Дело № 2-1207/2023

УИД 42RS0015-01-2023-001265-03

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

05 сентября 2023 года г. Новокузнецк

Заводской районный суд г. Новокузнецка Кемеровской области в составе

председательствующего судьи Рудой Г.П..,

при секретаре судебного заседания Копыловой Н.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Экспресс-Кредит» к ФИО1 о взыскании денежных средств по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Истец ООО «Экспресс Кредит» обратился в суд с иском к ФИО1, в котором просит взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по кредитному договору за период с 15.02.2016г. по 18.12.2018г. в размере 182 282,15 руб., в том числе: 181855,67 руб. – сумму основного долга; 426,48 руб. – неуплаченные проценты, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 4845,64 руб., сумму судебных издержек в размере 10 000 руб.

Свои требования истец мотивирует тем, что 03.09.2014 г. между ...4 (далее банк) и ФИО1 был заключен кредитный договор ... о предоставлении ответчику кредита в сумме 250 000 руб.

В соответствии с условиями кредитного договора банк предоставляет кредит заемщику на цели личного потребления, а заемщик обязуется возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за пользование займом в размере, в сроки и на условиях кредитного договора.

В соответствии с условиями кредитного договора банк вправе уступить полностью или частично свои права требования по кредитному договору третьим лицам, в том числе лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности.

18.12.2018 г. ...5» уступило право требования по просроченным кредитам истцу на основании договора уступки прав (требований) ... от 18.12.2018.

В целях взыскания с ответчика указанной задолженности ООО «Экспресс-Кредит» обратилось к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа, который впоследствие был отменен в связи с возражениями ответчика относительно исполнения судебного приказа.

Представитель истца ООО «Экспресс-Кредит» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, об уважительности причин своей неявки суду не сообщил, просил о рассмотрении дела в свое отсутствие (л.д. 4 обратная сторона).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, об уважительных причинах своей неявки суду не сообщил. Представил в суд письменный отзыв на исковое заявление, согласно которому просит в удовлетворении заявленных исковых требований отказать, применив срок исковой давности, поскольку истец узнал о наличии просроченной задолженности в день заключения договора уступки права требования, т.е. 18.12.2018г. (л.д. 44-45).

Суд, исследовав письменные материалы дела, учитывая доводы истца и возражения ответчика, пришел к выводу, что исковые требования не подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

Как следует из ч. 1 ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

На основании ч. 1 ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу ч.1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

На основании ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. Кредитор не вправе требовать уплаты неустойки, если должник не несет ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Положениями ст. 810 ГК РФ установлено, что заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается, как на основании своих требований и возражений.

В соответствии со ст. 60 ГПК РФ обстоятельства дела, которые в соответствии с законом должны быть подтверждены определенными средствами доказывания, не могут подтверждаться никакими другими доказательствами (допустимость доказательств).

В соответствии со ст. 67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности.

Как следует из материалов дела и установлено судом, 03.09.2014 г. между ...6» и ФИО1 был заключен кредитный договор ..., по условиям которого банк предоставил ответчику денежные средства в сумме 250 000 руб. на срок до 04.09.2017 г. включительно, а ответчик обязался вернуть сумму кредита и уплатить проценты по ставке 33% с 04.09.2014 г. по 03.12.2015г. (включительно), и проценты по ставке 23 % годовых с 04.12.2015 г. по дату полного погашения задолженности по кредиту (включительно), сумма ежемесячного платежа 10 605 руб. 03 числа каждого месяца. Количество платежей 36, что подтверждается заявлением на получение потребительского кредита, анкетой, индивидуальными условиями (л.д. 13-14, 15-17).

В соответствии с п.1.2.9, для заключения договора необходимо заключение договора банковского счета, который является составной и неотъемлемой частью договора и заключается в соответствии п.1.3 заявления, а также условиями.

Пунктом ... предусмотрено, что в случае неисполнения (ненадлежащего исполнения) клиентом условий договора (пропуска клиентом оплаты ежемесячного платежа) кредитор вправе взимать с клиента штраф в размере 20% годовых, начисляемых кредитором на сумму просроченного основного долга в соответствии с Условиями и Тарифами ...) по кредитам на неотложные нужды.

Согласно п...., кредитор вправе уступить, передать в залог любым третьим лицам или обременить иным образом полностью или частично свои права (требования) по кредиту и/или договору третьему лицу (в том числе некредитной и небанковской организации).

В соответствии с п...., клиент ознакомлен, понимает и согласен с условиями, тарифами, действующими на момент подписания договора, а также графиком платежей, являющимися составными и неотъемлемыми частями договора, и обязуется соблюдать указанные в них условия кредитования (л.д.13-19).

Ответчик ФИО1 с условиями, тарифами, действующими на момент подписания договора, а также графиком платежей, являющимися составными и неотъемлемыми частями договора был ознакомлен, понимал их, обязался их соблюдать, принял на себя все права и обязанности клиента, указанные в них, о чем свидетельствует его подпись.

Таким образом, сделка совершена в установленном законом порядке, а значит действительна.

В результате чего, сделка обязательна для исполнения сторонами в соответствии со ст.ст. 309 - 310 ГК РФ.

...7», как кредитор, исполнил перед ФИО1 как заемщиком, свои обязательства по кредитному договору, предоставив ответчику денежные средства в размере 250 000 руб., которыми заемщик воспользовался, что не оспорено им в ходе судебного разбирательства.

Ввиду просрочки периодических платежей у ФИО1 образовалась задолженность в размере 182 282,15 руб., в том числе: 181855,67 руб. – сумма основного долга; 426,48 руб. – неуплаченные проценты.

18.12.2018 ...8» уступило ООО «Экспресс-Кредит» права (требования) по кредитному договору ..., заключенному с ФИО1, что подтверждается договором уступки прав (требований) ... от 18.12.2018, реестром заемщиков ... от 21.12.2018 (л.д. 22-23, 25).

Согласно п. 1.1. договора уступки прав требований, цедент обязуется передать, а цессионарий приять и оплатить права требования по кредитным договорам, заключенным цедентом и заемщиками, в объеме и на условиях, которые существуют к моменту передачи прав требования, перечень кредитных договоров, заемщиков, состав и объем требований к ним содержится в реестре, подписанном сторонами по форме Приложения ..., являющегося неотъемлемой частью настоящего договора. Права требования к заемщикам передаются в составе и размере, существующем на дату подписания сторонами акта приема – передачи прав требования по форме Приложения ..., являющегося неотъемлемой частью договора.

Пунктом 2.4 предусмотрено, что датой сделки является 21.12.2018. Переход прав требования от цедента к цессионарию, а также подписание акта приема – передачи прав требования осуществляется только при условии полной оплаты цессионарием предварительной цены уступаемых прав требования в соответствии с пп. 2.2-2.3 договора (л.д.22-23).

21.12.2018 между ...9» и ООО «Экспресс-Кредит» заключено дополнительное соглашение ... к договору уступки прав требований ... от ..., в соответствии с которым, в связи с изменением фактического объема прав требования на дату сделки по сравнению с объемом прав требования, указанным в реестре заемщиков, в соответствии с п.2.5 договора уступки прав требований ... от ..., стороны утверждают скорректированный реестр заемщиков по форме приложения ... к договору, который является приложением ... к дополнительному соглашению (л.д. 23 оборот).

Задолженность ФИО1 по кредитному договору ..., была передана истцу согласно выписке из приложения ... к дополнительному соглашению ... к договору уступки прав ... от ... (л.д.25-26).

Согласно ст. 382 ГК РФ, право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

На основании ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.

На основании ст. 388 ГК РФ, уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

В соответствии с разъяснениями, данными в п. 51 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28.06.2012 N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей", разрешая дела по спорам об уступке требований, вытекающих из кредитных договоров с потребителями (физическими лицами), суд должен иметь в виду, что Законом о защите прав потребителей не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.

Президиум Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации в пункте 2 Информационного письма от 30.10.2007 N 120 "Обзор практики применения арбитражными судами положений главы 24 Гражданского кодекса Российской Федерации" разъяснил, что уступка требований по кредитному договору не относится к числу банковских операций, указанных в статье 5 Закона о банках и банковской деятельности; уступка банком прав кредитора по кредитному договору юридическому лицу, не являющемуся кредитной организацией и не имеющему лицензии на занятие банковской деятельностью, не противоречит законодательству.

Пунктом 16 Информационного письма от 13.09.2011 N 146 Президиум Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации разъяснил, что уступка банком лицу, не обладающему статусом кредитной организации, не исполненного в срок требования по кредитному договору с заемщиком-гражданином не противоречит закону и не требует согласия заемщика.

Исходя из расчета суммы задолженности, представленного истцом, ООО "Экспресс - Кредит" просит суд взыскать с ответчика задолженность в размере 182 282,15 руб., из которой 181 855,67 руб. сумма основного долга, 426, 48 руб. сумма неуплаченных процентов.

17.04.2020 мировым судьей судебного участка № 3 Заводского судебного района г. Новокузнецка Кемеровской области был вынесен судебный приказ № 2-1242/2020 по заявлению ООО «Экспресс Кредит» о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору ... от 03.09.2014 за период с 03.09.2014 по 18.12.2018 в размере 1/3 из общей задолженности суммы основного долга 181 855,67 руб. - в сумме 60 618,56 руб., и 1/3 из общей суммы требований по неуплаченным процентам в размере 93 784,86 руб. в сумме 31 261,62 руб., итого в общей сумме 91 880,18 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 1 478,20 руб.

Данный судебный приказ отменен не был (л.д. 59-60, 61).

08.02.2023 мировым судьей судебного участка № 3 Заводского судебного района г.Новокузнецка Кемеровской области вынесено определение об отказе ООО «Экспресс Кредит» в вынесении судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору ... от 03.09.2014г. за период с 15.02.2016 г. по 18.12.2018 г. в размере 182 282,15 руб., из которых 181 855,67 руб. – сумма основного долга, 464,48 руб. – сумма неуплаченных процентов, а также расходов по уплате государственной пошлины в размере 2 422,82 руб. (л.д. 7).

Определение мирового судьи мотивировано наличием спора о праве, поскольку по аналогичным требованиям на основании ранее поступившего заявления от 17.04.2020 мировым судьей судебного участка № 3 Заводского судебного района г.Новокузнецка был вынесен судебный приказ ... о взыскании с должника ФИО1 в пользу ООО «Экспресс-Кредит» задолженности по кредитному договору ... от 03.09.2014 за период с 03.09.2014 по 18.12.2018 в размере 91 880,18 руб., в том числе: 60 618,56 руб. – 1/3 от суммы основного долга, 1 261,62 руб. – 1/3 от суммы неуплаченных процентов, расходов по оплате государственной пошлины в размере 1 478,20 руб., а всего 93 358,38 руб. (л.д.7).

Однако, ответчик ФИО1 исковые требования не признал, заявил о применении срока исковой давности по требованиям истца.

Согласно п.1 ст.196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст.200 ГК РФ.

В соответствии с п.1 ст.200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

В пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм ГК РФ об исковой давности» разъяснено, что по смыслу п. 1 ст.200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В пункте 6 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм ГК РФ об исковой давности» разъяснено, что по смыслу ст.201 ГК РФ переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица, переход права собственности на вещь, уступка права требования и пр.), а также передача полномочий одного органа публично-правового образования другому органу не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления.

В этом случае срок исковой давности начинает течь в порядке, установленном ст. 200 ГК РФ, со дня, когда первоначальный обладатель права узнал или должен был узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

В соответствии с п.15 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" (далее Пленум №43) истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абз.2 п.2 ст.199 ГК РФ). Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела.

Согласно ч. 2 ст. 200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

По условиям кредитного договора кредит был предоставлен ответчику на срок 36 месяцев, платежи в счет погашения кредита подлежали уплате заемщиком ежемесячно, начиная с 03.10.2014, последний платеж - 04.09.2017 (л.д. 19).

Узнать о нарушении своего права кредитор должен был с даты, следующей за датой погашения очередного платежа по кредиту.

Исходя из установленных обстоятельств с учетом приведенных выше положений закона и их разъяснений, для правильного исчисления срока исковой давности необходимо применительно к каждому просроченному платежу определить трехлетний период, предшествующий дате обращения банка за судебным приказом, а также период, в течение которого был подан настоящий иск после отмены судебного приказа.

В связи с тем, что истцу было оказано в вынесении судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору ... от 03.09.2014, течение срока исковой давности обращением за судебной защитой прервано не было.

С настоящим иском в суд банк обратился 28.04.2023 (л.д. 30).

Истцом заявлено требование о взыскании задолженности по кредитному договору за период с 15.02.2016 по 18.12.2018, то есть на момент обращения в суд с настоящим иском 28.04.2023 срок исковой давности по заявленным требованиям истцом был пропущен.

При этом нахождение на исполнении судебного приказа № 2-1242/2020 по заявлению ООО «Экспресс Кредит» о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору ... от 03.09.2014 за период с 03.09.2014 по 18.12.2018 в размере 1/3 из общей суммы задолженности не влияет на течение срока исковой давности по заявленным требованиям.

В силу ч.2 ст.199 ГК РФ, истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Поскольку, срок исковой давности истцом на подачу иска пропущен, доказательств пропуска срока исковой давности по уважительным причинам истцом не представлено, ходатайства о восстановлении срока исковой давности истцом не заявлено, в удовлетворении исковых требований ООО «Экспресс Кредит» о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору ... от 03.09.2014 следует отказать.

Так как в иске истцу судом отказано в полном объеме, его требования о взыскании судебных расходов по оплате госпошлины удовлетворению не подлежат.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Экспресс-Кредит» в удовлетворении исковых требований к ФИО1 о взыскании денежных средств по кредитному договору оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме – 12.09.2023 г.

Судья Г.П.Рудая