ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

28 апреля 2023 года г. Тула

Зареченский районный суд г.Тулы в составе:

председательствующего Соколовой О.А.,

при ведении протокола судебного заседания помощником судьи Батовой А.И.,

рассмотрев в помещении Зареченского районного суда г. Тулы в открытом судебном заседании гражданское дело №2-668/2023 по иску акционерного общества «Кредит Европа Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

акционерное общество «Кредит Европа Банк» обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, ссылаясь на то, что 27 мая 2022 года на основании заявления ФИО2 на выдачу кредита между АО «Кредит Европа Банк» и ФИО2 заключен кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил заемщику кредит по программе потребительского кредитования в сумме 360000 рублей на срок 84 месяца с уплатой за пользование кредитом процентов в размере 26,5% годовых. Во исполнение обязательств по договору заемщиком в залог банку передан автомобиль марки Lada Kalina, VIN: №, 2013 года выпуска, белого цвета. Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, что подтверждается выпиской по лицевому счету заемщика. Заемщиком обязательства по кредиту надлежащим образом не исполняются, ежемесячные платежи по кредиту не вносятся. По состоянию на 20 февраля 2023 года задолженность по кредиту составляет 401407 рублей 76 копеек. На основании изложенного истец ОА «Кредит Европа Банк» просит суд взыскать с ответчика ФИО2 задолженность по кредитному № от 27 мая 2022 года в размере 401407 рублей 46 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 13214 рублей; обратить взыскание на заложенное имущество: автомобиль марки Lada Kalina, VIN: №, 2013 года выпуска, белого цвета.

Представитель истца АО «Кредит Европа Банк» в суд не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен, в исковом заявлении содержится ходатайство представителя по доверенности ФИО3 о рассмотрении дела в ее отсутствие, против рассмотрения дела в порядке заочного судопроизводства не возражает.

Ответчик ФИО2 в суд не явилась, о месте и времени рассмотрения дела извещена надлежащим образом. Ранее в судебном заседании, не отрицая заключение с ОА «Кредит Европа Банк» кредитного договора № от 27 мая 2022 года и возникновение задолженности, указала, что залоговый автомобиль до настоящего времени зарегистрирован за ней, она его не может продать.

При таких обстоятельствах, руководствуясь положениями ст.ст. 167, 233 ГПК РФ, суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц, участвующих в деле, в порядке заочного судопроизводства.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Согласно ст.8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают, в том числе, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом.

Согласно п.1 ст.420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В силу требований п.2 ст.819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Положениями ст.ст.807, 809, 810 ГК РФ предусмотрено, что договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В силу ст.ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Судом установлены следующие обстоятельства.

Из устава АО «Кредит Европа Банк», свидетельства о внесении записи в Единый государственный реестр юридических лиц о юридическом лице, зарегистрированном до 1 июля 2002 года, лицензии на осуществление банковских операций № от 03 сентября 2019 года истец имеет право на ведение банковских операций и деятельности по выдаче кредитов населению.

Из материалов дела усматривается, что ДД.ММ.ГГГГ года ФИО2 обратилась в АО «Кредит Европа Банк» с заявлением на кредитное обслуживание №№

По смыслу ст.435 ГК РФ данное заявление является офертой для заключения кредитного договора, адресованной банку.

АО «Кредит Европа Банк», подписав вышеуказанное заявление ответчика, совершил действия, свидетельствующие о принятии оферты.

На основании заявления на кредитное обслуживание №№ ФИО2 предоставлен кредит на приобретение автотранспортного средства марки Lada Kalina, VIN: №, 2013 года выпуска, белого цвета, в сумме 360000 рублей на срок 84 месяца до 01 июня 2029 года с уплатой за пользование кредитом процентов в размере 28,5 % годовых.

В заявлении на кредитное обслуживание марки Lada Kalina, VIN: №, 2013 года выпуска, белого цвета, собственноручно подписанном ФИО2, указано, что она ознакомлена с Тарифами Банка по программе кредитования физических лиц на цели приобретения транспортных средств и уведомлен о возможности заключения кредитного договора как на условиях Тарифа, предусматривающего обязательное страхование заложенного транспортного средства, в течении всего срока действия кредитного договора, так и на условиях Тарифа, не предусматривающего обязательного страхования заложенного транспортного средства. Страхование клиентом жизни и утраты трудоспособности (личное страхование) не является обязательным вне зависимости от выбранного тарифа.

По условиям кредитного договора заемщик обязалась погашать кредит и проценты ежемесячными платежами, размер каждого платежа одинаков в течении срока действия кредитного договора, при этом каждый платеж включает в себя фактически начисленные проценты на каждую дату платежа, определенным условиями договора согласно графику платежей.

Согласно п.7.1 общих Условий договора потребительского кредита (Условия кредитного обслуживания АО «Кредит Европа Банк») клиент обязуется надлежащим образом осуществлять возврат суммы кредита, а также уплачивать начисленные Банком проценты и суммы иных платежей, предусмотренных договором. Все риски, связанные с изменением обстоятельств, из которых клиент исходил при заключении договора, клиент принимает на себя. Изменение таких обстоятельств не может являться основанием для изменения условий договора, а также невыполнения клиентом обязательств по договору.

Данные обязанности клиента предусмотрены и в п. 10.1.1 Условий, согласно которому клиент обязуется своевременно и надлежащим образом исполнять обязательства по возврату Кредита, уплате Банку Процентов за пользование Кредитом и иных платежей, предусмотренных Договором.

В силу п.4.1 Условий погашение кредита осуществляется в соответствии с графиком платежей.

Согласно п. 8.3 Условий банк вправе требовать полного досрочного исполнения клиентом обязательств по договору и/или расторжения договора в случае нарушения клиентом условий договора в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты Процентов продолжительностью более 60 (шестидесяти) календарных дней либо общей продолжительностью более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (ста восьмидесяти) календарных дней.

Пунктами 10.2.1-10.2.2 Условий предусмотрено, что в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Клиентом обязательств по возврату Кредита, уплате процентов за пользование Кредитом и иных платежей в соответствии с Договором получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами Клиента.

Стороны оценивают предмет залога в сумме, указанной в Заявлении к Договору потребительского кредита, акцептованном Банком.

Как видно из заключенного между банком АО «Кредит Европа Банк» и заемщиком ФИО2 кредитного договора, его целью является безналичная оплата стоимости транспортного средства, Lada Kalina, VIN: №, 2013 года выпуска, белого цвета, в сумме 300000 рублей, а также оплата стоимости услуги помощи на дорогах в сумме 60000 рублей. (п.11)

Из графика платежей по кредиту усматривается, что размер ежемесячного платежа составляет 9461 рубль 54 копейки, исключая первый платеж, который составляет 9838 рублей 36 копеек, а также платеж в январе 2023 года – 11103 рубля 89 копеек и платеж мае 2023 года – 10110 рублей 78 копеек.

Денежные средства банком заемщику предоставлены в полном объеме, что подтверждается выпиской по счету и не оспаривается ответчиком.

Следовательно, кредитный договор, заключенный между ЗАО «Кредит Европа Банк» и ФИО2, является действительным.

Как видно из выписки по счету ФИО2 последний платеж в счет погашения кредита оплачен 28 сентября 2022 года в размере 9500 рублей, до этого платежи выплачивались нерегулярно и не в полном объеме.

Таким образом, ФИО2 обязательства по выплате в срок ежемесячных платежей по кредитному договору надлежащим образом не выполняет, в связи с чем у нее образовалась задолженность.

Согласно представленному истцом расчету задолженность ответчика ФИО2 по кредитному договору №№ от 27 мая 2022 года составила 401407 рублей 46 копейки, в том числе основной долг – 358486 рублей 77 копеек; проценты – 42628 рублей 26 копеек; проценты на просроченный основной долг – 292 рубля 43 копейки.

Суд проверил расчет задолженности и находит его верным. Ответчиком расчет задолженности не оспаривался.

Учитывая, что ФИО2 располагала полной информацией о предоставленной ей услуге, добровольно и в соответствии со своими обязанностями, определенными кредитным договором, не исполнила своих обязательств перед Банком по кредитному договору, что свидетельствует о недобросовестном отношении с ее стороны к выполнению условий заключенного договора, суд считает необходимым исковые требования АО «Кредит Европа Банк» в части взыскания задолженности по договору в размере 401407 рублей 46 копеек удовлетворить.

Разрешая требования истца об обращении взыскания на предмет залога, суд приходит к следующим выводам.

Статьей 329 ГК РФ предусмотрено, что исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В силу ч.1 ст.334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).

Согласно ч.1 ст.334.1 ГК РФ залог между залогодателем и залогодержателем возникает на основании договора. В случаях, установленных законом, залог возникает при наступлении указанных в законе обстоятельств (залог на основании закона).

В соответствии с ч.1 ст.336 ГК РФ предметом залога может быть всякое имущество, в том числе вещи и имущественные права, за исключением имущества, на которое не допускается обращение взыскания, требований, неразрывно связанных с личностью кредитора, в частности требований об алиментах, о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, и иных прав, уступка которых другому лицу запрещена законом.

Статьей 337 ГК РФ предусмотрено, что, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

В соответствии с действующим законодательством залог является способом обеспечения исполнения обязательства, при котором кредитор – залогодержатель приобретает право в случае неисполнения должником обязательства, получить удовлетворение за счет заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами за изъятиями, предусмотренными законом.

Пунктом 5.1.1 Условий кредитного обслуживания ЗАО «Кредит Европа Банк» предусмотрено, что исполнение обязательств клиента перед банком, возникающих после приобретения клиентом товара с использованием кредита, обеспечивается залогом товара в соответствии с заявлением клиента (положения Условий о залоге товара распространяются только на случаи приобретения клиентом с использование кредита ТС).

Из заявления ФИО2 о предоставлении потребительского кредита, кредитного договора (п.11), что заемщику предоставлен кредит на приобретение транспортного средства марки Lada Kalina, VIN: №, 2013 года выпуска, белого цвета под залог приобретаемого автомобиля.

Как видно из копии паспорта транспортного средства, договора купли-продажи от 27 мая 2022 года, акта приема-передачи от 27 мая 2022 года, ФИО2 27 мая 2022 года приобретен автомобиль «Lada Kalina, VIN: №, 2013 года выпуска, белого цвета.

Статья 348 ГК РФ устанавливает основания обращения взыскания на заложенное имущество, в том числе, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца. Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В соответствии со ст.349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Судом достоверно установлено, что ответчик ФИО2 допускала ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору и ежемесячные платежи в счет погашения долга ей не производились, задолженность по кредиту превысила 5% от суммы неисполненного обязательства.

Судом установлено, что ФИО2 является владельцем транспортного средства марки Lada Kalina, VIN: №, 2013 года выпуска, белого цвета.

Сторонами ходатайство о назначении экспертизы для определения стоимости предмета залога в суде не заявлялось.

Согласно ст. 340 ГК РФ стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом.

Если иное не предусмотрено законом или договором, изменение рыночной стоимости предмета залога после заключения договора залога или возникновения залога в силу закона не является основанием для изменения или прекращения залога.

Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

В силу ч.1 ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В соответствии с ч.1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

При таких обстоятельствах, установив, что сторонами дополнительного соглашения о стоимости предмета залога не достигнуто, в оформленном сторонами кредитном договоре (заявлении на кредитное обслуживание) предмет залога оценен в 300000 рублей, задолженность ФИО2 по кредитному обязательству превышает данную сумму, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований АО «Кредит Европа Банк» в указанной части, обращении взыскания на заложенное имущество: автомобиль марки Lada Kalina, VIN: №, 2013 года выпуска, белого цвета, находящийся в собственности ФИО2

В силу ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Согласно ст.88 ГПК РФ расходы на уплату государственной пошлины являются составной частью судебных расходов.

Платежным поручением № 54440 от 22 февраля 2023 года подтверждена оплата истцом АО «Кредит Европа Банк» государственной пошлины в размере 13214 рублей.

Поскольку исковые требования Банка удовлетворены судом в полном размере, руководствуясь ст.98 ГПК РФ и пп.1 п.1 ст.333.19 НК РФ, суд находит возможным удовлетворить требование истца о взыскании судебных расходов на оплату государственной пошлины за счет ответчика в размере 13214 рублей.

На основании изложенного, рассмотрев дело в пределах заявленных и поддержанных исковых требований, руководствуясь ст.ст. 233, 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования акционерного общества «Кредит Европа Банк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, паспорт серии №, выдан ДД.ММ.ГГГГ года отделением в Зареченском районе отдела УФМС России по Тульской области в г. Туле, в пользу акционерного общества «Кредит Европа Банк» задолженность по кредитному договору № от 27 мая 2022 года в размере 401407 рублей 46 копейки, состоящую из: задолженности по основному долгу – 358486 рублей 77 копеек; задолженности по процента – 42628 рублей 26 копеек; задолженности по процентам на просроченный основной долг – 292 рубля 43 копейки.

В целях погашения задолженности по кредитному договору № от 27 мая 2022 года обратить взыскание на автомобиль марки Lada Kalina, VIN: №, 2013 года выпуска, белого цвета, находящийся в собственности ФИО2, реализовав автомобиль с публичных торгов.

Взыскать с ФИО2 в пользу акционерного общества «Кредит Европа Банк» расходы по оплате госпошлины в размере 13214 рублей.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий А.О. Соколова