Дело № 2-1288/2022

УИД 45RS0008-01-2022-001324-09

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Кетовский районный суд Курганской области в составе:

председательствующего судьи Аверкиной У.А.,

при секретаре судебного заседания Пуриной В.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в с. Кетово Кетовского района Курганской области 18 августа 2022 г. гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к ФИО1 о взыскании кредитной задолженности, судебных расходов,

установил:

общество с ограниченной ответственностью «Феникс» (далее – ООО «Феникс», также Общество) обратилось в суд с указанным выше иском, указав, что 07.11.2013 между Коммерческий банк «Ренессанс Кредит» (общество с ограниченной ответственностью (далее – КБ «Ренессанс Кредит» (ООО), также банк) и ФИО1 был заключен кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил последнему денежные средства в размере 224 250 руб. 00 коп., а ФИО1 обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты, комиссии установленные кредитным договором. Ответчик, воспользовавшийся предоставленными банком денежными средствами, не исполнил взятые на себя обязательства по возврату суммы кредита, в результате чего образовалась задолженность.

ДД.ММ.ГГГГ между банком и ООО «Феникс» заключен договор уступки прав требования, на основании которого права требования по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между ответчиком и банком, перешли к ООО «Феникс». В этот же день ООО «Феникс» направило ответчику требование о погашении задолженности, однако указанное требование ответчиком не исполнено.

В связи с тем, что задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ не погашена, истец просит взыскать с ответчика кредитную задолженность, образовавшуюся за период с 07.11.2013 по 17.07.2019 в размере 333 488 руб. 10 коп., из которых: основной долг – 209 570 руб. 86 коп., проценты – 123 917 руб. 24 коп., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 6 534 руб. 88 коп.

Представитель истца ООО «Феникс» в судебное заседание не явился, о дне слушания извещен своевременно и надлежащим образом, просил рассмотреть дело в отсутствие своего представителя.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о дне слушания извещен своевременно и надлежащим образом, представил заявление, в котором указал, что не может явиться в судебное заседание, так как находится в Краснодарском крае, просил применить срок исковой давности к заявленным требованиям.

Представитель третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований - КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) в судебное заседание не явился, о дне слушания извещен своевременно и надлежащим образом, о причинах неявки не сообщил.

Суд в соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ) определил рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Изучив письменные материалы дела, суд приходит к следующему выводу.

В соответствии с положениями п. 1 ст. 420 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора (п. 1 ст. 432 ГК РФ).

Как следует из п. 1 ст. 435, п. 1 ст. 438 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

Согласно п. 1 ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2 ст. 819 ГК РФ).

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом (п. 1 ст. 810 ГК РФ).

Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) и ФИО1 (далее – Заёмщик) заключён договор предоставления кредита на неотложные нужды № в соответствии с Общими условиями предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) (далее – Условия), Тарифами Банка по кредитам физических лиц, тарифами комиссионного вознаграждения Банка по операциям с физическими лицами, Тарифами по картам Банка, являющимися неотъемлемой частью Договора.

Согласно п.п. 2.2-2.7 данного Договора общая сумма кредита составляет 224 250 руб., срок предоставления кредита – 45 месяцев, тарифный план – «Без комиссии 29,9», полная стоимость кредита (процентов годовых) – 34,34 %.

В соответствии с п. 3.2 Заемщик обязуется возвратить Кредит, уплатить проценты за пользование Кредитом, комиссии и иные платы, предусмотренные Кредитным договором, в срок и порядке, установленные Кредитным договором и Графиком платежей, являющимся неотъемлемой частью Кредитного договора; в случаях кредитования Счета по карте, если Заемщику был предоставлен кредит для осуществления платежей, предусмотренных Договором о карте, возвратить Кредит, уплатить проценты за пользование Кредитом, комиссии и иные платы, предусмотренные Договором о карте, в сроки и в порядке, установленные Договором о карте; выполнять обязанности, предусмотренные Договором (Условиями, Тарифами и иными документами, являющиеся его неотъемлемой частью).

В соответствии с Тарифами по предоставлению кредитов на неотложные нужды в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства по погашению Кредита предусмотренная неустойка в размере 0,90% от просроченной части Кредита за каждый день просрочки, за вычетом годовой процентной ставки из расчета за 1 день.

Также 07.11.2013 в рамках указанного кредитного договора заемщик обратился с заявлением о добровольном страховании, в котором просил ООО СК «Ренессанс Жизнь» заключить с ним договор страхования жизни заемщика кредита, указал, что ознакомлен и согласен с условиями страхования по программе страхования жизни заемщиков, обязался соблюдать.

В связи с чем, Банк обязался перечислить со счета часть кредита в размере 74 250 руб. для оплаты страховой премии страховщику ООО СК «Ренессанс Жизнь» указанному в заявлении на страхование клиента, по советующему добровольно заключенному клиентом договору страхования жизни заемщиков кредита.

07.11.2013 ФИО1 подано заявление в Банк на выдачу наличных денежных средств кредита на сумму 150 000 рублей. Согласно представленной выписке по лицевому счету Заемщика № денежные средства в размере 150 000 руб. были выданы заемщику, а денежные средства в размере 74 250 руб. перечислены Банком в счет оплаты страховой премии.

С учетом изложенного, суд приходит к выводу, что Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом.

Ответчик свои обязательства по кредитному договору исполнял ненадлежащим образом, в связи с чем образовалась задолженность.

ДД.ММ.ГГГГ между КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) и ООО «Феникс» был заключён договор № уступки прав требования (цессии), по условиям которого банк передал Обществу права (требования) к заемщикам по кредитным договорам.

В соответствии с актом приема-передачи прав требований к ООО «Феникс» перешло право требования с ФИО1 задолженности по кредитному договору в размере 1 336 353 руб. 49 коп.

Согласно пунктам 1, 2 статьи 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права (п. 1 ст. 384 ГК РФ).

В силу подп. 1 п. 1 ст. 387 ГК РФ права кредитора по обязательству переходят к другому лицу на основании закона при наступлении указанных в нем обстоятельств, в том числе в результате универсального правопреемства в правах кредитора.

Возможность передачи права требования возврата кредита по кредитному договору была предусмотрена без каких-либо ограничений, и должник был согласен на такое условие безотносительно наличия или отсутствия каких-либо лицензионных документов у третьих лиц, что подтверждается подписанным кредитным договором без замечаний и оговорок.

При таких обстоятельствах КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) вправе было передать право требования задолженности по кредитному договору, заключенному с ответчиком, иному лицу - ООО «Феникс».

Указанный договор уступки в установленном законом порядке никем не оспорен, не был признан недействительным, ничтожность его не следует из характера сложившихся правоотношений.

ООО «Феникс» в адрес ответчика ФИО1 было направлено уведомление об уступке права требования, а также требование о полном погашении кредита в размере 1 336 353 руб. 49 коп. в течение 30 дней.

Согласно представленной справке задолженность ответчика на 06.06.2022 составляет 1 336 353 руб. 49 коп, из которых: основной долг – 209 570 руб. 86 коп., проценты на основной долг – 123 917 руб. 24 коп., штрафы – 911 665 руб. 68 коп., проценты на просроченный основной долг – 91 199 руб. 71 коп.

В исковом заявлении ООО «Феникс» просит взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору по состоянию на 06.06.2022 без учета штрафов и процентов на просроченный основной долг в размере 333 488 руб. 10 коп., из которых: основной долг – 209 570 руб. 86 коп., проценты – 123 917 руб. 24 коп.

Расчет задолженности соответствует условиям заключенного между сторонами кредитного договора, ответчиком не оспорен, доказательств возврата задолженности по данному договору не представлено.

В ходе рассмотрения дела ФИО1 заявил о пропуске срока исковой давности. Разрешая данное заявление ответчика, суд исходит из следующего.

Исходя из положений ст. ст. 195, 196 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Общий срок исковой давности составляет три года, со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 ГК РФ, однако не может превышать десять лет со дня нарушения права, для защиты которого этот срок установлен.

Согласно п. 2 ст. 200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Пунктом 1 ст. 207 ГК РФ закреплено, что с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

В соответствии с п. 1 ст. 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день, или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

В п. 6 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что по смыслу ст. 201 ГК РФ переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица, переход права собственности на вещь, уступка права требования и пр.), а также передача полномочий одного органа публично-правового образования другому органу не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления.

В этом случае срок исковой давности начинает течь в порядке, установленном ст. 200 ГК РФ, со дня, когда первоначальный обладатель права узнал или должен был узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Из разъяснений, содержащихся в п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», следует, что по смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В соответствии с пунктом 1 статьи 204 ГК РФ и разъяснениям, приведенным в пунктах 17, 18 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о внесении судебного приказа до момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа. В случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев. Исходя из приведенных выше норм, в том случае, если не истекшая часть срока исковой давности после отмены судебного приказа составляет более шести месяцев, то срок исковой давности, начавшийся до подачи заявления мировому судье о выдаче судебного приказа, продолжает течь в оставшейся части.

Таким образом, для исчисления срока исковой давности необходимо применительно к каждому просроченному платежу определить трехлетний период, предшествующий дате обращения за судебным приказом, а также период, в течение которого был подан настоящий иск после отмены судебного приказа. При этом, для того, чтобы при обращении с иском возможно было учесть все требования, обеспеченные судебной защитой в связи с предшествующей выдачей судебного приказа, необходимо, чтобы после отмены судебного приказа истец предъявил исковые требования до истечения шестимесячного срока. В противном случае срок исковой давности подлежит исчислению в общем порядке.

На основании п. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Таким образом, исходя из положений статей 196, 199 ГК РФ суд может по заявлению стороны в споре применить исковую давность и отказать в удовлетворении иска (полностью или в части) о взыскании задолженности по мотиву пропуска срока исковой давности, исчисляемого отдельно по каждому просроченному месячному платежу, в случае, если при заключении договора стороны согласовали условие о возврате заемщиком кредита путем внесения ежемесячных платежей.

Как следует из материалов дела, в кредитном договоре стороны согласовали сроки исполнения обязательства по частям посредством внесения ежемесячных платежей в установленные графиком сроки (7- е число каждого месяца) в размере 8345 руб. 76 коп., за исключением последнего платежа – 8 345 руб. 04 коп. (07.08.2017), первый платеж - 07.12.2013. Из выписки по счету следует, что последний платеж в счет погашения кредита ответчиком внесен 07.04.2014. Следовательно, 07.05.2014 (дата внесения очередного платежа) наступила просрочка исполнения обязательства, о которой банк не мог не знать.

17.01.2020 ООО «Феникс» обратилось к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору (согласно штампу на почтовом конверте).

27.01.2020 мировым судьей судебного участка № 50 Кетовского судебного района Курганской области выдан судебный приказ, который 05.02.2020 отменен в связи с поступившими возражениями от должника относительно исполнения судебного приказа.

В силу указанных выше правовых норм период с 17.01.2020 по 05.02.2020 (20 дней) следует исключить из общего срока исковой давности, поскольку он прерывался предъявлением в суд заявления о выдаче судебного приказа.

Учитывая вышеизложенное и принимая во внимание, что с настоящим иском истец обратился в суд 27.06.2022 (согласно штампу на почтовом конверте), то есть по истечении более 2-х лет после отмены судебного приказа, суд считает, что срок исковой давности подлежит исчислению с 07.06.2019 с учетом исключения указанного выше периода (20 дней).

В связи с этим срок исковой давности по требованиям о взыскании задолженности по просроченным периодическим платежам (основной долг, проценты), подлежащим уплате истцом согласно графику платежей до 07.06.2019 истек.

Поскольку истец обратился в суд с пропуском срока исковой давности, о применении которого заявлено ответчиком, и не представил доказательств уважительности причин его пропуска, в удовлетворении заявленных требований следует отказать.

В связи с отказом в иске не подлежит удовлетворению требование истца о взыскании государственной пошлины в размере 6 534 руб. 88 коп.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

в удовлетворении исковых требований общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к ФИО1 о взыскании кредитной задолженности, судебных расходов отказать.

Решение может быть обжаловано в Курганский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Кетовский районный суд Курганской области в течение месяца со дня составления мотивированного решения.

Мотивированное решение составлено 25 августа 2022 г.

Судья У.А. Аверкина