РЕШЕНИЕ
именем Российской Федерации
06 июня 2025 года адрес
Лефортовский районный суд адрес в составе:
председательствующего судьи Щукиной И.А.,
при секретаре судебного заседания фио,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-4670/2025 (УИД 77RS0014-02-2025-003404-21) по иску ПАО «БАНК ПСБ» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
Истец ПАО «БАНК ПСБ» обратился в суд с иском к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору.
В обоснование исковых требований указано, что 26.04.2011 между ПАО «БАНК ПСБ» и ФИО1, ФИО2 заключен кредитный договор <***> от 26.04.2011, в соответствии с которым банк предоставил заемщикам денежные средства в размере сумма на срок 180 месяцев (до 26.04.2026 включительно) с даты фактического предоставления кредита. Кредит был предоставлен путем перечисления всей суммы на счет заемщиков № 40817810000000044750, открытый в банке, что подтверждается выпиской из банковского счета. В соответствии с условиями кредитного договора погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом должна осуществляться ежемесячными платежами, включающими в себя сумму кредита и проценты, а при нарушении сроков возврата кредита и процентов, также подлежит уплата пени в размере 0,2 %. С марта 2024 ответчики прекратили исполнять обязательства по кредитному договору, в связи с чем, 29.08.2024 банк был вынужден предъявить требование о погашении обязательств по кредитному договору досрочно. Требования банка в досудебном порядке не исполнены. По состоянию на 31.01.2025 года по кредитному договору <***> от 26.04.2011 задолженность составляет сумма, из них сумма – просроченная задолженность по основному долгу, сумма – просроченная задолженность по процентам, сумма – неустойка (пени) по возврату основного долга, сумма – неустойка (пени) по уплате процентов. Указанные обстоятельства послужили основанием для обращения истца с иском в суд. На основании изложенного, истец просит суд взыскать солидарно с ответчиков в пользу истца сумму задолженности в размере сумма, из них сумма – просроченная задолженность по основному долгу, сумма – просроченная задолженность по процентам, сумма– неустойка (пени) по возврату основного долга, сумма – неустойка (пени) по уплате процентов, судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере сумма
Представитель истца ПАО «БАНК ПСБ» по доверенности фио в судебное заседание явилась, исковые требования поддержала по основаниям, изложенным в исковом заявлении.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание явился. Представил письменный отзыв на исковые требования, из которого следует, что исковые требования в заявленном размере не могут быть удовлетворены, ссылаясь на то, что пени из расчета 0,2 % в день (то есть 73 % годовых) явно несоразмерно последствиям нарушенного обязательства. Истец в иске просит взыскать проценты по 15,95 % годовых, что в сумме с требованием о неустойке совокупно 89 % годовых, очевидно, что такой размер процентов не может быть экономически обоснован, приводит банк к неосновательному обогащению, а ответчиков в поражении в правах. Ответчики просят на основании ст. 333 ГК РФ снизить неустойку до 8 % годовых, действовавших на дату заключения кредитного договора. За период с 28.06.2024 по 31.01.2025 процент составляет 10 % годовых, сумма неустойки составила сумма Пени ответчики просят снизить до сумма Также просят принять во внимание недобросовестное поведение в части ст. 319 ГК РФ «Очередность погашения требований по денежному обязательству». На основании изложенного, ответчик просит в части неустойки (пени) по основному долгу взыскать сумма, в части неустойки (пени) по процентам взыскать сумма
Ответчик фио в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом.
В соответствии со ст. 35 ГПК РФ лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться принадлежащими им процессуальными правами и не злоупотреблять ими.
С учетом положений ст. 167 ГПК РФ суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.
Суд, исследовав материалы дела, оценив представленные сторонами доказательства в их совокупности, с учетом требований ст. 67 ГПК РФ, приходит к следующему.
В силу требований п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.
Согласно п. 3 ст. 154 ГК РФ для заключения договора необходимо выражение согласованной воли двух сторон (двухсторонняя сделка), либо трех или более сторон (многосторонняя сделка).
В соответствии с п. 1 ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.
Исходя из системного толкования положений пп. 1 п. 1 ст. 8 ГК РФ, п. 2 ст. 307 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают, в том числе, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом.
Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных ГК РФ, другими законами или иными правовыми актами.
В соответствии с п. 1 ст. 393 ГК РФ должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства.
Если иное не установлено законом, использование кредитором иных способов защиты нарушенных прав, предусмотренных законом или договором, не лишает его права требовать от должника возмещения убытков, причиненных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства.
Согласно ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. К договорам применяются правила о двух- и многосторонних сделках, предусмотренные главой 9 ГК РФ.
В соответствии с п.п. 1, 2 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается.
В силу ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
В силу ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.
Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.
Исходя из положений ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.
Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.
В силу ст. 811 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 ГК РФ. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе).
Судом установлено и материалами дела подтверждается, что 26.04.2011 между ПАО «БАНК ПСБ» и ФИО1, ФИО2 заключен кредитный договор <***> от 26.04.2011, в соответствии с которым банк предоставил заемщикам денежные средства в размере сумма на срок 180 месяцев (до 26.04.2026 включительно) с даты фактического предоставления кредита.
Кредит был предоставлен путем перечисления всей суммы на счет заемщиков № 40817810000000044750, открытый в банке, что подтверждается выпиской из банковского счета.
Согласно п. 1.1 кредитного договора процентная ставка по кредиту составляет 15,25 % годовых - в течение периода со дня, следующего за днем предоставления кредита до первого рабочего дня месяца, следующего за месяцем, в котором соблюдаются условия: составление заёмщиком закладной, предоставление заемщиком оригиналом документов; 13,25 % годовых – с первого дня месяца, следующего за месяцев, в котором соблюдаются условия, до даты окончательно возврата кредита.
В соответствии с условиями кредитного договора погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом должна осуществляться ежемесячными платежами, включающими в себя сумму кредита и проценты, а при нарушении сроков возврата кредита и процентов,
При нарушении сроков возврата кредита и уплаты процентов в соответствии с п. 5.1 кредитного договора ответчики обязаны уплатить пени в размере 0,2 %.
Согласно п. 4.3. кредитного договора кредитор имеет право направить заемщику требование о досрочном возврате суммы основного долга, уплате процентов за пользование кредитом и иных платежей по договору, а заемщик обязан погасить указанную задолженность не позднее даты, указанной в направленном кредитором требовании.
Из материалов дела следует, что 29.08.2024 банк предъявил ответчикам требование о досрочном погашении обязательств по кредитному договору. Требования банка в досудебном порядке ответчиками не исполнены.
По состоянию на 04.11.2024 размер задолженности составляет сумма, из них сумма – просроченная задолженность по основному долгу, сумма – просроченная задолженность по процентам, сумма – неустойка (пени) по возврату основного долга, сумма – неустойка (пени) по уплате процентов.
В соответствии с ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Возражая против заявленных исковых требований, ответчик указал, что пени из расчета 0,2 % в день явно несоразмерно последствиям нарушенного обязательства. Просил на основании ст. 333 ГК РФ снизить неустойку до сумма, пени - до сумма Также просит принять во внимание недобросовестное поведение в части ст. 319 ГК РФ «Очередность погашения требований по денежному обязательству».
В соответствии с условиями кредитного договора процентная ставка по кредиту составляет 15,25 % годовых.
При нарушении сроков возврата кредита и уплаты процентов в соответствии с п. 5.1 кредитного договора ответчики обязаны уплатить пени в размере 0,2 %.
С данными условиями кредитного договора заемщики были ознакомлены, поставили свои подписи в кредитном договоре, что означает полное согласие со всеми условиями кредитного договора.
Согласно п.1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
При оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (пункты 3 и 4 статьи 1 ГК РФ).
Если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении (ч.1 ст.333 ГК РФ).
В соответствии с разъяснениями, содержащимися в п.71 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 № 7 (ред. от 22.06.2021) «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», если должником является коммерческая организация, индивидуальный предприниматель, а равно некоммерческая организация при осуществлении ею приносящей доход деятельности, снижение неустойки судом допускается только по обоснованному заявлению такого должника, которое может быть сделано в любой форме (пункт 1 статьи 2, пункт 1 статьи 6, пункт 1 статьи 333 ГК РФ).
При взыскании неустойки с иных лиц правила статьи 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (пункт 1 статьи 333 ГК РФ). В этом случае суд при рассмотрении дела выносит на обсуждение обстоятельства, свидетельствующие о такой несоразмерности (статья 56 ГПК РФ, статья 65 АПК РФ). При наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам статьи 333 ГК РФ.
С учетом несоразмерности неустойки суд считает возможным применить положения ст. 333 ГК РФ снизить размер неустойки по возврату основного долга до сумма
В снижении неустойки по уплате процентов в размере сумма суд не усматривает оснований.
В соответствии со ст. 319 ГК РФ сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.
Согласно п. 2.9 кредитного договора сумма денежных средств, направленная на погашение обязательств заемщика по договору и недостаточная для полного исполнения денежного обязательства по договору направляется: в первую очередь – на расходы кредитора по возврату задолженности по договору, в том числе судебные издержки; во вторую очередь – на погашение задолженности по уплате процентов за пользование кредитом, не погашенной в срок, предусмотренный договором; в третью очередь – на погашение просроченной задолженности по основному долгу; в четвертую очередь – на уплату процентов за пользование кредитом; в пятую очередь – на погашение текущей задолженности по кредиту.
С данными условиями кредитного договора заемщики были ознакомлены, поставили свои подписи в кредитном договоре, что означает полное согласие с условиями кредитного договора.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
Частично удовлетворяя исковые требования, суд в соответствии со ст. 98 ГПК РФ взыскивает с ответчиков в солидарном порядке судебные расходы по оплате госпошлины пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований в сумме сумма
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования ПАО «БАНК ПСБ» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору - удовлетворить частично.
Взыскать солидарно с ФИО1 (паспортные данные), ФИО2 (паспортные данные) в пользу ПАО «БАНК ПСБ» (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору <***> от 26.04.2011, по состоянию на 31.01.2025, по основному долгу в размере сумма, по процентам в размере сумма, неустойку по возврату основного долга в размере сумма, сумма, неустойку по уплате процентов в размере сумма, расходы по оплате государственной пошлины в размере сумма
В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.
Решение может быть обжаловано в Московский городской суд через Лефортовский районный суд адрес в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.
Судья И.А. Щукина
Мотивированное решение составлено 04 июля 2025 года.
Судья И.А. Щукина