№2-2780/2022
УИД 62RS0003-01-2022-003286-74
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
25 октября 2022 года город Рязань
Октябрьский районный суд г. Рязани в составе председательствующего судьи Левашовой Е.В.,
при секретаре Бурмистровой А.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании в здании суда дело по иску ООО «Региональная Служба Взыскания» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
установил:
ООО «Региональная Служба Взыскания» (далее по тексту – ООО «РСВ») обратилось в суд к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование заявленных требований указав, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «<данные изъяты>» и ФИО1 в офертно-акцептной форме был заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ. Составными частями заключенного договора являются: заявление (оферта), подписанная должником, Общие условия обслуживания физических лиц в «<данные изъяты>» (ЗАО) и тарифы банка. Банк свои обязательства по указанному договору выполнил. ФИО1 принятые на себя обязательства по возврату суммы кредита исполнял ненадлежащим образом. ДД.ММ.ГГГГ банк переуступил ООО «<данные изъяты>» право требования по кредитному договору, заключенному с ответчиком. ДД.ММ.ГГГГ ООО «<данные изъяты>» переуступило право требования по вышеуказанному кредитному договору - <данные изъяты>. ДД.ММ.ГГГГ <данные изъяты> переуступило право требования по кредитному договору, заключенному с ответчиком ФИО1 - ООО «РСВ». По состоянию на дату перехода прав требования задолженность ответчика по договору перед банком составляла <данные изъяты> из котрых: задолженность по основному долгу – <данные изъяты>., задолженность по процентам за пользование – <данные изъяты>., задолженность по штрафам <данные изъяты>., задолженность по комиссиям и иным платежам – <данные изъяты> руб., сумма задолженности по процентам, начисленным в соответствии со ст. 395 ГК РФ – <данные изъяты>., а также задолженность по госпошлине – <данные изъяты>. По состоянию на дату обращения в суд с настоящим иском, задолженность по основному долгу и процентам за пользование по договору составляет - <данные изъяты>. В связи с вышеизложенным, истец просит суд взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>., а также расходы связанные с оплатой госпошлины в размере <данные изъяты>.
Представитель истца в суд не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, в исковом заявлении просил рассмотреть дело в его отсутствие.
Ответчик в судебное заседание не явился, о времени и месте слушания дела извещен надлежащим образом, представил в суд заявление, в котором просит в удовлетворении исковых требований истцу отказать, применив срок исковой давности.
Суд, исследовав материалы дела, изучив представленные в материалы дела ответчиком возражения относительно заявленных исковых требований, приходит к следующему выводу.
В силу ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту – ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона; односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.
Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору кредитор обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Согласно ч.1 ст.810 заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа.
Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (ч.2 ст. 811 ГК РФ).
В силу ч. 1 ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. При этом указанное положение закона не предусматривает составление единого документа, содержащего все условия правоотношения, в силу чего оформление данных отношений возможно акцептом оферты со ссылкой на правила, действующие в кредитной организации.
Согласно ч.1 ст. 160, ч.3 ст. 434 ГК РФ, письменная форма двусторонней сделки считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном ч. 3 ст. 438 ГК РФ.
В соответствии с ч. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
Согласно ч. 1 ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. При этом кредитный договор (как и договор займа) считается заключенным с момента передачи соответствующего имущества (п.1 ст. 807 ГК РФ).
Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратился в АО «<данные изъяты>» с заявлением на получение Персонального кредита, представляющим собой оферту, в котором просил заключить договор на персональный кредит в соответствии с заявлением на кредит и Общими условиями, открыть ему счет № и выдать банковскую карту <данные изъяты>, на следующих условиях: лимитом кредитования - <данные изъяты> руб., под <данные изъяты>% годовых, датой платежа – <данные изъяты> число месяца, сроком кредита – <данные изъяты> года.
С условиями договора, состоящими из Заявления-анкеты, Общих условий банковского обслуживания физических лиц и Тарифов, ответчик был ознакомлен, согласен и обязался их соблюдать, что подтверждается его подписью в заявлении.
Согласно Общим условиям обслуживания физических лиц в <данные изъяты> (ЗАО), заключение договора осуществляется путем присоединения клиента к договору в целом в соответствии со ст. 428 ГК РФ и производится путем подписания клиентом заявления в установленном банком порядке.
ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 получил кредитную карту и активировал её.
Из выписки по счету усматривается, что на счет № из банка поступили денежные средства, которыми ФИО1 воспользовался по своему личному усмотрению, при этом в нарушение условий договора не исполнял надлежащим образом свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов, допустив просрочки.
Таким образом, факт заключения между сторонами кредитного договора в надлежащей форме на указанных условиях и факт выполнения банком своих обязательств по договору, бесспорно, установлены в судебном заседании и подтверждаются представленными истцом доказательствами.
Как следует из пункта № Общих условий банковского обслуживания физических лиц, проценты за пользование кредитными денежными средствами начисляются с даты, следующей за датой отражения кредита на СКС до даты полного погашения основного долга включительно.
После окончания каждого расчетного периода начинается платежный период. В течение платежного периода, но не позднее наступления даты платежа, Клиент обязан внести денежные средства в размере не менее суммы минимального платежа (пункт 6.5. Общих условий).
При заключении договора Клиент выбирает удобную ему дату платежа, при этом расчетный период будет определён следующим образом: с <данные изъяты> числа по <данные изъяты> число следующего месяца – <данные изъяты> число, с <данные изъяты> числа – <данные изъяты> число следующего месяца – <данные изъяты> число, с <данные изъяты> числа по <данные изъяты> число следующего месяца – <данные изъяты> число (пункт № Общих условий).
ДД.ММ.ГГГГ между АО <данные изъяты> и ООО «<данные изъяты>» заключен договор уступки прав требования №, в соответствии с условиями которого право требования задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ со всеми правами Кредитора перешло от АО <данные изъяты> к ООО «<данные изъяты>».
ДД.ММ.ГГГГ ООО «<данные изъяты>» переуступил право требования по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ - <данные изъяты>, что подтверждается договором уступки прав требования (цессии) №, а также дополнительным соглашением к вышеуказанному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.
ДД.ММ.ГГГГ <данные изъяты> право требования по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному с ответчиком ФИО1 переуступил ООО «РСВ», что подтверждается представленным в материалы дела договором, а также актом приема-передачи прав требований, и перечнем должников по кредитным договорам, в который включен ФИО1, и не оспаривалось сторонами по делу.
По состоянию на дату перехода прав требования ДД.ММ.ГГГГ общая сумма задолженности ответчика перед банком по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составила <данные изъяты>., из которых: задолженность по основному долгу – <данные изъяты>., задолженность по процентам за пользование – <данные изъяты>., задолженность по штрафам <данные изъяты>., задолженность по комиссиям и иным платежам – <данные изъяты>., сумма задолженности по процентам, начисленным в соответствии со ст. 395 ГК РФ – <данные изъяты>., а также задолженность по госпошлине – <данные изъяты>. По состоянию на дату обращения в суд с настоящим иском задолженности по основному долгу и процентам за пользование по договору составляет <данные изъяты>.
Разрешая заявленные ответчиком ФИО1 доводы о пропуске истцом сроков исковой давности, суд исходит из следующего.
В соответствии со статьей 195 Гражданского кодекса Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.
Общий срок исковой давности в силу пункта 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации устанавливается в три года.
В соответствии с положениями пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.
По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.
По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования (пункт 2 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Статьей 201 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.
В силу пункта 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.
Как следует из разъяснений, содержащихся в пунктах 24,25,26 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.
Срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки (статья 330 ГК РФ) или процентов, подлежащих уплате по правилам статьи 395 ГК РФ, исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки.
Согласно пункту 1 статьи 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию.
В соответствии с п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
По смыслу приведенной выше нормы закона, предъявление кредитором требования о досрочном возврате суммы займа (кредита) не означает одностороннего расторжения договора, но изменяет срок исполнения обязательства по возврату суммы кредита.
Согласно пункту № Общих условий, в случае нарушения клиентом срока, установленного для уплаты минимального платежа, банк вправе потребовать досрочного погашения задолженности по договору в полном объеме. При этом банк направляет клиенту официальное требование о досрочном погашении задолженности не позднее 30 календарных дней со дня предъявления банком вышеуказанного требования клиенту.
Из представленной истцом в материалы дела выписки по счету, усматривается, что начиная с ДД.ММ.ГГГГ банк ежемесячно в дату платежа по договору 25-го числа каждого месяца формировал необходимые к оплате в качестве минимальных платежей части основного долга, которые не были оплачены ответчиком.
ДД.ММ.ГГГГ банк в очередной раз на дату очередного ежемесячного платежа по графику выставил к оплате часть основного долга в размере <данные изъяты>., а через пять дней, то есть ДД.ММ.ГГГГ банком к досрочному погашению была выставлена вся оставшаяся сумма непросроченного основного долга в размере <данные изъяты>. (перенос суммы основного долга по требованию от ДД.ММ.ГГГГ о досрочном возврате кредита). При этом после ДД.ММ.ГГГГ формирование минимальных платежей, а также начисление процентов, комиссий и штрафов банком не производилось.
В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
По смыслу приведенной нормы закона, предъявление кредитором требования о досрочном возврате суммы займа (кредита) изменяет срок исполнения по возврату суммы долга (кредита).
Из пункта 10.1 Общих условий следует, что договор действует в течение неопределённого срока.
В связи с этим, суд полагает, что первоначальный кредитор АО Связной Банк воспользовался своим правом, предусмотренным п.2 ст.811 ГК РФ, потребовав от заемщика досрочного погашения всей суммы задолженности по кредитному договору, изменил срок исполнения заемщиком обязательства по возврату основного долга и уплате процентов за пользование кредитом.
По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования (пункт 2 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Поскольку банком по обязательствам был установлен новый срок погашения задолженности по требованию от ДД.ММ.ГГГГ (момент предъявления кредитором требования об исполнении обязательств, а именно досрочного возврата кредита), суд приходит к выводу о том, что срок исковой давности по кредитной задолженности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства - ДД.ММ.ГГГГ, и заканчивается по истечению трех лет – ДД.ММ.ГГГГ.
Как разъяснено в абзаце первом пункта 17 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", в силу пункта 1 ст. 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.
В случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации) (п. 18 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации N43).
С заявлением о выдаче судебного приказа <данные изъяты>, действующий на основании договора уступки прав требований от ДД.ММ.ГГГГ о взыскании с ФИО1 кредитной задолженности, обратился к мировому судье судебного участка № судебного района Октябрьского районного суда г. Рязани ДД.ММ.ГГГГ, то есть уже с пропуском срока исковой давности, а ДД.ММ.ГГГГ, вышеуказанный судебный приказ был отменен мировым судьей в связи с поступлением от должника возражений.
ДД.ММ.ГГГГ истец обратился в Октябрьский районный суд г. Рязани с настоящим иском, сдав его в отделение Почта России, то есть также по истечению установленного законом трехлетнего срока, при этом доказательств наличия уважительных причин его пропуска в суд не представил.
В связи с вышеизложенными обстоятельствами, предусмотренных ст. 202 ГК РФ оснований для приостановления течения срока исковой давности судом не установлено.
Согласно п.2 статье 199 ГК РФ, исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.
Учитывая, что истец обратился в суд с пропуском срока исковой давности, о применении которого заявлено ответчиком, оснований для его восстановления не имеется, суд приходит к выводу о том, что в удовлетворении заявленных требований должно быть отказано.
Поскольку в удовлетворении иска отказано, следовательно, по смыслу ст.98 ГПК РФ оснований для взыскания судебных расходов также не имеется.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ,
решил:
В удовлетворении исковых требований ООО «Региональная Служба Взыскания» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, отказать.
Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Рязанского областного суда через Октябрьский районный суд г.Рязани в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.
Судья Левашова Е.В.