ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

гражданское дело № 2 - 118/2023

г. Бузулук 15 марта 2023 года

Бузулукский районный суд Оренбургской области в составе судьи Быковой Н.В.,

при секретаре Бажуткиной Е.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 Е о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Сбербанк обратилось с иском к ФИО1, в котором просит расторгнуть кредитный договор расторгнуть кредитный договор № от ** ** ****.

Взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № от ** ** **** за период с ** ** **** по ** ** **** включительно 846 705,88 рублей, в том числе: просроченные проценты - 49 316,89 рублей, просроченный основной долг - 797 388,99 рублей, расходы по оплате государственной пошлины - 17 667,06 рублей, расходы по оценке стоимости предмета залога - 1 200 рублей. Всего взыскать 865 572,94 рубля.

Обратить взыскание на предмет залога - квартиру однокомнатную общей площадью 21,8 кв. м., расположенную по адресу: <адрес>, установить начальную продажную цену реализации залогового имущества в размере 402 400 рублей. Полученные от реализации денежные средства направить на погашение задолженности по кредитному договору № от ** ** ****.

В обоснование заявленных требований истец указал, что ПАО Сбербанк на основании кредитного договора № от ** ** **** выдало кредит «Приобретение готового жилья» ФИО1 Кредит выдавался на приобретение объекта недвижимости - квартиры <адрес>. Заёмщик обязался производить погашение кредита ежемесячными аннуитетными платежами. Уплата процентов согласно пункта 6 договора, пункта 3.3 Общих условий также должна производиться в составе ежемесячного аннуитетного платежа, одновременно с погашением кредита. В соответствии с пунктом 11 кредитного договора в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по договору заёмщиком предоставлен кредитору залог (ипотека) объекта недвижимости, указанного в пункте 11 договора. Залоговая стоимость объекта недвижимости устанавливается в размере 90 % от его стоимости в соответствии с отчетом об оценке стоимости объекта недвижимости. Для определения рыночной стоимости заложенного имущества Истцом была проведена оценка, в связи с чем расходы банка составили 1 200 рублей. В соответствии с отчетом об оценке, стоимость предмета залога составляет 503 000 рублей. Следовательно, начальная продажная цена предмета залога должна быть установлена в размере 402 400 рублей. В течение срока действия договора заёмщик неоднократно нарушал сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом. По состоянию на ** ** **** задолженность ответчика составляет 846 705, 88 рублей, в том числе: просроченные проценты - 49 316,89 рублей, просроченный основной долг - 797 388,99 рублей. Ответчику были направлены письма с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита, а также о расторжении договора.

Представитель истца ПАО Сбербанк в судебное заседание не явился, надлежащим образом извещен о дате, времени и месте судебного разбирательства, в исковом заявлении просил рассмотреть дело без его участия.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, надлежащим образом извещен о дате, времени и месте судебного разбирательства.

На основании статей 167, 233 ГПК РФ суд определил - рассматривать дело в отсутствие лиц, участвующих в деле в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со статьей 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают: из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В силу статей 309, 310 ГК РФ, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных ГК РФ, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии со статьями 819 и 820 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. К отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие отношения по договору займа, если иное не предусмотрено правилами параграфом 2 главы 42 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.

На основании статьи 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

Сумма займа или другой предмет договора займа, переданные указанному заемщиком третьему лицу, считаются переданными заемщику.

Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами.

Согласно пунктам 1,2,3 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты.

При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

В соответствие с пунктами 1,2 статьи 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заем считается возвращенным в момент передачи его займодавцу, в том числе в момент поступления соответствующей суммы денежных средств в банк, в котором открыт банковский счет займодавца.

Согласно положений пункта 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

На основании статьи 450 ГК РФ, изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, что была в праве рассчитывать при заключении договора.

Пункт 2 статьи 452 ГК РФ предусматривает, что требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Статья 453 ГК РФ устанавливает, что при расторжении договора обязательства сторон прекращаются. В случае изменения или расторжения договора обязательства считаются измененными или прекращенными с момента заключения соглашения сторон об изменении или о расторжении договора, если иное не вытекает из соглашения или характера изменения договора, а при изменении или расторжении договора в судебном порядке - с момента вступления в законную силу решения суда об изменении или о расторжении договора. В случае, когда до расторжения или изменения договора одна из сторон, получив от другой стороны исполнение обязательства по договору, не исполнила свое обязательство либо предоставила другой стороне неравноценное исполнение, к отношениям сторон применяются правила об обязательствах вследствие неосновательного обогащения (гл.60), если иное не предусмотрено законом или договором либо не вытекает из существа обязательства. Стороны не вправе требовать возвращения того, что было исполнено ими по обязательству до момента изменения или расторжения договора, если иное не установлено законом или соглашением сторон. Если основанием для изменения или расторжения договора послужило существенное нарушение договора одной из сторон, другая сторона вправе требовать возмещения убытков, причиненных изменением или расторжением договора.

На основании статьи 336 ГК РФ, предметом залога может быть всякое имущество, в том числе вещи и имущественные права, за исключением имущества, на которое не допускается обращение взыскания, требований, неразрывно связанных с личностью кредитора, в частности требований об алиментах, о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, и иных прав, уступка которых другому лицу запрещена законом.

В силу статьи 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

Исходя из положений статьи 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Пунктом 1 статьи 349 ГК РФ, предусмотрено, что обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном данным Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном пунктом 2 статьи 350.1 ГК РФ (п.1 ст.350 ГК РФ).

Согласно пункта 1 статьи 56 Федерального закона от 16.07.1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с данным Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных названным Федеральным законом.

Вопросы, разрешаемые судом при рассмотрении дела об обращении взыскания на заложенное имущество, определены в статье 54 Закона об ипотеке.

Так, подпунктом 4 пункта 2 указанной статьи предусмотрено, что, принимая решение об обращении взыскания на заложенное по договору об ипотеке имущество, суд должен определить и указать в нем, в том числе начальную, продажную цену заложенного имущества при его реализации.

Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной 80 % рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Между ПАО Сбербанк и ФИО1 ** ** **** был заключен кредитный договор «приобретение готового жилья» за №, по условиям которого ответчику был предоставлен целевой кредит на приобретение готового по адресу: <адрес>.

Стороны пришли к соглашению, что возврат кредита и выплату процентов заемщик осуществляет ежемесячными аннуитетными платежами.

Количество ежемесячных аннуитетных платежей – 120, размер которых определяется по формуле, указанной в пункте 3.1.1 Общих условий кредитования.

Платежная дата – ** ** **** в размере 12 157,87 рублей до ** ** ****, последний платеж в сумме 12 313,14 рублей.

Как следует из пункта 10 кредитного договора, в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по договору заемщик предоставляет (обеспечивает предоставление) кредитору после выдачи кредита в сроки и в порядке, предусмотренные пунктом 21 договора - залог (ипотеку) объекта недвижимости, указанного в пункте 11 договора. Залоговая стоимость объекта недвижимости устанавливается в размере 90 % от его стоимости в соответствии с отчетом об оценке.

Ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения, предусмотрен пунктом 12 кредитного договора: за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом (в соответствии с пунктом 3.3 Общих условий кредитования) в размере 7,25 % годовых (соответствует размеру ключевой ставки Банка России, действующей на дату заключения договора) с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно).

С содержанием Общих условий кредитования заемщик был ознакомлен и согласен.

Копией лицевого счета ответчика подтверждается получение ответчиком ** ** **** денежной суммы по кредитному договору.

Из сопоставления данных, изложенных в расчете задолженности, истории операций по договору с условиями кредитного договора и графиком платежей, согласованным сторонами следует, что ответчик не вносил своевременно в период действия кредитного договора платежи по кредитному договору, допустил неоднократное нарушение сроков внесения платежей в погашение кредита и уплаты процентов за пользование кредитом и в дальнейшем прекратил выплаты по кредитному договору. Таким образом, ответчик нарушил свои обязательства по договору о внесении ежемесячных платежей в погашение кредита и выплате процентов по кредитному договору.

Из расчета задолженности по кредитному договору следует, что за период с ** ** **** по ** ** **** включительно задолженность ответчика перед банком составила 846 705,88 рублей, из которых: просроченные проценты – 49 316,89 рублей, просроченный основной долг – 797 388,99 рублей.

Ответчику истцом было направлено требование о досрочном возврате всей суммы кредита, уплате процентов за пользование кредитом и неустойки, в котором указывалось на намерение банка обратиться в суд с требованиями о расторжении кредитного договора и о досрочном взыскании всей суммы кредита и обращении взыскания на заложенное имущество.

Поскольку ответчиком нарушены обязательства по ежемесячному погашению кредита и выплате процентов, что в силу закона является основанием для досрочного взыскания всей суммы займа, процентов и неустоек, такое требование было предъявлено истцом ответчику, но не исполнено, исковые требования истца о досрочном взыскании всей суммы кредита, процентов за пользование кредитом подлежат удовлетворению в полном объеме.

В ходе судебного разбирательства установлен факт существенного нарушения ответчиком условий кредитного договора, процедура расторжения договора истцом была соблюдена – в адрес ответчика было направлено требование о расторжении договора, досрочном взыскании суммы кредита, процентов и неустойки, кредитный договор подлежит расторжению в связи с установленными в ходе рассмотрения дела судом существенными нарушениями ответчиком условий договора о возврате кредита.

Поскольку установлены факты существенного нарушения ответчиком условий кредитного договора, имеются основания для применения мер, обеспечивающих исполнение обязательств по кредитному договору – обращение взыскания на предмет залога: квартиру, расположенную по адресу: <адрес>

В ходе рассмотрения дела судом была назначена судебная оценочная экспертиза для определения рыночной стоимости заложенного имущества, расположенного по указанному адресу.

Из экспертного заключения следует, что рыночная стоимость объекта недвижимости, предмета залога - квартиры, расположенной по адресу: <адрес> составляет – 818 895 рублей.

Таким образом, при обращении взыскания на заложенное имущество - квартиру, расположенную по указанному адресу, следует установить начальную продажную стоимость для реализации на публичных торгах в согласованном сторонами в договоре размере 90 % от установленной оценщиком стоимости, то есть в сумме 737 005,50 рублей.

В силу части 1 статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Из материалов дела видно, что истец понес расходы по оплате за подготовку отчета об оценке в размере 1 200 рублей, которые суд в соответствии со статьей 94 ГПК РФ признаёт необходимыми расходами, связанными с рассмотрением дела, подтвержденными платежными документами, следовательно, указанные расходы подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.

На основании статьи 94 ГПК РФ к издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся в числе других суммы, подлежащие выплате свидетелям, экспертам, специалистам и переводчикам, расходы на оплату услуг представителей, другие признанные судом необходимыми расходы.

Часть 3 статьи 95 ГПК РФ предусматривает, что эксперты, специалисты и переводчики получают вознаграждение за выполненную ими по поручению суда работу, если эта работа не входит в круг их служебных обязанностей в качестве работников государственного учреждения. Размер вознаграждения экспертам, специалистам определяется судом по согласованию со сторонами и по соглашению с экспертами, специалистами.

Таким образом, суд приходит к выводу, что заявленные к взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлины произведены по настоящему гражданскому делу, и поскольку иск ПАО Сбербанк удовлетворен в полном объеме, факт и размер расходов подтверждены в ходе судебного заседания, такие расходы подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.

В рамках рассмотрения данного дела на основании определения суда от ** ** **** была назначена судебная экспертиза, №

В представленном экспертом ходатайстве эксперт просит обеспечить оплату стоимости, за проведение судебной экспертизы, которая составила 3 500 рублей.

Поскольку в судебное заседание не представлены доказательства оплаты услуг эксперта, с ответчика в пользу экспертного учреждения подлежит взысканию заявленная экспертом оплата услуг в размере 3 500 рублей.

Руководствуясь статьями 334–350, 361–363, 450, 809, 810, 811 ГК РФ, ФЗ № 102–ФЗ от 16.07.1998 года «Об ипотеке (залоге недвижимости)», 98, 194-199 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 Е о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество – удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор №, заключенный ** ** **** между публичным акционерным обществом «Сбербанк России» и ФИО1 Е

Взыскать с ФИО1 Е в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору № от ** ** **** за период с ** ** **** по ** ** **** включительно в размере 846 705,88 рублей, из которых: просроченные проценты - 49 316, 89 рублей, просроченный основной долг - 797 388,99 рублей, в возмещение судебных расходов по оплате за подготовку отчета об оценке - 1 200 рублей; в возмещение судебных расходов по оплате государственной пошлины – 17 667,06 рублей.

Обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру <адрес>, определив начальную продажную стоимость для публичных торгов в размере 737 005,50 рублей. Определить способ реализации заложенного имущества путем продажи с публичных торгов.

Взыскать с ФИО1 Е в пользу ФИО2 И судебные расходы по оплате услуг эксперта за проведение судебной экспертизы в сумме 3 500 рублей.

Ответчик вправе подать в Бузулукский районный суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Оренбургский областной суд через Бузулукский районный суд в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Оренбургский областной суд через Бузулукский районный суд в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

судья Бузулукского районного суда Быкова Н.В.

Решение в окончательной форме принято 22 марта 2023 года.

Подлинник решения подшит в гражданском деле № 2 - 118/2023, находящемся в производстве Бузулукского районного суда с УИД 56RS0008-01-2022-003049-88.