Дело

22RS0011-02-2023-003913-93

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

18 декабря 2023 года г. Рубцовск

Рубцовский городской суд Алтайского края в составе:

председательствующего судьи Зелепухиной Н.А.,

при секретаре Палей А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Общество с ограниченной «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее – ООО «ХКФ Банк») обратилось в суд с исковым заявлением, в котором просило взыскать за счет наследственного имущества А. и/или наследников, принявших наследство ФИО1, в пользу ООО «ХКФ Банк» задолженность по договору от *** за период с *** (дата последнего платежа) по *** (дата окончания договора) в размере 16 523,30 руб., из которых: 15 689,17 руб. – дата основного долга, 320,69 руб. – сумма процентов за пользование кредитом, 18,44 руб. – штраф за возникновение просроченной задолженности, 495 руб. – сумма комиссии за направление извещений, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 660,93 руб.

В обоснование заявленных требований указано, что ООО «ХКФ Банк» и А. заключили договор от *** на сумму 20 583 руб., процентная ставка по кредиту 12,35 % годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 20 583 руб. на счет заемщика , открытый в ООО «ХКФ Банк». Денежные средства в размере 20 583 руб. перечислены для оплата товара в торговую организацию согласно распоряжению заемщика. В соответствии с условиями договора сумма ежемесячного платежа составила 974,61 руб., с *** – 1 073,61 руб. (подключены смс-извещения в размере 99,00 руб. ежемесячно). В нарушение условий договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, в связи с чем *** банк потребовал полного досрочного погашения задолженности до ***. До настоящего времени требование банка о полном досрочном погашении задолженности по договору заемщиком исполнено не было. В соответствии с информацией в реестре наследственных дел *** А. умерла. У банка отсутствуют сведения о наследниках принявших наследство. Согласно расчету, по состоянию на ***, задолженность заемщика по договору от *** составила 16 523,30 руб., из которых: 15 689,17 руб. – дата основного долга, 320,69 руб. – сумма процентов за пользование кредитом, 18.44 руб. – штраф за возникновение просроченной задолженности, 495 руб. – сумма комиссии за направление извещений

Представитель истца - ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в судебное заседание не явился, о месте и времени слушания дела извещен в установленном законом порядке, в исковом заявлении просил о рассмотрении дела в отсутствии представителя банка.

Ответчик - ФИО1 в судебном заседании не возражал против удовлетворения исковых требований.

С учетом положений ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся сторон.

Выслушав ответчика, исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к следующим выводам.

В силу требований ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии с п.п. 1 п. 1 ст. 8 Гражданского кодекса Российской Федерации, гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

Согласно п.п. 1, 2, 4 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации – граждане и юридические лица свободны в заключение договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Из анализа вышеуказанных правовых норм усматривается, что принцип свободы договора означает, что граждане и юридические лица самостоятельно решают, с кем и какие договоры заключать, и свободно согласовывают их условия.

В соответствии со ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии со ст. 307 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, в данном случае уплатить денежные средства, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации договор займа по аналогии и договор кредита считается заключенным с момента передачи денег.

Согласно ч. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Согласно ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 Гражданского кодека Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Судом установлено, материалами дела подтверждено, что *** между ООО «ХКФ Банк» и А. заключен договор , по условиям которого банк предоставил А. потребительский кредит на сумму 20 583 руб. для оплаты товара, приобретаемого в торговой организации и дополнительных услуг, указанных в распоряжении ( п.п. 1, 11 кредитного договора).

Из установленных обстоятельств следует, что заключенный сторонами кредитный договор предусматривал обязанности заемщика возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в сроки, порядке и на условиях, установленных договором, а также оплачивать дополнительные услуги, оказанные по договору. В период действия кредитного договора заемщиком подключена дополнительная услуга - ежемесячное направление извещений по кредиту по СМС, стоимость которой в размере 99 рублей должна была оплачиваться в составе ежемесячных платежей.

Подписав данный договор, стороны приняли на себя обязательства по неукоснительному соблюдению его условий.

Согласно п. 4 кредитного договора, процентная ставка по кредиту 29,56 % годовых. Полная стоимость кредита - 12,301 % годовых.

По соглашению сторон срок возврата кредита определен в 24 процентных периода, по 31 календарному дню каждый (п. 2 кредитного договора).

В соответствии с п. 6 кредитного договора платежи заемщиком вносятся ежемесячно, равными платежами в размере по 1 073,61 руб. в соответствии с графиком погашения по кредиту.

Ответственность заемщика А.. за ненадлежащее исполнение условий договора установлена в размере 0,1% в день за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 1-го до 150 дня (п. 12 кредитного договора).

В соответствии с ч. 4 раздела 3 Общих условий договора, банк имеет право потребовать от клиента полного досрочного погашения всей задолженности по договору.

В кредитном договоре, подписанном А., содержится и распоряжение последней о перечислении банком суммы кредита на оплату товара в размере 17 583 руб., а также страхового взноса на страхование в размере 3 000 руб. (п.п. 1.1, 1.3 Распоряжения заемщика).

Банк исполнил обязательства по указанному договору в полном объеме, выдал А. кредит в размере 20 583 руб., что подтверждается выпиской по счету заемщика за период с *** по ***.

Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между заемщиком и банком договоре. Договор состоит, в том числе из индивидуальных и общих условий договора потребительского кредита. В п. 14 кредитного договора подтверждено согласие заемщика с общими условиями кредитного договора.

В силу ч. ч. 1, 4 ст. 5 Федерального закона «О потребительском кредите» договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. В силу ч. 9 ст. 5 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально и включают в себя ряд условий, в том числе, ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора потребительского кредита (займа), размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения (п. 12), согласие заемщика с Общими условиями договора потребительского кредита (займа) соответствующего вида (п. 14).

В силу установленного ст. ст. 1, 421 и 434 Гражданского кодекса Российской Федерации правового регулирования граждане свободны в приобретении и осуществлении гражданских прав и обязанностей, руководствуясь своей волей и действуя в своем интересе, в том числе посредством вступления в договорные правоотношения путем выбора формы, вида договора, определении его условий.

Факт заключения договора потребительского кредита и использования А. заемных средств сторонами по делу не оспаривался.

Заемщик А., умерла - ***, что подтверждается свидетельством о смерти *** , выданным ОЗАГС по г. Рубцовску и Рубцовскому району управления юстиции Алтайского края ***.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Согласно ст. ст. 314 и 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Сумма займа, предоставленного под проценты, может быть возвращена досрочно с согласия заимодавца. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

По состоянию на ***, задолженность заемщика по договору от *** составила 16 523,30 руб., из которых: 15 689,17 руб. – дата основного долга, 320,69 руб. – сумма процентов за пользование кредитом, 18,44 руб. – штраф за возникновение просроченной задолженности, 495 руб. – сумма комиссии за направление извещений.

Расчет задолженности, представленный истцом, соответствует условиям заключенного между сторонами договора.

Доказательств, свидетельствующих об отсутствии задолженности либо наличии задолженности в ином размере, ответчиком во исполнение положений ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суду не представлено, в связи, с чем указанный расчет принимается судом во внимание.

В силу ст. 418 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника, либо обязательство иным способом неразрывно связано с личностью должника.

Согласно п. 1 ст. 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В соответствии с Постановлением Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со ст. 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником по истечении времени, необходимого для принятия наследства.

Согласно п. 13 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» указывает, что при рассмотрении споров о наследовании, судам необходимо установить наследников, принявших наследство, и привлечь их к участию в рассмотрении спора в качестве соответчиков.

В силу ст. 1142 Гражданского кодекса Российской Федерации если нет наследников первой очереди, наследниками второй очереди по закону являются полнородные и неполнородные братья и сестры наследодателя, его дедушка и бабушка как со стороны отца, так и со стороны матери.

В силу п. 1 ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст. 323 ГК РФ). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Обращаясь в суд с иском о взыскании задолженности по кредитному договору, заключенному с А., банк просил взыскать задолженность с наследников заемщика.

Как усматривается из материалов наследственного дела , находившегося в производстве нотариуса Рубцовского нотариального округа Алтайской краевой нотариальной палаты Б., *** обратился с заявлением о принятии наследства брат наследодателя А.– ФИО1, указав, что иных наследников первой, второй очереди и иных - не имеется. Наследственное имущество состоит из квартиры по адресу: ..., денежных средств в ПАО «Совкомбанк».

В соответствии с п. 2 ст. 218 Гражданского кодекса Российской Федерации в случае смерти гражданина право собственности на принадлежащее ему имущество переходит по наследству к другим лицам в соответствии с завещанием или законом.

Таким образом, ФИО1, является единственным наследником второй очереди после смерти сестры А.

ФИО1 были выданы свидетельства о праве на наследство по закону от ***: квартиру по адресу: ..., денежные средства в ПАО «Совкомбанк» с причитающимися процентами и компенсациями.

*** ФИО1 было выдано свидетельство на денежные средства (страховые выплаты) находящиеся в СК «Сбербанк страхование жизни» на сумму 69 814,03 руб.

В соответствии с п.п. 1 и 2 ст. 1152 Гражданского кодекса Российской Федерации для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.

Принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство (п. 1 ст. 1153 ГК РФ).

Признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности, если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства (п. 2 ст. 1153 ГК РФ).

С учетом приведенных положений закона, при установлении процессуального правопреемства суду надлежит установить, привлекались ли лица, полагаемые правопреемниками, к наследованию, были ли ими реализованы наследственные права, а также определить размер и стоимость наследственного имущества, в пределах которой наследник может отвечать по долгам наследодателя.

Как разъяснено в п. 14 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (ст. 128 ГК РФ); имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (п. 1 ст. 1175 ГК РФ).

Согласно разъяснениям, данным в п. п. 58, 60, 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 9 от 29.05.2012 «О судебной практике по делам о наследовании» под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 Гражданского кодекса Российской Федерации), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства в пределах стоимости наследственного имущества.

Наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по исполнению обязательств со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Из абзаца 4 п. 60 Постановления Пленума следует, что при отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п. 1 ст. 416 ГК РФ).

Таким образом, наследником к имуществу заемщика А. является брат наследодателя – ФИО1 При рассмотрении дела нашел подтверждение тот факт, что ответчиком наследство принято, стоимость принятого наследственного имущества значительно превышает размер обязательств наследодателя.

Доказательств того, что на момент подачи иска ответчиком погашена задолженность по кредитному договору, возражений относительно представленного расчета задолженности, в порядке ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суду не представлено.

Суд находит исковые требования ООО «ХКФ Банк» обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме.

В соответствии с положением ч. 1 ст. 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Таким образом, на основании ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины подтвержденные документально.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (ОГРН <***>), удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 ( паспорт *** выдан *** ГУ МВД России по Алтайскому краю) в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по кредитному договору от *** по состоянию на *** в размере 16 523,30 руб., из которых: 15 689,17 руб. – дата основного долга, 320,69 руб. – сумма процентов за пользование кредитом, 18.44 руб. – штраф за возникновение просроченной задолженности, 495 руб. – сумма комиссии за направление извещений, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 660,93 руб., всего взыскать – 17 184,23 руб.

Решение может быть обжаловано в Алтайский краевой суд в течение месяца со дня вынесения решения суда в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Рубцовский городской суд Алтайского края.

Председательствующий: Н.А. Зелепухина

Мотивированное решение изготовлено 25.12.2023