Дело № 2-1576/2025

УИД № 42RS0008-01-2025-001972-31

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Рудничный районный суд г. Кемерово

в составе председательствующего судьи Тарасова В.В.,

при ведении протокола секретарём Семеновой Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Кемерово

18 сентября 2025 года

гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 ФИО8 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на предмет залога,

установил:

публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее - ПАО «Совкомбанк», Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на предмет залога, указывая, что 24.01.2024 между ПАО «Совкомбанк» и ответчиком заключён кредитный договор №, по условиям которого Банк предоставил ответчику кредит в сумме 307 250 руб. под 28,9% годовых сроком на 60 месяцев под залог транспортного средства <данные изъяты>

Банк свои обязательства по предоставлению кредита выполнил надлежащим образом, тогда как ответчик обязательства по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом исполняет ненадлежащим образом, в период пользования кредитом ответчик произвёл выплаты в размере 129 615,33 руб.

По состоянию на 02.06.2025 общая задолженность ответчика перед банком составляет 411 125,82 руб., из них просроченная ссудная задолженность - 293 250 руб., просроченные проценты - 108 030,24 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду - 1 609,89 руб., неустойка на просроченную ссуду - 1 108,92 руб., неустойка на просроченные проценты - 2 220,47 руб., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду - 5,93 руб., иные комиссии - 4 155,37 руб., комиссия за ведение счёта - 745 руб.

В обеспечение исполнения обязательств заёмщик передал в залог Банку транспортное средство <данные изъяты>.

Истец считает целесообразным при определении начальной продажной цены применить положения пункта 8.14.9 Общих условий договора потребительского кредита под залог транспортного средства с применением к ней дисконта 34,75%. Таким образом, стоимость предмета залога при его реализации будет составлять 285 414,79 руб.

Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору, однако ответчик требование не выполнил, задолженность не погасил.

Просит суд взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» сумму задолженности с 15.11.2024 по 02.06.2025 в размере 411 125,82 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 32 778,15 руб., обратить взыскание на предмет залога - транспортное средство <данные изъяты> путём реализации с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 285 414,79 руб.

В судебное заседание представитель истца ПАО «Совкомбанк» не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещён надлежащим образом и своевременно, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

В судебное заседание ответчик ФИО1 не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещён надлежащим образом.

Протокольным определением от 18.09.2025 постановлено рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Суд, исследовав письменные материалы дела, оценив представленные доказательства в их совокупности, приходит к следующему.

В соответствии со статьёй 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно статье 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита (пункт 1 статьи 819 ГК РФ).

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (пункт 2 стать 819 ГК РФ).

Согласно пункту 1 статьи 810 ГК РФ заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определённых договором (пункт 1 статьи 809 ГК РФ).

При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно (пункт 3 статьи 809 ГК РФ).

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата (пункт 2 статьи 811 ГК РФ).

В силу статьи 12 ГК РФ, статьей 12, 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) каждое лицо имеет право на защиту своих гражданских прав способами, предусмотренными законом; правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как основание своих требований и возражений.

Как установлено судом и следует из материалов дела, на основании заявления о предоставлении транша 24.01.2024 между ПАО «Совкомбанк» (займодавец) и ФИО1 (заёмщик) заключён кредитный договор № на сумму 300 000 руб. сроком на 60 месяцев, 1827 дней под 21,9 % годовых (л.д. 17 - 18).

Договор заключён путём подписания индивидуальных условий договора потребительского кредита с применением сторонами простой электронной подписи, формируемой посредством использования логина и одноразового пароля (смс-код).

По условиям кредитного договора Банк предоставил ответчику лимит кредитования в сумме 300 000 руб. на условиях «до востребования» Срок возврата полной задолженности по договору указывается Банком в письменном уведомлении, направленном заёмщику при принятии решения о востребовании Банком суммы полной задолженности в связи с нарушением или ненадлежащем исполнении заёмщиком договора (пункты 1, 2 индивидуальных условий). Количество платежей устанавливается в заявлении о предоставлении транша. Минимальный обязательный платёж (далее - МОП) включает проценты за пользование кредитом, начисленные за прошедший отчётный период (от начала договора до расчёта МОП, а также между двумя ближайшими МОП). Последний МОП включает 100% ссудной задолженности по кредиту и начисленные, но не оплаченные проценты за пользование кредитом. Дата оплаты МОП - ежемесячно до 29 числа каждого месяца включительно, последний платёж по кредиту не позднее 24 января 2029 года. При наличии у заёмщика иных непогашенных задолженностей по договору на дату расчёта МОП, как технический овердрафт (при наличии), просроченная задолженность по основному долгу и процентам, начисленные пени, штрафы, неустойки (при наличии), их оплата производится дополнительно к сумме МОП. Банк предоставляет заёмщику льготный период, в случаях и на условиях, предусмотренных в Общих условиях кредитования (далее - ОУ). МОП в льготный период определяется в порядке, предусмотренном ОУ договора. Срок льготного периода составляет 16 месяцев (пункт 6 индивидуальных условий).

Процентная ставка по кредиту установлена 21,9% годовых. Указанная ставка увеличивается до 28,9 % годовых в случаях, если заёмщик не использовал 80% и более от суммы лимита кредитования на безналичные операции в партнёрской сети Банка (в том числе онлайн-покупки) в течение 25 дней с даты перечисления транша, за исключением сумм, перечисленных заёмщику при возврате совершённых покупок. Процентная ставка увеличивается с даты установления лимита кредитования; не перевёл на свой банковский счёт, открытый в Банке, заработную плату (пенсию) в течение 25 дней с даты перечисления транша. Процентная ставка увеличивается с даты установления лимита кредитования. Комиссия за возникшую несанкционированную задолженность - согласно Тарифам Банка (пункт 4 индивидуальных условий).

За ненадлежащее исполнение заёмщиком условий договора размер неустойки (штрафа, пени) составляет 20% годовых в соответствии с положениями пункта 21 статьи 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (пункт 12 индивидуальных условий).

На основании заявления-оферты с заёмщиком заключён договор банковского счёта № от 24.01.2024 (л.д. 16).

Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счёту (л.д. 12 - 12 оборот), согласно которой денежные средства в размере 300 000 руб. перечислены на счёт ФИО1

Кроме того, из выписки по счёту усматривается, что на счёт ФИО1 также были зачислены 25.03.2024 денежные средства в размере 750 руб., 29.06.2024 денежные средства в размере 6 500 руб. (л.д. 12).

Таким образом, кредитный договор заключён и Банком исполнен надлежащим образом.

Факт передачи денежных средств по договору займа, как и факт подписания договора, ответчиком не оспорен.

Как следует из информации по погашению сумм, подлежащих оплате по кредитному договору, размер ежемесячного платежа по договору составляет 12 343,74 руб., последний платёж составляет 12 343,37 руб. (л.д. 21).

При заключении кредитного договора ответчик выразил согласие на подключение его к программе страхования «Финансовая защита с возможностью накопления».

Стоимость услуг составляет 65 000 руб. (л.д. 17 оборот).

В период пользования кредитом ответчик ФИО1 исполнял обязанности по возврату кредита и уплате процентов ненадлежащим образом.

Просроченная задолженность по ссуде и по процентам возникла 15.11.2024, по состоянию на 02.06.2025 суммарная продолжительность просрочки составляет 161 день.

Согласно пункту 5.2 Общих условий договора потребительского кредита Банк вправе потребовать от заёмщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заёмщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Тарифами Банка предусмотрены комиссии за услуги по расчётно-кассовому обслуживанию, предоставляемые физическим лицам в рамках потребительского кредитования (л.д. 22 - 23 оборот).

Согласно информации, представленной публичным акционерным обществом «Мегафон», номер телефона № зарегистрирован с 28.05.2022 по настоящее время на имя ФИО1 (л.д. 56).

19.03.2025 Банк направил ответчику досудебную претензию о досрочном возврате задолженности по кредитному договору (л.д. 27). Данное требование ответчик не исполнил, образовавшуюся задолженность не погасил.

Согласно расчёту истца по состоянию на 02.06.2025 общая задолженность ответчика перед Банком составляет 411 125,82 руб., из них: просроченная ссудная задолженность - 293 250 руб., просроченные проценты - 108 030,24 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду - 1 609,89 руб., неустойка на просроченную ссуду - 1 108,92 руб., неустойка на просроченные проценты - 2 220,47 руб., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду - 5,93 руб., иные комиссии - 4 155,37 руб., комиссия за ведение счёта - 745 руб. (л.д. 9 - 11).

Расчёт задолженности судом проверен, признан математически верным, соответствующим закону и заключённому между сторонами договору и Тарифам банка, стороной ответчика не оспорен, контррасчёт не представлен.

Таким образом, поскольку ответчиком не представлено доказательств оплаты по кредитному договору, исходя из согласованных сторонами условий договора, выписки по счёту, суд приходит к выводу, что заявленные требования о взыскании с ответчика в пользу истца задолженности подлежат удовлетворению в полном объёме.

Исполнение обязательств может обеспечиваться, в том числе залогом (пункт 1 статьи 329 ГК РФ).

В силу пункта 1 статьи 336 ГК РФ предметом залога может быть всякое имущество, в том числе вещи и имущественные права, за исключением имущества, на которое не допускается обращение взыскания, требований, неразрывно связанных с личностью кредитора.

Залог между залогодателем и залогодержателем возникает на основании договора (пункт 1 статьи 334.1 Гражданского кодекса).

В договоре залога должны быть указаны предмет залога, существо, размер и срок исполнения обязательства, обеспечиваемого залогом. Условия, относящиеся к основному обязательству, считаются согласованными, если в договоре залога имеется отсылка к договору, из которого возникло или возникнет в будущем обеспечиваемое обязательство (пункт 1 статьи 339 ГК РФ).

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 43 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 6, Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации № 8 от 01.07.1996 «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», существенными условиями договора о залоге являются предмет залога и его оценка, существо, размер и срок исполнения обязательства, обеспечиваемого залогом, а также условие о том, у какой из сторон (залогодателя или залогодержателя) находится заложенное имущество (пункт 1 статьи 339). Если сторонами не достигнуто соглашение хотя бы по одному из названных условий либо соответствующее условие в договоре отсутствует, договор о залоге не может считаться заключённым.

Согласно пункту 10 индивидуальных условий договора потребительского кредита № от 24.01.2024 в обеспечение надлежащего исполнения заёмщиком своих обязательств перед банком, возникших из кредитного договора, заёмщик передаёт в залог банку транспортное средство <данные изъяты> (л.д. 19 оборот).

Право собственности ФИО1 на указанное транспортное средство подтверждается карточкой учёта транспортного средства (л.д. 43).

Согласно статье 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объёме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причинённых просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию (статья 337 ГК РФ).

Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна (пункт 3 статьи 348 ГК РФ).

Учитывая, что неисполнение обязательств по возврату суммы займа обеспечено залогом имущества, ответчиком принятые на себя по кредитному договору обязательства исполняются ненадлежащим образом, с ответчика в пользу истца взыскана задолженность по кредитному договору, суд, руководствуясь приведёнными положениями, приходит к выводу об удовлетворении требования об обращении взыскания на заложенное имущество.

Согласно пункту 1 статьи 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путём продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Порядок продажи с публичных торгов установлен Федеральным законом от 02.10.2007 № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве».

Транспортное средство подлежит продаже с публичных торгов.

В соответствии с разъяснениями, изложенными в пункте 83 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 27.06.2023 № 23 «О применении судами правил о залоге вещей», начальной продажной ценой предмета залога для проведения торгов, по общему правилу, является стоимость предмета залога, указанная в договоре залога, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда (пункт 3 статьи 340 ГК РФ).

Если в договоре залога движимой вещи не указана её стоимость, начальная продажная цена определяется судебным приставом-исполнителем в порядке, установленном законодательством об исполнительном производстве. Если стоимость вещи по предварительной оценке превышает тридцать тысяч рублей, судебный пристав-исполнитель определяет начальную продажную цену на основании отчёта оценщика (пункт 7 части 2 статьи 85 Федерального закона 02.10.2007 № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве»). Судебный пристав-исполнитель также обязан привлечь оценщика, если залогодержатель или залогодатель не согласны с произведённой судебным приставом-исполнителем оценкой имущества (часть 3 статьи 85 закона).

Таким образом, оснований для установления начальной продажной стоимости заложенного имущества не имеется, поскольку в соответствии с положениями Федерального закона от 02.10.2007 № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» начальная продажная стоимость заложенного имущества определяется судебным приставом-исполнителем в рамках исполнительного производства.

В соответствии со статьёй 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии с частью 1 статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы, пропорционально размеру удовлетворённых судом исковых требований.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 32 778,15 руб. (л.д. 8).

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194 - 199, 234 - 237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд,

решил:

Исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО6 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на предмет залога удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 ФИО7, <данные изъяты> в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (<данные изъяты>) задолженность по кредитному договору № от 24.01.2024 за период с 15.11.2024 по 02.06.2025 в размере 411 125,82 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 32 778,15 руб.

Обратить взыскание на предмет залога - автомобиль <данные изъяты>, путём реализации с публичных торгов.

Начальную продажную стоимость заложенного имущества определить подлежащей установлению судебным приставом-исполнителем в порядке статьи 85 Федерального закона от 02.10.2007 № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве».

Копию заочного решения суда выслать ответчику с уведомлением о вручении не позднее чем в течение трёх дней со дня его принятия в окончательной форме - 2 октября 2025 года.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешён судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий: (подпись)