Решение по делу № 2-702/2022 от 22.11.2022 - о взыскании задолженности по кредитному договору с наследника.

Дело № 2-702/2022

74RS0019-01-2022-000848-32

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

И м е н е м Р о с с и й с к о й Ф е д е р а ц и и

22 ноября 2022 года г. Касли

Каслинский городской суд Челябинской области в составе:

председательствующего судьи Захаровой К.А.,

при секретаре Заколяпиной Н.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору с наследника,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1, как к наследнику, принявшему наследство после смерти В.В.В., умершей ДД.ММ.ГГГГ, о взыскании суммы задолженности по кредитному договору в размере 168 816 рублей 91 копейки, из которых просроченная ссудная задолженность - 109 828 рублей 87 копеек, просроченные проценты в размере 58 988 рублей 04 копейки, а также государственной пошлины в размере 4 576 рублей 34 копейки.

В обоснование иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ между <данные изъяты>» и ФИО3 заключен кредитный договор № №). По условиям кредитного договора Банк предоставил В.В.В. кредит на сумму в размере 200 000 рублей. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету. В.В.В. была ознакомлена с условиями по обслуживанию кредитного договора, порядком возврата кредита (использованного лимита кредитования) и обязалась их выполнять в полном объеме, что подтверждается собственноручной подписью ответчика. В период пользования кредитом В.В.В. исполняла обязательства ненадлежащим образом и нарушила п. 3.1. 2 Условий предоставления и обслуживания кредитов и обязательств, взятых на себя в заявлении. В.В.В. умерла ДД.ММ.ГГГГ. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая сумма задолженности В.В.В. перед банком составляет 168 816 рублей 91 копейку. По сведениям официального сайта Федеральной нотариальной палаты наследственное дело заведено нотариусом Ш.Н.В. к имуществу В.В.В. До настоящего времени задолженность перед истцом не погашена.

Судом определением протокольной формы к участию в деле в качестве ответчика привлечена ФИО2, как наследник В.В.В.

В судебное заседание представитель истца ПАО «Совкомбанк» не явился, о дате и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, представил заявление о рассмотрении дела в их отсутствие.

Заемщик В.В.В., согласно свидетельству о смерти, умерла ДД.ММ.ГГГГ.

Ответчики ФИО1, ФИО2 в судебное заседание не явились, о месте и времени рассмотрения дела извещены надлежащим образом, сведений о причинах неявки суду не сообщили.

Представители третьих лиц ООО СК «ВТБ Страхование» и Каслинский ГОСП участия в судебном заседании не приняли, извещены, сведений о причинах неявки не сообщили.

С учетом положений ст.ст.167, 233 Гражданского процессуального кодекса РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц в порядке заочного судопроизводства.

Исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства по делу в их совокупности, суд приходит к следующему.

Как следует из статьи 307 Гражданского кодекса Российской Федерации, и статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, кредитный договор является обязательством, к нему применяются общие положения об обязательствах, и общие положения о договоре займа.

Статья 309 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. В силу статьи 310 Гражданского кодекса Российской Федерации, односторонний отказ от исполнения обязательства не допустим.

На основании пункта 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа, вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со статьей 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты одной из сторон и её акцепта другой стороной.

В соответствии со статьей 435 и статьей 436 Гражданского кодекса Российской Федерации офертой признается адресованное одному или нескольким лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать все существенные условия договора. Полученная адресатом оферта не может быть отозвана в течение срока, установленного для её акцепта, если иное не оговорено в самой оферте, либо вытекает из существа предложения или обстановки, в которой оно было сделано.

С учетом положений статьи 433 и статьи 440 Гражданского кодекса Российской Федерации договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Если в соответствии с законом для заключения договора необходима так же передача имущества, договор считается заключенным с момента передачи соответствующего имущества. Когда в оферте определен срок для акцепта, договор считается заключенным, если акцепт получен лицом, направившим оферту в пределах указанного в ней срока.

ДД.ММ.ГГГГ ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами. Зарегистрировано в качестве юридического лица.

ДД.ММ.ГГГГ полное и сокращенное наименование Банка приведены в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации и определены как ПАО «Совкомбанк».

ДД.ММ.ГГГГ ПАО КБ «Восточный» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», что подтверждается внесением записи в ЕГРЮЛ о прекращении деятельности за государственным регистрационным номером № от ДД.ММ.ГГГГ, а также решением № о присоединении. Согласно ст. 58 ГК РФ, все права и обязанности ПАО КБ «Восточный» перешли к ПАО «Совкомбанк» в порядке универсального правопреемства.

В судебном заседании установлено и подтверждается материалами дела, что между истцом ПАО «Восточный экспресс банк» и В.В.В. ДД.ММ.ГГГГ был заключен кредитный договор № №), по условиям которого истец предоставил ответчику кредит в сумме 200 000 рублей по безналичной/наличной форме. Кредитный договор заключен в форме оферты по заявлению В.В.В. о предоставлении потребительского кредита. Также судом установлено, и материалами дела подтверждается, что Банк свои обязательства по выдаче кредита выполнил, что следует из выписки по счету.

ДД.ММ.ГГГГ В.В.В. умерла, что подтверждается представленным в материалы дела свидетельством о смерти, выданным ДД.ММ.ГГГГ отделом ЗАГС администрации Каслинского муниципального района, о чем имеется запись акта о смерти №.

В период пользования кредитом ответчик исполняла обязанности ненадлежащим образом и нарушила п. 3.1.2 Условий предоставления и обслуживания кредитов и обязательств, взятых на себя в заявлении. Согласно п.4 Индивидуальных условий предоставления кредитов установлена ставка по кредиту 0% годовых, за проведение безналичных операций - 13,80% годовых, за проведение наличных операций - 55% годовых.

Согласно п. 6 Индивидуальных условий предоставления кредитов установлен размер минимального обязательного платежа (далее МОП) в размере 13 461 рубль, установлен Общими условия кредитования. Погашение кредита и уплата процентов осуществляется путем внесения МОП на текущий счет заемщика. В дату платежа, заемщик обязан поддерживать на ТБС остаток денежных средств в сумме не менее суммы МОП. В случае внесения на ТБС денежных средств д наступления даты платежа, заемщик имеет право пользоваться указанными денежными средствами, однако это не снимает с него обязанности поддерживания на ТБС остатка денежных средств в дату платежа не менее суммы МОП. Дата платежа определяется как дата окончания расчетного периода, ровного 1 месяцу, увеличенная на 15 календарных дней. Расчетный период начинается со дня, следующего за днем окончания предыдущего расчетного периода. Банк предоставляет заемщику льготный период, в течение которого размер МОП-100 рублей, за исключением МОП в последний месяц льготного периода, который равен 12 544 рублей. Продолжительность льготного периода 4 месяца с даты заключения договора.

Согласно п. 12 Индивидуальных условий кредитования штраф начисляется при каждом нарушении срока уплаты платежа в день следующий за датой платежа и составляет: при сумме кредита свыше 200 001 рубль: 1000 рублей за нарушение 1 раз, но не более 20% от просроченной суммы текущего МОП; 1500 рублей за нарушение 2 раза, но не более 20 % от просроченной суммы текущего МОП ; 2000 рублей за каждое нарушение 3 раза и более раз, но не более 20% от просроченной суммы текущего МОП.

Общая задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 168 816 рублей 91 копейку, из которых просроченные проценты на просроченную ссуду в размере 58 988 рублей, просроченная ссудная задолженность составляет 109 828 рублей 87 копеек.

В связи с тем, что В.В.В. умерла, банк обратился в суд с иском к ее наследнику ФИО1 Несмотря на принятые меры, задолженность по кредитному договору до настоящего времени не погашена.

Согласно ответу нотариуса нотариального округа Каслинского муниципального района Ш.Н.В. от ДД.ММ.ГГГГ №, в ее производстве имеется наследственное дело № открытое к наследственному имуществу В.В.В., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умершей ДД.ММ.ГГГГ. Единственным наследником, принявшим наследство, является дочь -ФИО2 (на момент подачи заявления ДД.ММ.ГГГГ, зарегистрирована по адресу: <адрес>. Наследственное имущество состоит из квартиры, находящейся по адресу: <адрес> (кадастровая стоимость квартиры по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляла 602 261 рубль 09 копеек (с учетом поступившего позднее уточненного ответа нотариуса от ДД.ММ.ГГГГ); земельного участка находящегося по адресу: <адрес>, участок № (кадастровая стоимость земельного участка по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляла 389 820 рублей. Выданы свидетельства о праве на наследство по закону. Сведений о другом наследственном имуществе в наследственном деле нет.

Таким образом, единственным наследником, принявшим наследство, в том числе права и обязанности наследодателя В.В.В., является дочь ФИО2

Сведений о принятии наследства после смерти В.В.В. ФИО1 не имеется, сторонами и нотариусом не представлено, судом не добыто.

В силу пункту 1 статьи 418 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Согласно статьей 1110 Гражданского кодекса Российской Федерации при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент.

В соответствии со статьей 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В силу пункта 2 статьи 1152 Гражданского кодекса Российской Федерации принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно не находилось. Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

В соответствии со статьей 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В соответствии с положениями действующего законодательства под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 Гражданского кодекса Российской Федерации), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 58 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имеющиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника, независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 Гражданского кодекса Российской Федерации) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом (абз.1).

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им кредитному договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда (абз.2).

Принимая во внимание изложенное, суд находит, что наследником умершей В.В.В., принявшей наследство, является ФИО2, которая в силу положений статьи 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации пункта 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации несет обязанность по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества.

Таким образом, наследник ФИО2 отвечает перед кредитором по долговым обязательствам в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества: квартиры, находящейся по адресу: <адрес>, земельного участка, находящегося по адресу: <адрес>, <адрес>

Заочным решением Каслинского городского суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ исковые требования ПАО «Совкомбанк» удовлетворены частично, взыскана с ФИО2 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в пределах стоимости наследственного имущества, оставшегося после смерти В.В.В., умершей ДД.ММ.ГГГГ, по просроченной ссуде в размере 29 969 рублей 57 копеек, компенсация расходов по уплате госпошлины в размере 1 034 рублей 47 копеек. В удовлетворении остальной части заявленных требований ПАО «Совкомбанк» отказано.

Стоимость наследственного имущества, принятого ФИО2 от наследодателя В.В.В., определяется судом следующим образом.

Ответчик ФИО2, представитель истца ПАО «Совкомбанк» в ходе рассмотрения настоящего дела участия не принимали, указанную в ответе на запрос суда от нотариуса Ш.Н.В. кадастровую стоимость имущества не оспаривали, сведений об иной стоимости имущества суду не сообщали. В связи с чем суд исходит из кадастровой стоимости принятого наследником имущества, сообщенной нотариусом Ш.Н.В.

Таким образом, согласно ответу нотариуса, стоимость принятого имущества составляет 992 081 рубль 09 копеек (602 261,09 + 389 820) - 31 004,04 (размер задолженности В.В.В., взысканной с ее наследника ФИО2 заочным решением Каслинского городского суда Челябинской области от ДД.ММ.ГГГГ) = 961 077 рублей 05 копеек (лимит стоимости принятого наследником имущества).

С учетом установленных судом обстоятельств настоящего дела, указанных выше правовых норм и расчета, а также принимая во внимание то обстоятельство, что стоимость перешедшего от наследодателя наследственного имущества квартиры и земельного участка очевидно превышает требования банка, то есть требования заявлены в рамках стоимости приобретенного имущества, не превышают ее, суд приходит к удовлетворению требований истца о взыскания просроченной ссудной задолженности в размере 168 816 рублей 91 копейки. При этом суд учитывает, что В.В.В. подписала кредитный договор, следовательно, приняла на себя обязательства по возврату кредитной суммы и выплате суммы займа в пользу банка. ФИО2, как наследник, принявший наследство, обязана отвечать по долгам наследодателя.

Суд считает возможным взыскать с ФИО2 как с наследника, принявшего наследство после смерти наследодателя В.В.В. в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по договору №) от ДД.ММ.ГГГГ в пределах стоимости наследственного имущества, оставшегося после смерти В.В.В., умершей ДД.ММ.ГГГГ, по просроченной ссуде в размере 168 816 рублей 91 копейку.

Поскольку ФИО1 не является наследником В.В.В., доказательств обратного не имеется, суд считает необходимым в удовлетворении иска ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 отказать.

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, причитаются с другой стороны судебные расходы, в том числе, на оплату государственной пошлины пропорционально сумме удовлетворенных исковых требований.

Истцом при подаче иска в суд уплачена государственная пошлина в размере 4576 рублей 34 копейки, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ, в пользу истца подлежит взысканию с ответчика госпошлина в размере 4 576 рублей 34 копейки.

Руководствуясь ст.194-198, 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ :

Исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ, в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору №) от ДД.ММ.ГГГГ в пределах стоимости наследственного имущества, оставшегося после смерти В.В.В., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умершей ДД.ММ.ГГГГ, по просроченной ссуде в размере 168 816 рублей 91 копейку, компенсацию расходов по уплате госпошлины в размере 4 576 рублей 34 копейки.

В удовлетворении иска Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 отказать.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Председательствующий Захарова К.А.

<данные изъяты>