сообщил и не просил о рассмотрении дела в его отсутствие.

В силу ст. 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ) суд рассматривает дело в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, проанализировав представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ, в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных правоотношений), обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Статьей 421 ГК РФ установлено, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора (п. 1). Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор) (п. 3).

Согласно п. 1 ст. 435 ГК РФ, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В силу п. 1 ст. 438 ГК РФ, акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.

Положениями ст. 819 ГК РФ предусмотрено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

На основании п.п. 1, 3 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

В силу ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО4 обратился в ПАО РОСБАНК с заявлением о предоставлении автокредита № <данные изъяты>, в котором просил предоставить ему кредит в сумме <данные изъяты>, на срок 60 месяцев, способы обеспечения исполнения обязательств: залог приобретаемого автомобиля и/или поручительство.

Подписывая вышеуказанное заявление, ФИО4 обязался вернуть денежные средства, полученные в кредит и уплатить причитающиеся Банку проценты (п. 7).

ДД.ММ.ГГГГ между ПАО РОСБАНК и ФИО4 заключен договор потребительского кредита № <данные изъяты>, индивидуальными условиями которого установлено (далее – Индивидуальные условия): сумма кредита – <данные изъяты>, срок возврата кредита – до ДД.ММ.ГГГГ включительно, процентная ставка – 15,50% годовых, размер ежемесячного платежа – 40000 рублей. Ежемесячный платеж должен поступить на счет заемщика, открытый у кредитора, не позднее даты, обозначенной в графике погашений (п. 6 Индивидуальных условий).

Цели использования заемщиком потребительского кредита – приобретение автотранспортного средства (п. 11 Индивидуальных условий).

Подписывая ДД.ММ.ГГГГ Индивидуальные условия, ФИО4 подтвердил, что ознакомлен, понимает, полностью согласен, а также обязуется соблюдать положения Общих условий Договора. Общие условия договора размещены на официальном сайте кредитора (п. 14 Индивидуальных условий).

В соответствии с п. 1.1 Общих условий договора потребительского кредита (далее – Общие условия), в случае заключения кредитного договора банк предоставляет заемщику кредит в дату и способом, которые указаны в Индивидуальных условиях, при выполнении следующих условий:

- вступление в силу договоров, обязанность заключения которых предусмотрена Индивидуальными условиями;

- предоставление клиентом реквизитов счета, на который должна быть зачислена сумма кредита;

- а также в случае если кредит предоставляется на конкретные цели, указанные в Индивидуальных условиях, - при условии предоставления клиентом в Банк следующих документов/сведений (по форме и содержанию удовлетворяющих Банк):

а) в случае если кредит предоставляется на приобретение транспортного средства (по программе автокредитования):

- документа, подтверждающего уплату клиентом продавцу транспортного средства (или внесение на счет клиента в рублях РФ, открытый в Банке) суммы первоначального взноса за приобретаемое транспортное средство, либо акта приема-передачи, подписанного клиентом и продавцом, удостоверяющего прекращение обязательств клиента перед продавцом по оплате первоначального взноса путем предоставления отступного в соответствии с условиями договора купли-продажи транспортного средства, либо гарантийного письма от продавца транспортного средства о внесении клиентом суммы первоначального взноса (в случае, если первоначальный взнос предусмотрен кредитной программой);

- платежного поручения клиента о перечислении денежных средств с текущего счета клиента в рублях РФ, открытого в Банке, в счет оплаты приобретаемого транспортного средства либо заявление клиента на составление Банком данного платежного поручения от имени Клиента (применяется в случае, если оплата транспортного средства производится с текущего счета в рублях РФ, открытого в Банке);

Кредит считается предоставленным в момент зачисления денежных средств на счет, реквизиты которого предоставлены клиентом (уполномоченным) (п. 1.2 Общих условий).

Согласно п. 3.1 Общих условий за пользование предоставленным в рамках кредитного договора кредитом клиент уплачивает Банку проценты, начисленные по процентной ставке, указанной в Индивидуальных условиях. Проценты начисляются Банком на остаток задолженности по основному долгу, учитываемому на ссудном счете, на начало каждого операционного дня, пока кредит остается непогашенным (п. 3.2).

Пунктом 4.1 Общих условий предусмотрено, что возврат предоставленного клиенту кредита и уплата начисленных за пользование кредитом процентов производится клиентом путем ежемесячной уплаты Банку (но не позднее даты ежемесячного погашения и даты полного возврата кредита, которые определены в Индивидуальных условиях) ежемесячных платежей, размер которых указан в Индивидуальных условиях. Уплата ежемесячных платежей в счет возврата кредита и уплаты начисленных процентов осуществляется клиентом в случае, если погашение задолженности по кредитному договору производится со счета, открытого в Банке, путем зачисления на счет в валюте кредита денежных средств (наличным или безналичным способом) и перечисления их Банком со счета в погашение задолженности по Кредитному договору на основании поручения Клиента (п. 4.2, п.п. 4.2.1).

Таким образом, ДД.ММ.ГГГГ между ФИО4 и ПАО РОСБАНК был заключен кредитный договор № <данные изъяты> на вышеуказанных условиях, то есть между сторонами возникли взаимные обязанности, вытекающие из данного договора, которые в соответствии с требованиями ст.ст. 307, 309, 310, 819, 820 ГК РФ должны исполняться надлежащим образом.

Банк исполнил принятые на себя обязательства по кредитному договору, перечислив ДД.ММ.ГГГГ денежные средства на счет заемщика, что подтверждается историей всех погашений клиента.

При этом ФИО4 свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом не исполняет, с января 2022 года ежемесячные платежи в счет погашения задолженности на счет не вносит.

Согласно п. 2 ст. 58 ГК РФ при присоединении юридического лица к другому юридическому лицу к последнему переходят права и обязанности присоединенного юридического лица.

Судом установлено, что ООО «Русфинанс Банк» реорганизовано в форме присоединения к ПАО РОСБАНК, что подтверждается выпиской из ЕГРЮЛ, протоколом № внеочередного Общего собрания акционеров ПАО РОСБАНК от ДД.ММ.ГГГГ, Договором о присоединении ООО «Русфинанс Банк» к ПАО РОСБАНК.

Таким образом, все права и обязанности ООО «Русфинанс Банк» перешли к ПАО РОСБАНК.

ДД.ММ.ГГГГ в адрес ответчика направлена досудебная претензия о досрочном возврате задолженности по кредиту в течение 30 дней с момента направления претензии. Сумма, необходимая для полного исполнения обязательств по договору на ДД.ММ.ГГГГ составила <данные изъяты> Однако данное требование Банка о полном досрочном возврате всей суммы задолженности ответчиком не исполнено.

Из представленного истцом расчета следует, что сумма задолженности ФИО4 по кредитному договору № <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила <данные изъяты>, из них: <данные изъяты> – просроченный основной долг; <данные изъяты> – просроченные проценты.

В силу ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Доказательств полного или частичного возврата кредита не представлено, расчет задолженности не оспорен.

На основании вышеизложенного, суд приходит к выводу, что ФИО4 обязательств заемщика не исполнил, в связи с чем, обязан возвратить истцу задолженность по кредитному договору в заявленном размере.

Разрешая исковые требования ПАО РОСБАНК об обращении взыскания на заложенное имущество суд приходит к следующему.

В силу п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться залогом.

Согласно п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В соответствии со ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

В соответствии с п. 10 Индивидуальных условий заемщик обязан предоставить/обеспечить предоставление в залог приобретаемое за счет кредитных денежных средств автотранспортное средство.

Пунктом 19.1 Индивидуальных условий предусмотрено, что исполнение обязательств заемщика по договору обеспечивается залогом принадлежащего заемщику на праве собственности автотранспортного средства, или автотранспортного средства, право собственности на которое будет приобретено заемщиком в будущем за счет предоставленной кредитором на основании данного договора суммы кредита (далее по тексту «Имущество»). Идентификационные признаки передаваемого в залог имущества: модель Mercedes-Benz CLS-class, год выпуска 2013 г., идентификационный номер <данные изъяты>, двигатель № <данные изъяты> кузов № <данные изъяты>, цвет черный.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО2 («Продавец») и ФИО3 («Покупатель») заключен договор купли-продажи автомобиля, согласно которому продавец продал, а покупатель купил автомобиль марки <данные изъяты>, <данные изъяты> года выпуска, идентификационный номер (VIN) <данные изъяты>.

В последующем, т.е. ДД.ММ.ГГГГ между ФИО3, в лице агента ООО «Кредо» («Продавец») и ФИО4 («Покупатель») заключен договор купли-продажи автомобиля № <данные изъяты>, в соответствии с которым продавец обязуется передать в собственность покупателя, а покупатель обязуется принять и оплатить определенную договором цену за следующий автомобиль: марка, модель: <данные изъяты>, год выпуска: <данные изъяты>, идентификационный номер VIN: <данные изъяты>, двигатель №<данные изъяты>, кузов №: <данные изъяты>, цвет: черный (п. 1.1). Стоимость автомобиля по договору составляет <данные изъяты> рублей (п. 2.1). В день подписания настоящего договора покупатель перечисляет на расчетный счет продавца первоначальный взнос, что составляет <данные изъяты> руб. (п. 2.2). Остальную часть стоимости автомобиля, что составляет <данные изъяты> руб. покупатель оплачивает в безналичном порядке за счет целевого кредита. Покупатель дает поручение на перечисление денежных средств со своего счета в Банке на счет Банка, открытый для аккумулирования платежей продавца, в течение 3 банковских дней с момента предоставления кредита (п. 2.3).

В п. 1 ст. 223 ГК РФ указано, что моментом возникновения права собственности у приобретателя по договору является момент передачи имущества, если иное не предусмотрено законом или договором.

Факт регистрации транспортного средства в ГИБДД не влияет на переход права собственности на указанный автомобиль, поскольку регистрация автотранспортных средств не является государственной регистрацией, в том смысле, который в силу закона порождает права собственности. Государственная регистрация автотранспортных средств имеет своей целью подтверждение владения лицом транспортным средством в целях государственного учета, и по своему содержанию, является административным актом, с которым закон (п. 1 ст. 8 ГК РФ) связывает возможность пользования приобретенным имуществом.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО4 оформил распоряжение на перевод денежных средств в сумме <данные изъяты> руб. за машину марки <данные изъяты> по договору купли-продажи № <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ по кредитному договору <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ.

Актом приема-передачи автомобиля, являющегося приложением № <данные изъяты> к договору купли-продажи автомобиля, подтверждается передача ДД.ММ.ГГГГ вышеуказанного автомобиля покупателю ФИО4

Учитывая данные обстоятельства, суд приходит к выводу, что с ДД.ММ.ГГГГ собственником транспортного средства <данные изъяты>, <данные изъяты> года выпуска, являлся ФИО4

В соответствии с п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Согласно п. 19.3 Индивидуальных условий, залог имущества обеспечивает требования кредитора из договора в том объеме, в каком они существуют к моменту их удовлетворения, в том числе сумму кредита, проценты, неустойку, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, причиненных неисполнением или ненадлежащим исполнением заемщиком обязательств по договору, возмещение необходимых расходов кредитора на содержание имущества и расходов по обращению взыскания на имущество и его реализации.

В силу п. 2 ст. 348 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса (п. 1 ст. 350 ГК РФ).

Требуя защиты своего права, Банк ссылается на наличие вследствие допущенного заемщиком принятого по кредитному договору обязательства, задолженности по кредитному договору, составившей, как следует из представленного истцом расчета по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, по основному долгу, процентам, в общей сумме <данные изъяты>, что составляет 95,7 % от стоимости заложенного имущества, указанной в представленном Банком при подаче иска и не оспоренным ответчиком заключении о среднерыночной стоимости автотранспортного средства.

При таких обстоятельствах требование Банка об обращении взыскания на заложенное имущество является обоснованным и подлежащим удовлетворению.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В силу ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Учитывая изложенное, суд считает необходимым взыскать с ФИО1 в пользу ПАО РОСБАНК понесенные по делу судебные расходы, а именно расходы по уплате государственной пошлины при подаче искового заявления в размере <данные изъяты> (из расчета: <данные изъяты> (государственная пошлина за требование имущественного характера) + <данные изъяты> руб. (государственная пошлина за требование неимущественного характера)).

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования удовлетворить.

Взыскать с ФИО4 (ИНН <данные изъяты>) в пользу Публичного акционерного общества РОСБАНК (ИНН <данные изъяты>, ОГРН <данные изъяты>) задолженность по кредитному договору № <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>, расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>.

Обратить взыскание на заложенное имущество – автомобиль <данные изъяты>, <данные изъяты> года выпуска, идентификационный номер (VIN) <данные изъяты>, кузов № <данные изъяты>, двигатель № <данные изъяты>, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере <данные изъяты> руб.

Ответчик вправе подать в Аскизский районный суд заявление об отмене заочного решения суда в течение 7 дней со дня получения копии решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано ответчиком в Верховный Суд Республики Хакасия в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда, а иными лицами, участвующими в деле, в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления через Аскизский районный суд Республики Хакасия.

Мотивированное решение изготовлено 06.12.2022.

Председательствующий: