Решение по делу № 2-1404/2025 от 18.04.2025 - о взыскании задолженности по договору целевого жилищного займа, об обращении взыскания на заложенное имущество.

Дело № 2-1404/2025

УИД 42RS0005-01-2025-001087-32

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Кемерово 18 апреля 2025 года

Заводский районный суд г. Кемерово Кемеровской области в составе председательствующего судьи Южиковой И.В.,

при секретаре Сидоровой А.К.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Федерального государственного казенного учреждения «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору целевого жилищного займа, об обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Истец Федеральное государственное казенное учреждение «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» (далее – ФГКУ «Росвоенипотека») обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору целевого жилищного займа, об обращении взыскания на заложенное имущество.

Требования мотивированы тем, что 24.03.2021 между ФГКУ «Росвоенипотека» и ФИО1 заключен договор целевого жилищного займа №. По условиям договора № целевой жилищный займ предоставлялся на погашение первоначального взноса, погашения обязательств по ипотечному кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №, предоставленного <данные изъяты> для приобретения в собственность ответчика жилого дома, расположенного по адресу: адрес, общей площадью <данные изъяты>, кадастровый № на земельном участке, общей площадью <данные изъяты>, кадастровый №, за счет накоплений для жилищного обеспечения, учтенных на именном накопительном счете ответчика, в размере 1121022,64 руб. Жилой дом приобретался с использованием целевого жилищного займа и ипотечного кредита, считается находящимся в залоге одновременно кредитной организации и ФГКУ «Росвоенипотека». Требования ФГКУ «Росвоенипотека» удовлетворяются после удовлетворения требований кредитной организации. Владельцем закладной, удостоверяющей права по кредитному договору, является <данные изъяты> Залог в пользу Российской Федерации зарегистрирован в Росреестре за № от ДД.ММ.ГГГГ. Именной накопительный счет ответчика закрыт 28.02.2024 без права на использование накоплений, ввиду досрочного увольнения ответчика с военной службы 28.12.2023 и отсутствия у него оснований для возникновения права на использование накоплений, учтенных на его именном накопительном счете. Ответчику 26.03.2024 направлен график возврата задолженности, с получением которого ответчик обязан осуществить возврат задолженности на указанный лицевой счет. Обязательства по возврату суммы целевого жилищного займа, процентов и пеней, согласно графику погашения задолженности, ответчиком не исполняются. По состоянию на 31.12.2024 задолженность ответчика составляет 2505694,79 руб. ФГКУ «Росвоенипотека» направило кредитной организации уведомление о намерении предъявить требование к взысканию имущества, находящегося в собственности ответчика. Согласно пункту 3 договора целевого жилищного займа стоимость залоговой недвижимости оценивается сторонами в сумме 4300000 руб.

Просит суд с учетом уточнения требований взыскать с ФИО1 в пользу ФГКУ «Росвоенипотека» денежные средства в размере 2505694,79 руб., в том числе 2123472,82 руб. – сумма задолженности, состоящая из первоначального взноса по ипотечному кредиту и суммы, уплаченной ФГКУ «Росвоенипотека», в счет погашения обязательств по ипотечному кредиту; 341 376,72 руб. – сумма процентов за пользование целевым жилищным займом по ставке рефинансирования ЦБ РФ 16% (начисленная со дня увольнения ответчика с военной службы – 28.12.2023 по день составления расчета задолженности – 31.12.2024); 40845,25 руб. – пени, в размере 0,1% суммы просроченного платежа за каждый день просрочки. Взыскать проценты за пользованием целевым жилищным займом с 01.01.2025 по день вступления решения суда в законную силу, исходя из ставки рефинансирования ЦБ РФ 16%. Произвести взыскание путем обращения взыскания на заложенное имущество – жилой дом, расположенный по адресу: адрес, общей площадью <данные изъяты>, кадастровый № и земельный участок, общей площадью <данные изъяты>, кадастровый №. При реализации данного имущества денежные средства направить на погашение кредитной задолженности перед кредитной организацией, а оставшиеся денежные средств от реализации направить на погашение задолженности перед ФГКУ «Росвоенипотека». Установить начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации в сумме 4300000 руб., а также способ реализации заложенного имущества – продажа с публичных торгов. Расторгнуть договор целевого жилищного займа от 24.03.2021 №, заключенный между ФГКУ «Росвоенипотека» и ФИО1

В судебное заседание представитель истца ФГКУ «Росвоенипотека», извещенный надлежащим образом, не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие, согласен на рассмотрение дела в порядке заочного производства.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о дате судебного заседания извещался надлежащим образом направлением заказной корреспонденции. Следовательно, ответчик от явки в суд уклоняется, в судебное заседание не явился без уважительных причин, не просил рассмотреть дело в свое отсутствие.

Представитель третьего лица <данные изъяты> не явился в судебное заседание, о дате и времени судебного заседания извещен надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие, представил письменные возражения, в которыех указывает, что не возражает против удовлетворения требований истца, однако просит указать, что требования ФГКУ «Росвоенипотека» удовлетворяются из стоимости предмета залога после удовлетворения требований <данные изъяты>

При таких обстоятельствах суд, руководствуясь ч.1 ст.233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ), считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся участников, в порядке заочного производства, о чем судом вынесено определение протокольно.

Суд, изучив письменные материалы дела, приходит к следующим выводам.

В соответствии с п. 1 ст. 15 Федерального закона от 27.05.1998 №76-ФЗ «О статусе военнослужащих» государство гарантирует военнослужащим обеспечение их жилыми помещениями в форме предоставления им денежных средств на приобретение или строительство жилых помещений либо предоставления им жилых помещений в порядке и на условиях, установленных данным федеральным Законом другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации, за счет средств федерального бюджета.

Право военнослужащих на жилище в рамках указанного Закона реализуется в форме предоставления военнослужащим и совместно проживающим с ними членам их семей федеральным органом исполнительной власти, в котором федеральным законом предусмотрена военная служба, субсидии для приобретения или строительства жилого помещения либо жилых помещений, находящихся в федеральной собственности, по выбору указанных граждан в собственность бесплатно или по договору социального найма.

Пунктом 15 статьи 15 Федерального закона от 27.05.1998 №76-ФЗ «О статусе военнослужащих» предусмотрена возможность реализации указанного права военнослужащих в соответствии с Федеральным законом от 20.08.2004 №117-ФЗ «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих» путем участия в накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих, которая предполагает выделение денежных средств на приобретение или строительство жилых помещений.

В силу п. 2 ст. 3 Федерального закона от 20.08.2004 №117-ФЗ «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих», участниками накопительно-ипотечной системы являются военнослужащие - граждане Российской Федерации, проходящие военную службу по контракту и включенные в реестр участников.

В соответствии с п. 6 ст. 14 Федерального закона от 20.08.2004 №117-ФЗ «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих», источником предоставления участнику накопительно-ипотечной системы целевого жилищного займа являются накопления для жилищного обеспечения, учтенные на именном накопительном счете участника.

Правила предоставления участникам накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих целевых жилищных займов, а также погашения целевых жилищных займов, утверждены постановлением Правительства РФ от 15.05.2008 №370.

В силу п. 75 указанных Правил, при исключении из реестра участников участника, у которого не возникло право на использование накоплений в соответствии со ст.10 Федерального закона, участник возвращает уполномоченному органу: средства целевого жилищного займа; средства, учтенные на именном накопительном счете участника и перечисленные уполномоченным органом в погашение обязательств по ипотечному кредиту после возникновения основания для исключения участника из реестра участников.

Согласно п. 76 Правил предоставления участникам накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих целевых жилищных займов, а также погашения целевых жилищных займов, утвержденными постановлением Правительства Российской Федерации от 15.05.2008 №370 уполномоченный орган ежемесячно начисляет на сумму остатка средств, указанных в п. 75 настоящих Правил, проценты по ставке, установленной договором целевого жилищного займа, начиная со дня, следующего за днем возникновения основания для исключения участника из реестра участников, и заканчивая днем окончательного возврата задолженности либо днем, предшествующим дню возникновения основания для повторного включения участника в реестр участников, включительно.

При нарушении сроков возврата задолженности и (или) уплаты процентов участник платит уполномоченному органу неустойку в виде пеней в размере 0,1 процента суммы просроченного платежа за каждый день просрочки (п. 85 Правил).

В силу п. 89 Правил, в случае неисполнения участником обязательств по внесению платежей в счет возврата задолженности в течение 6 месяцев со дня направления ему графика возврата задолженности уполномоченный орган обращается в суд для взыскания долга и в течение 5 рабочих дней со дня такого обращения извещает об этом кредитора.

Положениями ст. 77 Федерального закона от 16.07.1998 №102 «Об ипотеке (залоге недвижимости)» установлено, что жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним (пункт 1). К залогу жилого дома или квартиры, возникающему на основании пункта 1 настоящей статьи, соответственно применяются правила о залоге недвижимого имущества, возникающем в силу договора (пункт 2).

В соответствии с п. 10 Правил предоставления участникам накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих целевых жилищных займов, а также погашения целевых жилищных займов, утвержденных Постановлением Правительства Российской Федерации от 15.05.2008 №370, жилое помещение (жилые помещения), приобретенное участником по договору купли-продажи с использованием целевого жилищного займа, находится в залоге (ипотеке) в силу закона у Российской Федерации в лице уполномоченного органа со дня государственной регистрации права собственности участника на указанное жилое помещение (жилые помещения).

Судом установлено и следует из материалов дела, что 24.03.2021 между ФГКУ «Росвоенипотека» и ФИО1 заключен договор целевого жилищного займа №, предоставляемого участнику накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих для уплаты первоначального взноса при приобретении с использованием ипотечного кредита жилого помещения (жилых помещений) и погашения обязательств по ипотечному кредиту, в соответствии с которым целевой жилищный заем предоставляется заемщику в размере 1 121 022,64 руб. для уплаты первоначального взноса в целях приобретения в собственность заемщика жилого дома по договору купли-продажи с использованием ипотечного кредита по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №, выданному <данные изъяты> расположенного по адресу: адрес, общей площадью <данные изъяты> этажность жилого дома: <данные изъяты>, кадастровый №, на земельном участке общей площадью <данные изъяты> кв.м, кадастровый №, категория земельного участка: земли населенных пунктов, вид разрешенного использования земельного участка: для индивидуального жилищного строительства, договорной стоимостью 4300000 руб. (л.д. 17-18).

Обеспечением исполнения обязательств заемщика перед заимодавцем в рамках настоящего договора является ипотека жилого помещения и земельного участка, возникающая у заимодавца и у кредитора в силу закона с даты государственной регистрации права собственности заемщика на жилое помещение и земельный участок (п. 4 договора целевого жилищного займа).

28.04.2021 зарегистрировано право собственности ФИО1 на жилое помещение и земельный участок, расположенные по адресуадрес адрес на основании договора купли-продажи, а также на указанное жилое помещение зарегистрирована ипотека в силу закона с 28.01.2021 до возникновения права у участника НИС на использование накоплений в соответствии с Федеральным законом от 20.08.2004 №117-ФЗ «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих» и отсутствии задолженности по целевому жилищному займу, либо до полного возврата средств целевого жилищного займа, что подтверждается выпиской из ЕГРН (л.д. 19-38).

Поскольку жилой дом и земельный участок приобретались с использованием целевого жилищного займа, на основании п.4 ст.77 Федерального закона от 16.07.1998 №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», п. 10 Правил предоставления участникам накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих целевых жилищных займов, а также погашения целевых жилищных займов, утвержденными постановлением Правительства Российской Федерации от 15.05.2008 №370, п.4 договора целевого жилищного займа, считаются находящимися в залоге у Российской Федерации, в лице ФГКУ «Росвоенипотека», с даты государственной регистрации права собственности на объекты недвижимости.

Закладная в целях удостоверения прав Российской Федерации по обеспеченному ипотекой обязательству не выдается (п. 4 ст. 77 Федерального закона от 16.07.1998 №102 «Об ипотеке (залоге недвижимости)»).

Таким образом, ФГКУ «Росвоенипотека» свои обязательства по договору целевого жилищного займа исполнило в полном объеме.

Вместе с тем, на основании сведений, полученных ФГКУ «Росвоенипотека» из регистрирующего органа, именной накопительный счет ответчика закрыт 28.02.2024 (дата возникновения основания для исключения из реестра (дата увольнения с военной службы – 28.12.2023) без права на использование накоплений, что следует из справки ФГКУ «Росвоенипотека»

В силу ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Ввиду досрочного увольнения ответчика с военной службы (ДД.ММ.ГГГГ) и отсутствия у него оснований для возникновения права на использование накоплений, учтенных на его именном накопительном счете, а также в соответствии с п. 79 Правил предоставления целевых жилищных займов, ответчику ДД.ММ.ГГГГ направлен график возврата задолженности по договору целевого жилищного займа, с получением которого ответчик был обязан осуществлять возврат задолженности на указанный лицевой счет (л.д.39-40,43-44).

Однако обязательства по возврату суммы целевого жилищного займа и процентов, согласно графику погашения задолженности, ответчиком не исполнены.

Именной накопительный счет ФИО1 закрыт 28.02.2024, на основании исключения его из реестра без права на использование накоплений с датой возникновения основания для исключения 28.12.2023. На дату закрытия именного накопительного счета у ФИО1 образовалась задолженность по договору целевого жилищного займа в размере 2123472,82 руб. (л.д. 66).

06.08.2024 в адрес ответчика направлено письмо-уведомление от ФГКУ «Росвоенипотека» о наличии пени на сумму просроченных платежей (л.д. 54-63).

По состоянию на 31.12.2024 задолженность по договору целевого жилищного займа № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 2505694,79 руб., из них 2123472,82 руб. – сумма задолженности, состоящая из первоначального взноса по ипотечному кредиту и суммы, уплаченной ФГКУ «Росвоенипотека», в счет погашения обязательств по ипотечному кредиту; 341 376,72 руб. – сумма процентов за пользование целевым жилищным займом по ставке рефинансирования ЦБ РФ 16% (начисленная со дня увольнения ответчика с военной службы – 28.12.2023 по день составления расчета задолженности – 31.12.2024); 40845,25 руб. – пени, в размере 0,1% суммы просроченного платежа за каждый день просрочки (л.д.64).

Расчет задолженности ответчиком не оспорен, доказательств наличия задолженности в ином размере в нарушение ст. 56 ГПК РФ не представлено.

Проверив указанный расчет, суд признает его верным, соглашается с ним, поскольку он математически правильный, соответствует закону и заявленному периоду просрочки, исходя из того, что ответчик был исключен из реестра участников НИС, требования истца о погашении возникшей задолженности ответчиком в добровольном порядке не были удовлетворены, суд приходит к выводу, что исковые требования о взыскании с ответчика в пользу ФГКУ «Росвоенипотека» задолженности по договору целевого жилищного займа по состоянию на 31.12.2024 в части взыскания задолженности, состоящей из первоначального взноса по ипотечному кредиту и суммы, уплаченной истцом в счет погашения обязательств по ипотечному кредиту в размере 2123472,82 руб., 341 376,72 руб. – суммы процентов за пользование целевым жилищным займом, 40845,25 руб. – пени подлежат удовлетворению.

В соответствии с абз.1 ст.333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Согласно п.71 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.03.2016 №7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», при взыскании неустойки с лиц, не являющихся коммерческими организациями, индивидуальными предпринимателями, правила ст.333 Гражданского кодекса Российской Федерации могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (п.1 ст.333 Гражданского кодекса Российской Федерации). В этом случае суд при рассмотрении дела выносит на обсуждение обстоятельства, свидетельствующие о такой несоразмерности (ст.56 ГПК РФ). При наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам ст.333 Гражданского кодекса Российской Федерации.

На основании ч.1 ст.56 ГПК РФ бремя доказывания несоразмерности подлежащей уплате неустойки последствиям нарушения обязательства лежит на ответчике, заявившем об ее уменьшении. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков (п.1 ст.330 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Снижение размера неустойки не должно вести к необоснованному освобождению должника от ответственности за просрочку выполнения требований по кредитному договору («Обзор судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств» (утв. Президиумом Верховного Суда РФ 22.05.2013).

Ответчик по настоящему делу является физическим лицом. Суд не находит оснований для снижения неустойки за неисполнение обязательств по возврату основного долга и за неисполнение обязательств по возврату процентов.

Также суд считает подлежащими удовлетворению требования о взыскании с ответчика в пользу истца процентов за пользование целевым жилищным займом по договору целевого жилищного займа № от 24.03.2021, начисляемые на остаток основного долга в размере 2 123 472,82 руб. с 01.01.2025 по день вступления решения суда в законную силу, исходя из ставки рефинансирования Центрального Банка РФ 16 % годовых, что согласуется с положениями п. 76 Правил предоставления участникам накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих целевых жилищных займов, а также погашения целевых жилищных займов, утвержденными постановлением Правительства Российской Федерации от 15.05.2008 №370.

Разрешая требования об обращении взыскания на принадлежащие ответчику объекты недвижимости, суд исходит из следующего.

Как следует из ст.329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно ст. 334 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя). В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).

В силу ст. 334.1 Гражданского кодекса Российской Федерации залог между залогодателем и залогодержателем возникает на основании договора. В случаях, установленных законом, залог возникает при наступлении указанных в законе обстоятельств (залог на основании закона).

На основании ст. 337 Гражданского кодекса Российской Федерацииесли иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

Предметом залога, согласно ст.336 Гражданского кодекса Российской Федерации, может быть всякое имущество, в том числе вещи и имущественные права (требования).

Право залога возникает согласно п.1 ст.341 Гражданского кодекса Российской Федерации с момента заключения договора о залоге, а в отношении залога имущества, которое надлежит передаче залогодержателю, с момента передачи этого имущества, если иное не предусмотрено договором о залоге.

Права залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, удостоверены закладной, выданной Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Кемеровской области залогодержателю.

В соответствии со ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Согласно положениям ст. 349 Гражданского кодекса Российской Федерации, обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

В соответствии со ст. 350 Гражданского кодекса Российской Федерации реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абз. 2 и 3 п.2 ст.350.1 Гражданского кодекса Российской Федерации.

На основании п. 1 ст. 56 Федерального закона от 16.07.1998 №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

Согласно п. 1 ст. 50 Федерального закона от 16.07.1998 №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В силу п.п. 1 и 5 ст. 54.1 Федерального закона от 16.07.1998 №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что на момент принятия судом решения об обращении взыскания одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.

Если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже приусловии, что каждая просрочка незначительна.

В соответствии со ст. 401 Гражданского кодекса Российской Федерации лицо, не исполнившее обязательства либо исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности), кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности.

Лицо признается невиновным, если при той степени заботливости и осмотрительности, какая от него требовалась по характеру обязательства и условиям оборота, оно приняло все меры для надлежащего исполнения обязательства.

Доказательств, свидетельствующих об отсутствии вины в ненадлежащем исполнении обязательств по договору целевого жилищного займа, принятии мер для надлежащего исполнения обязательства (внесение платежей достаточных для исполнения обязательств), ответчиком не представлено.

Согласно отчету <данные изъяты> от 01.03.2021 рыночная стоимость жилого дома и земельного участка, расположенных по адресу: адрес определена в размере 4302085 руб.

Заочным решением Заводского районного суда г. Кемерово от 28.08.2024 исковые требования администрации г. Кемерово к ФИО1 об обязании демонтировать жилой дом, расположенный на земельном участке по адресу: адрес, удовлетворены. Решение вступило в законную силу 05.11.2024.

Из содержания данного решения следует, что вышеуказанный жилой дом уничтожен в результате пожара, состояние строительных конструкций характеризуется повреждениями и деформациями, свидетельствующими об исчерпании несущей способности и опасности обрушения.

Таким образом, фактически объект недвижимости уничтожен.

Согласно информации, полученной <данные изъяты> в жилом доме, по адресу адрес, произошел пожар. Залоговый объект недвижимости (жилой дом), общей площадью <данные изъяты> кадастровый № практически полностью утрачен в результате пожара.

Договор страхования при заключении кредитного соглашения № от 24.03.2021 с заемщиком заключался, однако заемщиком не пролонгировался и не заключался новый период (в том числе, в период утраты залогового имущества при пожаре).

17.09.2024 в адрес ФИО1 было направлено <данные изъяты> требование о замене залога, переданного в обеспечение кредитного договора в связи с частичной утратой залога (жилой дом по адресу адрес) в рамках кредитного договора, а также предоставить страховой полис в случае его наличия. Ответа заемщика на вышеуказанное письмо в адрес банка не поступало.

Заочным решением Заводского районного суда г. Кемерово от 03.03.2025 исковые требования <данные изъяты> к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворены. Взыскана с ФИО1 в пользу <данные изъяты> задолженность по кредитному договору № от 24.03.2021 по состоянию на 14.11.2024 в размере 2453565,84 руб. Обращено взыскание на земельный участок, кадастровый №, расположенный по адресу: адрес. Определить способ реализации заложенного имущества – публичные торги в форме открытого аукциона, определив начальную продажную стоимость в размере 377600 руб.

С учетом установленных в судебном заседании обстоятельств, а также того, что период нарушения ответчиком обязательств по договору целевого жилищного займа, обеспеченному залогом, составляет более трех месяцев, носил систематический и длительный характер, размер неисполненного обязательства на день рассмотрения дела в суде составляет более чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки, требование истца не исполнено до настоящего времени, доказательств отсутствия вины ответчика в нарушении обязательств по договору не представлено, суд приходит к выводу о наличии оснований для обращения взыскания на предмет залога.

При этом суд исходит из того, жилой дом, расположенный по адресу: адрес уничтожен в результате пожара. Согласно служебной записке об определении рыночной стоимости, подготовленной главным специалистом ФИО3, рыночная стоимость земельного участка, кадастровый №, расположенного по адресу: адрес, определена в размере 472000 руб. Доказательств иной стоимости данного имущества не представлено.

В соответствии с положениями п.п.1 и 3 ст.340 Гражданского кодекса Российской Федерации стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом.

Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

На основании пп. 4 п. 2 ст. 54 Федерального закона от 16.07.1998 №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем, в том числе начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Учитывая вышеназванные обстоятельства, требования об обращении взыскания на заложенное имущество подлежат удовлетворению частично, суд обращает взыскание на земельный участок, кадастровый №, расположенный по адресу: адрес, определяя способ реализации заложенного имущества, на которое обращено взыскание, путем продажи с публичных торгов.

Определяя начальную продажную стоимость предмета залога, суд учитывает служебную записку об определении рыночной стоимости данного объекта недвижимости. С учетом требований пп. 4 п. 2 ст. 54 Федерального закона от 16.07.1998 №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» суд считает необходимым установить начальную цену заложенного имущества в размере 377600 руб.

В силу положений абз. 2 п. 4 ст. 77 Федерального закона от 16.07.1998 №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» закладная в целях удостоверения прав Российской Федерации по обеспеченному ипотекой обязательству не выдается. В случае нахождения в залоге жилого помещения (жилых помещений) одновременно у соответствующего кредитора и у Российской Федерации требования Российской Федерации удовлетворяются после удовлетворения требований указанного кредитора.

Законодательство Российской Федерации устанавливает приоритет удовлетворения требований иного кредитора, чем Российская Федерация, в случае нахождения в залоге имущества одновременно у соответствующего кредитора и у Российской Федерации, потому требования ФГКУ «Росвоенипотека» за счет заложенного имущества удовлетворяются после удовлетворения за счет него требований ипотечного кредитора.

С учетом изложенного, при реализации данного имущества денежные средства подлежат направлению на погашение кредитной задолженности перед кредитной организацией, а оставшиеся денежные средств от реализации подлежат направлению на погашение задолженности перед ФГКУ «Росвоенипотека».

В соответствии с ч.1 ст.103 ГПК РФ, с ответчика доход местного бюджета подлежит взысканию государственная пошлина в размере 40 057 руб.

Руководствуясь ст.194-199, 233-237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Федерального государственного казенного учреждения «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору целевого жилищного займа, об обращении взыскания на заложенное имущество, удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, в пользу Федерального государственного казенного учреждения «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» (<данные изъяты>) задолженность по договору целевого жилищного займа № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 2 505 694,79 руб., в том числе 2 123 472,82 руб. – сумма задолженности, состоящая из первоначального взноса по ипотечному кредиту и суммы, уплаченной в счет погашения обязательств по ипотечному кредиту; 341 376,72 руб. – сумма процентов за пользование целевым жилищным займом с 28.12.2023 по 31.12.2024; 40 845,25 руб. – пени.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения в пользу Федерального государственного казенного учреждения «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» (<данные изъяты>) проценты за пользование целевым жилищным займом по договору целевого жилищного займа № от ДД.ММ.ГГГГ, начисляемые на остаток основного долга в размере 2 123 472,82 руб. с 01.01.2025 по день вступления решения суда в законную силу, исходя из ставки рефинансирования Центрального Банка РФ 16 % годовых.

Обратить взыскание на земельный участок, кадастровый №, расположенный по адресу: адрес. Определить способ реализации заложенного имущества - публичные торги в форме открытого аукциона, определив начальную продажную цену в размере 377 600 руб.

При реализации данного имущества денежные средства направить на погашение кредитной задолженности перед <данные изъяты> а оставшиеся денежные средств от реализации направить на погашение задолженности перед Федеральным государственным казенным учреждением «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих».

Расторгнуть договор целевого жилищного займа № от 24.03.2021, заключенный между Федеральным государственным казенным учреждением «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» и ФИО1.

В удовлетворении исковых требований в остальной части - отказать.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения в доход местного бюджета государственную пошлину в размере 40057 руб.

Ответчик вправе подать в Заводский районный суд г.Кемерово заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда путем подачи апелляционной жалобы через Заводский районный суд г.Кемерово.

Иными лицами, участвующими в деле, заочное решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Заводский районный суд г.Кемерово в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

<данные изъяты>

<данные изъяты>

Мотивированное решение составлено 06.05.2025.

<данные изъяты>

Председательствующий: И.В. Южикова